Wyższej dochodów gospodarstwa domowe odniosły największe korzyści z programu Help to Buy, stwierdziło think tank

Gospodarstwa domowe o wyższych dochodach były największymi beneficjentami schematów kredytowych Help to Buy George’a Osborne’a, wprowadzonych w latach 20. XX wieku, według analizy think tanku Institute for Fiscal Studies (IFS).

Uruchomiony przez koalicyjny rząd konserwatystów-liberałów w 2013 roku, Help to Buy obejmował dwa oddzielne schematy mające na celu ułatwienie zakupu własnego mieszkania w okresie szybkiego wzrostu cen nieruchomości.

Pierwszy to kredyty gwarantowane przez podatników, mające na celu zmniejszenie kwoty depozytu potrzebnej kupującym. Drugi to program gwarancji kredytów, obejmujący część potencjalnych strat pożyczkodawców na kredytach o wysokim stosunku kredytu do wartości nieruchomości.

Oba dotyczyły domów o wartości do 600 000 funtów i do 2014-15 roku wspierały około jednej piątej zakupów przez pierwszych nabywców.

Jednakże, wykorzystując nowe podejście oparte na danych z ankiet i lokalnych cenach nieruchomości, IFS sugeruje, że duża część korzyści trafiła do osób o wyższych dochodach, które i tak w końcu byłyby w stanie kupić dom – zwłaszcza tych mieszkających poza Londynem i południowo-wschodnią Anglią, gdzie nieruchomości były tańsze.

Bee Boileau, ekonomistka badawcza w IFS i współautorka briefingu, powiedziała: „Polityki Help to Buy mogą pomóc pierwszym nabywcom wejść na drabinę mieszkaniową, w teorii, ale mogą również podnosić ceny domów i wymagać od rządu przejmowania ryzyka na kredytach, na które sektor prywatny inaczej nie byłby skłonny się zdecydować.

„Nasze badania wskazują, że schematy Help to Buy wprowadzone w 2013 roku miały największy wpływ – pod względem uczynienia większej liczby domów przystępnymi cenowo – na gospodarstwa domowe o wyższych dochodach”.

Raport dodaje: „Ponieważ zwykle oczekuje się, że ci ludzie będą w stanie dość szybko zaoszczędzić na minimalnym depozycie nawet bez Help to Buy, prawdopodobnie schematy te przyspieszyły ich pierwszy zakup domu o kilka lat, a nie sprawiły różnicę między zostaniem właścicielem domu a brakiem własności w dłuższej perspektywie”.

Analiza sugeruje, że program gwarancji kredytów miał „ograniczone skutki dla przystępności cenowej”, ponieważ kupujących nadal ograniczano wielokrotnością ich dochodów, którą mogli pożyczyć.

Schemat kredytowy był „ważniejszy dla prawie wszystkich gospodarstw domowych” w poprawie przystępności cenowej lokalnych nieruchomości. Jednakże, miał on znacznie węższy zakres, ponieważ dotyczył tylko nowych nieruchomości, co sprawiło, że był „przytłumiony”, według IFS.

Dwa schematy miały niewielki wpływ na mobilność społeczną, sugeruje think tank. Boileau powiedziała, że jeśli przyszłe rządy chciały zająć się nierównościami, mogłyby skierować pomoc do gospodarstw domowych o niższych dochodach, ale ostrzegła, że może to oznaczać, że podatnicy przejmą więcej ryzyka.

Help to Buy był krytykowany przez wielu ekspertów za napędzanie cen bez zwiększania podaży mieszkań: raport Komitetu ds. Środowiska Zbudowanego Izby Lordów w 2022 roku sugerował, że pieniądze wydane na ten program „lepiej byłoby przeznaczyć na zwiększenie podaży mieszkań”.

Wersja programu gwarancji kredytów została ponownie wprowadzona w 2021 roku i uczyniona stałą przez Labour w zeszłym roku, mając na celu zapewnienie dostępności kredytów 95%.

Sekretarz ds. mieszkownictwa Tories, James Cleverly, bronił Help to Buy, mówiąc: „Poprzednie programy Help to Buy rządu konserwatywnego dały tysiącom ludzi szansę na realizację marzenia o posiadaniu własnego domu. W przeciwieństwie do tego, pod Labour, sprawy stają się coraz trudniejsze dla pierwszych nabywców, a budowa domów gwałtownie spada, a opłaty za stempel rosną”.