車のファイナンスに関する補償はいつ支払われるのか、そしていくら受け取れる可能性があるのか？

しかし、不当と判断された自動車ローンの件数は200万人以上減少しており、恩恵を受ける人が少なくなる一方、1件あたりの平均支払額は約£830に増加しています。
最新はどうなっていますか？月曜日、Financial Conduct Authority (FCA) は、新車または中古車の購入のために自動車ローンを利用した際に不当な扱いを受けた何百万人もの人々を補償するための、待ちに待った業界全体でのスキームのボタンを押しました。
規制当局は、スキームの最終版を発表し、さまざまな関係者（消費者団体、貸付業者、ブローカー、自動車メーカーを含む）からの「相反するフィードバック」に対応して、昨年10月に概説された提案からいくつかの変更を加えたと述べました。
主な変更点の1つは、支払を受けるための適格基準を厳しくし、「不当な扱いを受けた人にのみ補償される」ようにすることです。FCAは、このスキームが「人々のポケットに£75億を戻し」、貸付業者にとって£91億の総費用が発生する見込みであると述べました。
数百万件の請求が今年後半に支払われ、そのほとんどが2027年末までに解決されると述べました。
このスキャンダルはどのようにして発生しましたか？自動車ローンの大規模な不正販売は、貸付業者が自動車ディーラーに「秘密」のコミッションを支払い、数百万人の購入者が本来支払うべきよりも多くの金額を金融商品に対して無意識のうちに支払うことを含んでいました。
補償スキームは、2007年4月6日から2024年11月1日までの間、貸付業者がローンを販売した人にコミッションが支払われた自動車ローンの契約を対象としています。バン、キャンパーバン、オートバイも含まれます。
FCAは以前、1420万件のローン契約が不当と判断され、したがって補償を受けるべきであると推定していましたが、月曜日にこの数を1210万件に減らしました。
これはおそらく1210万人が支払を受けるとは限らないでしょう。なぜなら、一部の自動車所有者はその期間中に複数の車両を購入しており、したがって複数の支払を受ける資格があり、合計すると数千ポンドになる可能性があるからです。
新しい車のほとんどと、増加する数の中古車は、通常、個人契約購入プランまたは割賦購入契約と呼ばれる自動車ローンで販売されています。
誰が補償を受ける資格がありますか？スキームは主に、「裁量コミッション手配」（DCA）が含まれていた人々に焦点を当てます。これは、2021年に禁止された自動車ローンの特に物議を醸す種類の1つです。
これらでは、貸付業者はディーラーに金利を設定する権限を与え、金利が高くなるほどディーラーはより多くのコミッションを受け取っていました。これにより、ディーラーが顧客に過剰請求するインセンティブを与えたとされています。補償の責任を負うのは、通常、銀行などの貸付業者です。
他の2つの主なケースの種類もあります。1つは、貸付業者とディーラーの間で、貸付業者が信用を提供する際に排他的または最初の拒否権を持つ手配があり、それが適切に開示されなかった場合です。
もう1つは、コミッションがクレジットの総費用の39％以上、借入金額の10％以上で、適切に開示されなかった過剰なコミッションです。（39％は元の35％から引き上げられました。）
FCAは、より良い取引が利用できなかった場合など、消費者が損失を被っていない場合、たとえば、ケースが公正と判断され、したがって補償を受ける資格がない例外があるだろうと述べました。
さらに複雑にしたのは、FCAがスキームを2つの部分に分割することを決定したことです。スキーム1は、2007年4月6日から2014年3月31日までの間の契約を対象とします。スキーム2は、2014年4月1日から2024年11月1日までの間の契約を対象とします。
どれくらいの金額を受け取れる可能性がありますか？FCAは昨年10月に、適格な消費者は1件あたり平均£695を受け取ると予想していましたが、スキームのさまざまな修正により、この平均は現在£829に増加しています。
ほとんどの人にとって、補償は2つの部分で構成されます。
精査される可能性のある決定の1つは、FCAの見解では、消費者をたとえば、公正に扱われていた場合にそうだったであろうよりも良い立場に置くべきではないという発表です。つまり、3分の1のケースでは、補償が上限になります。
補償には、年間のイングランド銀行の基準金利の年間平均に1％を加えた金額に基づいて利息が支払われます。消費者が受け取る最低利息は、年間3％です。
いつ、どのようにして資金を受け取ることができますか？FCAは、数百万人が今年補償を受け取ると述べましたが、スキームの複雑さにより、正確に何人が今年資金を受け取り、何人が来年または2028年初めまで待つ必要があるかを正確に言うのは困難です。
支払いは、すでに苦情を申し立てているかどうか、および貸付業者がどれだけ準備ができて迅速に対応しているかによって異なります。
FCAの重要なメッセージの1つは、「補償をより早く受け取るために今すぐ苦情を申し立ててください」です。スキームは無料で利用できます。
企業が準備できるように、短い導入期間があります。これは、2014年4月1日以降に契約したローンの場合、今年6月30日まで、古い契約の場合、今年8月31日までです。
貸付業者は、期間の終了から3か月以内に、誰が補償を受けるべきか、そしてその金額を人に通知する必要があります。「これは、すでに苦情を申し立てている人、または関連する導入期間の終了までに苦情を申し立てる人が、より早く補償を受けることを意味します」と規制当局は述べました。
支払いのタイミングは異なります。たとえば、2014年4月以降の契約の場合、貸付業者は誰が資金を受け取るべきか、そしてその金額を今年9月30日までに確認する必要があります。個人は、31日10日までオファーを受け入れるか異議を申し立てることができます。その後、1か月以内に補償が支払われます。11月です。しかし、FCAは、これらのタイミングは最大値であり、多くの場合、資金はより迅速に支払われる可能性があると述べました。
貸付業者は、資金を受け取る可能性のある人にのみ連絡します。期間の終了から6か月以内にそうする必要があります。
一方、連絡を受けていない人は、2027年8月31日まで請求を行うことができます。
クレーム会社を利用すべきですか？すでにサインアップしている場合、どうすればよいですか？クレーム会社は、潜在的な被害者に広告を送り、投機的な手紙を送るのに忙しくなっています。しかし、クレーム管理会社（CMC）または法律事務所を利用することを選択すると、支払われる可能性のある補償の重要な部分を失う可能性があると規制当局は述べました。
人々は無料でテンプレートレターをウェブサイトで利用できるため、それらを使用する必要はないと述べました。
Martin LewisのMoneySavingExpertウェブサイトにも、多くの人が使用している無料の苦情ツールとテンプレートレターがあります。
FCAは次のように述べています。「CMCにサインアップすると、必要のないサービスに対して、受け取る可能性のある補償から最大36％の手数料を含む料金を支払うことになります。」
誰が自動車金融プロバイダーであったか不明な場合は、FCAのウェブサイトには、確認する方法がいくつか記載されています。
一方、クレジット参照機関EquifaxのmyEquifaxアプリには、無料の自動車金融チェッカーツールが含まれています。
クレーム会社または法律事務所にサインアップしている場合があり、今すぐオプトアウトして公式スキームを使用して支払いを求めることを希望する場合は、契約を終了できますが、その結果、「終了料」が発生する可能性があります。この料金は、「企業またはCMCがすでに実行した作業を反映したものでなければなりません」とFCAは述べています。
裁判所に苦情を申し立てることもできます。しかし、FCAは次のように述べています。「裁判所での請求の結果は不確実であり、法的費用を考慮すると、多くの消費者は最終的に少なくなってしまう可能性があります。」