Saldo 401(k) na sua casa dos 60: Poupanças típicas, médias e como a sua se compara

Saldo 401(k) na sua casa dos 60: Poupanças típicas, médias e como a sua se compara

Katharine Paljug

7 min de leitura

Principais conclusões

O saldo médio de 401(k) para pessoas na casa dos 60 anos foi de $577.454 em novembro de 2025. O valor médio foi muito menor, em $186.902.

Quanto você precisa ter economizado para a aposentadoria dependerá do seu estilo de vida e das suas expectativas de gastos anuais. Uma regra geral é economizar oito vezes sua renda anual pré-aposentadoria até os 60 anos.

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Quando você chega aos 60 anos e a aposentadoria está logo ali, você pode se pegar pensando muito sobre seu 401(k). Como o que você economizou se compara a outras pessoas da sua idade? E quanto você realmente precisa para a aposentadoria?

Embora possa ser tentador comparar suas economias com as de seus colegas, quanto você precisa ter economizado dependerá de quando você planeja se aposentar e como deseja que sua aposentadoria seja.

Economias de 401(k) na sua casa dos 60 anos: O saldo médio e médio explicados

De acordo com a Empower, o saldo médio de 401(k) para alguém na casa dos 60 anos foi de $577.454 em novembro de 2025. Este saldo foi menor do que o saldo médio de 401(k) de $635.320 para aqueles na casa dos 50 anos, possivelmente porque algumas pessoas na casa dos 60 anos já se aposentaram e começaram a retirar distribuições de seus 401(k).

Lembre-se de que as médias podem ser facilmente distorcidas: apenas alguns 401(k)s com saldos muito altos (ou muito baixos) podem impactar drasticamente a média. É por isso que a mediana ou a figura do meio é importante. A mediana em novembro de 2025 foi de $186.902.

Quanto você precisa para se aposentar?

Se você está olhando para esses números e se preocupando com como suas próprias economias para a aposentadoria se comparam, você não está sozinho. De acordo com uma pesquisa do Western & Southern Financial Group, 47% dos Baby Boomers (que representam a maioria das pessoas na casa dos 60 anos, à medida que os membros mais velhos da Geração X completam 60 anos em 2025) não estão confiantes em sua capacidade de se aposentar confortavelmente. Outros 11% dos Baby Boomers não têm certeza se poderão se aposentar confortavelmente.

A mesma pesquisa identificou claramente o motivo: os Baby Boomers acreditam que precisam ter uma média de $760.000 economizados para se aposentar confortavelmente. A Geração X espera precisar de ainda mais: $1.180.000. As economias médias e medianas de 401(k) para aqueles na casa dos 60 anos estão muito abaixo desses valores.

No entanto, quanto você precisa para se aposentar depende de uma variedade de fatores, particularmente seu estilo de vida e sua saúde. Em vez de olhar apenas para as médias, é útil analisar sua situação pessoal para determinar quanto você precisa economizar.

Uma regra de economia para a aposentadoria sugere ter oito vezes sua renda anual pré-aposentadoria economizada até os 60 anos. Portanto, se você ganha $75.000 por ano, precisará ter $600.000 economizados até os 60 anos.

Outro cálculo é baseado na regra dos 4%, que sugere que os aposentados retirem 4% de seus 401(k) no primeiro ano de aposentadoria, e ajustem isso para a inflação a cada ano seguinte. Seguindo esta regra, você precisará ter 25 vezes suas despesas anuais economizadas. Portanto, se você espera gastar $36.000 por ano na aposentadoria, precisará ter $900.000 economizados.

Lembre-se de que a maioria dos aposentados não vive apenas de seus 401(k). A maioria dos aposentados nos Estados Unidos recebe benefícios do Social Security. Você também pode ter investimentos, uma conta individual de aposentadoria (IRA) ou até mesmo um trabalho paralelo que planeja continuar na aposentadoria para complementar suas economias de 401(k).

A pesquisa do Western & Southern descobriu que 90% dos Baby Boomers e 71% da Geração X esperam depender do Social Security como sua principal fonte de renda na aposentadoria, enquanto apenas cerca de metade dos Millennials e da Geração Z (55% e 51%, respectivamente) fazem isso.

5 maneiras de aumentar as economias para a aposentadoria

Se você está na casa dos 60 anos e seu 401(k) não está onde você quer que esteja, aqui está como aumentar suas economias de 401(k) nos últimos anos antes de se aposentar.

1. Faça Contribuições de Recuperação

Em 2026, o limite anual para contribuições de 401(k) para muitas pessoas é de $24.500. Se você está na casa dos 60 anos, no entanto, você pode guardar ainda mais. Se você tem entre 60 e 63 anos, pode fazer contribuições adicionais de recuperação de $11.250, para um total de $35.750. Se você tem 64 anos ou mais, seu limite de contribuição de recuperação é de $8.000, elevando seu total para $31.000 em 2025.

2. Use Benefícios do Local de Trabalho

Alexa Kane, planejadora financeira certificada da Pearl Planning, recomenda que qualquer pessoa se aproximando da aposentadoria obtenha o máximo que puder dos benefícios de aposentadoria do seu local de trabalho.

"Se seu empregador oferece um correspondente para as contribuições de aposentadoria, contribua o suficiente para obter o correspondente total", disse ela, mesmo que você nunca tenha maximizado o correspondente do empregador antes.

Kane também sugeriu automatizar as economias para tirar o palpite das contribuições para a aposentadoria.

"Muitos planos de aposentadoria podem ser configurados para aumentar automaticamente as contribuições em uma porcentagem anualmente", disse ela.

3. Realocar Ativos

Em geral, os investidores tendem a manter mais ações em seus 401(k)s quando são mais jovens, assumindo mais riscos em troca de mais crescimento. É comum mudar gradualmente para um equilíbrio mais conservador de ações, títulos e outros ativos à medida que se aproxima da aposentadoria. Se o seu 401(k) for investido em um fundo de data-alvo, essa mudança acontecerá automaticamente.

Se você está na casa dos 60 anos, mas sente que não está no caminho certo com suas economias, não mude tudo para ativos conservadores imediatamente. Priorizar o crescimento por mais alguns anos pode ajudar seu 401(k) a aumentar significativamente nesta década. À medida que você se aproxima da aposentadoria, uma mudança gradual para títulos e para longe de ações ajudará a proteger seus ativos.

Dica

Um planejador financeiro pode avaliar qual alocação de ativos é melhor para você e aconselhá-lo sobre quando essa alocação precisa mudar.

4. Considere Redimensionar Agora

Se você faz parte dos 51% que planejam se redimensionar na aposentadoria, considere se redimensionar sua situação de vida agora em vez de esperar. Redimensionar antes de se aposentar pode diminuir significativamente suas despesas de vida, reduzindo custos como:

Impostos sobre a propriedade

Manutenção e reparo da casa

Seguro residencial

Contas de serviços públicos

Se você for estratégico sobre onde se mudar, poderá até priorizar coisas como acesso ao transporte público, o que pode reduzir ainda mais suas despesas de vida, permitindo que você dirija menos ou tenha menos carros.

Diminuir suas despesas de vida pode permitir que você coloque mais em contas de aposentadoria com vantagens fiscais agora, dando ao dinheiro tempo para crescer. Isso pode ser especialmente útil se você estiver tentando maximizar suas contribuições de recuperação em seus primeiros anos de 60 anos, quando você pode colocar ainda mais em seu 401(k) antes dos impostos.

5. Trabalhe com um Consultor

Trabalhar com um consultor financeiro à medida que você se aproxima da aposentadoria pode ajudá-lo a descobrir não apenas quanto dinheiro economizar, mas também que tipo de aposentadoria você deseja e como pode fazer isso acontecer.

"Existem muitas imagens de aposentadoria", disse Kane. "E com qualquer plano de aposentadoria, dizemos: 'Você pode fazer qualquer coisa, mas não tudo'. Existem prós e contras para cada decisão."

Trabalhar com um consultor pode ajudá-lo a analisar suas opções e quais compensações você pode ter que fazer para certas escolhas. Por exemplo, muitos aposentados gostam da ideia de morar no exterior para ter acesso a um custo de vida mais baixo, incluindo cuidados de saúde mais baratos. Mas a escolha não é apenas entre uma vida mais cara em um país e uma vida mais acessível em outro.

"Uma grande mudança internacional requer planejamento cuidadoso e compreensão das leis e regulamentos associados", disse Kane. "Você ainda é obrigado a declarar impostos dos EUA enquanto vive no exterior. Você também precisa entender a Exclusão de Renda Estrangeira Adquirida (FEIE) e o Crédito Fiscal Estrangeiro (FTC)."

Um consultor financeiro pode orientá-lo por todas essas considerações e ajudá-lo a decidir que tipo de aposentadoria faz sentido com base em seus recursos e prioridades.