Uważaj na oznaki oszustw inwestycyjnych podszywających się pod kogoś innego

Oszustwa podszywające się pod kogoś innego mogą przybierać wiele form, a nowe warianty pojawiają się każdego dnia. W schematach podszywania się pod kogoś innego związanych z inwestycjami wspólnym wątkiem jest to, że oszuści nadużywają nazw prawdziwych zarejestrowanych profesjonalistów inwestycyjnych lub firm, aby stworzyć pozory legalności. Schematy podszywania się pod kogoś innego opierają się na taktyce znanej jako wiarygodność źródła – budowanie zaufania poprzez twierdzenie, że są odpowiednio zarejestrowani i zatrudnieni przez znaną firmę – i mogą być alarmująco przekonujące.

Poniżej przedstawiono niektóre taktyki podszywania się pod kogoś innego, których oszuści używali do celowania w inwestorów, oraz wskazówki dotyczące ochrony przed oszustwami podszywającymi się pod kogoś innego.

Czy sztuczna inteligencja stworzy pierwszego bilionera na świecie? Nasz zespół właśnie opublikował raport o mało znanej firmie, zwanej „niezbędnym monopolem”, dostarczającej krytyczną technologię, której potrzebują zarówno Nvidia, jak i Intel.

Oszustwa podszywające się pod kogoś innego mogą zaczynać się od złych aktorów, którzy podają się za zarejestrowanych profesjonalistów inwestycyjnych lub innych ekspertów finansowych, lub którzy reklamują „grupy inwestycyjne w akcje” – zwane również „klubami inwestycyjnymi” – na różnych kanałach mediów społecznościowych. Ci źli aktorzy często kierują inwestorów do zaszyfrowanych czatów grupowych w aplikacjach do przesyłania wiadomości, takich jak WhatsApp lub Telegram.

W tych oszustwach podszywający się pod kogoś innego mogą proponować możliwości inwestycyjne w akcje i aktywa kryptograficzne. Mogą również dostarczać „edukację inwestycyjną” lub „dzienne sygnały handlowe” promujące nierealistyczne stopy zwrotu. Inni członkowie grupy, którzy wydają się być odnoszącymi sukcesy inwestorami udostępniającymi zrzuty ekranu swoich zwrotów z inwestycji, mogą być w rzeczywistości wspólnikami próbującymi wzmocnić wiarygodność schematu.

Fałszywe strony internetowe

Źli aktorzy stojący za fałszywymi stronami internetowymi często biorą nazwę i inne publicznie dostępne szczegóły dotyczące zarejestrowanego profesjonalisty inwestycyjnego i wykorzystują te informacje do stworzenia oszukańczej strony internetowej. Ci oszuści następnie kierują potencjalnych inwestorów do fałszywych stron. Jednym z celów jest uzyskanie danych osobowych inwestorów lub danych logowania i poświadczeń konta. W niektórych przypadkach oszuści zwabiają inwestorów do dokonywania wpłat na fałszywe – ale wyglądające na oficjalne – konta, aby ukraść ich środki.

Przykładowy projekt fałszywej strony internetowej

Fałszywe dokumenty

Źli aktorzy stojący za oszustwami podszywającymi się pod kogoś innego mogą również używać fałszywych dokumentów rejestracyjnych, aby wydawać się legalni dla potencjalnych inwestorów. Na przykład oszust może stworzyć fałszywą wersję publicznego raportu FINRA BrokerCheck, używając nazwy i poświadczeń legalnego zarejestrowanego profesjonalisty inwestycyjnego, często kogoś z dużym doświadczeniem i nieskazitelnym rekordem regulacyjnym. Oszust może następnie wysłać fałszywy raport potencjalnym inwestorom, używając nazwy i numeru rejestracyjnego (znanego jako numer CRD) zarejestrowanego profesjonalisty inwestycyjnego, ale kojarząc go z firmą, która nie jest zarejestrowana jako dealer maklerski w FINRA. Lub oszuści mogą podać linki do legalnych profili BrokerCheck, podszywając się pod zarejestrowanego profesjonalistę inwestycyjnego. W większości przypadków prawdziwy profesjonalista nie jest świadomy, że jego tożsamość jest nadużywana.

Nawet kierując inwestorów do legalnych informacji BrokerCheck, oszuści mogą komunikować się za pośrednictwem nieoficjalnych kanałów, takich jak osobiste adresy e-mail, konta w mediach społecznościowych, zaszyfrowane aplikacje do przesyłania wiadomości lub linki z fałszywych stron internetowych lub aplikacji mobilnych, zamiast za pośrednictwem oficjalnych metod kontaktu firmy. Propozycja może zawierać prośbę o odpowiedź inwestorów ze zdjęciem ich prawa jazdy i innymi danymi osobowymi.

Niektórzy oszuści tworzą fałszywe poświadczenia, które twierdzą, że zostały wydane przez FINRA, amerykańską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) lub inne organy regulacyjne, aby spróbować wyglądać na legalnych. Mogą osadzać fałszywe certyfikaty na swojej stronie internetowej lub wysyłać je bezpośrednio do inwestorów za pośrednictwem zaszyfrowanych platform przesyłania wiadomości. Chociaż te certyfikaty mogą wyglądać autentycznie, FINRA, SEC i inne organy regulacyjne ds. papierów wartościowych nie wydają certyfikatów firmom ani profesjonalistom.

Przykładowy fałszywy certyfikat

Oszukańcze aplikacje

Oszuści mogą również wykorzystywać ewoluujący świat handlu papierami wartościowymi i aktywami kryptograficznymi za pośrednictwem mobilnych aplikacji inwestycyjnych, oferując oszukańcze możliwości inwestycyjne, w których podszywają się pod zarejestrowane firmy lub naśladują legalne platformy handlu aktywami kryptograficznymi, faktycznie wysyłając depozyty bezpośrednio do oszusta. Oszukańcza aplikacja może zawierać nazwę, logo i branding ustalonej firmy z niewielkimi zmianami, takimi jak dodanie „Pro”, „Exchange” lub „Global” do nazwy firmy, a także może twierdzić, że aplikacja jest powiązana z konkretną zarejestrowaną firmą.

Te aplikacje są często promowane za pośrednictwem fałszywych stron internetowych z widocznymi linkami do pobrania, ale mogą być również dostępne za pośrednictwem legalnych sklepów z aplikacjami. Oznaki oszukańczych aplikacji mogą obejmować nazwę dewelopera, która nie pasuje do nazwy firmy, obraz, który nie pasuje do aplikacji handlowej, nazwę aplikacji, która wielokrotnie się zmienia, lub niewielką liczbę recenzji z idealną lub prawie idealną oceną.

Aby dodatkowo zwiększyć wiarygodność, oszuści mogą płacić usługom dystrybucji komunikatów prasowych za publikowanie ogłoszeń o swoich aplikacjach. Chociaż pojawiają się one w kanałach informacyjnych i na stronach finansowych, są to płatne reklamy, a nie niezależnie zweryfikowane dziennikarstwo. Celem jest stworzenie fałszywego poczucia zaufania u celu, w celu ostatecznego opróżnienia portfela tej osoby.

Fałszywe aplikacje mogą oferować „okresy próbne” z obietnicami zysków, a następnie naciskać na wpłacenie aktywów kryptograficznych. Kiedy spróbujesz wypłacić aktywa, aplikacja prawdopodobnie Cię zablokuje i zażąda dodatkowych depozytów na „podatki”, „opłaty” lub „wymogi regulacyjne”. Legalne firmy nie oferują okresów próbnych, nie gwarantują zwrotów ani nie blokują wypłat i nie wymagają dodatkowych płatności, aby uzyskać dostęp do Twoich środków.

Wskazówki dotyczące ochrony przed oszustwami podszywającymi się pod kogoś innego

Oto sześć wskazówek, które pomogą Ci chronić Twoje pieniądze i dane osobowe przed tego typu oszustwami:

1. Uważaj na sygnały ostrzegawcze oszustwa. Gwarancje, niezarejestrowane produkty, nadmiernie stałe lub wysokie zwroty, złożone strategie, brakujące dokumenty, rozbieżności w kontach, tajemniczość i nachalni sprzedawcy – wszystko to budzi obawy. Ćwicz rozpoznawanie taktyk perswazji, których używają oszuści, i zawsze zachowuj zdrowe sceptycyzm. Bądź szczególnie ostrożny wobec nieoczekiwanych propozycji inwestycyjnych, zwłaszcza tych, które pochodzą z nieoficjalnych lub nieoczekiwanych kanałów, lub próśb o pobranie aplikacji mobilnych lub podanie danych osobowych.

2. Idź do źródła. Nie zakładaj, że informacje otrzymane od rzekomego profesjonalisty inwestycyjnego są legalne. Przed inwestycją zbadaj zarówno profesjonalistów, jak i firmy, przechodząc bezpośrednio do źródeł gromadzących informacje regulacyjne, w tym FINRA BrokerCheck i bazę danych SEC Investment Adviser Public Disclosure, oraz skontaktuj się z regulatorem swojego stanu.

Pamiętaj, że pewne kategorie doradców inwestycyjnych mogą pojawiać się w tych bazach danych, ale podlegają bardziej ograniczonym obowiązkom sprawozdawczym, takim jak doradcy zwolnieni z obowiązku sprawozdawczego (ERA). Jednak ERA zazwyczaj zarządzają tylko portfelami funduszy prywatnych – nie inwestorów detalicznych. Jeśli ktoś podający się za ERA bezpośrednio Cię namawia, uznaj to za sygnał ostrzegawczy.

Porównaj otrzymane dokumenty z raportami, które sam uzyskasz, szukając niespójności, takich jak nieco inna nazwa firmy lub lokalizacja. Sprawdź, czy podany numer telefonu lub adres strony internetowej pasują do tych wymienionych w podsumowaniu relacji z klientem firmy (Formularz CRS) i szukaj niezależnych oznak, że firma aktywnie działa.

3. Zweryfikuj dane kontaktowe. Sprawdź, co pojawia się w wyszukiwarce internetowej pod nazwami osoby i firmy, które proponują Ci współpracę. Czy zgadza się to z podanymi informacjami, w tym z danymi kontaktowymi? Jeśli coś wygląda nie tak, zrób dodatkowe rozeznanie, w tym wyszukiwanie mapy adresu lub odwrócone wyszukiwanie numeru telefonu. Zadzwoń do instytucji finansowej, używając numeru telefonu z jej Formularza CRS lub publicznej strony internetowej – nie numeru podanego w podejrzanej propozycji – aby zweryfikować legalność profesjonalisty i inwestycji. Jeśli podano nazwisko osoby, poproś o bezpośrednią rozmowę z nią, aby potwierdzić jej zaangażowanie. Jeśli firma odwołuje się do innych instytucji finansowych, usługodawców lub relacji biznesowych, potwierdź te powiązania bezpośrednio z zaangażowanymi organizacjami.

4. Szukaj rzeczy, które wydają się nie na miejscu. Uważaj na literówki, błędy gramatyczne, błędne pisownie, dziwne lub niezręczne sformułowania lub niewłaściwe użycie terminologii inwestycyjnej. Oszuści mogą używać adresów URL lub adresów e-mail, które początkowo wydają się poprawne, ale po bliższym przyjrzeniu się ujawniają podstawione znaki, takie jak cyfra 1 zamiast litery l. A strony internetowe używające nazwy zarejestrowanego przedstawiciela jako nazwy domeny (np. imienazwiskosrodkowe.com) lub różne czcionki w dokumencie mogą wskazywać na spreparowane informacje.

Pamiętaj jednak, że dopracowany wygląd nie oznacza, że komunikacja jest legalna. Wielu złych aktorów używa teraz treści generowanych przez AI i profesjonalnego projektowania stron internetowych, aby ich oszustwa wydawały się przekonujące. Sprawdź, czy szczegóły podane na stronie internetowej lub w dokumentach, w tym daty i lokalizacje działalności firmy, zgadzają się z informacjami, które Ci podano.

5. Potwierdź legalność produktu. Wyjaśnij rodzaj produktu, który kupujesz, i rodzaj instytucji finansowej, z którą współpracujesz, ponieważ nie wszystkie instytucje finansowe są zarejestrowane do sprzedaży wszystkich produktów. Na przykład firmy maklerskie, które sprzedają papiery wartościowe publicznie w USA, muszą być zarejestrowane w SEC i być członkami FINRA. Jeśli strona internetowa oferuje tylko jeden rodzaj inwestycji, powinno to dać Ci do myślenia. Zachowaj również ostrożność, jeśli inwestycja wymaga wysokiego minimalnego depozytu (np. 200 000 USD lub więcej) lub reklamuje takie udogodnienia, jak oprocentowanie wyższe od przeciętnego, niskie lub zerowe ryzyko, lub ubezpieczenie FDIC. Zbadaj oferowaną inwestycję i sprawdź, czy to, co znajdziesz, zgadza się z podanymi informacjami. Jeśli inwestycja jest przedstawiana jako produkt papierów wartościowych, wyszukaj numer CUSIP, unikalny identyfikator wymagany dla wielu legalnych papierów wartościowych w USA.

6. Nie wysyłaj pieniędzy, kryptowalut ani danych osobowych. Zachowaj szczególną ostrożność, jeśli zostaniesz poproszony o przesłanie informacji na osobisty (a nie firmowy) adres e-mail, odpowiedź na numery telefonów, które nie są wymienione jako oficjalne kontakty firmy, lub wysłanie pieniędzy bezpośrednio osobie lub stronie trzeciej. Nigdy nie wysyłaj pieniędzy, aktywów kryptograficznych ani danych osobowych – takich jak prawo jazdy, paszport, numer ubezpieczenia społecznego, data urodzenia lub dane rachunku bankowego – dopóki nie zweryfikujesz, że współpracujesz z legalnym profesjonalistą inwestycyjnym.

Jeśli masz wątpliwości co do informacji otrzymanych od osoby lub firmy proponującej Ci współpracę, skontaktuj się z FINRA lub innym organem regulacyjnym, zanim wyślesz jakiekolwiek dane osobowe lub finansowe.

Jeśli masz informacje o potencjalnie oszukańczych, nielegalnych lub nieetycznych działaniach, skontaktuj się z lokalną policją i złóż wskazówkę regulacyjną do FINRA. Jeśli uważasz, że padłeś ofiarą jakiegokolwiek oszustwa z wykorzystaniem cyberprzestępczości, zgłoś to do FBI Internet Crime Complaint Center.

Dowiedz się więcej o tym, jak chronić swoje pieniądze przed oszustwami.

Bonus Social Security w wysokości 23 760 USD, który większość emerytów całkowicie przeocza

Jeśli jesteś jak większość Amerykanów, masz kilka lat (lub więcej) zaległości w oszczędnościach emerytalnych. Ale garść mało znanych „sekretów Social Security” może pomóc zapewnić wzrost Twoich dochodów emerytalnych. Na przykład: jedna prosta sztuczka może przynieść Ci nawet 23 760 USD więcej… każdego roku! Gdy nauczysz się maksymalizować swoje świadczenia z Social Security, uważamy, że będziesz mógł pewnie przejść na emeryturę, mając spokój ducha, którego wszyscy szukamy.

Wielu Amerykanów zostawia pieniądze na stole na emeryturze. Dowiedz się więcej o tych strategiach emerytalnych i nie tylko, dostępne po dołączeniu do Stock Advisor.