デイブ・ラムジーは、20歳の人が5万ドルのコルベットを購入するという計画を「愚か」だと明確に批判した。

<p>Dave Ramsey Completely Slams a 20y Old’s Plan To Buy A $50K Corvette As Clearly ‘Dumb’</p>
<p>Austin Smith</p>
<p>6 min read</p>
<p>Quick Read</p>
<p>20歳の若者が、年間収入25万ドルで、5万ドルの中古コルベットを購入したいと考えていますが、流動性を維持しつつ収入が不安定な状況で、価値が下がる資産をローンで購入することは、純負債の購入に対して不必要な金利コストを生み出します。</p>
<p>20歳での5万ドルの機会費用は10年で複利効果を生み、投資に配分された資本は成長する一方で、中古コルベットは減価していきます。その結果、30歳までに2つの結果の間の経済的な格差は大幅に広がります。</p>
<p>最近の研究では、アメリカ人の退職貯蓄を倍増させ、退職を夢から現実へと変える単一の習慣が特定されました。詳細はこちらをご覧ください。</p>
<p>年間収入25万ドルの20歳の若者が、The Ramsey Showに電話をかけ、5万ドルのC8コルベットの中古車を購入したいと申し出ました。その理由：個人のブランドとソーシャルメディアの信頼性。Dave Ramseyの返答は率直で、核心的な財務的な問題に関しては正しかったと言えます。20歳という年齢で5万ドルの購入の機会費用が、検討すべき中心的な問題です。</p>
<p>Ramseyが言ったことと、その核心がなぜ当てはまるのか</p>
<p>電話に出る前のDeclanの状況は、貯蓄額10万ドル、約2万5千ドルの価値のある車の借金2万ドル、そして成長しているもののまだ不安定な収入でした。彼は流動性を維持し、クレジットを構築するためにコルベットをローンで購入したいと考えていました。</p>
<p>Ramseyは、ブランドイメージの正当化を真っ先に切り捨てました。「ビジネスにおいて、外見のためだけに何かをする場合、それは「愚か」という列に書き留めてください。私たちは...のために何かをするわけではありません。ビジネスでは、投資収益率を生み出すことを行います。何かを装おうとすることは、決して投資収益率ではありません。ただ、そのものになりなさい。」彼は、収入が本物で現金があるなら、全額支払ったコルベットを購入しても構わないとDeclanに伝えました。成功しているように見えるためにローンを組むことが問題なのです。</p>
<p>ほとんどのアメリカ人は、どれだけの金額が必要なのかを過小評価し、どれだけ準備ができているのかを過大評価しています。しかし、データは、ある習慣を持つ人々が、そうでない人々の貯蓄の2倍以上を持っていることを示しています。</p>
<p>ブランドイメージのフレームが、ここでは財務的な罠であり、Ramseyはそれを正確に特定しました。数値を将来に見てみると、彼の年齢では見えないほどリスクが高い理由がわかります。</p>
<p>20歳で5万ドルの本当のコスト</p>
<p>彼の収入に対する購入の規模が、根本的な問題ではありません。彼のレベルで収入を得ている人は、5万ドルの裁量的な支出を吸収できます。より深い問題は、その資本が別の形で彼の年齢でどのように成長できるかであり、減価する車と成長する投資口座の間の格差は、彼が始めるのを待つごとに毎年広がります。</p>
<p>Declanが30歳になるまでに、その単一の決定は、彼が支払った金額のほんの一部を価値で残した車になるか、成長する投資口座になるかのどちらかになります。その2つの結果の間の格差が、購入の本当のコストです。中古コルベットは減価する資産です。それを置き換えるお金はそうではありません。</p>
<p>ローンを組むという側面は、状況を良くするのではなく悪化させます。Declanは、ローンを組むことで「流動性を維持」し、「クレジットを構築」できると表現しました。収入を生み出さない車のローンを抱えることは、減価する資産に対して利息を支払うことを意味します。4年間で5万ドルをローンで組むと、最初から純負債であった購入に対して、大きな金利コストが生じます。</p>
<p>Ramseyのアドバイスがどのように適合し、どこに限界があるのか</p>
<p>Ramseyのフレームワークは、Declanの具体的な状況に対してうまく機能します。収入は高く、貯蓄基盤があり、借金は現在の車両を売却して約5千ドルのエクイティを得ることで迅速に解決できる車のローンです。彼がその借金を返済し、コルベットを現金で支払いたい場合、財務的な損害は封じ込められます。彼は、裁量的な購入に対して、意味のあるが破滅的な割合の貯蓄を費やすことになります。</p>
<p>フレームワークは、彼の収入が彼の説明によると「まだ一貫性がない」という若い起業家にとっては、あまり信頼できなくなります。ビジネス収入は20歳では急速に縮小することがあります。強い年が、はるかに少ない年に続きます。収入が不安定な状況で5万ドルの現金を使うことは、ビジネス自体を保護するバッファーを減らします。Ramseyは、既存の車の借金を解決してからコルベットについていかなる決定も下すようにDeclanに伝えたことで、これを暗黙のうちに認めています。</p>
<p>給与所得者で安定した収入のある20歳の場合、現金購入のロジックはより明確です。変動収入の起業家の場合、ビジネスまたは流動性の高い貯蓄に多くの資本を維持することは、車両の購入が排除する実際の保護価値があります。</p>
<p>このアドバイスがうまく適合するプロファイル</p>
<p>Ramseyの「購入できるなら現金で支払う」アプローチは、次の人にとって最適です。</p>
<p>ビジネス運営費の少なくとも6か月分を個人的な貯蓄とは別に確保している</p>
<p>高金利の未払い債務がない</p>
<p>ビジネスを運営するために必要な資本ではなく、収入から車を購入している</p>
<p>収入が永続的ではなく、単に強い年ではないことを確認している</p>
<p>Declanはこれらの条件の一部を満たしていますが、すべてではありません。彼の10万ドルの貯蓄はクッションのように聞こえますが、それは彼のビジネス運営の準備金である可能性もあります。その区別は、車を購入する決定自体よりも重要です。もしその10万ドルがビジネスを機能させるための安全網であるなら、その半分を車両に費やすことは、それが純粋に個人的な貯蓄であり、ビジネスの準備金とは別に座っている場合とは異なる計算になります。</p>
<p>この情報を実際に何をするか</p>
<p>最新の四半期では、国内の貯蓄率は4%に低下しており、2024年初頭の6.2%から低下しています。アメリカ人は広範にわたって収入のより多くの割合を費やし、以前よりも少ない貯蓄をしているため、Ramseyが提唱している規律は、聞こえるよりもカウンターカルチャーになります。高収入の20歳は、ほとんどの20代が持っていない巨大な複利の優位性を持っています。問題は、Declanがコルベットに支払えるかどうかではなく、コルベットが彼がすでに構築した財務的なアドバンテージの最良の使用法であるかどうかです。</p>
<p>3つのステップで決定を明確にすることができます。現在の車を売却し、2万ドルの借金を返済し、大規模な裁量的な購入を行う前に、個人的な貯蓄とビジネス運営資本を紙上で分離します。次に、簡単なテストを実行します。もし来年収入が半分になった場合、現金購入はまだ快適に感じますか？もしそうなら、数学はそれをサポートします。もしそうでないなら、収入の傾向を検証するために6か月待つことは、購入を遅らせること以外に何も費やす必要はありません。</p>
<p>Ramseyの核心的なポイントは、ブランドイメージの正当化は合理化であり、ビジネスケースではないということです。測定可能な収入を生み出さないコルベットは、個人的な購入です。それをマーケティングと呼ぶことは、数学を変えません。</p>
<p>Data Shows One Habit Doubles American’s Savings And Boosts Retirement</p>
<p>ほとんどのアメリカ人は、どれだけの金額が必要なのかを過小評価し、どれだけ準備ができているのかを過大評価しています。しかし、データは、ある習慣を持つ人々が、そうでない人々の貯蓄の2倍以上を持っていることを示しています。</p>
<p>そして、それは収入を増やす、クーポンをクリップする、ライフスタイルを削減するなど、あらゆることとは関係ありません。それはどれほど簡単であるかを考えると、どれほど多くの人がそれを採用していないのか、驚くべきことです。</p>