เบอร์นี แซนเดอร์ส ปะทะ อีลอน มัสก์: การเก็บภาษีคนรวยจะช่วยกอบกู้ระบบประกันสังคมได้จริงหรือ?

กองทุนประกันสังคมคาดว่าจะหมดลงภายในปี 2576 หากสภาคองเกรสไม่ดำเนินการใดๆ จะทำให้เกิดการลดผลประโยชน์โดยอัตโนมัติ 25%

การยกเลิกเพดานภาษีเงินเดือนช่วยลดช่องว่างเพียงครึ่งหนึ่งของช่องว่างขาดดุล 75 ปี มูลค่า 26.1 ล้านล้านดอลลาร์ ทำให้การแก้ไขของแซนเดอร์สไม่สมบูรณ์หากทำเพียงอย่างเดียว

การเก็บภาษีค่าจ้างที่สูงกว่าเพดานแทบไม่กระทบต่อมหาเศรษฐีอย่างมัสก์ ซึ่งความมั่งคั่งของเขาอยู่ในส่วนของทุน ไม่ใช่ค่าจ้าง ซึ่งหมายความว่าจำเป็นต้องมีภาษีรายได้จากการลงทุนเพื่อเข้าถึงโชคลาภเหล่านั้น

การศึกษาล่าสุดระบุว่ามีนิสัยเพียงหนึ่งอย่างที่ทำให้เงินออมเพื่อการเกษียณของชาวอเมริกันเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า และเปลี่ยนการเกษียณจากความฝันให้เป็นความจริง อ่านเพิ่มเติมได้ที่นี่

วุฒิสมาชิกเบอร์นี แซนเดอร์ส โพสต์ข้อความหนึ่งประโยคบน X ในเดือนนี้ ซึ่งสรุปการต่อสู้ทั้งหมดเกี่ยวกับวิธีการทำให้ประกันสังคมมีความมั่นคงว่า "วันนี้ อีลอน มัสก์ มหาเศรษฐีมูลค่าหนึ่งล้านล้านดอลลาร์ จ่ายเงินเข้าประกันสังคมเท่ากับคนที่มีรายได้ 184,500 ดอลลาร์" วุฒิสมาชิกอิสระจากเวอร์มอนต์ได้แนบโพสต์นี้กับร่างกฎหมายที่เขากล่าวว่าจะยุติความไม่สมเหตุสมผลนี้และเพิ่มผลประโยชน์ปีละ 2,400 ดอลลาร์

ความเสี่ยงเป็นจริงสำหรับทุกคนที่พึ่งพาเช็คนี้ เงินโอนจากประกันสังคมอยู่ที่ 1,629.6 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสแรกของปี 2569 กองทุนสำรองของโครงการกำลังจะหมดลงในปี 2576 และช่องว่างขาดดุลระยะยาวอยู่ที่ 26.1 ล้านล้านดอลลาร์ในระยะเวลา 75 ปี หากสภาคองเกรสไม่ดำเนินการใดๆ ผลประโยชน์ที่กำหนดไว้จะถูกลดลงประมาณหนึ่งในสี่ทั่วกระดานในวันที่กองทุนหมด

การวินิจฉัยที่ถูกต้อง การรักษาที่ไม่ครบถ้วน

แซนเดอร์สถูกต้องที่ว่าภาษีเงินเดือนมีความถดถอยอย่างสูงที่ระดับบน แต่เขาผิดที่คิดว่าการยกเลิกเพดานเพียงอย่างเดียวจะทำให้งบดุลสมดุล คณิตศาสตร์ควรทำอย่างระมัดระวังเพราะมันบอกคุณได้อย่างชัดเจนว่าการแก้ไขของเขาปิดช่องว่างได้เท่าใด

ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ประเมินต่ำเกินไปว่าต้องการเงินเท่าไรเพื่อการเกษียณ และประเมินสูงเกินไปว่าตัวเองเตรียมพร้อมแค่ไหน แต่ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าคนที่มีนิสัยหนึ่งอย่างมีเงินออมมากกว่าสองเท่าของคนที่ไม่มีนิสัยนั้น

ภาษีเงินเดือนประกันสังคมอยู่ที่ 6.2% จากลูกจ้างและ 6.2% จากนายจ้าง รวมเป็น 12.4% มีผลเฉพาะกับค่าจ้างที่ไม่เกินเพดาน ซึ่งอยู่ที่ 184,500 ดอลลาร์ในปี 2569 ลูกจ้างที่ได้รับเงินเดือนเท่ากับเพดานพอดีจ่ายภาษีฝ่ายลูกจ้างประมาณ 11,000 ดอลลาร์ ลูกจ้างที่ได้รับเงินเดือน 1 ล้านดอลลาร์จ่ายภาษีเท่ากันที่ 11,439 ดอลลาร์ ซึ่งคิดเป็นอัตราที่แท้จริงประมาณ 1% ของค่าจ้างทั้งหมด และลูกจ้างที่ได้รับเงินเดือน 10 ล้านดอลลาร์ก็ยังจ่ายภาษี 11,439 ดอลลาร์เท่ากัน นี่คือความถดถอยที่แซนเดอร์สชี้ให้เห็น และเป็นเรื่องจริง

กรณีของมัสก์มีความซับซ้อนมากขึ้น เงินเดือนจากสเปซเอ็กซ์ของเขาเปิดเผยต่อสาธารณะที่ 54,000 ดอลลาร์ ซึ่งสร้างภาษีเงินเดือนฝ่ายลูกจ้างประมาณ 3,300 ดอลลาร์ มูลค่าสุทธิหนึ่งล้านล้านดอลลาร์ที่ทำให้เกิดพาดหัวข่าวนั้นเป็นความมั่งคั่งบนกระดาษจากหุ้นเทสลา (NASDAQ:TSLA) และสเปซเอ็กซ์ หุ้นที่ยังไม่ได้ขายจะไม่สร้างค่าจ้าง และประกันสังคมไม่เก็บภาษีกำไรจากการขายหลักทรัพย์ เงินปันผล หรือการเพิ่มมูลค่าที่ยังไม่เกิดขึ้นจริง การพูดสั้นๆ ของแซนเดอร์สรวมฐานภาษีสองแบบที่แตกต่างกันไว้ในประโยคเดียว

การปิดช่องว่างด้วยภาษีเงินเดือนเพียงอย่างเดียวจะต้องเพิ่มอัตรารวมจาก 12.4% ของค่าจ้างเป็น 15.9% ของค่าจ้างในปี 2578 พร้อมกับการเพิ่มขึ้นต่อไปหลังจากนั้น ตามสถาบันนโยบายเศรษฐกิจของสแตนฟอร์ด การยกเลิกเพดานช่วยได้มาก แต่ไม่ได้ทำให้ถึงเป้าหมายทั้งหมด การประมาณอิสระส่วนใหญ่ระบุว่าการยกเลิกเพดานช่วยลดช่องว่างขาดดุล 75 ปีได้ประมาณครึ่งหนึ่ง ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมแพ็คเกจการปฏิรูปที่จริงจังจึงต้องจับคู่กับการเปลี่ยนแปลงผลประโยชน์หรือฐานภาษีที่กว้างขึ้น

ตัวแปรที่ตัดสินคำตอบ

ปัจจัยเดียวที่กำหนดว่าการแก้ไขของแซนเดอร์สจะได้ผลหรือไม่ คือการกำหนดฐานภาษีที่ไหน หากเก็บภาษีค่าจ้างที่สูงกว่าเพดาน คุณจะได้รายได้จำนวนมากจากแพทย์ ทนายความ ผู้บริหาร และวิศวกรอาวุโส ซึ่งรายได้ของพวกเขาปรากฏในแบบฟอร์ม W-2 คุณจะได้รายได้น้อยมากจากต้นแบบอย่างมัสก์ ซึ่งค่าตอบแทนมีโครงสร้างอยู่ในส่วนของทุน

หากเก็บภาษีรายได้จากการลงทุนหรือมูลค่าสุทธิ คุณจะเข้าถึงโชคลาภมูลค่าหนึ่งล้านล้านดอลลาร์ที่แซนเดอร์สกล่าวถึงอยู่บ่อยๆ กำไรของบริษัทอยู่ที่ 4,392.5 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสแรกของปี 2569 เพิ่มขึ้น 12% จากปีก่อนหน้า รายได้จากสินทรัพย์ทั่วเศรษฐกิจอยู่ที่ 4,284.4 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสเดียวกัน นี่คือที่ที่เงินซึ่งวุฒิสมาชิกต้องการอยู่จริงๆ ร่างกฎหมายที่ยกเลิกเพดานค่าจ้างเพียงอย่างเดียวจะปล่อยให้ส่วนนี้ไม่ถูกแตะต้อง

เงินเฟ้อทำให้การเลือกนี้ไม่นามธรรมอีกต่อไป การปรับค่าครองชีพในปี 2569 อยู่ที่ 2.8% ในขณะที่ดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) เพิ่มจาก 321.465 ในเดือนพฤษภาคม 2568 เป็น 335.123 ในเดือนพฤษภาคม 2569 ผู้รับผลประโยชน์กำลังสูญเสียกำลังซื้อในแง่จริงก่อนที่จะมีการตัดกองทุนสำรองใดๆ เกิดขึ้น

สิ่งที่ควรทำกับข้อมูลนี้

ประมาณการผลประโยชน์ของคุณเอง เข้าสู่ระบบบัญชีของคุณที่ SSA.gov และดูตัวเลขที่ "กำหนดไว้" จากนั้นใช้การลดลง 20% ถึง 25% ทางจิตใจเพื่อดูว่าปี 2576 จะเป็นอย่างไรหากสภาคองเกรสไม่ดำเนินการใดๆ

ทดสอบความเครียดแผนการเกษียณของคุณกับสองสถานการณ์ เรียกใช้ครั้งหนึ่งโดยสมมติว่ามีผลประโยชน์เต็มจำนวนตามที่กำหนดไว้ อีกครั้งหนึ่งโดยสมมติว่ามีการลดลงหลังปี 2576 ช่องว่างคือการเปิดเผยความเสี่ยงทางการเมืองของคุณ

สังเกตว่าร่างกฎหมายแต่ละฉบับมุ่งเป้าไปที่ฐานภาษีใด การยกเลิกเพดานค่าจ้าง การเก็บภาษีรายได้จากการลงทุน และการเก็บภาษีมูลค่าสุทธิ เป็นนโยบายสามอย่างที่แตกต่างกันมาก โดยมีโปรไฟล์รายได้ที่แตกต่างกันมาก ป้ายกำกับ "เก็บภาษีคนรวย" ครอบคลุมทั้งสามนโยบาย แต่ไม่สามารถใช้แทนกันได้

ติดตามรายงานประจำปีของผู้ดูแลผลประโยชน์ วันที่เงินทุนจะหมดลงจะเคลื่อนที่ไปปีละหนึ่งหรือสองปีในแต่ละการเผยแพร่ ตัวเลขนี้เป็นสิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดกับนาฬิกานับถอยหลังแบบเรียลไทม์ที่โครงการเผยแพร่

เพดานปัจจุบันทำให้ผู้มีรายได้สูงสุดหลุดพ้นจากภาระภาษีได้อย่างง่ายดาย แต่การแก้ไขเพดานเพียงอย่างเดียวจะไม่ช่วยให้โครงการอยู่รอดได้ ทั้งสองข้อความสามารถเป็นจริงได้พร้อมกัน และการปฏิรูปที่แก้ปัญหาคณิตศาสตร์ได้จริงๆ จะต้องเผชิญกับทั้งสองประเด็น

ข้อมูลแสดงให้เห็นว่านิสัยหนึ่งอย่างทำให้เงินออมของชาวอเมริกันเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าและเพิ่มความพร้อมสำหรับการเกษียณ

ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ประเมินต่ำเกินไปว่าต้องการเงินเท่าไรเพื่อการเกษียณ และประเมินสูงเกินไปว่าตัวเองเตรียมพร้อมแค่ไหน แต่ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าคนที่มีนิสัยหนึ่งอย่างมีเงินออมมากกว่าสองเท่าของคนที่ไม่มีนิสัยนั้น

และไม่ใช่ว่าเป็นเรื่องของการเพิ่มรายได้ การออม การตัดคูปอง หรือแม้แต่การลดการใช้ชีวิตลง มันตรงไปตรงมา (และทรงพลัง) กว่านั้นมาก อย่างตรงไปตรงมา มันน่าตกใจที่คนจำนวนมากไม่ยอมรับนิสัยนี้ ทั้งที่มันทำได้ง่าย