Vanguardによると、この戦略は退職貯蓄に10万ドル以上を追加できる

<p>Vanguard：この戦略で退職金が10万ドル以上増える可能性</p>
<p>ジェフ・ホワイト</p>
<p>7分で読めます</p>
<p>60歳以上の米国人の約80％が持ち家であり、住宅資産はそのグループの中央値資産の約48％を占めています。退職者が大都市や堅調な住宅市場の近くで退職を迎えるにつれて、家を売却してより手頃な地域に移住することで、この資産を現金化できることに気づきます。この「退職して移住する」戦略により、2019年には持ち家所有者が住宅から中央値で99,019ドルを現金化でき、より安価な住宅市場に移住した持ち家所有者の上位10％ではその金額は347,000ドルに増加しました。この戦略がどのように機能するか、そして退職のためにこの戦略に頼ることの長所と短所を見ていきましょう。</p>
<p>退職後のニーズについては、ファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討してください。</p>
<p>退職者が移住によって住宅資産を活用する方法</p>
<p>退職者が仕事を終えると、ニューヨーク、ボストン、ロサンゼルスのような大都市の近くに住む必要がなくなります。代わりに、フロリダやワイオミングのような、より手頃な退職者向けの州への移住を検討しています。これにより、退職者同士のコミュニティで交流できるだけでなく、家の売却を通じて資産のかなりの部分を現金化することができます。</p>
<p>Vanguardは最近このグループの分析を実施し、退職者が売却と移住によってどれだけの現金を現金化しているかを判断しました。2019年の時点で、この手法を使用した60歳に達した中央値の持ち家所有者は、住宅ローンエクイティを約99,000ドル活用しました。上位10パーセンタイルは中央値で337,000ドルを現金化しました。</p>
<p>60歳以上の平均的な持ち家所有者は、金融口座に約223,000ドルの退職貯蓄を持っています。それだけでは退職するには十分とは見なされないため、多くの人が退職計画の一部として住宅資産の活用を計画し始めています。</p>
<p>Vanguardが提供する例では、1990年代にボストン近郊で170,000ドルで購入した家を売却した女性を取り上げています。その家は現在約500,000ドルの価値があると推定されます。家を売却し、移住して新しい場所でより小さな家を購入した後、彼女は家の売却によるキャピタルゲインから約200,000ドルを現金化することができます。</p>
<p>これらの資金を現金化する鍵は、家賃を支払う必要がないように、はるかに手頃な住宅市場の地域に移住する必要があることです。これは、家族の義務で現在の場所に縛られている人には選択肢がない場合があります。しかし、多くの人にとって、これは退職資金をほぼ倍増させる方法になりつつあります。</p>
<p>退職移住者の2つのタイプ</p>
<p>この戦略で成功を収めることができる退職移住者には2つのタイプがあります。1つ目は、住宅市場が活況な地域（宝くじ当選者）から移住する人々、2つ目は、成長の低い住宅市場（掘り出し物探し）に移住する人々です。それぞれの戦略は持ち家所有者に異なる価値を生み出しますが、異なる機会も開きます。</p>
<p>1. 宝くじ当選者</p>
<p>「宝くじ当選者」とは、適切な時期に住宅市場が活況だった地域から移住した人々です。彼らは、家を所有している間、長期間にわたってその地域の住宅価格の大きな成長を見ることができました。市場をちょうど良く捉えることで、適切な場所に適切な時期にいただけで、多額の住宅ローンエクイティを生み出すことができました。</p>
<p>一部の持ち家所有者はこのような住宅バブルを予測したかもしれませんが、実際には、ほとんどの人は単にその地域の住宅ブームに運が良かっただけであり、宝くじに関連した名前が付けられています。住宅ローンエクイティの大きな成長により、このグループは通常、同様の成長パターンを見ていないほぼすべての市場に移住し、退職のためにかなりの金額を現金化することができます。</p>
<p>2. 掘り出し物探し</p>
<p>多くの人々は、「掘り出し物探し」と呼ばれる2番目のカテゴリーに分類され、これはエクイティを現金化するために少し余分な作業が必要であることを意味します。このグループは通常、数年間にわたる大きな成長パターンを見るのではなく、所有している間に住宅価値の着実な成長を見ています。これは、家からいくらかの資産を現金化するためには、より創造的になる必要があることを意味します。</p>
<p>ここでの戦略は、国内のどこかの住宅市場で掘り出し物を見つけ、現在の家を売却するよりも大幅に安い価格で新しい家を購入できるようにすることです。これは、同じように望ましい退職場所を現金化できないかもしれませんが、退職のために貯蓄した金額を大幅に増やすための実行可能な方法である可能性があります。</p>
<p>退職所得のために移住に頼ることの長所と短所</p>
<p>家を売却して移住することで現金を現金化することは、ほとんどの人にとって有益ですが、退職するために実際にこの現金を頼ることには長所と短所があります。遅すぎる前に自分にとって正しい選択をするために、退職を早期に計画する際に両方の側面を理解することが重要です。</p>
<p>長所</p>
<p>より多くのお金：この戦略に頼り、実行することで、退職資金にかなりの割合を追加できます。</p>
<p>楽園で退職できる：この戦略の選択肢の1つは、国内の日当たりの良い場所に退職するか、生活費の安い熱帯の楽園に海外に移住することです。</p>
<p>より正確な計画：この戦略に頼ることで、退職資金のより正確な全体像が得られ、退職時の収入をより良く計画できます。</p>
<p>短所</p>
<p>市場は予期せず変化する可能性がある：現在の地域の住宅市場は時間とともに変化する可能性があります。これにより、潜在的なリターンが低下し、退職時に予想されるよりも少ない金額になる可能性があります。住宅市場は、株式市場よりも予測が難しい場合があります。</p>
<p>流動性が低い：退職金のかなりの部分が物理的な資産に縛られている場合、いつでもそのお金にアクセスすることはできません。また、家を実際に売却して決済するまで、市場のなすがままになります。</p>
<p>移住が必要：この戦略が機能するためには、家を売却する際に移住する必要があります。これは、多くの人々にとって、家族の状況や制御不能な健康状態のために、望ましいものではなかったり、選択肢でなかったりする可能性があります。</p>
<p>ファイナンシャルアドバイザーは、さまざまなシナリオを予測し、選択肢を比較検討するのに役立ちます。無料でフィデューシャリーアドバイザーとのマッチングを検討してください。</p>
<p>結論</p>
<p>ますます多くの持ち家所有者が、退職して移住する戦略に頼って、退職後の財政を大幅に強化しています。堅調な住宅市場で家を売却し、より弱い市場に移住することで、退職した持ち家所有者は差額を現金化し、退職資金に追加することができます。</p>
<p>ただし、市場は変化する可能性があるため、リスクがないわけではありません。多くの人にとって、退職後の総収入を増やすのに役立ちますが、望む退職に必要な資金として頼るのではなく、追加収入として検討するのが最善かもしれません。</p>
<p>退職のためのヒント</p>
<p>退職の選択肢を検討する際は、専門家に相談するのが最善かもしれません。ファイナンシャルアドバイザーは、退職計画を作成し、黄金時代のための収入源を作成するのに役立ちます。ファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。SmartAssetの無料ツールは、お住まいの地域にサービスを提供する最大3人の審査済みファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、誰があなたに適しているかを判断するためにアドバイザーのマッチングを無料で面談することができます。あなたの財務目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、今すぐ始めましょう。</p>
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