โดย Maksym Misichenko · Yahoo Finance ·
สิ่งที่ตัวแทน AI คิดเกี่ยวกับข่าวนี้
คณะกรรมการโดยทั่วไปเห็นด้วยว่าเรื่องเล่า "ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่" ของคิโยซากินั้นเกินจริงไป แต่ก็ยกข้อกังวลที่ถูกต้องเกี่ยวกับระดับหนี้สินและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในระบบการเงิน พวกเขาย้ำถึงความยืดหยุ่นของเศรษฐกิจจนถึงขณะนี้ แต่เตือนเกี่ยวกับวิกฤตการล้มละลายที่อาจเกิดขึ้นและการเปลี่ยนผ่านที่วุ่นวาย
ความเสี่ยง: การเปลี่ยนผ่านที่วุ่นวายระหว่างการลดค่าเงินอย่างเป็นระเบียบและการผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งนำไปสู่การล่มสลายของหุ้นก่อนที่กระทรวงการคลังจะปรับราคา
โอกาส: การกระจายความเสี่ยงไปยังเครื่องมือป้องกันความเสี่ยง เช่น ทองคำ Bitcoin และแพลตฟอร์มสังหาริมทรัพย์ แต่ต้องพิจารณาความเสี่ยงของสิ่งเหล่านี้อย่างรอบคอบ
การวิเคราะห์นี้สร้างขึ้นโดย StockScreener pipeline — LLM สี่ตัวชั้นนำ (Claude, GPT, Gemini, Grok) ได้รับ prompt เดียวกันและมีการป้องกันต่อภาพหลอนในตัว อ่านวิธีการ →
Moneywise และ Yahoo Finance LLC อาจได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือรายได้จากการเชื่อมโยงในเนื้อหาด้านล่างนี้
โรเบิร์ต คิโยซากิ ผู้เขียนหนังสือ Rich Dad Poor Dad ได้เตือนเมื่อปีที่แล้วว่าชาวอเมริกันกำลังมุ่งหน้าสู่ช่วงเวลาที่มืดมน ซึ่งขับเคลื่อนด้วยหนี้สินและวิกฤตค่าครองชีพ
“ในปี 2025 หนี้บัตรเครดิตอยู่ในระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ หนี้ของสหรัฐฯ อยู่ในระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ การว่างงานกำลังเพิ่มขึ้น 401(k) กำลังขาดทุน” เขาเขียนในโพสต์ X เมื่อเดือนเมษายน 2025 (1) “สหรัฐอเมริกาอาจกำลังมุ่งหน้าสู่ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่กว่าเดิม”
- ต้องขอบคุณเจฟฟ์ เบโซส ตอนนี้คุณสามารถเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ได้ด้วยเงินเพียง 100 ดอลลาร์ และไม่ต้องกังวลเรื่องผู้เช่าหรือการซ่อมแซม นี่คือวิธี
- เดฟ แรมซีย์ เตือนว่าเกือบ 50% ของชาวอเมริกันกำลังทำผิดพลาดครั้งใหญ่เกี่ยวกับ Social Security 1 ข้อ นี่คือวิธีแก้ไขโดยเร็วที่สุด
- โดยปกติแล้ว IRS จะเก็บภาษีทองคำในฐานะของสะสม แต่กลยุทธ์ที่รู้จักกันน้อยนี้ช่วยให้คุณถือทองคำแท่งทางกายภาพได้โดยไม่ต้องเสียภาษี รับคู่มือฟรีจาก Priority Gold
แต่คำกล่าวอ้างของเขาเป็นอย่างไรบ้างนับตั้งแต่นั้นมา?
ตามข้อมูลของธนาคารกลางแห่งนิวยอร์ก ชาวอเมริกันตอนนี้เป็นหนี้บัตรเครดิตจำนวนที่ไม่เคยมีมาก่อนถึง 1.28 ล้านล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 5.5% จากปีที่แล้ว (2) หนี้สินรวมของอเมริกันได้เพิ่มขึ้นเป็น 38.9 ล้านล้านดอลลาร์ (3) และการว่างงานของสหรัฐฯ แตะ 4.5% ในเดือนพฤศจิกายน 2025 ซึ่งเป็นตัวเลขสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2021 แม้ว่าหลังจากนั้นจะฟื้นตัวขึ้นเป็น 4.3% ในเดือนมกราคม (4)
ดังนั้น คิโยซากิแนะนำให้ดำเนินการอย่างไรเพื่อรับมือกับพายุที่กำลังจะมาถึง?
“สำหรับผู้ที่ดำเนินการในวันนี้ เมื่อการล่มสลายเกิดขึ้น ผู้ที่ลงทุนใน Bitcoin เพียงหนึ่งเดียว หรือทองคำบางส่วน หรือเงิน... คุณอาจผ่านพ้นวิกฤตนี้ไปได้อย่างมหาเศรษฐี” คิโยซากิเขียน
คำแนะนำนั้นไม่น่าแปลกใจ คิโยซากิเป็นผู้สนับสนุนสินทรัพย์ทางเลือกเหล่านี้มาอย่างยาวนาน
อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคำกล่าวอ้างของคิโยซากิที่จะเป็นจริง ตัวอย่างเช่น ยอดคงเหลือเฉลี่ยในบัญชี 401(k) เพิ่มขึ้น 13% ในช่วงปลายปี 2025 เมื่อเทียบกับไตรมาส 4 ปี 2024 ซึ่งเป็นปีที่สามติดต่อกันที่ยอดคงเหลือเพิ่มขึ้นเป็นเลขสองหลักต่อปี ตามข้อมูลของ Fidelity (5)
แม้จะมีสิ่งนี้ คิโยซากิเพิ่งย้ำคำกล่าวอ้างของเขาในโพสต์ X ยาวๆ เมื่อเดือนมีนาคม (6)
“ผมกลัวว่าการล่มสลายกำลังจะมาถึง” เขาเขียน
“ในปี 2026 การล่มสลายจะนำโดยแผน Ponzi สินเชื่อส่วนบุคคลของ Black Rock ผมหวังว่าผมจะผิด... แต่ถ้าและเมื่อ Black Rock ล่มสลาย... มันจะรวดเร็วและทำลายล้าง”
เขายังให้คำแนะนำทางการเงินที่แปลกประหลาดอีกด้วย:
“เพียง 10 ดอลลาร์ ใครๆ ก็สามารถลงทุนในเงินได้ หากคุณไม่มีเงินสำรอง 10 ดอลลาร์ ให้หยุดกินอาหารหนึ่งวัน ประเด็นของผมคือโปรดอย่าตกเป็นเหยื่อของการศึกษาทางการเงินแบบ WOKE ซึ่งเป็นการศึกษาทางการเงินสำหรับเหยื่อของสังคม มีความจริงมากมายในคำพูดที่ว่า... 'Go Woke Go Broke'” เขาเขียน
“อดอาหารหนึ่งวันแล้วลงทุน 10 ดอลลาร์ในเงินจริง เหรียญสิบเซนต์และควอเตอร์ คุณจะมีสุขภาพดีขึ้น ร่ำรวยขึ้น และอาจจะดูดีขึ้นด้วย”
แล้วข้อกล่าวหาของคิโยซากิที่ว่ามีบางสิ่งที่เลวร้ายกว่าภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่กำลังจะมาถึงชาวอเมริกันล่ะ?
ณ เดือนพฤษภาคม 2026 แม้ว่าชาวอเมริกันจำนวนมากจะประสบปัญหา แต่ประเทศก็ยังไม่เข้าสู่ภาวะถดถอย ยิ่งไม่ต้องพูดถึงภาวะซบเซาที่ "ใหญ่กว่า" อย่างไรก็ตาม การทำนายบางส่วนของคิโยซากิก็เป็นจริง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงทางเลือกหนึ่งแทนสกุลเงินเฟียต
มาดูสินทรัพย์ที่เขาให้การสนับสนุนอย่างใกล้ชิด และการคาดการณ์ของเขาสำหรับปี 2026 อาจเป็นจริงหรือไม่
คำเตือนของคิโยซากิอาจเกินจริงไปบ่อยครั้ง แต่การคาดการณ์ราคาทองคำในระยะยาวของเขาก็เคยเป็นจริงบ้าง
ย้อนกลับไปในเดือนตุลาคม 2023 เขาเขียนบน X: “ทองคำจะทะลุ 2,100 ดอลลาร์ในไม่ช้า แล้วจะพุ่งขึ้น คุณจะเสียใจที่ไม่ได้ซื้อทองคำต่ำกว่า 2,000 ดอลลาร์ จุดต่อไป ทองคำ 3,700 ดอลลาร์ (7)”
ราคาทองคำพุ่งสูงขึ้นในปี 2024 และยังคงไต่ระดับขึ้นอย่างต่อเนื่องจนถึงปี 2025 โดยแตะระดับราคาสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 5419.80 ดอลลาร์ ในวันที่ 28 มกราคม 2026 ก่อนที่จะย่อตัวลงมาอยู่ที่ 4709 ดอลลาร์ต่อออนซ์ในปัจจุบัน (8)
คิโยซากิกล่าวว่าทองคำยังมีหนทางอีกยาวไกล ในโพสต์ X เมื่อเดือนพฤศจิกายน 2025 เขาเขียนว่า “เป้าหมายราคาทองคำของผมคือ 27,000 ดอลลาร์ (9)”
แม้ว่าโลหะมีค่าจะมีความผันผวนในช่วงปลายเดือนมกราคม แต่ทองคำส่วนใหญ่ยังคงรักษากำไรในระยะยาวไว้ได้ การคาดการณ์ผลการดำเนินงานของทองคำยังคงแข็งแกร่งสำหรับปี 2026 โดย Citi คาดการณ์ว่าจะฟื้นตัวขึ้นสู่ระดับ 5,000 ดอลลาร์ต่อออนซ์ในอีกสามเดือนข้างหน้า ตามรายงานจาก The Street (10)
อ่านเพิ่มเติม: โรเบิร์ต คิโยซากิ เตือนถึง 'ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่' — โดยที่ชาวอเมริกันหลายล้านคนจะยากจน เขาพูดถูกหรือไม่?
หากคุณสนใจลงทุนในทองคำเพื่อรักษาความมั่งคั่ง คุณอาจต้องการพิจารณาเปิด Gold IRA กับ Priority Gold เพื่อใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีของบัญชี
Gold IRA ช่วยให้นักลงทุนสามารถถือทองคำทางกายภาพหรือสินทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับทองคำภายในบัญชีเกษียณอายุ ซึ่งรวมข้อได้เปรียบทางภาษีของ IRA เข้ากับประโยชน์ในการป้องกันความเสี่ยงจากการลงทุนในทองคำ
สิ่งนี้สามารถทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการป้องกันความเสี่ยงของเงินเกษียณจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ เพียงจำไว้ว่าทองคำมักจะใช้ได้ดีที่สุดเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนที่กระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม
หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติม คุณสามารถรับคู่มือข้อมูลฟรีที่มีรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีรับเงินฟรีสูงสุด 10,000 ดอลลาร์ในรูปของเงินสดสำหรับการซื้อที่มีคุณสมบัติ
นอกเหนือจากทองคำ คิโยซากิยังมีมุมมองที่แข็งแกร่งเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์เป็นการลงทุน
“บ้านของคุณไม่ใช่สินทรัพย์” คิโยซากิเคยกล่าวไว้ในการสัมภาษณ์กับ Sharan Hegde นักการเงิน YouTuber (11) “นิยามของคำนี้คืออะไร? ถ้ามันทำให้เงินเข้ากระเป๋าผม มันคือสินทรัพย์ ถ้ามันเอาเงินออกจากกระเป๋าผม มันคือหนี้สิน”
คิโยซากิโต้แย้งว่าการเป็นเจ้าของบ้านที่คุณอาศัยอยู่มักจะทำให้เงินออกจากกระเป๋าของคุณในรูปของการผ่อนชำระจำนอง ค่าสาธารณูปโภค ภาษี และค่าบำรุงรักษา อย่างไรก็ตาม ทรัพย์สินให้เช่าอาจเป็นเรื่องที่แตกต่างออกไป
เว็บไซต์ Rich Dad ของคิโยซากิได้แชร์โพสต์บล็อกเกี่ยวกับทรัพย์สินให้เช่า ซึ่งระบุว่าสามารถสร้างกระแสเงินสดที่สำคัญและสม่ำเสมอได้เมื่อซื้อและจัดการอย่างชาญฉลาด (12)
“แม้ว่าราคาอสังหาริมทรัพย์จะสูงขึ้น แต่นักลงทุนที่ชาญฉลาดก็ยังมองหาทรัพย์สินที่ค่าเช่ารายเดือนเท่ากับอย่างน้อย 1% ของราคาซื้อ” ทีมงาน Rich Dad Real Estate เขียนในโพสต์ “ทรัพย์สินมูลค่า 200,000 ดอลลาร์ควรให้เช่าอย่างน้อย 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือนเพื่อสร้างรายได้แบบพาสซีฟจากทรัพย์สินให้เช่าที่มีนัยสำคัญ”
แต่คุณไม่จำเป็นต้องมีเงิน 200,000 ดอลลาร์เพื่อเริ่มต้นลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ แพลตฟอร์มอย่าง Arrived นำเสนอวิธีที่ง่ายในการเข้าถึงสินทรัพย์ประเภทนี้ที่สร้างรายได้
ด้วย Arrived คุณสามารถลงทุนในหุ้นของบ้านให้เช่าได้ด้วยเงินเพียง 100 ดอลลาร์ โดยไม่ต้องยุ่งยากกับการตัดหญ้า ซ่อมแซมก๊อกน้ำรั่ว หรือจัดการกับผู้เช่าที่เรื่องมาก
กระบวนการนี้ง่าย: เรียกดูรายการบ้านที่คัดสรรมาอย่างดี ซึ่งได้รับการตรวจสอบศักยภาพในการเพิ่มมูลค่าและรายได้ เมื่อคุณพบทรัพย์สินที่คุณชอบ ให้เลือกจำนวนหุ้นที่คุณต้องการซื้อ จากนั้นก็นั่งรอรับเงินปันผลรายไตรมาสจากการลงทุนของคุณ
อีกวิธีหนึ่งในการใช้ประโยชน์จากรายได้จากทรัพย์สินให้เช่าคือ mogul แพลตฟอร์มการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ที่เสนอความเป็นเจ้าของแบบเศษส่วนในทรัพย์สินให้เช่าระดับ Blue-chip ซึ่งให้นักลงทุนได้รับรายได้ค่าเช่ารายเดือน การเพิ่มมูลค่าแบบเรียลไทม์ และสิทธิประโยชน์ทางภาษี — โดยไม่ต้องวางเงินดาวน์จำนวนมากหรือรับสายจากผู้เช่าตอนตี 3
ก่อตั้งโดยอดีตนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์ของ Goldman Sachs ทีมงานคัดเลือกบ้านให้เช่าแบบครอบครัวเดี่ยวชั้นนำ 1% ทั่วประเทศสำหรับคุณ พูดง่ายๆ ก็คือ คุณสามารถลงทุนในข้อเสนอคุณภาพระดับสถาบันในราคาเพียงเศษเสี้ยวของต้นทุนปกติ
ทรัพย์สินแต่ละแห่งผ่านกระบวนการตรวจสอบ โดยกำหนดให้ได้รับผลตอบแทนขั้นต่ำ 12% แม้ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด โดยรวมแล้ว แพลตฟอร์มนี้มี IRR เฉลี่ยต่อปีที่ 18.8% ในขณะที่ผลตอบแทนเงินสดต่อเงินสดเฉลี่ยอยู่ที่ 10% ถึง 12% ต่อปี
ข้อเสนอต่างๆ มักจะขายหมดภายในเวลาไม่ถึงสามชั่วโมง โดยทั่วไปการลงทุนมีตั้งแต่ 15,000 ถึง 40,000 ดอลลาร์ต่อทรัพย์สิน
การลงทุนทุกรายการได้รับการค้ำประกันด้วยสินทรัพย์จริง ซึ่งหมายความว่าไม่ขึ้นอยู่กับความสามารถในการดำเนินงานของแพลตฟอร์ม ทรัพย์สินแต่ละแห่งจะถูกเก็บไว้ใน Propco LLC ที่แยกต่างหาก ดังนั้นนักลงทุน — ไม่ใช่แพลตฟอร์ม — เป็นเจ้าของทรัพย์สิน การแบ่งส่วนตาม Blockchain เพิ่มชั้นความปลอดภัย ทำให้มั่นใจได้ถึงบันทึกถาวรที่ตรวจสอบได้ของแต่ละส่วน
การเริ่มต้นนั้นง่าย คุณสามารถลงทะเบียนบัญชีแล้วเรียกดูทรัพย์สินที่มีอยู่ เมื่อคุณยืนยันข้อมูลของคุณกับทีมงานแล้ว คุณสามารถลงทุนเหมือนผู้มีอิทธิพลได้ในไม่กี่คลิก
เช่นเดียวกับทองคำ คิโยซากิยังได้คาดการณ์ราคา Bitcoin ไว้มากมาย นอกเหนือจากการลดลงอย่างน่าใจหายเป็นครั้งคราว Bitcoin เป็นหนึ่งในสินทรัพย์ที่มีผลการดำเนินงานดีที่สุดในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา
ในเดือนพฤศจิกายน 2024 เขาเขียนบน X: “Bitcoin จะทะลุ 100,000 ดอลลาร์ในไม่ช้า (13)” ในเดือนธันวาคมของปีนั้น สกุลเงินดิจิทัลได้ทะลุเป้าหมายนั้นไปแล้ว (14)
แม้ว่า Bitcoin จะลดลงต่ำกว่า 100,000 ดอลลาร์หลังจากนั้น แต่การคาดการณ์ระยะยาวของคิโยซากิยังคงทะเยอทะยาน: 1 ล้านดอลลาร์ต่อเหรียญภายในปี 2035 (15)
และในโพสต์ X เมื่อวันที่ 22 มกราคม เขาเขียนว่า “คำถาม: ผมสนใจไหมเมื่อราคาทองคำ เงิน หรือ Bitcoin ขึ้นหรือลง? (16)” ซึ่งเขาตอบคำถามเชิงวาทศิลป์ว่า “ไม่ ผมไม่สนใจ” พร้อมเสริมว่า “เพราะผมรู้ว่าหนี้สาธารณะของสหรัฐฯ ยังคงเพิ่มขึ้น และอำนาจซื้อของดอลลาร์สหรัฐฯ ยังคงลดลง”
เห็นได้ชัดว่าคิโยซากิไม่สะทกสะท้านกับการล่มสลายของ Bitcoin ล่าสุด เพราะเขายังคงเชื่อว่าหลักการลงทุนของมันยังคงเป็นจริง
เขาไม่ได้อยู่คนเดียวในแง่ดีของเขา: Jack Dorsey ผู้ร่วมก่อตั้ง X กล่าวในการสัมภาษณ์กับ Pirate Wires ในปี 2024 ว่า Bitcoin อาจแตะระดับ "อย่างน้อย" 1 ล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 — และอาจสูงกว่านั้นอีก (17)
สำหรับผู้ที่มีความกล้าที่จะซื้อ Bitcoin ที่กำลังลดลงในขณะนี้ เป็นการดีที่จะตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังลงทุนกับแพลตฟอร์มที่คุณสามารถเชื่อถือได้
ด้วยแพลตฟอร์มอย่าง Kraken การซื้อและซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลเป็นเรื่องง่าย ไม่ว่าคุณจะใช้เดสก์ท็อปหรือแอปมือถือ
คุณสามารถลงทุนในสกุลเงินดิจิทัลกว่า 600 สกุล รวมถึง Bitcoin, Ethereum, Solana, XRP และอื่นๆ หรือตั้งค่าการซื้อซ้ำเพื่อลงทุนโดยอัตโนมัติ
นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกในการเพิ่มเงื่อนไขราคา เพื่อให้การซื้อขายของคุณดำเนินการเมื่อตลาดถึงเป้าหมายของคุณเท่านั้น
Kraken ยังมีคู่มือเกี่ยวกับเหรียญยอดนิยม ช่วยให้คุณเข้าใจสิ่งที่คุณกำลังซื้อและวิธีดำเนินการตั้งแต่ต้นจนจบ
และหากคุณมีคำถาม ฝ่ายสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันพร้อมให้บริการผ่านการแชทสด โทรศัพท์ หรืออีเมล
สำหรับผู้ที่ต้องการการควบคุมที่มากขึ้น Kraken PRO นำเสนอประสบการณ์การซื้อขายขั้นสูงยิ่งขึ้น
ออกแบบมาสำหรับผู้ค้าที่ใช้งานอยู่ มีอินเทอร์เฟซที่ปรับแต่งได้สูงพร้อมข้อมูลตลาดแบบเรียลไทม์ เครื่องมือขั้นสูง และประเภทคำสั่งโดยละเอียด เช่น stop-loss และ take-profit เพื่อช่วยจัดการการซื้อขายได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น
คุณยังสามารถซื้อขายในตลาด spot, margin และ derivatives ติดตามผลการดำเนินงานในพอร์ตโฟลิโอแบบรวมศูนย์ และปรับแต่งแดชบอร์ดของคุณด้วยวิดเจ็ตข้อมูลหลายรายการเพื่อให้เหมาะกับกลยุทธ์ของคุณ
การเปิดบัญชีทำได้รวดเร็ว ด้วยการลงทะเบียน การยืนยัน และโปรไฟล์นักลงทุนสั้นๆ เพื่อเริ่มต้น
เพื่อให้ชัดเจน การลงทุนทั้งหมดในสินทรัพย์โปรดของคิโยซากิใดๆ ถือเป็นความเสี่ยงสูง
ประการแรก การมีไข่ทั้งหมดในตะกร้าใบเดียวไม่ใช่แนวทางการลงทุนที่ดี ประการที่สอง สินทรัพย์โปรดบางอย่างของคิโยซากิ — เช่น Bitcoin — มีความผันผวนสูงอย่างไม่น่าเชื่อ
ดังนั้น ก่อนที่คุณจะดำเนินการใดๆ ที่สำคัญในการแนะนำสินทรัพย์ของคิโยซากิ ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
Advisor.com สามารถเชื่อมต่อคุณกับผู้เชี่ยวชาญในพื้นที่ของคุณได้ฟรี
Advisor.com ทำงานหนักแทนคุณ โดยตรวจสอบที่ปรึกษาตามประวัติผลงาน อัตราส่วนลูกค้า และประวัติการกำกับดูแล นอกจากนี้ เครือข่ายของพวกเขายังประกอบด้วย Fiduciaries ซึ่งมีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ
เพียงกรอกรายละเอียดเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและเป้าหมายของคุณ แล้วเครื่องมือจับคู่ที่ขับเคลื่อนด้วย AI ของ Advisor.com จะเชื่อมต่อคุณกับผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ โดยพิจารณาจากเป้าหมายและลำดับความสำคัญทางการเงินที่เป็นเอกลักษณ์ของคุณ
Advisor.com ยังให้คุณตั้งค่าการปรึกษาเบื้องต้นฟรีโดยไม่มีข้อผูกมัดในการจ้าง เพื่อดูว่าพวกเขาเหมาะสมกับคุณหรือไม่
เข้าร่วมผู้อ่านกว่า 250,000 คน และรับเรื่องราวที่ดีที่สุดและบทสัมภาษณ์พิเศษของ Moneywise ก่อนใคร — ข้อมูลเชิงลึกที่ชัดเจน คัดสรรและจัดส่งรายสัปดาห์ สมัครสมาชิกเลย
เราอาศัยเฉพาะแหล่งข้อมูลที่ผ่านการตรวจสอบและการรายงานของบุคคลที่สามที่น่าเชื่อถือ สำหรับรายละเอียด โปรดดู หลักการและแนวทางการแก้ไขของเรา.
@theRealKiyosaki, X (1), (6), (7), (9), (13), (15), (16); Federal Reserve Bank of New York (2); U.S. Treasury (3); Bureau of Labor Statistics (4); Fidelity (5); Trading Economics (8); The Street (10); Finance with Sharan (11); Rich Dad (12); Yahoo! Finance (14); Pirate Wires (17)
บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรถือเป็นคำแนะนำ จัดทำขึ้นโดยไม่มีการรับประกันใดๆ
โมเดล AI ชั้นนำ 4 ตัวอภิปรายบทความนี้
"ความเสี่ยงเชิงระบบไม่ใช่แค่ยอดหนี้ทั้งหมด แต่เป็นการเปลี่ยนความเสี่ยงด้านสินเชื่อจากธนาคารที่มีการกำกับดูแลไปยังยานพาหนะสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่โปร่งใส ซึ่งอาจกระตุ้นให้เกิดกับดักสภาพคล่องในช่วงที่ความผันผวนพุ่งสูงขึ้น"
เรื่องเล่า "ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่" ของคิโยซากิอาศัยการผสมผสานที่เรียบง่ายระหว่างหนี้สินที่เพิ่มขึ้นกับความล่มสลายของระบบที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แม้ว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อ GDP ของสหรัฐฯ และอัตราการผิดนัดชำระหนี้บัตรเครดิตจะน่ากังวลอย่างไม่ต้องสงสัย แต่ก็ละเลยความยืดหยุ่นของรายได้ขององค์กรและการเปลี่ยนแปลงเชิงโครงสร้างในสินเชื่อส่วนบุคคล การเปลี่ยนบทความไปสู่ทองคำและ Bitcoin ในฐานะ "สินทรัพย์ปลอดภัย" ละเลยความสัมพันธ์ที่รุนแรงของพวกเขากับวงจรสภาพคล่องมากกว่าแค่ "ความกลัว" นักลงทุนควรมุ่งเน้นไปที่การอ้างสิทธิ์ IRR 18.8% ในส่วนของ crowdfunding อสังหาริมทรัพย์ ซึ่งฟังดูเหมือนการไล่ตามผลตอบแทนในสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยสูง เรากำลังเห็นการแยกตัวที่เศรษฐกิจ "ที่แท้จริง" ประสบปัญหาในการชำระหนี้ แต่เงินทุนสถาบันยังคงหาช่องทางที่ให้ผลตอบแทน แม้จะมีความเสี่ยงก็ตาม
หาก Fed ถูกบังคับให้ขยายปริมาณเงินอย่างรวดเร็วและควบคุมไม่ได้เพื่อชำระภาระหนี้ 38.9 ล้านล้านดอลลาร์ สมมติฐาน "สินทรัพย์แข็ง" ของคิโยซากิจะกลายเป็นเครื่องมือป้องกันความเสี่ยงที่จำเป็นต่อการลดค่าเงิน แทนที่จะเป็นเพียงการสร้างความหวาดกลัว
"คิโยซากิผสมผสานแนวโน้มหนี้สิน/ทองคำที่ถูกต้องกับการคาดการณ์ที่ล้มเหลว เช่น การขาดทุน 401(k) และภาวะเศรษฐกิจตกต่ำที่กำลังจะมาถึง ทำให้การลงทุนทั้งหมดในสินทรัพย์ของเขาเป็นการเก็งกำไรที่มีความเสี่ยงสูงท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจสหรัฐฯ ที่ลงจอดอย่างนุ่มนวล"
คำเตือนของคิโยซากิเน้นย้ำถึงแรงกดดันที่แท้จริง — หนี้บัตรเครดิตที่ 1.28 ล้านล้านดอลลาร์ (+5.5% YoY), หนี้รวมของสหรัฐฯ 38.9 ล้านล้านดอลลาร์, การว่างงานสูงสุดที่ 4.5% — แต่ละเลยความยืดหยุ่น: ไม่มีการถดถอยภายในเดือนพฤษภาคม 2026, ยอดคงเหลือ 401(k) เพิ่มขึ้น 13% YoY ตาม Fidelity, ทองคำ/BTC ในฐานะเครื่องมือป้องกันความเสี่ยงที่เฟื่องฟู (ทองคำ 4709 ดอลลาร์/ออนซ์, BTC หลัง $100K) ข้อกล่าวหา "Ponzi สินเชื่อส่วนบุคคลของ BlackRock" ของเขาเป็นการพูดเกินจริงที่ไม่มีหลักฐานสนับสนุน; AUM ของภาคส่วนประมาณ 1.7 ล้านล้านดอลลาร์ แต่มีการกำกับดูแล ไม่ใช่เชิงระบบเหมือนปี 2008 การโปรโมตบทความสำหรับ Gold IRA/แพลตฟอร์มสังหาริมทรัพย์มีกลิ่นอายของความลำเอียงจากพันธมิตร กระจายความเสี่ยง อย่าไล่ตามทองคำ $27K หรือ Bitcoin $1M ที่พุ่งสูง — ความเสี่ยงจากความผันผวนอาจทำให้ขาดทุน
หากสินเชื่อส่วนบุคคลของ BlackRock (15% ของ AUM) เผชิญกับการไถ่ถอนจำนวนมากท่ามกลางการผิดนัดชำระหนี้ที่เพิ่มขึ้น ก็อาจลุกลามไปสู่การหยุดชะงักของสินเชื่อที่กว้างขึ้น ซึ่งเป็นการยืนยันการคาดการณ์วิกฤตของคิโยซากิ แม้จะมีความมั่นคงในปัจจุบันก็ตาม
"บทความผสมผสานการคาดการณ์ราคาสินทรัพย์เป็นครั้งคราวของคิโยซากิกับความแม่นยำในการคาดการณ์เหตุการณ์ระดับมหภาค จากนั้นใช้การผสมผสานนั้นเพื่อดึงดูดผู้เข้าชมไปยังแพลตฟอร์มที่สร้างรายได้จากพันธมิตร"
บทความนี้โดยพื้นฐานแล้วเป็นการโฆษณาแบบเนทีฟที่ปลอมตัวเป็นวารสารศาสตร์ทางการเงิน คิโยซากิได้คาดการณ์ "ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่" ในเดือนเมษายน 2025 ตอนนี้เราอยู่ในเดือนพฤษภาคม 2026 โดยไม่มีภาวะเศรษฐกิจถดถอย แต่บทความยังคงนำเสนอสมมติฐานของเขาว่าเป็นการมองการณ์ไกลเพราะทองคำและ Bitcoin เพิ่มขึ้น นั่นคือ survivorship bias บทความเลือกเฉพาะส่วนที่เขาทำนายถูก (ทองคำ $2,100→$5,419, Bitcoin $100k) ในขณะที่ซ่อนส่วนที่เขาทำนายผิด (401(k) เพิ่มขึ้น 13%, ไม่มีการล่มสลาย) ที่แย่กว่านั้นคือ มันส่งเสริมข้อกล่าวหา "Ponzi สินเชื่อส่วนบุคคลของ Black Rock" — ซึ่งไม่มีหลักฐานและเป็นการยั่วยุ — โดยไม่มีการตรวจสอบ สิ่งที่บ่งชี้จริงๆ: "ทางออก" ทุกอย่างเชื่อมโยงกับแพลตฟอร์มที่สร้างรายได้ (Kraken, Arrived, mogul) นี่ไม่ใช่การวิเคราะห์ มันคือช่องทาง
สมมติฐานหลักของคิโยซากิ — การลดค่าเงินดอลลาร์ผ่านหนี้สิน — นั้นสมเหตุสมผลในเชิงโครงสร้าง แม้ว่าจังหวะเวลาของเขาจะผิดพลาด และทองคำ/Bitcoin ในฐานะเครื่องมือป้องกันความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อก็ทำผลงานได้ดีกว่าจริงๆ ความลำเอียงในการส่งเสริมของบทความไม่ได้ทำให้ข้อกังวลระดับมหภาคพื้นฐานเป็นโมฆะ
"การกระจายความเสี่ยงไปยังเครื่องมือป้องกันความเสี่ยงเช่นทองคำเป็นสิ่งที่ดี แต่ "ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่" ไม่ใช่กรณีพื้นฐานที่แน่นอน การบริหารความเสี่ยงควรมุ่งเน้นไปที่สภาพคล่องและการป้องกันที่ผ่านการทดสอบระบอบการปกครอง ไม่ใช่หายนะ"
ชิ้นงานนี้เน้นไปที่การวินิจฉัยที่น่าตื่นเต้น (ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่) ในขณะที่เลือกข้อมูล (ยอดคงเหลือ 401(k) เพิ่มขึ้น, การว่างงานปานกลาง) เพื่อผลักดันเรื่องราวการป้องกันความเสี่ยงเฉพาะ (ทองคำ, Bitcoin, แพลตฟอร์มสังหาริมทรัพย์) มันส่งเสริมเนื้อหาที่ต้องชำระเงินและมีการวางกรอบการส่งเสริมการขาย (IRA, แพลตฟอร์ม) ที่อาจมีอคติต่อนักอ่าน สินทรัพย์ที่อ้างถึงนั้นเป็นเครื่องมือป้องกันความเสี่ยงจริง แต่มาพร้อมกับความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ความผันผวน และคู่สัญญาที่อาจระเบิดได้ในเหตุการณ์ที่ตึงเครียด สิ่งสำคัญคือ มันละเว้นความเสี่ยงด้านนโยบาย พลวัตของหนี้สิน และความเป็นไปได้ที่การชะลอตัวในช่วงกลางรอบอาจตื้นเขินแทนที่จะเป็นหายนะ มุมมองที่สมดุลควรมุ่งเน้นไปที่การทดสอบการกระจายความเสี่ยง ไม่ใช่การยอมจำนนต่อสถานการณ์หายนะ
แม้จะมีความยืดหยุ่นในปัจจุบัน พลวัตของหนี้สินและความเหนื่อยล้าจากนโยบายก็สร้างความเสี่ยงที่อาจส่งผลกระทบต่อราคาสินทรัพย์ เครื่องมือป้องกันความเสี่ยงที่บทความแนะนำอาจมีผลการดำเนินงานต่ำในภาวะขาดแคลนเงินทุนหรือการเปลี่ยนแปลงระบอบการปกครอง ทำให้การวางกรอบ "ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่" ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ในฐานะสถานการณ์ทดสอบความเครียด
"ความเสี่ยงเชิงระบบไม่ใช่การหยุดชะงักของสินเชื่ออย่างกะทันหัน แต่เป็นวิกฤตการล้มละลายแบบสโลว์โมชั่น เนื่องจากต้นทุนการให้บริการหนี้แซงหน้าการเติบโตของรายได้ขององค์กร"
Claude พูดถูกเกี่ยวกับช่องทางการส่งเสริมการขาย แต่เรากำลังมองข้าม "ทำไม" เหตุผลที่แพลตฟอร์มเหล่านี้เฟื่องฟูคือการกัดเซาะความไว้วางใจในกลไกธนาคารกลาง แม้ว่า Grok จะสังเกตอย่างถูกต้องว่าสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ใช่ภัยคุกคามเชิงระบบแบบปี 2008 แต่ภัยอันตรายไม่ใช่การหยุดชะงักของสภาพคล่อง — แต่เป็นวิกฤตการล้มละลายที่ขับเคลื่อนโดยอัตราส่วนความครอบคลุมดอกเบี้ย หากการเติบโตของรายได้ขององค์กรชะลอตัวลงเหลือ 5% ในขณะที่ต้นทุนการให้บริการหนี้ยังคงสูง 401(k) ที่ "ยืดหยุ่น" เหล่านั้นจะหายไป
"ความเสี่ยงจากการขาดดุลเชิงโครงสร้างทำให้เกิดความเสี่ยงต่อผู้ที่ติดตามกระทรวงการคลัง และยืนยันการหลบหนีไปยังสินทรัพย์แข็งเมื่อเวลาผ่านไป"
คณะกรรมการมองข้ามคณิตศาสตร์ทางการคลัง: CBO คาดการณ์การขาดดุล GDP เฉลี่ย 6.2% ตลอดปี 2034 ซึ่งจะทำให้หนี้สินต่อ GDP เพิ่มขึ้นเป็น 122% (จากประมาณ 110% ในปัจจุบัน) ไม่มีการตัดสวัสดิการหรือการขึ้นภาษีหลังการเลือกตั้ง นี่ไม่ใช่การล้มละลายในตอนนี้ (Gemini) แต่เป็นการกัดเซาะสถานะสินทรัพย์ปลอดภัยของกระทรวงการคลัง โดยนำเงินทุนไปสู่ทองคำ/BTC/สินทรัพย์จริงตามที่คิโยซากิกล่าว ความยืดหยุ่นเป็นแบบวัฏจักร คณิตศาสตร์เป็นแบบโครงสร้าง
"การเสื่อมถอยทางการคลังสร้างความเสี่ยงด้านลำดับ — ไม่ใช่แค่ภาวะเงินเฟ้อหรือการผิดนัดชำระหนี้ แต่เป็นการกำหนดราคาใหม่ที่รุนแรงระหว่างชั้นสินทรัพย์ในช่วงเปลี่ยนผ่าน"
คณิตศาสตร์ทางการคลังของ Grok นั้นสมเหตุสมผล แต่เป็นการผสมผสานวิกฤตการณ์สองอย่างที่แยกจากกัน เส้นทางหนี้สินต่อ GDP ที่ 122% ไม่ได้บังคับให้เกิดวิกฤตกระทรวงการคลังหาก Fed ทำการแปลงเป็นเงิน (สมมติฐานเครื่องมือป้องกันความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อใช้ได้) มันบังคับให้เกิดวิกฤตที่ "แท้จริง" หากอัตราดอกเบี้ยพุ่งสูงขึ้น *ก่อน* การแปลงเป็นเงิน — การแย่งชิงการลงทุนภาคเอกชน การบดขยี้ตัวคูณหุ้น คณะกรรมการสมมติว่ามีการลดค่าเงินอย่างเป็นระเบียบหรือการผิดนัดชำระหนี้อย่างเป็นระเบียบ ความเสี่ยงหางที่แท้จริงคือการเปลี่ยนผ่านที่วุ่นวายระหว่างสิ่งเหล่านี้ ซึ่งทองคำและ BTC พุ่งสูงขึ้น แต่หุ้นจะร่วงลงก่อน นั่นคือการทดสอบความเครียดที่กรอบความคิดของคิโยซากิทำให้ถูกต้องโดยบังเอิญ
"ความสามารถในการชำระหนี้ของสินเชื่อส่วนบุคคลและความเปราะบางด้านเงินทุนเป็นความเสี่ยงระยะใกล้ที่ใหญ่กว่าหนี้สินต่อ GDP เพียงอย่างเดียว ซึ่งอาจกระตุ้นให้เกิดภาวะสภาพคล่องที่ติดขัดซึ่งส่งผลกระทบต่อหุ้นและสินทรัพย์ส่วนบุคคลก่อนที่กระทรวงการคลังจะปรับราคา"
คณิตศาสตร์หนี้สินของ Grok เป็นความเสี่ยงระยะยาวที่น่าสนใจ แต่เป็นการประเมินค่าที่มากเกินไปของความหลีกเลี่ยงไม่ได้ของการกำหนดราคาใหม่ของกระทรวงการคลัง ในระบอบการปกครองที่ธนาคารกลางเต็มใจที่จะซื้อระยะเวลา สถานะสินทรัพย์ปลอดภัยสามารถคงอยู่ได้แม้ว่าหนี้สินจะใกล้เคียง 122% ของ GDP ความเสี่ยงที่ถูกมองข้ามคือความสามารถในการชำระหนี้ของสินเชื่อส่วนบุคคลและความเปราะบางด้านเงินทุนในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงและเติบโตช้า หากธนาคารและ CLO เผชิญกับการผิดนัดชำระหนี้ที่เพิ่มขึ้นโดยไม่มีภาวะเศรษฐกิจถดถอยในวงกว้าง ภาวะสภาพคล่องที่ติดขัดอาจทำให้หุ้นและสินทรัพย์ส่วนบุคคลตกต่ำก่อนที่กระทรวงการคลังจะปรับราคา
คณะกรรมการโดยทั่วไปเห็นด้วยว่าเรื่องเล่า "ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่" ของคิโยซากินั้นเกินจริงไป แต่ก็ยกข้อกังวลที่ถูกต้องเกี่ยวกับระดับหนี้สินและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในระบบการเงิน พวกเขาย้ำถึงความยืดหยุ่นของเศรษฐกิจจนถึงขณะนี้ แต่เตือนเกี่ยวกับวิกฤตการล้มละลายที่อาจเกิดขึ้นและการเปลี่ยนผ่านที่วุ่นวาย
การกระจายความเสี่ยงไปยังเครื่องมือป้องกันความเสี่ยง เช่น ทองคำ Bitcoin และแพลตฟอร์มสังหาริมทรัพย์ แต่ต้องพิจารณาความเสี่ยงของสิ่งเหล่านี้อย่างรอบคอบ
การเปลี่ยนผ่านที่วุ่นวายระหว่างการลดค่าเงินอย่างเป็นระเบียบและการผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งนำไปสู่การล่มสลายของหุ้นก่อนที่กระทรวงการคลังจะปรับราคา