Kredytobiorcy w Wielkiej Brytanii w obliczu najgorszej przystępności cenowej kredytów hipotecznych od 2008 roku, pokazują dane

Kredytobiorcy w Wielkiej Brytanii stają w obliczu najgorszych od prawie dwóch dekad presji związanych z przystępnością cenową kredytów hipotecznych, chociaż „ból” nie jest odczuwany równomiernie w całym kraju, według danych branżowych.

Izba bankowa UK Finance podała, że na poziomie krajowym początkowe raty kredytów hipotecznych pochłaniały zazwyczaj ponad jedną piątą (21,3%) dochodu brutto kredytobiorcy – najwyższy poziom od 2008 roku.

Dane dotyczą roku 2025, więc nie uwzględniają one zawirowań gospodarczych wywołanych wojną w Iranie, które pomogły podnieść koszt ofert kredytów hipotecznych i oznaczają, że wiele osób zaciągających kredyt hipoteczny musi płacić setki, a nawet tysiące funtów więcej niż przed konfliktem.

Główna liczba maskowała również znaczące różnice regionalne, podała izba bankowa.

„Najmniej dostępne” obszary, oparte na ratach kredytów hipotecznych jako procent dochodu, to północny Norfolk i zachodnia dzielnica Londynu Hillingdon. Kredytobiorcy tam zazwyczaj wydawali ponad jedną czwartą swojego dochodu brutto na raty (odpowiednio 25,7% i 25,1%).

Pozostałe osiem z 10 najmniej dostępnych miejsc znajdowało się w obszarze, który można by szeroko opisać jako strefę podmiejską Londynu – na przykład Luton w Bedfordshire (24,9%), Slough w Berkshire (24,8%), Broxbourne w Hertfordshire (24,4%) i Harlow w Essex (24,2%).

Na drugim końcu skali siedem z 10 najbardziej dostępnych obszarów samorządowych znajdowało się w Szkocji. Na czele tej listy znajdują się dwie lokalizacje: East Ayrshire i Inverclyde. W obu przypadkach przeciętny kredytobiorca w 2025 roku przeznaczał 17% swojego dochodu brutto na pokrycie początkowych rat kredytu hipotecznego.

Niektórzy będą zaskoczeni widząc City of London jako trzeci „najbardziej dostępny” organ samorządowy pod względem posiadania domu, co, jak podaje UK Finance, wynikało z faktu, że osoby chcące kupić w City i mogące sobie na to pozwolić, należały zazwyczaj do najwyżej zarabiających grup dochodowych.

City jest zdominowane przez firmy z sektora usług finansowych, ale obejmuje 2000 mieszkań w kompleksie Barbican i jest jednym z najdroższych miejsc w Wielkiej Brytanii do zakupu domu.

UK Finance stwierdziło, że jest to „dziwactwo” ich analizy, że City of London jest tak samo dostępne, według tego wskaźnika, jak niektóre części Szkocji, gdzie ceny nieruchomości były znacznie niższe.

James Tatch, dyrektor ds. analiz w UK Finance, powiedział, że ostatnie kilka lat było trudnych dla osób próbujących kupić nieruchomość, a presja na przystępność cenową mocno ciążyła.

„Ale ból nie jest odczuwany równomiernie w całym kraju” – dodał. „Ceny nieruchomości, płace i demografia znacznie różnią się w zależności od regionu i w jego obrębie. Wszystko to ma wpływ na przystępność cenową.”

Pomimo utrzymującej się presji na przystępność cenową napędzanej wysokimi cenami nieruchomości i kosztami pożyczek oraz wyzwaniem oszczędzania na depozyt, rok 2025 był rokiem „silnej aktywności” w zakresie pożyczek na zakup domu, podała organizacja branżowa. Liczba kredytów hipotecznych udzielonych przez banki i innych pożyczkodawców na ten cel osiągnęła 723 000 – o 17% więcej niż w 2024 roku.

Kredytobiorcy w Wielkiej Brytanii korzystali z tańszych kredytów mieszkaniowych, ale sytuacja ta została odwrócona przez wybuch wojny 28 lutego, który doprowadził do wycofania i ponownego ustalenia cen na znacznie wyższym poziomie wielu ofert kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu. Jednak w ciągu ostatnich kilku tygodni obserwuje się stopniowy trend spadkowy w cenach kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu.