結婚後の夫婦の財産：どちらがあなたに合いますか？

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「I do」と言うことは、個人的な生活だけでなく、お金の管理方法にも変化をもたらします。長年、個別にすべてを処理してきたあなたと新しい配偶者は、結婚後に財産を統合する方法を見つける必要があります。

明確にするために、結婚したからといって、すべての資産をプールしなければならないという意味ではありません。それは、同じ意見になり、あなた両方にとって機能するシステムを作成する必要があることを意味します。

以下のアプローチとヒントが役立ちます。

結婚後に財産を統合する一般的なアプローチ

晩婚化が進むにつれて、結婚時にすでに自分の資産、収入、負債を持っている可能性が高くなります。配偶者とのお金の管理に関しては、すべての資産と収入を統合する、すべてを別にしておく、ハイブリッドアプローチを使用する、という3つの基本的なオプションがあります。

完全統合

すべての資産と収入をプールすることは、夫婦としてお金を管理するための最も単純なアプローチかもしれません。個別の口座ではなく、あなたと配偶者がすべてを統合します。両方の給与が同じ共同銀行口座に入金され、すべての費用が共有の資金プールから支払われます。

100%統合された設定により、夫婦として財務目標を一緒に設定し、両者から賛同を得ることが容易になります。また、配偶者の一方が少ない収入を得ている場合や、子供を育てるために労働力を離れる場合でも、状況が公平になります。

ただし、夫婦がお金に対する考え方や習慣が異なる場合、同じ意見になるのが難しい場合があります。また、過去に財務的な被害を受けた人がいる場合、このレベルの財務的な親密さを達成するのは難しいかもしれません。

長所：

- すべての資産と負債を明確に把握できます。

- 夫婦として共同目標を設定することを奨励できます。

短所：

- 夫婦がお金の習慣が異なる場合、共同システムを作成するのが難しい場合があります。

- 並外れた透明性と信頼が必要です。

詳細はこちら：未婚のカップルは共同銀行口座を持つべきか？

完全分離

完全に統合された財務生活に対する反対のアプローチは、すべてを別にしておくことです。いくつかの点で、このアプローチは簡単です。新しい共同口座を設定したり、結婚する前に使用していた方法を継続したりする必要はありません。あなたが浪費型で、配偶者が倹約家である場合、個別の口座を維持することで平和を保つことができます。

しかし、資産を共同で管理していないため、関係を強化する可能性のある重要なお金に関する会話を避けることになります。また、誰が何に支払うか、そして「公平」を維持することを決定するのは疲れるかもしれません。

長所：

- 新しい口座を開いたり、財務の構造を変更する必要はありません。

- 異なるお金の習慣が平和に共存できます。

短所：

- 住宅や食料品などの共同費の支払いは、共同口座がない場合、物流的に困難になる可能性があります。

- 共同目標を設定し、取り組むには、より意図的な努力が必要です。

詳細はこちら：より多くのカップルが共同銀行口座を放棄しており、専門家はメリットが見えています

ハイブリッドモデル

「あなた、私、私たち」のアプローチとしても知られるハイブリッドシステムは、財産の統合においてある程度の分離を維持しますが、少なくとも1つの共同口座も関与します。

この戦略では、結婚時に個別の銀行口座を維持できますが、配偶者と共同口座を開設します。共同口座を使用して、家賃や共有目標のための貯蓄などの世帯の請求書の支払いに使用できます。一方、個別の口座を使用して個人的な支出を継続できます。

この設定は、自律性と共有責任の健全なバランスを生み出すことができますが、そのためには多くのコミュニケーションが必要です。共同口座にどれくらいの金額を入れるかを決定する必要があります。片方のパートナーがもう一方よりもはるかに収入が多い場合、これは難しい場合があります。

長所：

- 配偶者との共通目標に向けて取り組む一方で、ある程度の財務的な独立性を維持できます。

- 共有口座は、「誰がその請求書を支払うのだろうか？」という会話をなくします。

短所：

- 片方のパートナーがもう一方よりも大幅に収入が多い場合、物流的に複雑になる可能性があります。

- 費用や収入が変化するたびに、システムを調整する必要がある場合があります。

財産の統合に影響を与える可能性のある要因

結婚後に財産をどのように統合するかを検討する際には、次のことを考慮してください。

収入格差

各パートナーがどれだけ稼ぐかは、結婚において「公平」とは何かをそれぞれが考えることに影響を与える可能性があります。片方のパートナーがより多く稼ぐ場合、完全に統合されたアプローチが管理する上で最も簡単かもしれません。完全に分離されたアプローチまたはハイブリッドアプローチを選択した場合、各人が共有費用と目標への貢献額を決定する必要があります。

既存の負債

一部のカップルは、誰のものごとでも関係なく、一緒に負債を解決したいと考えています。他のカップルは、それを個人の責任として扱います。

たとえば、片方の人が多くの負債を持って結婚し、もう片方の人は負債をなくすために懸命に努力している場合、負債が完済されるまで、比較的別にしておくのが理にかなっている場合があります。

支出習慣

パートナーと異なる支出習慣があることは珍しくありません。その場合、ある程度の財務的な分離を維持することで緊張を和らげることができます。

財務的信頼

過去に財務的な虐待やトラウマを経験した人は、完全に財産を統合することに抵抗があるかもしれません。しかし、あなたとあなたのパートナーが透明性を重視し、お互いに財務的な最善の利益のために行動することを信頼している場合、共有財務は関係を強化する可能性があります。

詳細はこちら：財務的不倫とは？お金について嘘をつくことが、浮気ほどひどい理由

長期計画

子供をもうける、高齢の親の世話をする、または何らかの理由で労働力を離れる予定がある場合、それがあなたの財務にどのように影響するかを検討してください。これらの状況は、パートナーが一定期間収入を得なくなる場合、完全に分離されたアプローチまたはハイブリッドアプローチを複雑にする可能性があります。

詳細はこちら：結婚を検討する前にパートナーに尋ねるべき8つの財務上の質問

法的および税務上の考慮事項

お金を統合するか、個別に口座を維持するかに関係なく、結婚には考慮すべき法的および税務上の影響があります。

たとえば、コミュニティ財産州に住んでいる場合、一般的にあなたまたは配偶者が結婚中に取得した資産は共同所有と見なされます。しかし、公平な分配州では、配偶者の一方が取得した資産は通常、個人の資産と見なされますが、両方の配偶者が所有者として記載されている場合を除きます。

負債も重要な考慮事項です。場合によっては、借りた人に責任があるかどうかに関係なく、両方の配偶者が負債を返済する責任を負う可能性があります。

さらに、夫婦は共同でまたは別々に税金を申告できます。家の中でどのように財産を管理しているかにかかわらず、共同口座を維持している場合でも共同で申告できます。共同で申告すると、より多くの税金節約になる可能性がありますが、例外があります。

税金と法律は州や状況によって異なるため、結婚前に税務専門家または弁護士に相談する価値があるかもしれません。

結婚後の財産の統合のためのヒント

財産を別にしておくか、すべてを統合するか、ハイブリッドアプローチを取るかに関係なく、次のヒントを使用して、あなたと配偶者が財務を成功させるのに役立ちます。

- 積極的に行動する：結婚後にお金をどのように管理するかについて、新婚旅行の後まで待つ必要はありません。話し合いを始めるのが早ければ早いほど、あなた両方にとって機能する計画を作成する時間が長くなります。 - 定期的なチェックインを設定する：どんな財務計画（そして結婚も）が完璧なものはありません。お金の管理方法に関係なく、道中で軌道修正する必要がある可能性が高くなります。定期的なチェックインをスケジュールして、財務目標、進捗状況、および発生する可能性のある問題について話し合います。 - 主要なライフチェンジごとに計画を再検討する：子供の誕生、キャリアチェンジ、または遺産の受領は、財務設定の変更が必要になる場合があります。必要に応じて再調整することを恐れないでください。 - 専門家にご相談ください：最高の意図を持っていても、財産の統合は困難な場合があります。税務専門家、ファイナンシャルアドバイザー、または弁護士に相談して、あなたと配偶者が同じ意見になるのを支援することを躊躇しないでください。

結局のところ、財産の統合に最適な方法は、両方のパートナーが合意し、満足しているシステムです。

詳細はこちら：カップルが離婚につながる4つの一般的な財務上の間違い