ฉันอายุ 66 ปี มีบ้านปลอดภาระ และมีเงินสด 100,000 ดอลลาร์ นี่จะเป็นเวลาที่ดีในการลงทุนทั้งหมดใน S&P 500 หรือไม่?

Moneywise และ Yahoo Finance LLC อาจได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือรายได้จากลิงก์ในเนื้อหาด้านล่างนี้

พิจารณา Patricia อายุ 66 ปี ซึ่งอยู่ในตำแหน่งที่ดีสำหรับวัยเกษียณ เธอเกษียณจากงานประจำแล้ว แต่ก็ยังคงทำงานที่ปรึกษาบางส่วนเพื่อหารายได้เสริม เธอผ่อนบ้านหมดแล้ว ไม่มีหนี้สิน มีเงินออมมากมาย และสุขภาพแข็งแรงดี

เธอยังมีเงินสดประมาณ 100,000 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง ซึ่งเธอใช้เป็นเงินสำรองฉุกเฉินมาหลายปี ตอนนี้เธอกำลังสงสัยว่าควรจะย้ายเงินก้อนนั้นไปลงทุนในกองทุนดัชนี S&P 500 ซึ่งกำลังพุ่งสูงขึ้นในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมาหรือไม่

รายการยอดนิยม

- ต้องขอบคุณ Jeff Bezos ตอนนี้คุณสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้ในราคาเพียง 100 ดอลลาร์ — และไม่ คุณไม่ต้องจัดการกับผู้เช่าหรือซ่อมตู้เย็น นี่คือวิธี

- Dave Ramsey เตือนว่าเกือบ 50% ของชาวอเมริกันกำลังทำผิดพลาดครั้งใหญ่เกี่ยวกับ Social Security — นี่คือวิธีแก้ไขโดยเร็วที่สุด

- โดยปกติแล้ว IRS จะเก็บภาษีทองคำในฐานะของสะสม — แต่กลยุทธ์ที่รู้จักกันน้อยนี้ช่วยให้คุณถือทองคำแท่งทางกายภาพได้โดยไม่ต้องเสียภาษี รับคู่มือฟรีจาก Priority Gold

S&P 500 ทำสถิติสูงสุดตลอดกาลที่ 7,501.39 ในวันที่ 14 พฤษภาคม (1) — แม้ว่าจะมีการปรับตัวลดลงตั้งแต่นั้นมา (2) ซึ่งทำให้เกิดความกังวลว่างานเลี้ยงนี้จะคงอยู่ตลอดไปไม่ได้

ในขณะนี้ ความผันผวนรายวันของตลาดหุ้นไม่ได้ทำให้ Patricia กังวลมากนัก เนื่องจากเธอไม่ต้องการเงินทันที เธอวางแผนที่จะรับผลประโยชน์ Social Security ของเธอเมื่ออายุเกษียณเต็มที่ 67 ปี และในระหว่างนี้ เธอใช้ชีวิตจากเงินออมของเธอและหารายได้เสริมผ่านงานที่ปรึกษาพาร์ทไทม์

Patricia กังวลเกี่ยวกับระยะยาวมากกว่า ความกังวลของเธอเกี่ยวกับการลงทุน 100,000 ดอลลาร์คือเธอไม่ต้องการเสี่ยงที่จะสูญเสียทั้งหมดหากตลาดตกต่ำ เธอควรจะกังวลหรือไม่?

ตลาดหุ้นกำลังเกิดอะไรขึ้น

S&P 500 กำลังปรับตัวขึ้นตั้งแต่ปลายเดือนมีนาคม — แม้จะมีความขัดแย้งกับอิหร่านและการปิดล้อมช่องแคบฮอร์มุซที่นำไปสู่การหยุดชะงักของอุปทานน้ำมันครั้งใหญ่ที่สุด ส่งผลให้ราคาน้ำมันพุ่งสูงขึ้น

ดัชนีหุ้นสหรัฐฯ ร่วงลงในช่วงสองสามสัปดาห์แรกของสงคราม ซึ่งเริ่มขึ้นในวันที่ 28 กุมภาพันธ์ แต่หลังจากนั้นหุ้นก็ปรับตัวขึ้น โดยขณะนี้ซื้อขายใกล้ระดับสูงสุดตลอดกาล โดยอิงจากความคาดหวังในอนาคตอันใกล้

“ตลาดหุ้นไม่ได้พยายามประเมินสิ่งที่เกิดขึ้นในวันนี้” Joe Seydl นักเศรษฐศาสตร์ตลาดอาวุโสที่ J.P. Morgan Private Bank กล่าวกับ CNBC (3) “ตลาดหุ้นพยายามประเมินว่าโลกจะเป็นอย่างไรในอีกหกถึง 12 เดือนข้างหน้า”

แม้จะมีข้อเสนอครั้งล่าสุดจากอิหร่านเพื่อยุติความขัดแย้งที่ได้รับการตอบรับ "ไม่" อย่างแข็งขันจากทำเนียบขาว พร้อมกับผลกระทบชั่วคราวต่อตลาด (4) นักลงทุนกำลังเดิมพันว่าความขัดแย้งกับอิหร่านจะจบลงอย่างรวดเร็ว

พวกเขายังเดิมพันข้อตกลงของประธานาธิบดีทรัมป์กับประธานาธิบดีสี จิ้นผิง ของจีน และ "คณะกรรมการการค้า" และ "คณะกรรมการการลงทุน" ใหม่ที่ทั้งสองประเทศกำลังจัดตั้งขึ้นเพื่อจัดการข้อตกลงทางการค้า รวมถึง "การค้าสองทางที่ขยายตัว" ในสินค้าเกษตรที่ประกาศไปแล้ว (5)

ในขณะเดียวกัน S&P 500 ได้รับแรงหนุนจากการเติบโตของหุ้นที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีและ AI — ซึ่งส่วนหนึ่งได้รับแรงหนุนจากความต้องการศูนย์ข้อมูลใหม่ที่สูงเพื่อรองรับการเติบโตอย่างรวดเร็วของ AI นี่เกิดขึ้นแม้จะมีความกังวลเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อที่เกี่ยวข้องกับราคาน้ำมันที่สูงขึ้น (6)

อย่างไรก็ตาม ยังมีความกังวลเกี่ยวกับการปรับฐานของตลาด (หรือการล่มสลาย) ท่ามกลางความกลัวว่าสงครามกำลังยืดเยื้อและฟองสบู่ AI อาจแตก นักลงทุนมหาเศรษฐี Warren Buffett กล่าวว่าตลาดหุ้นกำลัง "เล่นกับไฟ (7)" และนักลงทุน Michael Burry กำลังเตือนถึงการล่มสลายแบบยุคดอทคอม (8)

อ่านเพิ่มเติม: ผู้ที่ไม่ใช่เศรษฐีสามารถครอบครองอสังหาริมทรัพย์ได้เหมือนกับ 1% — วิธีเริ่มต้นด้วยเงินเพียง 100 ดอลลาร์

ลงทุนหรือไม่ลงทุน?

นับตั้งแต่เปิดตัวในปี 1957 S&P 500 ได้ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 10.5% ต่อปี (9) ตลาดก็ฟื้นตัวได้เสมอหลังจากการล่มสลาย แม้ว่าระยะเวลาจะแตกต่างกันไป ดังนั้น หากคุณอาจต้องการเงินในไม่ช้า การลงทุนใน S&P 500 อาจมีความเสี่ยงมากขึ้น

สำหรับชาวอเมริกันสูงอายุเช่น Patricia การตัดสินใจลงทุนเงินของเธอมากขึ้นในกองทุนดัชนี S&P เป็นเรื่องของความอดทนต่อความเสี่ยง คนส่วนใหญ่ที่ถึงวัยเกษียณกำลังใช้กลยุทธ์ที่แตกต่างออกไป โดยเปลี่ยนไปสู่การลงทุนที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นเพื่อลดการสัมผัสกับความผันผวนของตลาด

ในทางกลับกัน การอนุรักษ์นิยมเกินไปอาจกัดกร่อนอำนาจซื้อของคุณเมื่อเวลาผ่านไป ตัวอย่างเช่น หากเงิน 100,000 ดอลลาร์ของ Patricia ได้รับผลตอบแทน 1% และอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 3% แสดงว่าเธอสูญเสียกำลังซื้อไป 2%

ทำความเข้าใจการลงทุนทางเลือก

สิ่งที่ Patricia สามารถทำได้คือมองหาการลงทุนทางเลือกที่จะไม่ได้รับผลกระทบจากความผันผวนของตลาด การป้องกันความเสี่ยงของเธอด้วยสินทรัพย์ที่ไม่มีความสัมพันธ์กันหมายความว่าเธอสามารถพักผ่อนได้สบายขึ้นเมื่อ S&P ลดลงและพุ่งสูงขึ้น

ในช่วงเวลาที่มีความผันผวนของตลาดสูง ข้อมูลบ่งชี้ว่าหุ้นและพันธบัตรเพียงอย่างเดียวอาจไม่น่าเชื่อถือสำหรับการเติบโตระยะยาวที่สม่ำเสมอ เมื่อการลงทุนทางเลือกเข้าถึงได้ง่ายขึ้นและน่าสนใจมากขึ้น นักลงทุนจำนวนมากขึ้นกำลังมองหาวิธีที่ชาญฉลาดในการกระจายความเสี่ยง

ตอนนี้ Masterworks กำลังเสนอการลงทุนเดียวที่รวมศิลปะระดับบลูชิปเข้ากับสินทรัพย์หายากอื่นๆ เช่น ทองคำและบิตคอยน์ ซึ่งในอดีตเคลื่อนไหวโดยไม่ขึ้นกับตราสารทุนและซึ่งกันและกัน

ผลลัพธ์คือแนวทางที่สมดุลและพร้อมรับทุกสภาพอากาศสำหรับการลงทุนทางเลือก อันที่จริง โมเดลนี้จะให้ผลตอบแทนสูงกว่า S&P 500 ถึง 3.1 เท่าในช่วงปี 2017 ถึง 2025*

ด้วยการใช้ประโยชน์จากการเข้าถึงงานศิลปะคุณภาพระดับพิพิธภัณฑ์ควบคู่ไปกับสินทรัพย์อื่นๆ ที่ไม่มีความสัมพันธ์กัน กลยุทธ์นี้มีเป้าหมายเพื่อเพิ่มการกระจายความเสี่ยง ในขณะเดียวกันก็ยังคงแสวงหาการเพิ่มมูลค่าที่มีความหมาย

ค้นพบว่าการกระจายความเสี่ยงด้วยกลยุทธ์นี้สามารถเสริมสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณสำหรับปีต่อๆ ไปได้อย่างไร

*การลงทุนมีความเสี่ยง ผลการดำเนินงานในอดีตไม่สามารถบ่งชี้ถึงผลตอบแทนในอนาคต ตัวเลข 3.1x แสดงถึงการทดสอบย้อนหลังของแบบจำลอง ไม่ใช่ผลการดำเนินงานของกองทุนจริง

การใช้แนวทางระยะยาว

หาก Patricia ไม่ต้องการเงินอีกห้าถึงสิบปี เธออาจจะรับความเสี่ยงได้มากขึ้น — หาก เธอพร้อมที่จะรับ สุดท้ายเธอจะต้องตัดสินใจว่าเธอสบายใจกับความเสี่ยงมากแค่ไหน และการล่มสลายของตลาดจะทำให้เธออดนอนหรือไม่

ยังมีข้อควรพิจารณาอื่นๆ อีกสองสามประการ แม้ว่า Patricia จะมีสุขภาพดี แต่ชีวิตก็เกิดขึ้นได้ เธออยู่ภายใต้ Medicare ซึ่งจะเริ่มคุ้มครองเมื่ออายุ 65 ปี แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าเธอจะได้รับการคุ้มครองทุกอย่าง ตัวอย่างเช่น Medicare ไม่ครอบคลุมการดูแลระยะยาวในสถานดูแลผู้สูงอายุ

นอกจากนี้ ยังมีเบี้ยประกัน ค่าเสียหายส่วนแรก และค่าร่วมจ่ายสำหรับบริการบางอย่าง ชาวอเมริกันอายุ 65 ปีที่เกษียณอายุในวันนี้คาดว่าจะใช้จ่ายประมาณ 172,500 ดอลลาร์สำหรับค่าดูแลสุขภาพในช่วงเกษียณ ตามการประมาณการค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพของผู้เกษียณปี 2025 ของ Fidelity (10)

นั่นคือเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหลายคนแนะนำให้กระจายการลงทุนของคุณไปในสินทรัพย์ ประเภทอุตสาหกรรม และภูมิภาคทางภูมิศาสตร์ต่างๆ เพื่อที่คุณจะได้ไม่ใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว อย่างไรก็ตาม S&P 500 ได้กลายเป็นสินทรัพย์ที่มีการกระจายความเสี่ยงน้อยลง เนื่องจากการกระจุกตัวของหุ้นเทคโนโลยีสูง

ด้วยเหตุนี้ Patricia อาจตัดสินใจลงทุนในตลาดด้วยวิธีที่แตกต่างออกไป โดยนำรายได้จากการให้คำปรึกษาบางส่วนไปลงทุนในหุ้น ในขณะที่ใช้เงินออมของเธอสำหรับการลงทุนประเภทอื่น ด้วยวิธีนี้ เธอสามารถกระจายความเสี่ยงของเธอ และเธอยังสามารถทำให้กระบวนการนี้เป็นอัตโนมัติได้อีกด้วย

การทำให้กระบวนการเป็นอัตโนมัติเพื่อผลตอบแทนที่ดีขึ้น

อันที่จริง วิธีหนึ่งที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการลงทุนในหุ้นคือการทำให้การบริจาคของคุณเป็นอัตโนมัติเพื่อให้สอดคล้องกับแต่ละเช็คเงินเดือน เมื่อการลงทุนของคุณเกิดขึ้นก่อน — ก่อนที่จะชำระบิลหรือการใช้จ่ายตามใจ — คุณสามารถสร้างเงินเกษียณของคุณได้อย่างสม่ำเสมอโดยไม่ต้องคิดถึงมัน

แพลตฟอร์มอย่าง Stash ทำให้เรื่องนี้ง่ายอย่างเหลือเชื่อ

ด้วยสมาชิกที่ใช้งานอยู่กว่า 1 ล้านคน และสินทรัพย์ภายใต้การบริหารกว่า 5 พันล้านดอลลาร์ แอปที่ใช้งานง่ายนี้ช่วยให้คุณตั้งค่าการลงทุนแบบประจำรายวัน รายสัปดาห์ หรือรายเดือนที่เหมาะกับกระแสเงินสดของคุณ

คุณสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีการกระจายความเสี่ยงได้ในไม่กี่คลิก โดยใช้ Smart Portfolio ที่ได้รับรางวัล ซึ่งจะปรับส่วนผสมการลงทุนของคุณตามเป้าหมายและระดับความเสี่ยงของคุณ ต้องการแนวทางที่ลงมือทำมากขึ้นหรือไม่? คุณยังสามารถเลือกหุ้นและ ETF ของคุณเอง หรือรวมทั้งสองสไตล์เข้าด้วยกัน

และหากการตามให้ทันเรื่องการเกษียณเป็นสิ่งสำคัญ การสมัครสมาชิก Stash+ จะให้การจับคู่ IRA 3% ซึ่งสามารถเพิ่มเงินลงทุนของคุณได้อีก

คุณสามารถตั้งค่าการฝากเงินแบบประจำได้ในไม่กี่นาที และค่อยๆ สร้างเงินเกษียณของคุณโดยอัตโนมัติ

นอกจากนี้ คุณยังสามารถรับโบนัสการลงทุน 25 ดอลลาร์ เมื่อคุณเติมเงินในบัญชี Stash ใหม่ด้วย 5 ดอลลาร์ บวกกับการทดลองใช้งาน 3 เดือนเพื่อสำรวจแพลตฟอร์ม

การลงทุนทั้งหมดมีความเสี่ยงและอาจสูญเสียมูลค่า ดูข้อจำกัดความรับผิดชอบที่สำคัญ ข้อเสนอนี้ขึ้นอยู่กับ *T&Cs

การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนแน่นอน

หาก Patricia ไม่สบายใจที่จะเสี่ยงกับเงินของเธอ — โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาของความไม่แน่นอนทางภูมิรัฐศาสตร์ — เธอสามารถเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงหรือใบรับรองเงินฝาก (CD) ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับระยะเวลาที่กำหนด ข้อเสียคือเธอจะได้รับผลตอบแทนที่ต่ำกว่า แต่เธอก็จะลดความเสี่ยงลงด้วย

ด้วย CD คุณจะล็อกอัตราดอกเบี้ยไว้ล่วงหน้า ดังนั้นรายได้ของคุณจะคงที่สำหรับระยะเวลาที่กำหนด แม้ว่าอัตราตลาดจะลดลงก็ตาม

สำหรับผู้ที่มองหาการเติบโตที่คาดการณ์ได้และเชื่อถือได้ แพลตฟอร์มอย่าง CD Valet สามารถช่วยคุณค้นหาตัวเลือกผลตอบแทนสูงที่เหมาะกับคุณ ไม่ว่าคุณจะกำลังออมเงินสำหรับบางสิ่งในไม่ช้า หรือกำลังสร้างเงินสำรองสำหรับระยะยาว

CD Valet ติดตามอัตราที่ได้รับการยืนยันกว่า 40,000 รายการจากธนาคารที่ได้รับประกัน FDIC และสหกรณ์เครดิตที่ได้รับประกัน NCUA ทั่วประเทศ แต่แตกต่างจากเว็บไซต์อื่นๆ พวกเขาแสดงอัตราที่เปิดเผยต่อสาธารณะทั้งหมด เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีมุมมองที่ครอบคลุมของตลาด

นอกจากนี้ อัตรา CD ของพวกเขายังได้รับการอัปเดตอย่างต่อเนื่อง ดังนั้นคุณสามารถเลือกซื้อ เปรียบเทียบ และเปิด CD ได้อย่างง่ายดาย

การรับคำแนะนำทางการเงินที่เหมาะสม

การมีเงินจำนวนมากเพื่อลงทุน เช่น 100,000 ดอลลาร์ ถือเป็นทั้งพรและคำสาปอย่างแท้จริง เห็นได้ชัดว่าเป็นโอกาสที่ดีในการสร้างความมั่งคั่งของคุณ แต่ในขณะเดียวกัน ก็อาจรู้สึกเหมือนมีตัวเลือกมากเกินไป

เพื่อสำรวจทางเลือกของเธอ Patricia อาจต้องการนั่งลงกับที่ปรึกษาทางการเงินของเธอ ซึ่งสามารถช่วยเธอได้โดยพิจารณาถึงผลประโยชน์ Social Security ที่กำลังจะมาถึงและกลยุทธ์การถอนเงินในอนาคตเพื่อยืดอายุเงินออมเพื่อการเกษียณของเธอ ในท้ายที่สุด มีหลายเส้นทางที่เธอสามารถปฏิบัติตามได้ และเธออาจเลือกที่จะกระจายความเสี่ยงของเธอไปในการลงทุนสองสามอย่าง

หากคุณเหมือน Patricia และมีพอร์ตโฟลิโอขนาดใหญ่ การได้รับคำแนะนำการลงทุนที่มีประสบการณ์เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการเติบโตและการจัดการในระยะยาว การตัดสินใจทางการเงินมักจะมีความซับซ้อนมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่มีพอร์ตโฟลิโอตั้งแต่ 250,000 ดอลลาร์ขึ้นไป

การจัดการการถอนเงิน การลดการเปิดเผยภาษี และการรับประกันความยั่งยืนในระยะยาว มักต้องการการประสานงานและการวางแผนเชิงกลยุทธ์ที่มากขึ้น

นั่นคือเหตุผลที่คุณอาจต้องการพิจารณาใช้แพลตฟอร์มอย่าง WiserAdvisor ซึ่งเชื่อมต่อคุณกับผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการตรวจสอบแล้วซึ่งเชี่ยวชาญในการวางแผนประเภทนี้

ในการเริ่มต้น เพียงตอบคำถามสองสามข้อเกี่ยวกับเงินออมของคุณ ระยะเวลาการเกษียณ และภาพรวมพอร์ตการลงทุนของคุณ จากนั้น WiserAdvisor จะตรวจสอบเครือข่ายของตนเพื่อจับคู่คุณ — ฟรี — กับที่ปรึกษาที่ผ่านการตรวจสอบและมีชื่อเสียงสูงสุดสามรายที่สอดคล้องกับความต้องการเฉพาะของคุณ

จากนั้นคุณสามารถกำหนดเวลาการปรึกษาหารือโดยไม่มีข้อผูกมัดกับผู้ที่จับคู่ของคุณเพื่อพิจารณาว่าใครเหมาะสมที่สุดสำหรับเป้าหมายระยะยาวของคุณ

WiserAdvisor เป็นบริการจับคู่และไม่ได้ให้คำแนะนำทางการเงินโดยตรง ที่ปรึกษาที่จับคู่ทั้งหมดเป็นบุคคลที่สาม และไม่รับประกันผลลัพธ์ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง

— ด้วยข้อมูลจาก Vawn Himmelsbach

คุณอาจจะชอบ

เข้าร่วมกับผู้อ่านกว่า 250,000 คน และรับเรื่องราวที่ดีที่สุดและบทสัมภาษณ์พิเศษจาก Moneywise ก่อนใคร — ข้อมูลเชิงลึกที่คัดสรรและส่งมอบรายสัปดาห์ สมัครเลย

แหล่งที่มาของบทความ

เราพึ่งพาเฉพาะแหล่งที่เชื่อถือได้และรายงานจากบุคคลที่สามที่น่าเชื่อถือ สำหรับรายละเอียด โปรดดูที่ หลักการและแนวทางด้านบรรณาธิการของเรา.

Forbes (1); CNBC (2),(3),(8); Bloomberg (4); CNN (5); Morningstar (6); Fortune (7); Official Data Foundation (9); Fidelity (10)

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรถือเป็นคำแนะนำ จัดทำขึ้นโดยไม่มีการรับประกันใดๆ