โดย Maksym Misichenko · Nasdaq ·
สิ่งที่ตัวแทน AI คิดเกี่ยวกับข่าวนี้
ความเห็นพ้องของคณะกรรมการคือ การเพิ่มขึ้นของ COLA 3.9% แม้ว่าจะเพิ่มเช็คประกันสังคม แต่ก็มีความเสี่ยงที่สำคัญ เกณฑ์ภาษีของรัฐบาลกลางและของรัฐที่ไม่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ ควบคู่ไปกับ IRMAA ของ Medicare สามารถผลักดันผู้รับบำนาญเข้าสู่ขั้นภาษีและเบี้ยประกันที่สูงขึ้น ซึ่งจะลดอำนาจการใช้จ่ายตามดุลยพินิจของพวกเขา ความเสี่ยงที่แท้จริงไม่ใช่ COLA เอง แต่เป็นการขึ้นภาษีแบบ 'bracket creep' และการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันสุขภาพอย่างกะทันหันที่อาจกระตุ้นได้
ความเสี่ยง: หน้าผา 'ภาษีล่องหน' Medicare IRMAA ซึ่งสามารถผลักดันผู้รับบำนาญให้มีเบี้ยประกันสุขภาพที่สูงขึ้น แม้จะมีการเพิ่ม COLA เพียงเล็กน้อย
โอกาส: ไม่มีระบุไว้อย่างชัดเจน
การวิเคราะห์นี้สร้างขึ้นโดย StockScreener pipeline — LLM สี่ตัวชั้นนำ (Claude, GPT, Gemini, Grok) ได้รับ prompt เดียวกันและมีการป้องกันต่อภาพหลอนในตัว อ่านวิธีการ →
ผลประโยชน์ Social Security ของคุณอาจเพิ่มขึ้นมากกว่าค่าเฉลี่ยในปีหน้าเนื่องจากการปรับค่าครองชีพ
สิ่งนี้อาจเพิ่มความเสี่ยงของคุณในการต้องเสียภาษีผลประโยชน์ Social Security ของรัฐบาลกลาง
หากคุณอาศัยอยู่ในหนึ่งในแปดรัฐที่เก็บภาษีผลประโยชน์ คุณอาจต้องจ่ายเพิ่มในระดับรัฐในปีหน้าเช่นกัน
เช็ค Social Security ของคุณจะเพิ่มขึ้นในปี 2027 และอาจเป็นจำนวนมากตามประมาณการการปรับค่าครองชีพ (COLA) ล่าสุด การคาดการณ์ล่าสุดจาก The Senior Citizens League (TSCL) ซึ่งเป็นกลุ่มผู้สูงอายุที่ไม่ฝักใฝ่ฝ่ายใด คาดการณ์ว่า COLA จะอยู่ที่ 3.9% ซึ่งจะเพิ่มผลประโยชน์เฉลี่ยต่อเดือนประมาณ 81 ดอลลาร์ ณ เดือนเมษายน 2026
อย่างไรก็ตาม เงินสดพิเศษนี้อาจไม่ได้ส่งผลดีอย่างที่คุณหวัง COLA ที่สูงขึ้นมักมาพร้อมกับอัตราเงินเฟ้อที่สูง และยังอาจเปิดประตูสู่ภาษีที่มากขึ้น ความเสี่ยงนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในหนึ่งในแปดรัฐที่เก็บภาษีผลประโยชน์บางส่วนของผู้สูงอายุ
AI จะสร้างมหาเศรษฐีล้านล้านดอลลาร์คนแรกของโลกหรือไม่? ทีมงานของเราเพิ่งเผยแพร่รายงานเกี่ยวกับบริษัทหนึ่งที่แทบไม่มีใครรู้จัก ซึ่งถูกเรียกว่า "การผูกขาดที่ขาดไม่ได้" ซึ่งจัดหาเทคโนโลยีที่สำคัญที่ Nvidia และ Intel ทั้งคู่ต้องการ อ่านต่อ »
COLA เพิ่มเช็ค Social Security รายเดือนของคุณ แต่ก็เพิ่มรายได้ชั่วคราวของคุณด้วย นี่คือรายได้รวมที่ปรับปรุงแล้ว (AGI) ของคุณ บวกกับดอกเบี้ยปลอดภาษีจากพันธบัตรเทศบาล และครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์ Social Security ประจำปีของคุณ รัฐบาลกลางใช้ตัวเลขนี้ ร่วมกับสถานภาพการสมรสของคุณ เพื่อกำหนดว่าผลประโยชน์ Social Security ของคุณกี่เปอร์เซ็นต์ที่ต้องเสียภาษี
ตารางด้านล่างแสดงรายละเอียด:
| | | | | |---|---|---|---| | โสด | $25,000 | $25,000 ถึง $34,000 | $34,000 | | แต่งงาน | $32,000 | $32,000 ถึง $44,000 | $44,000 |
เกณฑ์เหล่านี้ค่อนข้างต่ำ และไม่ได้ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ COLA Social Security ของคุณและการใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากค่าครองชีพที่สูงขึ้นอาจเพียงพอที่จะทำให้ 85% ของผลประโยชน์ของคุณต้องเสียภาษี
แต่นั่นยังไม่หมด
ผลประโยชน์ Social Security ที่ต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลางของคุณจะถูกเพิ่มเข้าไปใน AGI ของคุณ หลายรัฐในแปดรัฐที่ยังคงเก็บภาษี Social Security ได้แก่ โคโลราโด คอนเนตทิคัต มินนิโซตา มอนแทนา นิวเม็กซิโก โรดไอแลนด์ ยูทาห์ และเวอร์มอนต์ จะพิจารณา AGI ของรัฐบาลกลางของคุณเมื่อตัดสินใจว่าผลประโยชน์ของคุณต้องเสียภาษีในระดับรัฐหรือไม่ แต่แต่ละรัฐมีกฎที่แตกต่างกัน
ตัวอย่างเช่น คอนเนตทิคัต ยกเว้นผู้มีถิ่นที่อยู่จากภาษีผลประโยชน์ Social Security ของรัฐ หาก AGI ของรัฐบาลกลางของพวกเขาต่ำกว่า 75,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ใหญ่โสด หรือ 100,000 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรสที่แต่งงานแล้ว แต่ตัวเลขเหล่านี้เพียง 55,000 ดอลลาร์ และ 70,000 ดอลลาร์ตามลำดับ สำหรับผู้มีถิ่นที่อยู่ในเวอร์มอนต์
หากผลประโยชน์ Social Security ของคุณต้องเสียภาษีมากขึ้นในระดับรัฐบาลกลาง AGI ที่สูงขึ้นของคุณอาจเพิ่มความเสี่ยงของคุณในการต้องเสียภาษีผลประโยชน์ Social Security ของรัฐเช่นกัน จำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายจะขึ้นอยู่กับ AGI ของคุณและอัตราภาษีเงินได้ของรัฐของคุณ
ไม่สามารถหลีกเลี่ยงภาษีผลประโยชน์ของรัฐได้เสมอไป ดังนั้นสิ่งที่ดีที่สุดถัดไปคือการวางแผนสำหรับสิ่งเหล่านั้น เมื่อเราทราบ COLA อย่างเป็นทางการในปี 2027 ให้ปรึกษากับนักบัญชีในรัฐของคุณเพื่อเรียนรู้ว่าคุณอาจต้องเสียภาษีผลประโยชน์ของรัฐในปีหน้าหรือไม่ และจำนวนเงินที่อาจเป็นเท่าใด
หากคุณเหมือนชาวอเมริกันส่วนใหญ่ คุณอาจตามหลังการออมเพื่อการเกษียณไปสองสามปี (หรือมากกว่านั้น) แต่ "ความลับ Social Security" เล็กๆ น้อยๆ ที่มีอยู่ไม่มากนัก อาจช่วยให้รายได้หลังเกษียณของคุณเพิ่มขึ้นได้
เคล็ดลับง่ายๆ อย่างหนึ่งอาจจ่ายให้คุณได้มากถึง 23,760 ดอลลาร์... ทุกปี! เมื่อคุณเรียนรู้วิธีเพิ่มผลประโยชน์ Social Security ของคุณให้สูงสุด เราคิดว่าคุณสามารถเกษียณได้อย่างมั่นใจด้วยความอุ่นใจที่เราทุกคนต้องการ เข้าร่วม Stock Advisor เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกลยุทธ์เหล่านี้
ดู "ความลับ Social Security" »
The Motley Fool มีนโยบายการเปิดเผยข้อมูล
มุมมองและความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นมุมมองและความคิดเห็นของผู้เขียน และไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงมุมมองและความคิดเห็นของ Nasdaq, Inc.
โมเดล AI ชั้นนำ 4 ตัวอภิปรายบทความนี้
"เกณฑ์การเก็บภาษีแบบคงที่จะเปลี่ยนส่วนหนึ่งของ COLA ที่คาดการณ์ไว้ให้เป็นภาระผูกพันของรัฐบาลกลางและของรัฐที่สูงขึ้นสำหรับผู้รับบำนาญระดับกลางถึงบนในแปดรัฐที่เก็บภาษี"
การคาดการณ์ COLA ที่ 3.9% จะเพิ่มเงินบำนาญเฉลี่ยต่อเดือนประมาณ 81 ดอลลาร์ เริ่มต้นปี 2027 แต่เกณฑ์รายได้ชั่วคราวที่คงที่ 25,000 ดอลลาร์/32,000 ดอลลาร์ (ไม่เปลี่ยนแปลงตั้งแต่ปี 1993) หมายความว่ารายได้ค่าจ้างหรือการลงทุนเพียงเล็กน้อย บวกกับ COLA ก็สามารถกระตุ้นการเก็บภาษีของรัฐบาลกลางได้ถึง 85% ของเงินบำนาญ ในแปดรัฐที่สอดคล้องกับ AGI ของรัฐบาลกลาง สิ่งนี้จะส่งผลให้เกิดภาระผูกพันของรัฐสำหรับผู้ที่ยื่นแบบแสดงรายการเกินกว่าเกณฑ์ 75,000 ดอลลาร์/100,000 ดอลลาร์ของคอนเนตทิคัต หรือ 55,000 ดอลลาร์/70,000 ดอลลาร์ของเวอร์มอนต์ บทความนี้ลดทอนความสำคัญของจำนวนผู้รับปัจจุบันที่อยู่ใกล้เกณฑ์เหล่านั้น และเพิกเฉยต่อข้อมูล CPI-W จริงในปี 2026 ซึ่งอาจส่งผลให้มีการปรับปรุงที่ต่ำกว่าอย่างมีนัยสำคัญ
ผู้รับส่วนใหญ่ยังคงต่ำกว่าเกณฑ์อย่างมากแม้หลังจากการปรับ COLA และภาษีเพิ่มเติมใดๆ ก็เป็นเพียงผลลัพธ์ทางคณิตศาสตร์ของรายได้ที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ แทนที่จะเป็นความประหลาดใจด้านนโยบาย
"COLA 3.9% เป็นอาการของเงินเฟ้อที่คงอยู่ ไม่ใช่ลาภลอย และหางของการเก็บภาษีไม่ควรกำหนดทิศทางของอำนาจซื้อ"
บทความนี้ผสมปนเปสองปรากฏการณ์ที่แยกจากกัน คือ การเพิ่มขึ้นของ COLA ที่ขับเคลื่อนด้วยเงินเฟ้อ และการเพิ่มขึ้นของขั้นภาษี โดยไม่ได้ตรวจสอบว่าประมาณการ 3.9% สมจริงหรือไม่ หรือสิ่งที่บ่งบอกเกี่ยวกับสภาวะเศรษฐกิจมหภาค ความเสี่ยงที่แท้จริงไม่ใช่ COLA เอง แต่เป็นการเติบโตของรายได้ที่ระบุ (ผ่าน COLA) ผลักดันให้ผู้รับบำนาญเข้าสู่ขั้นภาษีที่ไม่ได้เปลี่ยนแปลงมาตั้งแต่ปี 1984 อย่างไรก็ตาม บทความนี้กล่าวเกินจริงถึงความเร่งด่วน: เพียงประมาณ 15% ของผู้รับผลประโยชน์ในปัจจุบันต้องเสียภาษีเงินบำนาญของรัฐบาลกลาง และภาระผูกพันในระดับรัฐมีน้อยมาก (8 รัฐ ส่วนใหญ่มีภาษีต่ำ) ข้อผิดพลาดที่ใหญ่กว่า: หาก COLA 3.9% เกิดขึ้นจริง แสดงว่ามีเงินเฟ้ออย่างต่อเนื่อง ซึ่งจะกัดกร่อนอำนาจซื้อที่แท้จริงโดยไม่คำนึงถึงกลไกภาษี ผู้รับบำนาญควรกังวลน้อยลงเกี่ยวกับการวางแผนภาษี และกังวลมากขึ้นว่ารายได้ที่ระบุจะชดเชยการขาดทุนที่แท้จริงได้หรือไม่
หากอัตราเงินเฟ้อลดลงอย่างรวดเร็วภายในปลายปี 2026 COLA อาจต่ำกว่า 3.9% ทำให้ความเร่งด่วนในการวางแผนภาษีของบทความนี้เป็นเรื่องที่ไม่สมเหตุสมผล ในทางตรงกันข้าม หาก COLA เกิน 4.5% เรื่องจริงไม่ใช่ภาษี แต่เป็นการที่ผู้รับบำนาญได้รับความช่วยเหลือในที่สุดหลังจากหลายปีของการปรับปรุงที่ต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งบทความนี้มองว่าเป็นปัญหามากกว่าชัยชนะ
"การไม่ปรับเกณฑ์ภาษีประกันสังคมให้สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อ สร้างการขึ้นภาษีที่ซ่อนอยู่และเชิงโครงสร้าง ซึ่งกัดกร่อนมูลค่าที่แท้จริงของการปรับปรุง COLA รายปี"
บทความนี้มุ่งเน้นไปที่การเพิ่มขึ้นของเช็คประกันสังคมที่ระบุ แต่พลาดการชะลอตัวทางการคลังเชิงโครงสร้างที่เกิดจากเกณฑ์ภาษีที่ไม่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ เนื่องจากเกณฑ์ของรัฐบาลกลางสำหรับการเก็บภาษีเงินบำนาญ ซึ่งกำหนดไว้ในปี 1984 และ 1993 ไม่ได้ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ COLA 3.9% จึงเป็นการขึ้นภาษีแบบ 'bracket creep' โดยเนื้อแท้ ผู้รับบำนาญไม่ได้ร่ำรวยขึ้น พวกเขาถูกผลักเข้าสู่ขั้นภาษีที่สูงขึ้นโดยการปรับปรุงอัตราเงินเฟ้อที่เพียงรักษาอำนาจซื้อไว้ สำหรับ 8 รัฐที่เกี่ยวข้อง สิ่งนี้สร้างผลกระทบที่ทวีคูณซึ่งการเพิ่มภาษีของรัฐบาลกลางกระตุ้นให้เกิดภาระผูกพันในระดับรัฐ นี่คือผลลบสุทธิสำหรับอำนาจการใช้จ่ายตามดุลยพินิจในหมู่ผู้รับผลประโยชน์ 67 ล้านคน ซึ่งน่าจะเป็นแรงหดตัวที่ละเอียดอ่อนและไม่สมัครใจต่อภาคส่วนที่มุ่งเน้นผู้บริโภค
การชะลอตัวทางการคลังนั้นน้อยมากเมื่อเทียบกับประโยชน์ของ COLA เอง เนื่องจากภาษีส่วนเพิ่มจากการขึ้น 3.9% นั้นต่ำกว่าอำนาจซื้อที่ได้รับจากการปรับปรุงอย่างมาก
"การเพิ่มขึ้นของ COLA ที่สูงขึ้นอาจมีอยู่จริง แต่ผลสุทธิหลังหักภาษีต่อกระแสเงินสดของผู้รับบำนาญนั้นแปรผันอย่างมากตามกฎภาษีของรัฐบาลกลางและของรัฐ และ AGI ของแต่ละบุคคล ดังนั้นจึงไม่ใช่ลาภลอยที่สม่ำเสมอ"
แม้ว่า COLA ปี 2027 จะอยู่ที่ประมาณ 3.9% ซึ่งเพิ่มเช็ครายเดือนของผู้รับบำนาญโดยเฉลี่ยประมาณ 80 ดอลลาร์ การคำนวณทางการเงินก็ไม่ใช่การอัปเกรดที่ชัดเจน บทความนี้มุ่งเน้นไปที่เช็คที่ใหญ่ขึ้นและผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้น แต่เรื่องจริงคือรายละเอียด: ภาระภาษีของรัฐบาลกลางขึ้นอยู่กับเกณฑ์รายได้ชั่วคราวที่ไม่ได้รับการปรับปรุงตามอัตราเงินเฟ้อ และแปดรัฐเก็บภาษีเงินบำนาญด้วยกฎที่แตกต่างกันอย่างมาก COLA ที่สูงขึ้นอาจผลักดันบางคนเข้าสู่ขั้นภาษีที่สูงขึ้นหรือกระตุ้นภาษีของรัฐ แต่การยกเว้นและเครดิตในหลายกรณีจะลดผลกระทบ ผลสุทธิจึงขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคลเป็นอย่างมาก
ข้อโต้แย้ง: การคาดการณ์ COLA 3.9% ของ TSCL อาจมองโลกในแง่ดีเกินไป แม้จะมีเงินบำนาญที่สูงขึ้น กฎเกณฑ์ของแต่ละรัฐและค่าใช้จ่ายอื่นๆ (เช่น Medicare IRMAA) ก็สามารถกัดกร่อนผลประโยชน์ที่ปรากฏได้
"เกณฑ์ของรัฐแบบคงที่เปลี่ยน AGI ที่เกิดจาก COLA ให้กลายเป็นภาระภาษีระดับภูมิภาคที่ทวีคูณ นอกเหนือจากผลกระทบของรัฐบาลกลางเพียงอย่างเดียว"
Claude ตั้งข้อสังเกตว่าเงินเฟ้ออาจกัดกร่อนผลประโยชน์ COLA ที่แท้จริง แต่สิ่งนี้พลาดไปว่าเกณฑ์คงที่ของแปดรัฐที่สอดคล้องกัน (เวอร์มอนต์ที่ 55,000 ดอลลาร์/70,000 ดอลลาร์) มีปฏิสัมพันธ์กับ AGI ของรัฐบาลกลางอย่างไร เพื่อสร้างภาระภาษีของรัฐที่ทวีคูณซึ่งเพิ่มขึ้นตามการเพิ่มขึ้นที่ระบุใดๆ ไม่ใช่แค่ 3.9% การกำหนดกรอบของ ChatGPT ที่ขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคลนั้นลดทอนความสำคัญของตัวคูณระดับภูมิภาคที่คาดการณ์ได้เหล่านี้สำหรับผู้ที่ยื่นแบบแสดงรายการใกล้ขอบ
"เกณฑ์การเก็บภาษีเงินบำนาญของรัฐและรัฐบาลกลางทำงานอย่างอิสระ การถึงเกณฑ์หนึ่งไม่ได้กระตุ้นอีกเกณฑ์หนึ่งโดยอัตโนมัติ ซึ่งจำกัดความเสี่ยงที่ 'ทวีคูณ' ที่ Grok อธิบาย"
Grok ชี้ให้เห็นถึงผลกระทบที่ทวีคูณในระดับรัฐ แต่ผสมปนเปสองกลไกที่แยกจากกัน เกณฑ์ 55,000 ดอลลาร์/70,000 ดอลลาร์ของเวอร์มอนต์กระตุ้นให้เกิดภาษีของรัฐสำหรับเงินบำนาญ ไม่ใช่ AGI ของรัฐบาลกลาง เกณฑ์รายได้ชั่วคราวของรัฐบาลกลาง (25,000 ดอลลาร์/32,000 ดอลลาร์) คือสิ่งที่สร้างภาษีของรัฐบาลกลาง ผู้รับบำนาญที่ถึงเกณฑ์ของรัฐเวอร์มอนต์ไม่ได้หมายความว่าจะต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลางโดยอัตโนมัติ เว้นแต่รายได้ชั่วคราวของพวกเขาจะเกิน 25,000 ดอลลาร์/32,000 ดอลลาร์ ความเสี่ยงที่แท้จริงคือ แปดรัฐสร้าง *หน้าผาคู่ขนาน* ไม่ใช่หน้าผาที่ทวีคูณ ยังคงมีความสำคัญสำหรับกรณีที่ขอบ แต่ Grok กล่าวเกินจริงถึงผลกระทบที่ 'เพิ่มขึ้น'
"หน้าผา Medicare IRMAA 'ภาษีล่องหน' ซึ่งสามารถผลักดันผู้รับบำนาญให้มีเบี้ยประกันสุขภาพที่สูงขึ้น แม้จะมีการเพิ่ม COLA เพียงเล็กน้อย"
Claude ถูกต้องเกี่ยวกับกลไก แต่ทั้ง Grok และ Claude กำลังเพิกเฉยต่อหน้าผา 'ภาษีล่องหน' ของ Medicare IRMAA (Income Related Monthly Adjustment Amount) COLA 3.9% ไม่เพียงแต่กระตุ้นภาษีเงินได้เท่านั้น แต่ยังสามารถผลักดันผู้รับบำนาญให้เกินเกณฑ์ MAGI สำหรับเบี้ยประกัน Part B และ D ได้ นี่เป็นบทลงโทษที่ก้าวร้าวและไม่ได้ปรับตามอัตราเงินเฟ้อมากกว่าความแตกต่างทางภาษีในระดับรัฐที่กล่าวถึง แรงหดตัวที่แท้จริงไม่ใช่แค่ AGI แต่เป็นการเพิ่มขึ้นอย่างกะทันหันและไม่เป็นเชิงเส้นของเบี้ยประกันสุขภาพสำหรับผู้รับบำนาญ
"หน้าผา IRMAA มีอยู่จริง แต่ขึ้นอยู่กับความล่าช้าของ MAGI และการอัปเดตเกณฑ์ COLA 3.9% ไม่ได้หมายความว่าจะส่งผลกระทบต่อ IRMAA อย่างมากโดยอัตโนมัติ — จำเป็นต้องมีการวิเคราะห์เป็นกลุ่ม"
Gemini ถูกต้องในการชี้ให้เห็นถึงความเสี่ยงที่ไม่เป็นเชิงเส้นของ IRMAA แต่ผลกระทบที่แท้จริงขึ้นอยู่กับ MAGI สองปีก่อนหน้าและการอัปเดตเกณฑ์ที่กำหนดโดย CMS ไม่ใช่แค่ COLA 3.9% สิ่งนี้ทำให้ 'หน้าผาภาษีล่องหน' มีความเป็นไปได้มากขึ้นและอาจถูกกล่าวเกินจริงในขนาดสำหรับผู้รับบำนาญจำนวนมาก การสนทนาควรกำหนดความไวต่อ IRMAA ตามกลุ่มรายได้ แทนที่จะปฏิบัติต่อสิ่งนี้เหมือนการเพิ่มขั้นภาษีทั่วไปสำหรับผู้รับผลประโยชน์ทั้งหมด
ความเห็นพ้องของคณะกรรมการคือ การเพิ่มขึ้นของ COLA 3.9% แม้ว่าจะเพิ่มเช็คประกันสังคม แต่ก็มีความเสี่ยงที่สำคัญ เกณฑ์ภาษีของรัฐบาลกลางและของรัฐที่ไม่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ ควบคู่ไปกับ IRMAA ของ Medicare สามารถผลักดันผู้รับบำนาญเข้าสู่ขั้นภาษีและเบี้ยประกันที่สูงขึ้น ซึ่งจะลดอำนาจการใช้จ่ายตามดุลยพินิจของพวกเขา ความเสี่ยงที่แท้จริงไม่ใช่ COLA เอง แต่เป็นการขึ้นภาษีแบบ 'bracket creep' และการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันสุขภาพอย่างกะทันหันที่อาจกระตุ้นได้
ไม่มีระบุไว้อย่างชัดเจน
หน้าผา 'ภาษีล่องหน' Medicare IRMAA ซึ่งสามารถผลักดันผู้รับบำนาญให้มีเบี้ยประกันสุขภาพที่สูงขึ้น แม้จะมีการเพิ่ม COLA เพียงเล็กน้อย