詐欺が発生した後の最初の24時間で何をすべきか

詐欺が発生した後の最初の24時間で何をすべきか

Nathan Reiff

5 分間の読了

Fact checked by Vikki Velasquez

Key Takeaways

詐欺の被害を疑う場合は、行動を起こすこと：確認し、追加の不正取引を止め、当局や金融機関に通報を開始する。

パスワードを頻繁に変更し、二要素認証を維持し、クレジットフリーズや詐欺警報を設定することは、すべて保護に役立つ。

IdentityTheft.gov は詐欺を当局に報告する公式手段だが、状況に応じて地域警察やその他にも通知が必要になる場合がある。

米国の成人の約3分の2は何らかのオンライン詐欺や攻撃を経験している。金融詐欺の被害者になった際の対応方法を知っておくことは、金銭的・感情的な損害を最小限に抑えるために重要である。準備ができていれば迅速に行動でき、攻撃後の最初の数時間が決定的であることが特に重要になる。以下は最初の24時間で取るべきステップである。

詐欺を確認し、行動を起こす

最初のステップは詐欺が発生したことを認識することだ。多くの銀行、金融サービスアプリ、クレジットカードは自動通知サービスを提供しているが、それだけに頼らないこと。定期的に不正の兆候（不正請求、疑わしいアカウント警告、異常な電話やテキスト）をチェックする。

詐欺を確認したら、可能であればそれ以上の支払いが行われないように止める。詐欺の中には偽の口実で複数回の支払いを引き出すものがあり、これらをキャンセルし新たな支払いをしないようにする。詐欺師と連絡を取っている場合は、現時点でこれ以上関与しないこと。

金融機関にすぐに連絡する

詐欺を発見したら、すぐに関係するすべての金融機関に連絡する。ほとんどのクレジットカード会社、銀行、ブローカーは疑わしい詐欺を報告する専用の電話番号を持っている。自動的に影響を受けた口座を凍結またはロックすることがある。もしそうでなければ、口座を閉鎖するために必要な手続きを取る。

不正なクレジットまたはデビットカードの請求は最も一般的な詐欺の一つだ。カード発行会社に電話し、すべての不正取引に対して異議を申し立てる。最近の正当な請求を確認するよう求められることが多いため、最新の取引を確認する時間を取ること。さらに、金融機関に対して自分をさらに保護する手段についても尋ねる。

アカウントとデバイスを保護する

メールや金融アカウントのパスワードは定期的に変更することが常に推奨されるが、詐欺が発覚した直後にすぐ変更することが重要だ。適切なセキュリティガイダンスに従う。アカウントごとに異なる強力なパスワードを使用し、すべてのウイルス対策ツールが最新かつ有効であることを確認し、二要素認証を利用する。

詐欺警報またはクレジットフリーズを設定する

主要な信用情報機関—Equifax、Experian、TransUnion—はそれぞれ、詐欺活動が疑われるユーザーを保護するための無料クレジットフリーズを提供している。セキュリティフリーズは信用ファイルへのアクセスを制限し、実質的に盗難者が自分の名義で新しい口座を作ることを防止する。

さらに、信用情報機関のいずれかに詐欺警報を設定するよう依頼することもできる。このサービスも無料で、すべての信用情報機関に適用される。潜在的な債権者は、あなたの名義で追加の信用を提供する前に、電話で直接本人確認を行う必要がある。

詐欺警報には2種類ある：初期詐欺警報は最近詐欺の被害に遭った（または遭う恐れがある）場合に設定し、拡張詐欺警報は身元が盗まれ、すでに当局に身元盗難警報を提出した場合に設定する。

Important

詐欺警報は通常1年間有効で、セキュリティフリーズは解除を要求するまで維持できる。

当局に詐欺を報告する

アカウントを保護しクレジットを凍結したら、状況を当局に報告する必要がある。まず、Federal Trade Commission のサービスである IdentityTheft.gov に報告を提出する。これにより法執行機関に警告が届き、具体的な状況に応じた追加のガイダンスも受け取れる。

多くの場合、地域警察、Social Security Administration、あるいは FBI の Internet Crime Complaint Center など、他の当局にも連絡が必要になる。詳細な指示は IdentityTheft.gov または地域警察に相談する。

すべてを慎重に記録する。すべての取引、電話、報告書の記録を保管し、詐欺自体や報告プロセス、さらに調査が行われる場合に備えて、メール、スクリーンショット、確認番号なども保存しておく。

金融回復を求める

金融機関に詐欺を速やかに通知することで、失われた資金の一部または全部を回収できる可能性がある。たとえばクレジットカードの請求はキャンセルまたは取り消しが可能だ。銀行はまだ決済されていない取引を凍結できる。

しかし、必ずしも資金を回収できるとは限らず、状況によっては対処が難しいこともある。たとえば現金を郵送した場合は、米国郵便公社（U.S. Postal Service）に連絡し、荷物の停止が間に合うか確認する。

既存の保険（住宅保険など）に詐欺損失や身元盗難に関連する費用の補償が含まれているか確認する。また、金融アドバイザー、税務コンサルタント、資産回収会社に相談することも検討できるが、後者は最小限のサービスに対して高額な手数料を請求する可能性があることに留意する。

アカウントを継続的に監視する

すでに詐欺の被害に遭っている場合、フォローアップ詐欺の標的になる可能性がある。銀行やクレジットカードの明細書を注意深くチェックし、定期的に信用報告書を確認すること。セキュリティに対して警戒を続けることで、再発を防止できる。

Bottom Line

金融詐欺は残念ながら広範かつ一般的である。被害に遭った場合はパニックにならず、最初の24時間で金融機関、信用情報機関、当局に警告を出し、同時にアカウントとデバイスを保護し、金融回復のプロセスを開始することが重要だ。