35% młodych nabywców domów z pokolenia Z to samotne kobiety – badania pokazują. Oto dlaczego potrzebują planu spadkowego

Kobiety w wieku 20 lat kupują domy w coraz większej liczbie – według nowego badania. Mogą rozważyć połączenie tego zakupu z innym zadaniem finansowym: Stworzenie planu spadkowego.

Ponad jedna trzecia, 35%, młodych nabywców domów z pokolenia Z to samotne kobiety – wynika to z raportu National Association of Realtors z 2026 roku zatytułowanego „Trendy pokoleniowe wśród kupujących i sprzedających domy”, który opiera się na transakcjach dokonanych między lipcem 2024 a czerwniem 2025 roku. Młodzi nabywcy z pokolenia Z mieli od 18 do 26 lat.

Udział ten wzrósł z 30% w roku poprzednim i jest najwyższy wśród wszystkich grup wiekowych – wynika to z badania. Jest to również prawie dwukrotnie więcej niż 18% młodych nabywców z pokolenia Z, którzy są samotnymi mężczyznami.

Pomimo zakupu tego, co może być teraz ich największym aktywem, ci nowi właściciele domów mogą jeszcze nie podjąć kroków w celu jego ochrony – twierdzą doradcy finansowi.

Plan spadkowy jest częścią tego rozważania. W prostych słowach, to zestaw dokumentów prawnych, które określają, co ma się stać z Twoimi aktywami – w tym Twoim domem – po śmierci, a także kto jest upoważniony do podejmowania decyzji w Twoim imieniu, jeśli w którymś momencie okażesz się niezdolny.

„Zdarza się, że ktoś pomyśli o tym… ale większość kupuje dom, a następnie wraca do swojego 40- lub 50-godzinnego tygodnia pracy” – powiedział certyfikowany doradca finansowy Jeff Judge, partner zarządzający Chesapeake Financial Planners w Forest Hill, Maryland.

60% kobiet nie ma planu spadkowego

Samotne kobiety od dawna stanowią większy udział właścicieli domów niż samotni mężczyźni, choć luka się zmniejsza – według Pew Research Center. W 2022 roku kobiety posiadały 58% z prawie 35,2 milionów domów posiadanych przez osoby stanu wolnego, w porównaniu z 42% dla mężczyzn – według tej grupy. Porównuje się to z 64% i 36% odpowiednio w 2000 roku.

Jednak 60% kobiet nie ma żadnych dokumentów planowania spadkowego – w porównaniu z 50% mężczyzn – według raportu Trust & Will z 2026 roku zatytułowanego „Raport planowania spadkowego”. A wśród wszystkich singli, udział osób, które mają testament – kluczowy dokument planowania spadkowego – wynosi 16%, w porównaniu z 37% osób zamężnych.

Jednocześnie posiadanie domu może pomóc w pobudzeniu planowania spadkowego: 40% właścicieli domów ma testament, w porównaniu z 16% najemców – według raportu Trust & Will.

Opcje dotyczące przekazania domu spadkobiercy

Dla samotnych właścicieli domów testament jest zazwyczaj dokumentem, w którym określa się, kto powinien odziedziczyć Twój dom w przypadku śmierci. Jeśli umrzesz bez testamentu – nazywane to umieraniem „intestato” – lub nie wyznaczasz spadkobiercy dla swojego domu, prawo stanowe określiłoby, kto odziedziczy nieruchomość.

„Upewnij się, że masz przynajmniej testament” – powiedział Judge. „To zapewnia, że jeśli coś się stanie, dom trafi do osoby, której chciałeś, żeby trafił.”

Należy pamiętać, że aktywa przekazywane przez testament podlegają zazwyczaj postępowaniu spadkowemu. Jest to proces rozliczenia majątku i obejmuje zatwierdzenie testamentu przez sąd, zapłatę podatków i długów oraz dystrybucję aktywów spadkobiercom.

Upewnij się, że masz przynajmniej testament. Jeff JudgePartner zarządzający w Chesapeake Financial Planners

Wszelkie konta, które pozwalają na wskazanie beneficjenta – np. konta emerytalne, konta oszczędnościowe na zdrowie, ubezpieczenia na życie, polisy rentowe – zazwyczaj trafiają bezpośrednio do tych beneficjentów i omijają postępowanie spadkowe – powiedział Judge.

W przypadku domów można tytułować dom w więcej niż jednym imieniu, co może pomóc współwłaścicielom, ale oznaczałoby współdzielenie własności, jeśli jesteś singlem. Jednak w niektórych stanach możesz dołączyć do aktu notarialnego dokument prawny, który pozwala na bezpośrednie przekazanie domu spadkobiercy i uniknięcie postępowania spadkowego – powiedział.

Lub, w zależności od Twojej sytuacji, zaufany może mieć sens. Niektóre osoby umieszczają swój dom – i inne aktywa, które mogą podlegać postępowaniu spadkowemu – w odwoływalnym funduszu powierniczym. Pozwala to na zarządzanie aktywami podczas życia, a następnie przekazywanie ich bezpośrednio zamierzonemu beneficjentowi bez konieczności przechodzenia przez postępowanie spadkowe.

W każdym razie próba przekazania domu wielu spadkobiercom może nie być mądra.

„Gorąco polecam nie przekazywać domu więcej niż jednej osobie” – powiedział CFP Alex Caswell, założyciel Wealth Script Advisors w San Francisco. „To aktywo, które trudno podzielić, a jeśli wystąpi niezgoda co do tego, jak powinno być traktowane, może to być bałagan.”

Możesz również wskazać w swoim testamencie, że chciałbyś, aby dom został sprzedany, a środki przekazane spadkobiercy lub spadkobiercom – powiedział Caswell.

Rozważania na długo przed śmiercią

Niektóre elementy planu spadkowego dotyczą kwestii niezwiązanych ze śmiercią, ale nadal pomagają chronić Twój dom. Na przykład powinieneś powierzyć zaufanej osobie pełnomocnictwa do zarządzania Twoimi finansami w przypadku, gdy wypadek lub choroba pozbawi Cię zdolności do działania.

Osoba ta mogłaby uzyskać dostęp do Twojego konta bankowego i płacić Twoje rachunki, w tym Twoją hipotekę.

„Nie będą mieli dostępu, chyba że masz dokument prawny, który mówi, że mają dostęp” – powiedział CFP Eric Roberge, założyciel Beyond Your Hammock w Bostonie.

Mądre jest również posiadanie pełnomocnictwa do sprawowania opieki zdrowotnej – powiedział, aby mogli oni podejmować decyzje medyczne w Twoim imieniu, jeśli nie jesteś w stanie tego zrobić.

Ponadto warto mieć ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy, aby chronić swoje dochody – powiedział Roberge. Zazwyczaj te polisy zapewniają procent Twoich dochodów, jeśli nie możesz pracować przez dłuższy czas z powodu urazu lub choroby.

„To najbardziej niedoceniane, ale super ważne ubezpieczenie dla osoby w wieku produkcyjnym” – powiedział. „Jeśli nie możesz pracować… posiadanie tego ubezpieczenia, abyś mógł płacić swoje rachunki, jest znaczące, zwłaszcza jeśli jesteś właścicielem domu.”