2026年5月向け おすすめの民間学生ローン

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大学教育は、おそらく人生で最も高価な買い物の一つでしょう。

今日の大学の平均費用は、年間25,000ドルから60,000ドル以上です。これほど高額であるため、多くの学生が、自身の貯蓄、家族からの援助、奨学金、助成金に加えて、教育資金を賄うために学生ローンに頼ることになるのは避けられません。

連邦学生ローンは、まず最初に検討すべき素晴らしい選択肢です。通常、固定金利（APR）と借り手保護を備えた最も競争力のある金利を提供しています。しかし、連邦ローンを利用できない学生や、学校に必要な全額を得られない学生もいます。

その結果、ギャップを埋めるために民間学生ローンに頼ることになるかもしれません。民間ローンを申し込む前に知っておくべきこと、そして今日検討すべきトップの貸し手の一部をご紹介します。

Ascent Funding：総合的に見て最高

当社の見解： Ascentは、標準的な返済条件を備えた、学部生および大学院生向けのいくつかのローンオプションを提供しています。卒業後の通常の期間よりも長い猶予期間と、卒業時に少額の支払い（一部の連邦返済プランに似ています）を可能にする段階的返済オプションを気に入っています。月々の支払い額は時間とともに増加するため、元のローン期間内にローンを完済できます。

- 融資額：就学費用全額をカバー。学部生は最大20万ドル、大学院生は最大40万ドル。 返済オプション：在学中は利息のみ、最低25ドル、全額、または繰り延べ払い。 猶予期間：学部生および大学院生ローンは9ヶ月。 資格：対象となる大学に半期以上在籍している必要があります。連帯保証人は信用スコアと収入の要件を満たす必要がありますが、連帯保証人がいない学生にはより柔軟性があります。 ** origination or funding fee：なし。 連帯保証人解除？**はい、12回の連続した期日通りの支払いの後。

College Ave：カスタマーサービスに最適

当社の見解： College Aveは、当社の基準に基づいた、全体的に堅実な民間学生ローン貸付業者です。対象となる大学の就学費用全額をカバーでき、フルタイムの学生である必要はありません。返済プランと期間オプションは様々で、独自の返済期間を選択できます。College Aveは学部生に連帯保証人を推奨しています。ただし、学生ローンに対する連帯保証人の解除は他の貸付業者よりも長く、元の返済期間の半分が経過するまで待つ必要があります。

College Aveは、学生ローン貸付業者に期待される多くの機能を提供するだけでなく、顧客からの堅実なオンラインレビュー、容易にアクセスできるサポートを備えており、わずか3分で完了する申請プロセスを誇っています。

- 融資額：就学費用全額をカバー。 返済オプション：在学中は利息のみ、最低25ドル、全額、または繰り延べ払い。 猶予期間：学部生ローンは6ヶ月、大学院生ローンは9ヶ月。 資格：対象となる学校に在籍している必要があります（フルタイムである必要はありません）。連帯保証人の最低信用スコアは600台半ばです。 ** origination or funding fee：なし。 連帯保証人解除？**はい、元の返済期間の半分経過後。

SoFi：追加特典に最適

当社の見解： SoFiは、5年から20年の返済期間、標準的な返済プラン、繰り延べオプションを提供しています。他の貸付業者と同様に、SoFiは該当する困難に対して猶予を提供していますが、状況が変わったり支払い能力がなくなった場合でも、繰り延べや返済額の減額を利用できる場合があります。

自動支払い割引に加えて、SoFiの銀行顧客でもある場合は、学生ローンに追加のボーナスを得ることができます。GPAが3.0以上の場合、SoFi Checking and Savings口座に対して最大250ドルの初回限定キャッシュボーナスを獲得できます。さらに、複数の学生ローンをSoFiで毎年借り入れる場合、0.125%の割引を受けることができます。

- 融資額：就学費用全額をカバー。 返済オプション：在学中は利息のみ、最低25ドル、全額、または繰り延べ払い。 猶予期間：学部生および大学院生ローンは6ヶ月。 資格：対象となる大学に半期以上在籍している必要があります（学部プログラムの最終学期で半期未満の在籍でも対象となる場合があります）。連帯保証人の承認には信用スコアと収入が影響します。 ** origination or funding fee：なし。 連帯保証人解除？**はい、12回の連続した支払いの後。

Earnest：長い猶予期間に最適

当社の見解： Earnestは、9ヶ月の猶予期間を提供しているため、卒業後にローン返済を開始するまでに追加の時間が必要な場合に適した民間貸付業者です。Earnestは、経済的困難な時期に猶予に入るための文書化されたプロセスと、短期的な困難に対する単月（Skip-A-Payment）猶予のオプションも備えています。

この貸付業者の大きな欠点は、連帯保証人解除オプションがないことです。連帯保証人なしで全額返済責任を負うためには、ローンを借り換える必要があります。在学中の返済オプションにもいくつかの制限があります。利息のみの支払いを行いたい場合や、在学中に全額返済を開始したい場合は、連帯保証付きローンが必要です。独立してローンを組む学生は、支払いを繰り延べるか、最低25ドルの支払いを行うことができます。

- 融資額：就学費用全額をカバー。総額最大40万ドル。 返済オプション：在学中は利息のみ（連帯保証付きローンのみ）、最低25ドル、全額（連帯保証付きローンのみ）、または繰り延べ払い。 猶予期間：学部生および大学院生ローンは9ヶ月。 資格：対象となる大学に半期以上在籍している必要があります。連帯保証人と独立して申し込む学生は、最低信用スコアが600台半ばである必要があります。 ** origination or funding fee：なし。 連帯保証人解除？**いいえ。

Abe：支払い柔軟性に最適

当社の見解： Abeは、学生ローン貸付業者として当社が考慮する多くの要因において高く評価されています。幅広い返済期間、長い猶予期間、早期の連帯保証人解除などを提供しています。卒業時には、Grad Rewardとして元金の2%削減をリクエストでき、さらに返済期間中に期日通りの支払いを行うことで、最大0.25%の追加金利割引（6ヶ月ごとに0.05%の金利削減）を受けることができます。

この貸付業者を本当に際立たせているのは、Abeが借り手に提供する多くの保護です。在学中のデフォルトに対する保護、必要に応じた猶予期間の追加6ヶ月、繰り延べおよび猶予オプション、そして必要に応じて月々の支払いを減らすためにローン期間を延長できる機能を利用できます。

- 融資額：就学費用全額をカバー。学部生は最大30万ドル、大学院生ローンは最大35万ドル。 返済オプション：在学中は利息のみ、定額最低、全額、または繰り延べ払い。 猶予期間：学部生および大学院生ローンは6ヶ月、さらに6ヶ月延長可能。 資格：対象となる大学に在籍している必要があります。連帯保証人の信用スコアと収入は承認に影響する可能性があります。 ** origination or funding fee：なし。 連帯保証人解除？**はい、12回の連続した期日通りの支払いの後。

民間学生ローンとは？

民間学生ローンは、銀行、オンライン貸付業者、その他の金融機関によって提供されます。これらは、連邦ローンや助成金でカバーできる金額を超えた費用や、連邦学生ローンの資格が得られない場合に、授業料、手数料、その他の費用を賄うのに役立つように設計されています。学部、大学院、専門職向けの民間学生ローンを利用できる場合があります。一部の貸付業者は、学部生の親向けの教育ローンも提供しています。

ほとんどの連邦学生ローンとは異なり、民間学生ローンは信用チェックが必要です。そして、優れた信用履歴と収入がある場合にのみ、最高の金利と条件オプションを利用できます。そのため、ほとんどの民間学生ローン借り手は、より良いローン条件を確保するために連帯保証人を利用しています。

連邦学生ローンと民間学生ローンのどちらを選ぶべきか？

ほとんどの学生にとって、民間学生ローン貸付業者に頼る前に、利用可能なすべての連邦学生ローンオプションを使い切ることが賢明です。実際、多くの民間貸付業者は、民間ローンを申し込む前に、学生が資格のある連邦学生ローン（奨学金や助成金と合わせて）を最大限に活用することを推奨しています。

連邦学生ローンは米国教育省によって提供されており、通常はDirect Subsidized Loans、Direct Unsubsidized Loans、またはPLUS Loansのいずれかです。連邦ローンは固定金利であり、その金利は一部の民間学生ローンの金利よりも低い傾向があります。しかし、連邦学生ローンには、ローンの種類、学年、扶養家族であるかどうかに応じて借入限度額があります。

民間ローンは、連邦資金調達と奨学金のオプションを最大限に活用した場合でも、教育を完全に賄うために必要な金額をカバーするのに役立ちます。連邦ローンの資格がない場合にも良い選択肢です。

しかし、民間ローンは、ローン免除プログラム、所得ベースの返済プラン、低い金利、信用チェックなしなど、連邦ローンと同じ保護とメリットを備えていません。

続きを読む：連邦学生ローンか民間学生ローンか？違いはこちら

民間学生ローンに求めるもの

民間学生ローン貸付業者のランキングを検討する際の多くの要因は、教育ローンを組む際に確認すべき詳細でもあります。

- 融資額：学校の就学費用（通常は学校によって認定される必要がある）をカバーする学生ローン貸付業者を探してください。これは年間で借り入れられる最大額であることが多いですが、一部の貸付業者には総借入限度額もあります。教育費用の多くを民間ローンで賄う必要があり、複数年にわたって借り入れる予定がある場合は、これを考慮する必要があります。 返済期間：一般的な民間学生ローンの期間は5年から15年ですが、一部の貸付業者は20年またはそれ以上を提供しています。割り当てられる期間は、毎月の支払いごとにいくら支払うかを計算する上で重要です。 APR：学生ローンの金利は、信用履歴、収入、連帯保証人付きで申し込むかどうかによって大きく異なります。民間学生ローンでは、APRは固定または変動になる場合があります。現在の連邦ローン金利をガイドとして使用し、資格のある民間学生ローンの金利が競争力があるかどうかを判断してください。 返済オプション：所得ベースの返済プランは、民間学生ローンでは一般的ではありません。通常、返済期間中にローン全額を返済するために必要な金額で毎月支払いを行います。在学中は、全額支払いを開始したいか、発生した利息のみを支払いたいか、定額最低支払いを行いたいか、または支払いを完全に繰り延べたいかなど、より幅広い返済オプションから選択できます。 連帯保証人解除：連帯保証人は、学生ローンを申し込む際に低い金利を得るのに役立ちます。しかし、卒業して自分で収入を得た場合、連帯保証人がローンに対する責任を負わなくなるように連帯保証人を解除することが理にかなっています。通常、連帯保証人を解除する前に、ローンに対して最低限の支払い回数（例えば、連続した期日通りの月々の支払い12回または24回）を行う必要があります。 繰り延べと猶予：これらのオプションは、民間学生ローン貸付業者と取引する際に考慮すべき重要な保護です。繰り延べは、学校に戻る、医療研修を受ける、軍務に就くなどの特定の状況で、ローン支払いを延期するのに役立ちます。猶予は、経済的困難な時期にローン支払いを一時停止するのに役立ちます。オプションは様々ですが、一部の貸付業者は最大12ヶ月の猶予を提供しています（ただし、その間も利息は発生し続けます）。 障害または死亡による免除：民間学生ローン貸付業者が死亡または永続的な障害が発生した場合にローンを免除する法的義務はありませんが、一部の貸付業者は、連帯保証人や愛する人に引き継がれないように債務をキャンセルします。死亡後のローンに何が起こるかを理解するために、ローン契約を確認してください。 その他の特典：民間学生ローンは連邦ローンほど多くの特典がないかもしれませんが、一部の貸付業者は節約する方法を提供しています。自動支払い設定の割引（通常は0.25%の金利削減）、卒業や期日通りの支払いに対して得られる可能性のあるボーナスなどを探してください。

その他のリソース：

民間学生ローンについて、また教育のために連邦ローンと民間ローンの両方を最大限に活用する方法について詳しく学びましょう。

当社の方法論

学生ローンの選択は、若い人が行う最も重要な財務上の決定の1つであり、多くの場合、将来の財務状況を十分に理解する前に下されます。当社の評価は、借り手が財務的に成長するための余裕を必要とする借り手に対して、柔軟性と有意義な保護を提供する貸付業者を優先します。

現在、学生ローンを提供している十数社以上の民間貸付業者をレビューしました。これらの貸付業者は、貸付業者のウェブサイト、ローン契約、TrustpilotやBetter Business Bureauなどのサードパーティレビュープラットフォームから収集されたデータを使用して、9つの主要カテゴリでスコアリングされました。

カテゴリには、APR範囲（連邦ローンとの比較）、手数料体系、返済期間の範囲、繰り延べおよび猶予オプション、在学中の返済および猶予期間、事前資格および適格性などが含まれます。

当社の評価基準では、トップ評価の貸付業者は、顧客から高く評価されており、学生に複数の返済期間とプランを提供し、経済的困難に対する保護を備え、追加の特典を提供し、一般的に借り手にローン期間全体を通じて柔軟性を提供する貸付業者です。