3년 만에 196% 상승한 멈출 수 없는 핀테크 주식: 지금 투자할 때 가장 큰 단일 위험은 다음과 같습니다.

주요 포인트

이 디지털 은행의 견고한 매출 및 이익 성장은 핵심 시장에서의 지속적인 침투에 의해 주도됩니다.

라틴 아메리카에서 대출 플랫폼을 운영하는 것은 이 회사에 거시 경제 불확실성을 높입니다.

S&P 500보다 낮은 선행 주가수익비율로 거래되는 주식은 더 자세히 살펴볼 가치가 있는 기회입니다.

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미국 투자자들이 포트폴리오를 구축할 때 미국 기업에 집중하는 것은 당연합니다. 익숙한 국내 기업에 집중하면 시장에 힘들게 번 돈을 투자할 때 자신감을 얻을 수 있습니다. 그러나 세계 다른 지역의 최고 실적 기업을 무시해서는 안 됩니다.

예를 들어, 지난 3년 동안 (4월 27일 기준) 196% 급등하여 투자자 자본을 사실상 세 배로 늘린 멈출 수 없는 비미국 핀테크 주식이 있습니다. 그러나 이 핀테크 주식에 바로 투자하기 전에 서두르지 마십시오. 먼저 알아야 할 큰 위험이 있습니다.

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투자자들은 Nu의 펀더멘털에 깊은 인상을 받을 것입니다

2022년부터 2025년까지 Nu Holdings(NYSE: NU)는 연평균 50%의 매출 성장을 기록했습니다. 이 기간 동안 고객 기반은 76% 확장되었으며, 손익분기점은 910만 달러의 순손실에서 거의 29억 달러의 순이익으로 개선되었습니다. 이러한 펀더멘털 이익으로 인해 주가가 그렇게 잘 성과를 낸 것은 놀라운 일이 아닙니다.

Nu는 가장 중요한 시장인 브라질에서 지배적인 위치를 차지하고 있으며, 성인 인구의 62%가 고객입니다. 멕시코에서는 이 회사보다 신용카드를 더 많이 발행하는 기업은 없습니다. 콜롬비아에서는 Nu가 4분기에 전년 동기 대비 예금 기반을 거의 두 배로 늘렸습니다. 이 회사는 미국에서 규제 승인 절차를 진행 중이며 내년에 미국에 진출할 계획입니다.

활성 고객당 평균 수익이 15달러로 각 고객에게 서비스를 제공하는 데 드는 비용 0.80달러보다 1,775% 더 높기 때문에 약세가 되기는 어렵습니다.

지리는 기회이자 위험입니다

Nu는 라틴 아메리카에서 강력한 시장 지위를 가지고 있습니다. 운영하는 세 국가의 총 인구는 4억 명입니다. 그리고 이 지역의 많은 사람들은 여전히 은행 서비스를 이용하지 못하거나 부족한 상태입니다. 이것이 Nu가 활용하고 있는 기회입니다.

하지만 라틴 아메리카는 불확실성을 안고 있으며, 저는 이것을 투자자들이 주의해야 할 가장 큰 위험 요소로 간주합니다. 브라질, 멕시코, 콜롬비아는 상품에 크게 의존할 수 있는 경제, 변동성이 큰 통화, 인플레이션 압력을 가지고 있습니다. 또한 지정학적 위험과 높은 범죄율이 있습니다.

미국에 기반을 둔 투자자들은 미국에서는 큰 문제가 되지 않기 때문에 이러한 점들을 완전히 이해하지 못할 수 있습니다. 그러나 라틴 아메리카에서 대출을 하고 신용 위험을 부담하며 소비 활동에 노출되는 금융 서비스 기업에게는 투자자들이 앞으로 모니터링해야 할 위험 계층이 추가됩니다. 이들 국가의 상황이 예상치 못하게 악화되면 Nu의 재무 상태가 타격을 입을 수 있습니다.

이 핀테크 주식의 밸류에이션은 상승 여력을 더합니다

Nu의 지난 3년간의 상승률은 놀랍지만, 현재 1월 말 최고치보다 22% 하락한 가격에 거래되고 있습니다. 결과적으로 투자자들은 밸류에이션이 매력적이라고 생각할 수 있으며, 이는 언급된 지리적 위험을 반영할 수 있습니다.

이 핀테크 주식은 선행 주가수익비율이 20.2배에 불과하여 S&P 500보다 저렴합니다. 위험을 모니터링해야 하지만, 지금이 이 승자를 포트폴리오에 추가할 때입니다.

지금 Nu Holdings 주식을 사야 할까요?

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Neil Patel은 언급된 주식 중 어느 것에도 포지션을 가지고 있지 않습니다. The Motley Fool은 Nu Holdings의 포지션을 가지고 있으며 추천합니다. The Motley Fool은 공개 정책을 가지고 있습니다.

여기에 명시된 견해와 의견은 저자의 견해와 의견이며 Nasdaq, Inc.의 견해와 의견을 반드시 반영하는 것은 아닙니다.