自動車ローンの金融補償支払い制度はどうなるのか？

自動車ローンの金融補償支払い制度はどうなるのか？
数百万人のドライバーが、月曜日にもたらされるルールに基づいて、どのように自動車ローンの金融補償を請求できるかを知ることになります。
金融行為規制機関（FCA）が発表するルールによると、平均的な支払いは約700ポンドになる見込みです。
誰が自動車ローンの金融補償を受けられる可能性がありますか？
新車の大半と、中古車の中にも、金融契約で購入されるものがあります。顧客は車両を確保するために初期のデポジットを支払い、その後、利息とともに毎月の料金を支払います。
2007年4月から2024年11月までの間に自動車ローンを組んだ人の中には、多くの人が補償を受けることができる可能性があります。
FCA（金融規制機関）の決定は、1400万件の自動車ローンに適用されます。これは、その期間中の総数の約44％に相当します。
2021年、FCAは、自動車ディーラーが顧客に請求される金利に基づいて融資業者から手数料を受け取る取引を禁止しました。これらの取引は、裁量手数料手配（DCA）として知られており、顧客は多くの場合、それらについて知らされていませんでした。
FCAは、これにより、購入者が必要以上の金利を請求されるインセンティブが与えられ、結果として過剰な支払いにつながる可能性があると述べています。
他の自動車購入者も、ディーラーへの手数料がクレジットの総コストの少なくとも35％、ローンの10％を占めるほど高かったため、不当な契約に署名したと判断されました。
一部の顧客は、自動車ディーラーと融資業者間の排他的な取り決めにより、最適な金融取引に関する正確な情報を受け取っていませんでした。
被害者はいくら補償を受けられる可能性がありますか？
最新の提案によると、FCAは、誤って販売された契約ごとに平均700ポンドの支払いが予想されます。
補償の総コストは、約82億ポンドになる可能性があります。
個々の消費者が受け取る正確な金額は、被った損害の程度によって異なります。
一部の顧客の場合、特に連絡先情報が変更されている場合は、補償が支払われるまでに数か月かかる可能性があります。
被害者は補償を請求するために何をすべきですか？
すでに400万件の金融契約について苦情が申し立てられています。これらの人々は何もする必要はありません。
規制機関は、まだ苦情を申し立てていない人は、第三者の請求管理会社を使用するのではなく、自動車ローン提供者に直接連絡するように警告しています。
自動車所有者も、自動車ローン業者を装って偽の補償を提供している詐欺師に警戒するように警告されています。
FCAは、苦情を申し立てる方法に関するこのガイダンスを公開しました。
その計画の下で：
- 融資業者は、すでに苦情を申し立てた人に連絡します。1か月後に返信がない場合、融資業者はその事件を検討し、適切であれば補償を支払うことを想定します。
- 制度が稼働する前にすでに苦情を申し立てた人は、より迅速に補償を受けられる可能性が高くなります。
- 制度開始から6か月以内に、苦情を申し立てていない融資業者は、融資を受ける人は制度にオプトインして事件をレビューしてもらうよう連絡します。決定を下すまでに6か月かかります。
- 融資業者が連絡先情報を保持しておらず、追跡できないため、手紙を受け取らない自動車ローン借り手は、制度開始から1年間以内に請求を行うことができます。
規制機関は、自動車金融手数料請求に関与する請求管理会社および法律事務所に対し、同じ請求に対して複数の代表者がいないようにし、過剰な解約手数料を請求しないように警告しています。
ドライバーはいつ補償を受け、誰が支払いますか？
FCAは、補償制度を2026年初頭までに稼働させ、その後すぐに迅速な支払いを行うことを望んでいました。
しかし、融資業者からの圧力による遅延と延長された協議により、この日付が延期されました。
さらなる譲歩により、融資業者が顧客に連絡する必要がある前に、3〜5か月の導入期間が設けられました。
融資業者が法的異議を申し立てた場合、補償が支払われる前に、補償がさらに遅れる可能性があります。融資業者は、支払いが開始される前に、裁判所に異議を申し立てるための28日の猶予があります。
業界は、管理費を含む、いかなる補償制度のすべての費用を負担することが予想されます。
英国最大の銀行や専門の自動車金融会社を含む融資業者は、潜在的な支払いのためにすでに数十億ポンドを確保しています。
しかし、融資業界を代表する団体の責任者は、FCAが「過剰に補償」していると考えています。
「私たちは、その規模の損失を認めていません」と、Finance and Leasing Associationのアドリアン・ダリーは述べています。また、規制機関が損失を被った人の数が「信じられないほど高い」ように思われると付け加えています。
最高裁判所は、3件の試験訴訟を審理した後、判決を下しました。裁判所は、自動車ディーラーが顧客を代表して行動する義務があるのか、それとも自身の利益のために行動するのかに焦点を当てました。支持された試験訴訟は、2017年に最初の車（スズキスイフト）を購入したマーカス・ジョンソンの事件でした。
彼の事件において、最高裁判所は、手数料の支払い額の大きさや、金融会社とディーラーの関係について誤解を招かれたように見えた事実により、彼の金融取引の条件が不当であると述べました。