PPI 2.0: 청구 기계가 귀하의 자동차 금융 지급금을 현금화하려고 합니다

PPI 2.0: 자동차 금융 보상금을 노리는 주장의 기계

Tom Saunders

7분 읽기

소셜 미디어, 문자 메시지, 심지어 우편으로도 영국인들에게 다음과 같은 메시지가 쏟아지고 있습니다. 자동차 대출을 잘못 판매한 것에 대해 수천 파운드를 받을 자격이 있을 수 있습니다.

2년 전 금융감독청(FCA)이 자동차 금융 거래에 대한 검토를 시작하기로 결정하면서 은행 및 기타 대출 기관으로부터 보상을 청구할 수 있는 운전자들을 모집하기 위한 '골드 러시'가 시작되었습니다.

지난해 대법원이 자동차 판매원이 대출 수수료를 공개하지 않은 채 수백만 명의 운전자에게 자동차 금융을 잘못 판매했다고 판결하면서 이러한 현상은 더욱 심화되었습니다.

법률 회사와 클레임 관리 회사(CMC)는 '승소하면 비용 없음' 약속으로 고객을 유치하기 위한 마케팅 공세를 펼쳤습니다. 승소할 경우, 보상이 풍부합니다. 변호사들은 최대 40%의 보상금을 챙길 수 있습니다.

이러한 경쟁은 지급 보호 보험(PPI) 스캔들의 전성기 동안 정제된 비즈니스 모델을 기반으로 합니다. 당시 수백만 명의 사람들이 불필요한 보험을 판매당했습니다. 결국 은행은 360억 파운드의 보상을 지급하게 되었습니다.

월요일, 법률 회사와 CMC는 운전자들이 받을 자격이 있는 돈을 받도록 돕는 역할을 자처하고 있습니다. 하지만 이 'cottage industry'가 얼마나 필요한지에 대한 심각한 의문이 제기되고 있습니다.

지난 달 말, 금융감독청(FCA)은 총 보상금 지급액이 75억 파운드로 예상되는 자체적인 무료 보상 체계를 도입했습니다. 법률 회사나 클레임 관리 사업체를 통해 확보된 합의와 달리, 이 경로를 선택하는 운전자들은 보상금의 100%를 받게 됩니다.

"우리 체계는 무료로 사용할 수 있으며, 사람들은 클레임 관리 회사나 법률 회사를 거칠 필요가 없습니다." FCA 대변인이 말했습니다.

필요는 없지만, 명시적으로 금지된 것은 아니며 일부 법률 회사들은 공식 FCA 체계로부터의 보상 수준이 소비자가 받을 자격이 있는 것보다 훨씬 낮다고 주장합니다. 그들은 대신 법원을 통해 직접 진행할 것을 약속했습니다.

"우리 입장은, 빠른 결과를 원하는 낮은 가치의 청구를 가진 일부 고객에게는 체계가 효과적일 것이지만, 대출 기관의 책임을 제한하기 위해 설계된 타협안이며 소비자를 공정하게 보상하지 못한다는 것입니다." Barings Law의 회장 겸 소유주인 Robert Whitehead가 말했습니다.

Barings가 8개 대출 기관을 상대로 제기한 사건은 현재 상급법원에서 심리 중이며, 법인들이 소송 스타일의 대규모 청구를 제출할 수 있는지, 아니면 개별적으로 제출해야 하는지를 결정할 것입니다.

Barings는 데이터 유출, Dieselgate 및 PPI 스캔들의 측면을 포함한 다양한 대규모 소비자 청구에 적극적으로 참여해 왔습니다. 자동차 금융 사건의 결과는 해당 법률 회사에 매우 중요합니다.

Whitehead가 작년에 취임했을 때, Barings는 1300만 파운드의 손실을 보고했으며 감사관들은 회사가 생존할 수 있을지 의문을 제기했습니다. 법원 지연과 무료 보상 체계의 존재는 감사관들이 우려하는 잠재적인 요인으로 언급되었습니다.

하지만 Whitehead는 Barings가 3억 파운드의 잠재적 수익에 앉아 있으며, 그 중 상당 부분이 자동차 금융 보상금과 관련되어 있다고 주장합니다.

Whitehead는 자동차 금융을 제공하는 서비스도 제공하는 WHD Broking을 운영하고 있습니다. WHD Broking은 주로 법률 회사에 컨설팅을 제공하여 수익을 창출하며, 자동차 금융 사업을 한 번도 창출한 적이 없으며, Whitehead가 The Telegraph에 연락을 받은 후 회사 웹사이트에서 해당 서비스에 대한 참조가 삭제된 것으로 알려졌습니다.

일부 법률 회사들은 잠재 고객에게 무료 FCA 체계의 존재에 대해 전혀 알리지 않고, 대신 법원에서 수천 파운드를 받을 수 있다고 말하며 FCA가 평균 청구자에게 지급할 것이라고 말한 금액보다 훨씬 더 많은 금액이라고 말합니다.

법률 회사를 규제하는 Solicitors Regulation Authority (SRA)가 모든 법률 회사가 FCA 체계에 대한 정보를 고객에게 제공해야 한다고 명시한 사실에도 불구하고 그렇습니다.

Sentinel Legal의 사장인 Sam Ward는 종종 언론에 출연하여 자동차 금융의 세부 사항을 설명합니다. 그의 회사의 웹사이트에는 FCA 체계가 아직 도착하지 않았다고 잘못 기재되어 있습니다. 잠재 고객에게 FCA가 말한 평균 보상액인 5,318파운드를 받을 수 있다고 말합니다. FCA는 평균 보상 지급액이 약 830파운드일 것으로 예상하고 있습니다.

Sentinel의 웹사이트는 The Telegraph에 연락을 받은 후 FCA 체계가 여전히 협의 중이라는 참조를 삭제했습니다.

Ward 씨는 Sentinel이 고객에게 사용 가능한 옵션을 알렸으며 FCA 보상 체계가 소비자를 위한 "유일하거나 결정적인 구제 수단"이 아니라고 말했습니다.

Sentinel은 웹사이트에서 법원을 통해 얻을 수 있다고 믿는 금액을 나타내는 보상 수치를 대표한다고 말하며, 이미 FCA의 수치보다 높은 금액을 달성했다고 밝혔습니다.

SRA는 자동차 금융을 모집하는 법률 회사에 대해 조치를 취하지 않았지만, 71개 회사에 대한 조사를 개시했습니다.

그러나 클레임 관리 부문(자동차 금융 고객을 변호사에게 연결하는 부문)에 대한 집행 조치는 다소 '야생 서부'와 같습니다. FCA는 Martin Lewis라는 소비자 옹호가를 허가 없이 등장시킨 800개 이상의 오해의 소지가 있는 광고를 삭제했습니다. 또한 세 개의 CMC가 부당한 수수료를 줄이도록 강제하고 네 개의 CMC가 새로운 고객을 받는 것을 차단했습니다.

"우리는 이 분야의 악의적인 행위자들에 대해 우려하고 있습니다. 그들은 우리나 다른 누구에게도 도움이 되지 않습니다." 경쟁 법률 회사 중 하나에서 오해의 소지가 있는 광고로 경쟁사를 신고한 선임 관계자가 말했습니다.

FCA는 운전자가 보상을 위해 법률 회사나 CMC에 간 경우 "그들은 해당 회사들이 자신의 최선의 이익을 위해 행동할 수 있다는 것을 신뢰할 수 있어야 합니다."라고 말했습니다.

1월, FCA는 Tyson Fury라는 헤비급 권투 선수의 광고에 등장한 것으로 알려진 피해자들에게 수천 파운드의 보상을 회수하겠다고 약속한 Claims Protection Agency (TCPA)에 대한 조사를 공개적으로 발표하는 전례 없는 조치를 취했습니다.

당국은 "광고 및 판매 전술, 특히 자동차 금융 청구와 관련하여 우려 사항이 있습니다."라고 말했습니다.

TCPA는 "우리는 FCA의 조사에 완전히 협조했으며, 우리 입장을 exonerate할 것이라고 믿습니다. 우리는 소비자들이 자신의 보상 청구를 계속 관리할 수 있다는 것을 확신시키고 싶습니다."라고 말했습니다.

TCPA는 런던 기반의 벤처 헤지 펀드인 Katch Investment Group으로부터 자금을 지원받았습니다. Katch는 작년에 자금의 일부에 대해 19.1%의 수익률을 보고했습니다. 지난 몇 년간 수익성이 높은 사업이었습니다.

Katch는 자동차 금융 소송 및 PPI 소송에 관여하고 있는 Consumer Rights Solicitors에도 자금을 지원했습니다.

The Telegraph에 연락을 받은 법률 회사는 웹사이트에서 FCA의 보상 체계의 존재에 대해 언급하지 않고 2026년이 되어서야 "가능할 것으로 예상됩니다."라고만 말했습니다.

Consumer Rights Solicitors는 신문으로부터 연락을 받은 후 웹사이트의 정보를 업데이트했지만, 논평 요청에 응답하지 않았습니다. Katch Investment Group도 논평 요청에 응답하지 않았습니다.

금융감독청과 SRA는 자동차 금융 청구에 대한 부실한 관행을 근절하기 위한 공동 태스크 포스를 출범했습니다.

두 규제 기관이 우려하는 것은 광고뿐만이 아닙니다. 대출 기관은 동일한 고객이 동시에 여러 회사에 청구되는 사례를 여러 번 발견했습니다. 규제 기관은 회사에 이를 하지 말라고 지시했습니다.

한 경우에 21개의 CMC와 법률 회사가 모두 동일한 고객을 대표하여 단일 보상금의 일부를 놓고 경쟁했습니다.

법률 회사와 CMC가 자동차 금융 보상금을 확보하기 위해 경쟁하는 동안, 스캔들의 종결이 가까워지고 있습니다.

하지만 이러한 사업체에게는 항상 다른 스캔들을 추구할 수 있습니다. 실제로 자동차 금융 판매 스캔들은 지난 큰 보상의 뿌리를 두고 있습니다.

PPI 이후 법률 회사들은 그러한 '불공정한 관계'가 존재할 수 있는 다른 영역을 찾았고, 그 결과 자동차 금융으로 이어졌습니다. 적어도 클레임 업계의 눈에는 항상 굽이돌이에 또 다른 스캔들이 있을 것입니다.