Fair Isaac (FICO) Q2 2026 Earnings Call Transcript

ที่มาของรูปภาพ: The Motley Fool

วันที่

วันอังคารที่ 28 เมษายน 2026 เวลา 16:30 น. ET

ผู้เข้าร่วมการประชุมทางโทรศัพท์

- ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร — William Lansing

- ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงิน — Steven Weber

- รองประธานฝ่ายนักลงทุนสัมพันธ์ — Dave Singleton

ต้องการคำพูดจากนักวิเคราะห์ของ Motley Fool? ส่งอีเมลไปที่ [email protected]

บทถอดเสียงการประชุมทางโทรศัพท์ฉบับเต็ม

Will Lansing; CFO ของเรา Steve Weber วันนี้เราได้ออกข่าวประชาสัมพันธ์ที่อธิบายผลประกอบการทางการเงินเมื่อเทียบกับปีก่อน ในการประชุมทางโทรศัพท์ครั้งนี้ ฝ่ายบริหารจะหารือเกี่ยวกับผลประกอบการเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้าเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำความเข้าใจอัตราการดำเนินงานของธุรกิจ ข้อความบางส่วนที่กล่าวถึงในการนำเสนอครั้งนี้เป็นข้อความคาดการณ์ในอนาคตภายใต้กฎหมาย Private Securities Litigation Reform Act of 1995 ข้อความเหล่านั้นเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงและความไม่แน่นอนหลายประการที่อาจทำให้ผลลัพธ์ที่แท้จริงแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญ ข้อมูลเกี่ยวกับความเสี่ยงและความไม่แน่นอนเหล่านี้มีอยู่ในเอกสารที่บริษัทยื่นต่อ SEC โดยเฉพาะอย่างยิ่งในส่วนปัจจัยเสี่ยงและข้อความคาดการณ์ในอนาคตของเอกสารดังกล่าว สำเนาสามารถขอได้จาก SEC จากเว็บไซต์ FICO หรือจากทีม Investor Relations ของเรา

การประชุมทางโทรศัพท์ครั้งนี้จะรวมถึงข้อความเกี่ยวกับมาตรวัดทางการเงินที่ไม่ใช่ GAAP โปรดอ้างอิงถึงข่าวประชาสัมพันธ์ผลประกอบการของบริษัทและตาราง Regulation G ที่ออกในวันนี้เพื่อการกระทบยอดมาตรวัดทางการเงินที่ไม่ใช่ GAAP เหล่านี้กับมาตรวัด GAAP ที่เทียบเคียงได้มากที่สุด ข่าวประชาสัมพันธ์ผลประกอบการและตาราง Regulation G มีอยู่ในหน้า Investor Relations ของเว็บไซต์บริษัทที่ fico.com หรือบนเว็บไซต์ SEC ที่ sec.gov และการบันทึกการถ่ายทอดสดทางเว็บนี้จะพร้อมใช้งานจนถึงวันที่ 28 เมษายน 2026 เราได้ปรับปรุงการนำเสนอข้อมูลนักลงทุนรายไตรมาสของเราด้วยเนื้อหาเพิ่มเติม ซึ่งมีอยู่ในส่วน Investor Relations ของเว็บไซต์ของเรา เราจะอ้างอิงถึงการนำเสนอครั้งนี้ระหว่างการประกาศผลประกอบการในวันนี้

ตอนนี้ผมจะส่งต่อการประชุมให้กับ CEO ของเรา Will Lansing

William Lansing: ขอบคุณ Dave และขอบคุณทุกท่านที่เข้าร่วมการประชุมผลประกอบการไตรมาสที่สองของเรา เรามีไตรมาสที่แข็งแกร่งมากและเริ่มต้นครึ่งแรกของปีงบประมาณของเราได้อย่างยอดเยี่ยม จากผลประกอบการและแนวโน้มของเรา เรากำลังปรับเพิ่มคำแนะนำสำหรับปีงบประมาณ 2026 เรารายงานรายได้ไตรมาสที่ 2 ที่ 692 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 39% เมื่อเทียบกับปีก่อน ตามที่แสดงในหน้า 5 ของการนำเสนอข้อมูลนักลงทุนของเรา สำหรับไตรมาสนี้ เรามีกำไรสุทธิ GAAP 264 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส เพิ่มขึ้น 63% และกำไร GAAP 11.14 ดอลลาร์ต่อหุ้น เพิ่มขึ้น 69% จากปีก่อน เรามีกำไรสุทธิที่ไม่ใช่ GAAP 297 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 54% และกำไรที่ไม่ใช่ GAAP 12.50 ดอลลาร์ต่อหุ้น เพิ่มขึ้น 60% จากปีก่อน

เราส่งมอบกระแสเงินสดอิสระ 214 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สองของเรา ในช่วง 4 ไตรมาสที่ผ่านมา เราส่งมอบกระแสเงินสดอิสระ 867 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 28% จากช่วงไตรมาสที่สี่ก่อนหน้า ในไตรมาสที่ 2 เรายังคงส่งคืนเงินทุนให้กับผู้ถือหุ้นผ่านการซื้อหุ้นคืน โดยซื้อคืน 605 ล้านดอลลาร์ หรือ 484,000 หุ้น ในราคาเฉลี่ย 1,251 ดอลลาร์ต่อหุ้น ในระดับส่วนงาน ตามที่แสดงในหน้า 6 รายได้ส่วนงานคะแนนไตรมาสที่สองของเราอยู่ที่ 475 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 60% เมื่อเทียบกับปีก่อน ในขณะที่คะแนน B2B เป็นตัวขับเคลื่อนหลักของการเติบโต เรายังประสบกับการเติบโตของคะแนน B2C เป็นไตรมาสที่หกติดต่อกัน

ในส่วนงาน Software ของเรา เราส่งมอบรายได้ไตรมาสที่ 2 ที่ 217 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 7% เมื่อเทียบกับปีก่อน ผลประกอบการรวมถึงการเติบโตของรายได้แพลตฟอร์ม 54% และการลดลงของรายได้ที่ไม่ใช่แพลตฟอร์ม 12% สัปดาห์ที่แล้ว เราได้ออกแถลงการณ์บนเว็บไซต์ของเราเพื่อตอบสนองต่อการอัปเดตของ FHFA และ FHA เกี่ยวกับการปรับปรุงคะแนนเครดิตให้ทันสมัย เราขอชื่นชมความคิดริเริ่มของ FHFA และ FHA ในการนำ FICO Score 10T เข้าสู่ตลาดในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า FICO Score 10T เป็นคะแนนเครดิตที่มีความสามารถในการคาดการณ์มากที่สุดสำหรับผู้กู้ทั้งหมด รวมถึงผู้กู้ที่ซื้อบ้านครั้งแรก FICO Score 10T รวมประวัติการชำระค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภค ทำให้ผู้บริโภคจำนวนมากขึ้นมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย

เพื่อสนับสนุนเป้าหมายการเพิ่มความเป็นเจ้าของบ้านและนำประโยชน์ของการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นมาสู่ตลาด เราได้ปรับราคาโมเดลประสิทธิภาพ FICO Score 10T ของเราในโปรแกรมการอนุญาตให้ใช้สิทธิ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยตรงของ FICO จาก 4.95 ดอลลาร์ต่อคะแนน บวกค่าธรรมเนียมการจัดหาเงิน 33 ดอลลาร์ เป็น 0.99 ดอลลาร์ต่อคะแนน บวกค่าธรรมเนียมการจัดหาเงิน 65 ดอลลาร์ เราคาดการณ์การเปิดตัวข้อมูล FICO Score 10T และกรอบเวลาที่ FHFA และ GSEs กำหนด ในไตรมาสที่แล้ว เราได้เพิ่มผู้ให้กู้ 11 รายเข้าร่วมโปรแกรมผู้ใช้รายแรก FICO Score 10T ของเรา เพื่อเป็นการเตือนความจำ โปรแกรมนี้ทำให้ FICO Score 10T พร้อมใช้งานฟรีเมื่อซื้อ FICO แบบคลาสสิก

ผู้ให้กู้ 55 รายในโปรแกรมคิดเป็นยอดการให้กู้ที่สามารถให้บริการได้ต่อปีมากกว่า 495 พันล้านดอลลาร์ เมื่อประเมินโดยใช้ข้อมูล HMDA ปี 2025 และมากกว่า 1.6 ล้านล้านดอลลาร์ในการให้บริการที่มีสิทธิ์ เรากำลังเข้าใกล้กำหนดการเปิดใช้งาน Cash Flow UltraFICO Score รุ่นต่อไปของเรากับพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ของเรา Plaid และพันธมิตรผู้ค้าปลีกการอนุญาตให้ใช้สิทธิ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของ FICO เรายังคงทำงานร่วมกับผู้เข้าร่วมอย่างแข็งขันเพื่อสนับสนุนการทดสอบทั้งสองโครงการ เมื่อการนำ AI มาใช้เร่งตัวขึ้น เราตระหนักถึงความต้องการของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในการชั่งน้ำหนักโอกาสและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ที่ FICO เรามองว่า AI เป็นโอกาสอันยิ่งใหญ่ที่เราได้ทุ่มเททรัพยากรจำนวนมากมาหลายปีแล้ว

ในธุรกิจ Scores, AI ถูกจำกัดโดยข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เข้มงวดเกี่ยวกับความสามารถในการอธิบายผลลัพธ์การอนุมัติสินเชื่อและการกำกับดูแลโมเดล นอกจากนี้ โมเดลการให้คะแนนของเราได้รับการสนับสนุนจากการเข้าถึงข้อมูลที่เป็นกรรมสิทธิ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับสำนักเครดิตและการบูรณาการระบบนิเวศที่ลึกซึ้ง ในทั้งสองธุรกิจ FICO ได้รับสิทธิบัตรที่อิงกับ AI 137 ฉบับ ซึ่งรวมถึงสิทธิบัตรในเทคโนโลยีบล็อกเชนที่มีประโยชน์สำหรับการตัดสินใจที่สามารถตรวจสอบย้อนกลับและอธิบายได้ ซึ่งเป็นนวัตกรรมชั้นนำของตลาดที่จะเป็นที่ต้องการอย่างมากเมื่อธุรกิจต่างๆ มองหาวิธีการใช้การวิเคราะห์ AI อย่างปลอดภัยในอุตสาหกรรมที่มีการกำกับดูแลอย่างเข้มงวด ในธุรกิจซอฟต์แวร์ของเรา ตามที่แสดงในหน้า 13 FICO Platform ได้รับการออกแบบมาตั้งแต่ต้นให้เป็น agentic-by-design รากฐานนั้นมอบการวิเคราะห์ระดับการตัดสินใจ ความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านที่ลึกซึ้ง และแพลตฟอร์มระดับองค์กรที่ลูกค้าไว้วางใจในด้านความแม่นยำ ความสม่ำเสมอ ความสามารถในการอธิบาย และความน่าเชื่อถือ หลักการเหล่านี้ไม่สามารถต่อรองได้สำหรับตลาดเป้าหมายหลักของเรา คืออุตสาหกรรมการบริการทางการเงินที่มีการกำกับดูแลอย่างเข้มงวด FICO Platform เป็นแพลตฟอร์มการตัดสินใจ AI ชั้นนำของโลกสำหรับบริการทางการเงิน ซึ่งได้รับการยอมรับว่าเป็นผู้นำโดย Gartner, Forrester และ IDC สถาปัตยกรรม agentic ของช่วยขับเคลื่อนกลไกโปรไฟล์ลูกค้าแบบเรียลไทม์ที่เปิดตลอดเวลา ซึ่งมอบประสบการณ์ผู้บริโภคที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลอย่างยิ่ง โดยที่ทุกปฏิสัมพันธ์สามารถให้ข้อมูลและปรับปรุงปฏิสัมพันธ์ถัดไป มีลูกค้ากว่า 150 รายทั่วโลกที่ใช้ FICO Platform ในกรณีการใช้งานที่เชื่อมต่อกันหลายกรณีเพื่อขับเคลื่อนประสบการณ์ลูกค้า การดำเนินงานที่สำคัญต่อธุรกิจ การบริหารความเสี่ยง และการตรวจสอบและป้องกันการฉ้อโกง

FICO Platform รวบรวมฟังก์ชันต่างๆ ภายในองค์กรในสภาพแวดล้อมการดำเนินงานร่วมกัน และช่วยให้สามารถนำ AI ไปใช้งานในระดับองค์กรเพื่อสร้างผลลัพธ์ทางธุรกิจที่แท้จริง ในเชิงการเงิน รายได้ประจำปีของส่วนงานแพลตฟอร์มเกือบ 315 ล้านดอลลาร์ของเราส่วนใหญ่มาจาก FICO Platform ในเชิงการเงิน รายได้ประจำปีของส่วนงานแพลตฟอร์มของเรา ซึ่งใกล้เคียง 350 ล้านดอลลาร์และเติบโตอย่างรวดเร็ว ส่วนใหญ่มาจาก FICO Platform ซึ่งสะท้อนถึงการนำไปใช้ในเชิงพาณิชย์ที่พิสูจน์แล้วหลายปี FICO ได้แปลงความรู้เฉพาะทางที่พิสูจน์แล้ว 70 ปีให้เป็น AI ที่ขยายขนาดได้และได้รับการตรวจสอบแล้ว ซึ่งขับเคลื่อนการตัดสินใจทางธุรกิจที่สำคัญที่สุด โดยมีความเชี่ยวชาญนั้นฝังอยู่ใน agent, โมเดล และ guardrails ที่ทำงานบนแพลตฟอร์มโดยตรง

Fico Platform เร่งนวัตกรรมของลูกค้าโดยการให้ลูกค้ามีความสามารถในการสร้าง ทดสอบ ปรับปรุง และตรวจสอบการตัดสินใจทั่วทั้งองค์กร ด้วย FICO AI-guided operations ลูกค้าสร้างวงจรการสร้างมูลค่าที่เสริมแรงตัวเอง โดยนำผลลัพธ์กลับมาลงทุนในแพลตฟอร์มโดยการเปิดใช้งานกรณีการใช้งานเพิ่มเติม ซึ่งสร้างมูลค่าเพิ่มเติมให้กับธุรกิจของพวกเขา Marketplace ของ FICO Platform และ FICO Assistant ปลดล็อกความสามารถที่กว้างขึ้นซึ่งทวีคูณตามขนาด โมเดล agent และการบูรณาการใหม่ๆ จากระบบนิเวศช่วยเสริมสร้างกลไกโปรไฟล์ลูกค้าและเร่งการบริโภคความสามารถที่เป็นกรรมสิทธิ์ทั่วทั้งแพลตฟอร์ม ที่ FICO AI กำลังสร้างผลลัพธ์ที่มีความหมายในวันนี้แล้ว ในขณะที่สร้างโอกาสที่สำคัญที่เราอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่จะคว้า ผมจะส่งต่อให้ Steve เพื่อให้รายละเอียดทางการเงินเพิ่มเติม

Steven Weber: ขอบคุณ และสวัสดีตอนบ่ายทุกท่าน ตามที่ Will กล่าวไว้ รายได้ส่วนงาน Scores ของเราสำหรับไตรมาสนี้อยู่ที่ 475 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 60% จากปีก่อน ตามที่แสดงในหน้า 16 ของการนำเสนอของเรา รายได้ B2B เพิ่มขึ้น 72% ซึ่งส่วนใหญ่มาจากราคาต่อหน่วยคะแนนการให้กู้ยืมที่อยู่อาศัยที่สูงขึ้นและการเพิ่มขึ้นของปริมาณการให้กู้ยืมที่อยู่อาศัย รายได้ B2C ของเราเพิ่มขึ้น 5% เมื่อเทียบกับปีก่อน ซึ่งส่วนใหญ่มาจากพันธมิตรช่องทางทางอ้อมของเรา รายได้จากการให้กู้ยืมที่อยู่อาศัยในไตรมาสที่สองเพิ่มขึ้น 127% เมื่อเทียบกับปีก่อน รายได้จากการให้กู้ยืมที่อยู่อาศัยคิดเป็น 72% ของรายได้ B2B และ 63% ของรายได้ Scores ทั้งหมด รายได้จากการให้กู้ยืมรถยนต์เพิ่มขึ้น 13% ในขณะที่รายได้จากการให้กู้ยืมบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และอื่นๆ เพิ่มขึ้น 6% เมื่อเทียบกับปีก่อน

เพื่อเป็นข้อมูลอ้างอิง หน้า 17 ของการนำเสนอของเราแสดงแนวโน้ม 5 ไตรมาสของมาตรวัดคะแนนของเรา เช่นเดียวกับที่ผ่านมา คำแนะนำที่อัปเดตของเราสมมติว่าปริมาณคะแนนมีความระมัดระวัง และเพื่อย้ำอีกครั้ง เราไม่คาดการณ์การสูญเสียส่วนแบ่งทางการแข่งขันในภาคส่วนใดๆ เมื่อหันไปที่ส่วนงานซอฟต์แวร์ของเรา การจอง ACV ซอฟต์แวร์ของเราสำหรับไตรมาสนี้อยู่ที่ 28 ล้านดอลลาร์ ตามที่แสดงในหน้า 18 ของการนำเสนอของเรา ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา การจอง ACV ถึง 126 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสนี้ เพิ่มขึ้น 36% จากช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว ด้วยไปป์ไลน์ที่แข็งแกร่งของเรา เราคาดว่าการจองในช่วงครึ่งหลังของปีจะเกินกว่าครึ่งแรกของปี

ยอดรวม ARR ซอฟต์แวร์ของเรา ตามที่แสดงในหน้า 19 อยู่ที่ 789 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 10% จากปีก่อน ARR แพลตฟอร์มอยู่ที่ 349 ล้านดอลลาร์ คิดเป็น 44% ของ ARR รวม Q2 '26 ARR แพลตฟอร์มเพิ่มขึ้น 49% เมื่อเทียบกับปีก่อน ในขณะที่ ARR ที่ไม่ใช่แพลตฟอร์มลดลง 8% เป็น 440 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสนี้ การเติบโตของ ARR แพลตฟอร์มได้รับแรงหนุนจากการชนะลูกค้าใหม่ รวมถึงการขยายกรณีการใช้งานและปริมาณจากลูกค้าปัจจุบัน การเติบโตของ ARR แพลตฟอร์มรวมถึงการย้ายโซลูชันสินเชื่อแบบชำระเงิน Q1 ครั้งเดียวและการย้าย CCS Q2 จากที่ไม่ใช่แพลตฟอร์มไปยังแพลตฟอร์ม หากไม่รวมการย้ายเหล่านั้น การเติบโตของ ARR แพลตฟอร์มของเราอยู่ในช่วงกลางๆ ของ 30% การลดลงของ ARR ที่ไม่ใช่แพลตฟอร์มเมื่อเทียบกับปีก่อนได้รับแรงหนุนจากการย้ายผลิตภัณฑ์ที่หมดอายุและการลดลงของการใช้งานบางส่วน

ในธุรกิจ CCS ของเรา ซึ่งประกอบด้วยทั้งแพลตฟอร์มและไม่ใช่แพลตฟอร์ม การเติบโตของ ARR ค่อนข้างคงที่ อัตราการรักษาลูกค้าสุทธิแบบคิดเป็นดอลลาร์ของเราในไตรมาสนี้อยู่ที่ 109% แพลตฟอร์ม NRR อยู่ที่ 136% ในขณะที่ NRR ที่ไม่ใช่แพลตฟอร์มของเราอยู่ที่ 90% แพลตฟอร์ม NRR ได้รับแรงหนุนจากการผสมผสานของกรณีการใช้งานใหม่และการเพิ่มขึ้นของการใช้งานกรณีการใช้งานที่มีอยู่ รายได้ส่วนงานซอฟต์แวร์ในไตรมาสที่สองตามรายละเอียดในหน้า 20 อยู่ที่ 217 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 7% จากปีก่อน ภายในส่วนงานนี้ รายได้ SaaS ของเราเติบโตขึ้น 19% ซึ่งขับเคลื่อนโดย FICO Platform รายได้แบบติดตั้งภายในองค์กรของเราลดลง 4% เมื่อเทียบกับปีก่อน รายได้แพลตฟอร์มของเราเติบโตขึ้น 54% ซึ่งขับเคลื่อนโดยความสำเร็จของกลยุทธ์ land and expand ของเราเป็นหลัก รายได้ที่ไม่ใช่แพลตฟอร์มลดลง 12% ซึ่งขับเคลื่อนโดยการย้ายเป็นหลัก

เพื่อเป็นการเตือนความจำ คำแนะนำรายได้ FY '26 ของเราสะท้อนถึงความคาดหวังของรายได้ ณ จุดเวลาที่ลดลงตลอด FY '26 เนื่องจากโอกาสในการต่ออายุใบอนุญาตที่ไม่ใช่แพลตฟอร์มมีน้อยลงเมื่อเทียบกับปีก่อน จากมุมมองภูมิภาค 90% ของรายได้รวมของบริษัทในไตรมาสนี้มาจากภูมิภาค Americas ของเรา ซึ่งเป็นการรวมกันของทั้งภูมิภาคอเมริกาเหนือและละตินอเมริกา ภูมิภาค EMEA ของเราสร้างรายได้ 7% และภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกสร้างรายได้ 3% ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานสำหรับไตรมาสนี้ ตามที่แสดงในหน้า 21 อยู่ที่ 289 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสนี้ เทียบกับ 278 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อนหน้า เพิ่มขึ้น 4% เมื่อเทียบกับไตรมาสต่อไตรมาส ซึ่งได้รับแรงหนุนจากค่าใช้จ่ายบุคลากร เราคาดว่าค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานจะค่อยๆ เพิ่มขึ้นจากอัตราการดำเนินงานของ Q2 ไปยังครึ่งหลังของปีงบประมาณ ซึ่งส่วนใหญ่ได้รับแรงหนุนจากค่าใช้จ่ายบุคลากรและการตลาดสำหรับทั้ง FICO World และธุรกิจ Scores ของเรา

อัตรากำไรจากการดำเนินงานที่ไม่ใช่ GAAP ของเรา ตามที่แสดงในหน้า 22 อยู่ที่ 65% สำหรับไตรมาสนี้ เทียบกับ 58% ในไตรมาสเดียวกันของปีที่แล้ว เราส่งมอบการขยายตัวของอัตรากำไรจากการดำเนินงานที่ไม่ใช่ GAAP เมื่อเทียบกับปีก่อน 712 จุดพื้นฐาน อัตราภาษีที่มีผลสำหรับไตรมาสนี้อยู่ที่ 25.7% และเราคาดว่าอัตราภาษีจากการดำเนินงานทั้งปีจะอยู่ที่ 25% ถึง 26% และอัตราภาษีที่มีผลประมาณ 24% ณ สิ้นไตรมาส เรามีเงินสดและการลงทุนที่สามารถซื้อขายได้ 272 ล้านดอลลาร์

หนี้สินรวมของเรา ณ สิ้นไตรมาสอยู่ที่ 3.64 พันล้านดอลลาร์ โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักที่ 5.5% ซึ่งรวมถึงการออกหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิมูลค่า 1 พันล้านดอลลาร์ที่จะครบกำหนดในปี 2034 ในเดือนมีนาคม ซึ่งใช้เงินบางส่วนเพื่อชำระคืนหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ 400 ล้านดอลลาร์ที่จะครบกำหนดในเดือนพฤษภาคม ณ วันที่ 31 มีนาคม 2026 หนี้สิน 93% ของเราถือเป็นหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ เรามียอดคงเหลือ 265 ล้านดอลลาร์ในวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนของเรา ซึ่งสามารถชำระคืนได้ตลอดเวลา เราคาดว่าค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจะค่อยๆ เพิ่มขึ้นจากอัตราการดำเนินงานของ Q2 ไปยังครึ่งหลังของปีงบประมาณ

ดังที่ Will ได้กล่าวไว้ เรายังคงส่งคืนเงินทุนให้กับผู้ถือหุ้นของเราผ่านการซื้อหุ้นคืน ตามที่แสดงในหน้า 23 ใน Q2 เราซื้อหุ้นคืน 484,000 หุ้น ด้วยต้นทุนรวม 605 ล้านดอลลาร์ ซึ่งเป็นการซื้อหุ้นคืนรายไตรมาสที่มากที่สุดเป็นประวัติการณ์ของ FICO เรายังคงมองว่าการซื้อหุ้นคืนเป็นการใช้เงินสดที่น่าสนใจ ด้วยการอนุมัติล่าสุด 1.5 พันล้านดอลลาร์จากคณะกรรมการ กระแสเงินสดอิสระที่แข็งแกร่ง และวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ยังไม่ได้ใช้ ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน เราได้ซื้อหุ้นเพิ่มเติมอีก 170 ล้านดอลลาร์ หรือ 164,000 หุ้น ในราคาเฉลี่ย 1,040 ดอลลาร์ต่อหุ้น และด้วยเหตุนี้ ผมจะส่งต่อให้ Will เพื่อกล่าวปิด

William Lansing: ขอบคุณ Steve เมื่อเราเข้าใกล้การเริ่มต้น FICO World 2026 ซึ่งจะจัดขึ้นในวันที่ 19-22 พฤษภาคม ที่เมืองออร์แลนโด เราหวังว่าจะได้จัดแสดงนวัตกรรมอย่างต่อเนื่องของเรา งานนี้รวบรวมลูกค้าและพันธมิตรจากทั่วโลกเพื่อสำรวจว่าการตัดสินใจแบบเรียลไทม์ที่ปรับขนาดได้กำลังเปลี่ยนแปลงการมีส่วนร่วมของผู้บริโภคอย่างไร เรายังคงมุ่งเน้นไปที่การเสริมสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้นผ่านการปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลแบบเปิดตลอดเวลา ซึ่งสร้างผลลัพธ์ทางธุรกิจที่แข็งแกร่ง การประชุมยังเป็นเวทีสำหรับการเชื่อมต่อกับผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรม แบ่งปันแนวปฏิบัติที่ดีที่สุด และส่งเสริมความคิดริเริ่มที่ขับเคลื่อนการเข้าถึงทางการเงิน เรามีครึ่งแรกของปีงบประมาณที่ยอดเยี่ยม และผมยินดีที่จะรายงานว่าในวันนี้ เรากำลังปรับเพิ่มคำแนะนำตลอดทั้งปีเมื่อเราเข้าสู่ไตรมาสที่สาม

ตามที่แสดงในหน้า 24 ของการนำเสนอของเรา คำแนะนำรายได้อยู่ที่ 2.45 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 23% เมื่อเทียบกับปีก่อน คำแนะนำกำไรสุทธิ GAAP อยู่ที่ 825 ล้านดอลลาร์ โดยมีกำไรต่อหุ้น GAAP 35.60 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 27% และ 34% ตามลำดับ คำแนะนำกำไรสุทธิที่ไม่ใช่ GAAP อยู่ที่ 946 ล้านดอลลาร์ โดยมีกำไรต่อหุ้นที่ไม่ใช่ GAAP 40.45 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 29% และ 35% ตามลำดับ ด้วยเหตุนี้ ผมจะส่งต่อให้ Dave และเราจะเปิดให้ถาม-ตอบ

**Dave Sin