数十億長者のウォーレン・バフェット氏が、高金利であっても住宅購入者にとって30年固定住宅ローンは「信じられないほど魅力的」だと語る—「一方通行の賭け」だ

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バークシャー・ハサウェイ会長ウォーレン・バフェット氏は、住宅金融に関して明確な見解を持っています。30年固定住宅ローンは、購入者に組み込みの優位性をもたらします。「世界で最高の金融商品」と呼び、住宅所有者のために働く「一方通行の賭け」と表現しています。

バフェット氏は、2017年にCNBCに対し、「ある地域に一定期間居住することが分かっている、または可能性が高い場合、そして家族がいるのであれば、住宅は素晴らしいものです」と語りました。

30年固定住宅ローンはリスクを固定し、上昇の可能性を残す

バフェット氏は、直接的にローンの構造に注目しました。

「住宅が素晴らしい購入先である理由の一つは、30年固定住宅ローンがあるからです」と彼は言いました。

見逃さないでください:

「30年固定住宅ローンは『世界で最高の金融商品』です。なぜなら、もし間違っていて金利が2%に下がったとしても、それを支払えばいいからです。それは一方通行の再交渉です。住宅所有者にとって信じられないほど魅力的な金融商品であり、一方通行の賭けなのです。」

その「一方通行」の仕組みは、借り換えにあります。借り手は30年間固定金利を固定します。金利が下がれば、ローンをより低い金利に借り換えることができます。金利が上がれば、元の金利はそのままです。

金利の推移が時間とともに戦略がどのように展開されるかを示す

この構造は、非常に異なる金利環境で展開されてきました。

1980年代初頭には、30年固定住宅ローンの金利が18%を超え、当初の支払いが非常に高くなりました。しかし、金利が時間とともに低下するにつれて、多くの住宅所有者はより低い金利に借り換え、追加のリスクを冒すことなく状況を改善しました。

数十年後、同じパターンが繰り返されました。COVID-19時代に金利が低下した際、30年固定住宅ローンの金利は3%程度まで低下しました。それ以前に高い金利で固定していた住宅所有者は、借り換えて毎月の支払いを減らすことができました。

それがバフェット氏が説明した正確な柔軟性—条件が変われば改善できる可能性とともに、下落を保護する力です。

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バフェット氏自身の住宅ローンが戦略がどのように機能するかを示す

バフェット氏は、戦略を説明しただけでなく、それを実際に使用しました。

「15万ドルで購入した際、Great Western Savings and Loansからお金を借りた」とバフェット氏はCNBCに語りました。「したがって、おそらく3万ドル程度の自己資金しか持っていませんでした。それは50年間保有している唯一の住宅ローンです。」

それが1971年のラグナビーチの住宅購入でした。現金で支払うことができたにもかかわらず、彼は不動産に資金を縛り付けるのではなく、投資に利用できるようにするために、不動産を融資することを選択しました。

一貫したメッセージ

バフェット氏は、2013年のバークシャー・ハサウェイ年次株主総会後のFox Businessのインタビューでも同様の趣旨を述べました。

「お金を借りる人は、長期間借りるべきです。そして、住宅ローンを組みたいのであれば、今日がその日です」とバフェット氏は言いました。

彼は、低金利は「永遠には続かない」と付け加え、市場のタイミングを計ろうとするよりも、長期の資金調達を固定することの価値を強調しました。

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30年固定住宅ローンへの完全なコミットメントなしで不動産にエクスポージャーする方法

今日の住宅ローンの金利は、過去数年と比較して6%台中盤にあり、多くの購入者にとって手頃な価格が課題となっています。バフェット氏が説明した構造は依然として有効ですが、完全な住宅購入や長期の負債を負うことを望む人は誰もいません。

そこで、新しいモデルが登場します。Arrivedのようなプラットフォームでは、個人は100ドルから賃貸物件に投資することができ、テナントの管理や30年ローンを抱えることなく、潜在的な収入と評価益を得ることができます。

バフェット氏の基本的な主張は変わりません。長期的に住宅に滞在する予定の購入者にとって、30年固定住宅ローンは依然として、彼が「一方通行の賭け」と表現したような、安定性と柔軟性の珍しい組み合わせを提供します。

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市場だけではない富の構築

強靭なポートフォリオを構築するには、単一の資産や市場トレンドを超えて考える必要があります。経済サイクルは変化し、セクターは上昇と下降を繰り返し、どの投資も常に良好なパフォーマンスを発揮するわけではありません。そのため、多くの投資家は、不動産、固定収入、専門的な財務ガイダンス、貴金属、さらには自己管理型退職口座へのアクセスを提供するプラットフォームで多様化しようとしています。複数の資産クラスにエクスポージャーを広げることで、リスクを管理し、安定したリターンを獲得し、単一の企業や業界の運命に結び付けられていない長期的な富を築きやすくなります。

Rad AI

RAD Intelは、複雑なデータをコンテンツ、インフルエンサー戦略、ROI最適化のための実行可能な洞察に変えることで、ブランドがキャンペーンのパフォーマンスを向上させるのに役立つAI駆動のマーケティングプラットフォームです。 数千億ドル規模のデジタルマーケティング業界に位置付けられ、同社は分析およびAIツールを使用して、グローバルブランドがターゲットの精度とクリエイティブのパフォーマンスを向上させるために取り組んでいます。強力な収益成長、拡大する企業契約、そしてナスダックのティッカーシンボルを$RADIの下で予約しているRAD Intelは、AI、マーケティング、クリエイターエコノミーインフラストラクチャの成長する交差点への投資家へのアクセスを開放しています。

Connect Invest

Connect Investは、住宅ローンと商業用不動産ローンの多様なポートフォリオによって裏付けられた、短期の固定収入の機会への投資家へのアクセスを可能にする不動産投資プラットフォームです。 Short Notes構造を通じて、投資家は定義された期間（6か月、12か月、または24か月）を選択し、毎月の利息を受け取りながら、不動産を資産クラスとして活用できます。伝統的な株式、固定収入、その他のオルタナティブ資産を含むより広範なポートフォリオの一部として、Connect Investは、多様なリスクとリターンプロファイルにエクスポージャーをバランスさせるのに役立つ可能性があります。

Mode Mobile

Mode Mobileは、ユーザーが毎日使用しているのと同じアプリやアクティビティからお金を稼ぐことを可能にすることで、人々が携帯電話とやり取りする方法を変えています。 プラットフォームがすべての広告収入を保持するのではなく、Mode Mobileはコンテンツのエンゲージメント、ゲームのプレイ、デバイスのスクロールを通じてユーザーと共有します。北米で最も急速に成長しているソフトウェア企業の1つとしてDeloitteに選ばれた同社は、日常的なスマートフォン使用を潜在的な収入源に変える新しいモデルを拡大しています。投資家にとって、Mode Mobileは、モバイル広告とアテンションエコノミーの拡大へのエクスポージャーを、新しいユーザー収益化アプローチに結び付けたプレIPOの機会を通じて提供します。

rHealth

rHealthは、患者が数分でラボ品質の血液検査を受けられるように設計された、宇宙でテストされた診断プラットフォームを構築しています。 元々は国際宇宙ステーションでの使用のためにNASAと共同で検証されたこの技術は、現在、広範囲にわたる診断アクセスの遅延に対処するために、家庭やポイントオブケアの設定に適合されています。

NASAやNIHを含む機関の支援を受けているrHealthは、デバイス、消耗品、ソフトウェアで構成されるマルチテストプラットフォームで、大規模なグローバル診断市場をターゲットにしています。FDA登録の準備が進められており、同社はより迅速で分散型のヘルスケアテストへの潜在的なシフトとして位置付けられています。

Direxion

Direxionは、アクティブトレーダーがボラティリティと主要な市場イベント中に短期的な市場の見解を表明するのに役立つレバレッジおよび逆ETFを専門としています。 長期投資ではなく、これらの商品は戦術的な使用のために構築されています—投資家は、より高い柔軟性で、市場の状況に迅速に対応し、強い信念を持つ見解をとることができます。

Immersed

Immersedは、ユーザーがVRおよび複合現実環境で複数の仮想画面で作業できるようにする没入型生産性ソフトウェアを構築している空間コンピューティング企業です。 そのプラットフォームは、リモートワーカーや企業が、従来の物理ハードウェアへの依存を減らしながら、集中力とコラボレーションを向上させる仮想ワークスペースを作成するために使用されています。同社はまた、独自の軽量VRヘッドセットとAI生産性ツールを開発しており、仕事の未来と空間コンピューティングの分野に位置付けられています。プレIPOの提供を通じて、Immersedは、伝統的な資産を超えて多様化し、人々の働き方を形作る新しいテクノロジーへのエクスポージャーを得ようとしている初期段階の投資家へのアクセスを開放しています。

Arrived

ジェフ・ベゾスによって支援されているArrived Homesは、低い参入障壁で不動産投資を可能にします。投資家は100ドルからシングルファミリーレンタルやバケーションホームの株式を買い付けることができます。 これにより、日常の投資家は、直接不動産を管理する必要なく、不動産に多様化し、賃貸収入を得て、長期的な富を築くことができます。

Masterworks

Masterworksは、投資家が株式や債券と歴史的に相関性の低いオルタナティブ資産クラスである一流のアートに多様化できるようにします。 バンクシー、バスキア、ピカソなどのアーティストの美術館品質の作品の分割所有を通じて、投資家は、高額なコストやアートを直接所有することの複雑さを伴うことなくアクセスできます。数百件のオファーと、一部の作品の強力な歴史的な出口により、Masterworksは、長期的な多様化を求めるポートフォリオに希少でグローバルに取引される資産を追加します。

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