62歳で社会保障を受けるのは魅力的だが、実際にどれくらいの費用がかかるのか

62歳で社会保障を受けるのが人気があるのには理由があります。それが申請できる最も早い年齢です。そして、毎月一定額のお金が提供されるとき、我慢して待つのは難しいかもしれません。

もちろん、待つことにもメリットがあります。社会保障では、満額受給年齢に達すると、毎月の給付金が全額支給されます。これは、1960年以降に生まれた場合、67歳です。そして、その年齢を超えて待つと、満額受給年齢以降に申請する各年について、給付金が8%増加します。ただし、70歳になるまでです。

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それでも、利用可能になるよりも早く月々の給付金を受け取り始めるのを待つのは難しいものです。お金をすぐに手に入れたい場合は、より少ない金額のチェックを受け入れる用意があるかもしれません。しかし、62歳で申請すると、思っているよりも多くの費用がかかる理由があります。

より少ないCOLAs

62歳で社会保障を受け取ると、毎月の給付金が少なくなるだけでなく、年間の生活費調整（COLAs）も少なくなります。

それはそれほど大きな問題ではないと考えるかもしれません。しかし、覚えておくべき点は、社会保障は、インフレから保護されている限られた退職所得源の1つである可能性があるということです。

あなたの貯蓄は、適切な投資があれば、理論上インフレ保護を持つことができます。しかし、その場合、市場リスクを負うことになります。

社会保障のCOLAsは、リスクなしでインフレ保護を提供します。毎月受け取る金額が少ないほど、その保護の価値は低くなります。

より少ない生存給付

あなたが世帯でより多く稼ぐ人で、配偶者があなたよりも長生きする場合、一般的にあなたの月々の給付金に等しい生存給付金を受け取る権利があります。あなたが社会保障を62歳で申請することで、その給付金を削減すると、配偶者は生涯にわたって利用できる保証された月々の収入がそれだけ少なくなります。

ただし、大量の退職貯蓄がある場合は、それほど大きな問題ではないかもしれません。80代で配偶者に350万ドルの貯蓄を残している場合、小さな社会保障のチェックでも生活費を賄える可能性が高いでしょう。

しかし、貯蓄が平均的または平均以下の場合、より大きな生存給付金は非常に重要になる可能性があります。配偶者があなたを亡くして高齢になると、長期間の介護費用を支払う必要が生じる可能性があります。周囲に世話をする人がいない場合です。その費用は天文学的な金額になる可能性があります。それによって、それ以外の場合は健全なIRAまたは401(k)が枯渇する可能性があります。