無料または安価なファイナンシャルアドバイスの7つの選択肢

アメリカで富の指標の一つは、ファイナンシャルアドバイザーとの継続的な関係です。

認定ファイナンシャルプランナーやマネーマネージャーは、多額の資産を管理するために、かなりの富を持つクライアントにサービスを提供することが多いです。これらのサービスは、一般的に高純資産家と関連付けられており、通常は「投資可能」資産が100万ドル以上を意味します（住宅を除く）。

一方で、資産の少ない多くのアメリカ人は、ファイナンシャルプランナーや富裕層マネージャーにお金を費やすことを望んでいません。彼らは、自分の資産が専門家を雇うのに十分な複雑さではないと思っているかもしれません。

「多くの人々は、お金を費やすか、管理される資産が十分に大きくないと感じていると思います」と、NerdWalletの富裕層マネジメントスペシャリストであるKate Ashfordは述べています。

幸いなことに、無料または低コストのファイナンシャルアドバイスの選択肢は豊富にあります。ファイナンシャルアドバイザーとの個別セッションから、ファイナンシャルチップのオンラインライブラリや退職計画計算機まであります。

ただし、これらの選択肢を紹介する前に、制限事項を考慮して一歩引く必要があります。

まず、古い格言を思い出してください。支払った金額に見合ったものを得ます。

「人々は無料の医療、無料の自動車修理、または無料の法的助言を期待しますか？一般的に、そうではありません。そして、それには良い理由があります」と、オハイオ州ウェストチェスターの認定ファイナンシャルプランナーであるMonica Dwyerは述べています。「アドバイスの質は、そのコストを反映する傾向があります。」

無料の、既製のファイナンシャルアドバイスの問題点は、あなたの財務状況に合わせて調整されるのではなく、本質的に一般的であることです。

もう一つの問題点：あなたの財務ニーズは時間とともに変化します。今日のファイナンシャルプランナーとのセッションは、1年後または2年後のあなたの財務状況に当てはまらない可能性があります。

これらの注意点を考慮した上で、無料または低コストのファイナンシャルアドバイスの7つの選択肢を紹介します。

ブローカーまたは退職プラン管理者にご相談ください

多くのオンラインブローカーおよび401(k)管理者（Fidelity、Vanguard、Charles Schwabなど）は、投資家および退職貯蓄者向けの無料または低コストの支援を提供しています。

Fidelityは、例えば、手数料なしでライセンスを受けたファイナンシャルアドバイザーへのアクセスを提供しており、その後の手数料は投資家が選択する製品またはサービスに基づいています。Fidelity Goは、25,000ドルを超える残高に対して0.35％の年間手数料で、「ロボアドバイザー」（下記参照）による資金管理を提供します。

Schwabは、手数料なしの「ロボアドバイザー」、Schwab Intelligent Portfoliosを提供しています。Schwabは、退職貯蓄、大学貯蓄など、さまざまなトピックをカバーする、無償のデジタルファイナンシャルプランと、多数の無料計算機も提供しています。

銀行にご確認ください

多くの銀行および信用組合は、多くの場合、誰でも利用できる無料のファイナンシャルアドバイスおよびファイナンシャルプランニングリソースを提供しています。

Bank of Americaは、例えば、Better Money Habitsサイトに財務ガイダンスを収集しています。CapitalOneは、Financial Success Hubを提供しています。USAAは、Your Financial Readinessと金融アドバイスの宝庫を提供しています。Citiは、ファイナンシャルプランニングツールのライブラリを提供しています。

NerdWalletのAshfordは、オンライン銀行であるSoFiが、毎月10ドルのメンバーシップサービスであるSoFi Plusを提供しており、これにより、ファイナンシャルプランナーへの無制限アクセスが可能であると指摘しています。

雇用主に問い合わせる

多くの大企業は、従業員向けに無料のファイナンシャルアドバイスを提供しており、多くの場合、401(k)プロバイダーとの提携を通じて、福利厚生パッケージの一部として提供しています。

プロボノのファイナンシャルプランニングを受ける

低所得者層およびサービスを受けられないグループのために、Financial Planning Associationは、プロボノのファイナンシャルプランニングサービスを提供しています。

ファイナンシャルアドバイザーとの無料ミーティングを設定する

多くのファイナンシャルアドバイザーは、潜在的なクライアントとの最初のセッションを無償でスケジュールします。これは始めるのに最適な方法であり、本格的な関係に進むかどうかを決定できます。

「無料の初期相談を提供しており、私が知っているほとんどのファイナンシャルプランナーと同様に、できるだけ多くの人を助けたいと思っています」と、ヒューストンに拠点を置く認定ファイナンシャルプランナーのJonathan Swanburgは述べています。「ですから、私たちにお金を払わない人たちとたくさん話します。」

しかし、単一のミーティングでできることは限られています。オハイオ州のCFPであるDwyerは、アドバイザーとの関わりを意図していない投資家がミーティングに出席するのは時間の無駄であると述べています。

「ファイナンシャルガイダンスは、一度きりのイベントではありません。市場は変動し、税法は変更され、人生の状況は進化します。優れたアドバイザーからのアドバイスであっても、そのアドバイスが与えられた瞬間にしか役に立ちません。」

「ロボアドバイザー」を利用する

アルゴリズムにあなたの財務を任せるという考えに眉をひそめるかもしれません。しかし、「ロボアドバイザー」は確立されたファイナンシャルプランニングおよび投資ツールとなっています。

ロボアドバイザーは、一般的に、最小限のヒューマンオーバーサイトを備えた自動化されたサービスです。Investopediaによると、アドバイザーはあなたの財務および目標について質問し、あなたの代わりに投資の意思決定を行います。

それらは一般的に安価であり、あらゆる手段の投資家にとってオープンです。NerdWalletとBankrateは、最高のロボアドバイザーの厳選されたリストを提供しています。

このサービスは、比較的単純な投資と目標を持つ人々にとって最適に機能する可能性があります。

「ロボアドバイザーは、ニュアンスに対処しません」とAshfordは述べています。

フラットフィーのアドバイザーを検討する

ファイナンシャルアドバイザーとの関係は永遠である必要はありません。時間単位またはフラットフィーで支払うことができます。

アドバイザーが退職計画の作成など、一連のプロジェクトで作業する場合、「手数料は2,000ドルから15,000ドルまで幅広いです」と、NerdWallet Wealth PartnersのCEOであるRyan Sterlingは述べています。時間単価は、150ドルから1,000ドルになる可能性があります。

ファイナンシャルプランナーにフラットフィーを支払う利点は、支出を制限できることです。基本的な投資アドバイスを求めている人にとっては、完璧なフィットかもしれません。

「私が求めるのは、‘適切な株式と債券の組み合わせは正しいかどうか’という質問に対する答えだけです。それをあなたに答えてくれる手数料ベースのアドバイザーはたくさんいるでしょう」と、セントルイスの認定ファイナンシャルプランナーであるPeter Lazaroffは述べています。

Sterlingが言うように、一回限りのファイナンシャルプランニングミーティングの問題点は、あなたの財務ニーズが時間とともに進化することです。

「一回限りのプランに5,000ドルを請求できます」と彼は述べています。「そして、6〜12か月以内に陳腐化する可能性が高いことを高い確信を持っています。」

この記事はUSA TODAYに掲載されました