私はCFPです：2026年に裕福なクライアントが見る退職口座の間違い4つ

あなたが裕福であろうと中間層であろうと、退職貯蓄には規律、知識、そしてしばしば専門家の指導が必要です。裕福なクライアントと働く認定ファイナンシャルプランナー（CFP）は、あらゆる所得レベルで同じ間違いを見る傾向があります。
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富裕層にとって、間違いは思っている以上にコストがかかる可能性があります。十分な退職貯蓄をしないことは、裕福な人々が働く年数の成果を楽しみ始めるべき時期に、劇的なライフスタイルの変化を余儀なくされる可能性があります。
Private Vistaのパートナーであるマット・パレンティ、CFPが、裕福なクライアントが犯す最も一般的な退職口座の間違いを共有しました。
始めるのが遅すぎる
中間層と同様に、裕福な人々も貯蓄に関しては先延ばしにする傾向があります。
パレンティは、「退職はまだずっと先のように思える」と述べています。クライアントはしばしば40代または50代になってから退職口座への拠出を始めるのだと述べています。この決定は、複利の力を活用することを怠ります。
「裕福な個人にとって、良い退職口座の残高は、投資収益からの複利成長の助けを借りて、早期に蓄積されることが最も一般的です」と彼は述べています。
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「ターゲットデートファンド」の使用
ターゲットデートファンドは、個人の退職日を予測し、時間が経つにつれて、より保守的な投資の組み合わせにポートフォリオを徐々に再調整します。しかし、パレンティは説明するように、「これらのファンドは、裕福な個人が実際に退職する際の実際の退職日や、実際に退職した際にその口座から必要な金額を考慮していません。」
彼は、半年に一度投資の組み合わせを見直し、退職が近づくまでより積極的な戦略を継続することを推奨しています。
早期引き出し
裕福な人々は、退職口座に資金が蓄積されているのを見て、早期にそれらにアクセスすることを決めるかもしれません。パレンティは、これは間違いであると述べています。
「これらのプランは課税されるだけでなく、59歳半になる前には10％のペナルティが課されます。ただし、例外があります」と彼は述べています。「投資家は、退職口座を最終手段の資金とみなし、代わりに現金や退税後の投資を十分に構築して、退職資金にアクセスする必要性を防ぐことをお勧めします。」
雇用主提供の口座への投資をしない
裕福な労働者や中間層は、この退職の間違いに陥ります。雇用主提供の401(k)口座への投資を怠ります。