ABD'deki en güvenli 5 banka

Bu sayfadaki bazı teklifler, ürünlerimiz hakkında yazdıklarımızı etkileyebilecek, ancak tavsiyelerimizi etkilemeyen, bize ödeme yapan reklamverenlere aittir. Reklamveren Açıklamamız'ı görün.

Paranızı nereye koyduğunuz söz konusu olduğunda güven önemlidir. Tüm finansal kuruluşlar aynı düzeyde finansal güç, güvenlik koruması veya uzun vadeli istikrar sunmaz.

Tüketicilerin bankacılık için en güvenli yerleri belirlemelerine yardımcı olmak için, ABD'deki en güvenli bankaları belirlemek üzere varlık büyüklüğü, sigorta kapsamı, kredi derecelendirmeleri, güvenlik önlemleri ve daha fazlası dahil olmak üzere bir dizi temel faktörü değerlendiren kapsamlı bir sıralama sistemi geliştirdik (tam metodolojimizi burada görün).

ABD'deki en güvenli bankalar

Hiçbir banka tamamen risksiz olmasa da, bazıları ekonomik durgunluklara dayanma ve müşteri verilerini koruma konusunda diğerlerinden daha iyi konumdadır. İşte analizimizde en yüksek puanı alan bankalara ve ABD'deki en güvenli bankalar listemizde yer almalarına yardımcı olan faktörlere daha yakından bir bakış:

1. Chase Bank

Chase Bank, varlık büyüklüğü açısından ABD'deki en büyük ulusal bankadır. Ülke çapında 5.000'den fazla şubesi ve 15.000 ATM'si ile faaliyet göstermektedir ve mevduat hesapları, kredi kartları, konut ve otomobil kredileri ile ticari ve kurumsal bankacılık ürünleri dahil olmak üzere geniş bir ürün yelpazesi sunmaktadır.

Chase, %3,55'lik Texas oranı ve neredeyse mükemmel Aa1 Moody derecelendirmesi ile listemizde ilk sırayı aldı.

Chase ayrıca, sermaye tamponlarını, toplam kayıp karşılama kapasitesini, çözülebilirliği ve daha yüksek denetim beklentilerini dikkate alan Finansal İstikrar Kurulu'nun (FSB) yıllık listesinde küresel sistemik öneme sahip bankalar (G-SIB) arasında sürekli olarak en üst sıralarda yer almaktadır.

Ancak, en büyük ve en güvenli bankaların bile veri ihlallerinden muaf olmadığını belirtmek önemlidir. 2014 yılında banka, 76 milyon hanenin ve 7 milyon küçük işletmenin hesaplarını tehlikeye atan bir siber saldırı yaşadı.

O zamandan beri banka siber güvenlik bütçesini önemli ölçüde artırdı; şu anda tüketiciler için dolandırıcılık uyarıları, kredi izleme ve çok faktörlü kimlik doğrulama gibi çeşitli güvenlik özellikleri sunmaktadır.

Daha fazla bilgi edinin: Bir bankada aranacak 6 önemli güvenlik özelliği

2. Bank of America

Bank of America, varlık büyüklüğü açısından ABD'deki ikinci en büyük bankadır. Mevduat hesapları, kredi kartları, kredi limitleri ve varlık yönetimi hizmetleri dahil olmak üzere kişisel ve kurumsal müşteriler için bir dizi ürün sunmaktadır. Banka ayrıca 3.500'den fazla finans merkezine ve yaklaşık 15.000 ATM'den oluşan bir ağa sahiptir.

Bank of America, küresel sistemik öneme sahip bankalar listesinde FSB'nin listesinde Chase'in hemen altında yer almaktadır. Ayrıca Aa2 kredi derecesine sahip ve %3,17'lik bir Texas oranına sahiptir.

Bununla birlikte, bu banka, yetkisiz bir tarafın sistemlerine erişim sağladığı ve BofA müşterilerinin adlarını, adreslerini, pasaport numaralarını, telefon numaralarını, Sosyal Güvenlik numaralarını ve kredi numaralarını tehlikeye attığı 2024 yılına kadar uzanan veri ihlallerini yaşadığı için sıralamada cezalandırıldı.

3. Citibank

Citibank, ABD içinde 660 şube ve 2.300 markalı ATM ile faaliyet göstermektedir. Müşteriler ayrıca ülke çapında 60.000'den fazla ek ücret almayan ATM'den oluşan bir ağa erişebilirler. Citibank, bir dizi mevduat hesabı, emeklilik hesabı, ipotek ve kişisel kredi, ticari banka hesapları ve daha fazlasını sunmaktadır.

Citibank, istikrarlı kabul edilen Aa3 derecesi ve mükemmel kabul edilen ve ilk iki bankamızdan önemli ölçüde düşük olan %2,79'luk Texas oranı ile listemizde üçüncü sırada yer aldı. Ayrıca en önemli bankalardan biri olarak ilk tercihimizin hemen altında yer almaktadır.

Citibank, çok faktörlü kimlik doğrulama ve dolandırıcılık uyarıları gibi dolandırıcılık koruma özellikleri sunmaktadır. Yine de, bu listedeki diğer bankalar gibi Citi de veri ihlallerine yabancı değil ve geçmişte veri yönetimi sorunlarının ele alınmasıyla ilgili düzenleyicilerle başı belaya girmiştir.

Daha fazla bilgi edinin: Online bankalar güvenli mi? Bilmeniz gerekenler.

4. Wells Fargo

Wells Fargo, kişisel, küçük işletme, ticari ve kurumsal müşteriler için bankacılık ürünleri ve hizmetleri sunmaktadır. Buna vadesiz ve tasarruf hesapları, mevduat sertifikaları, konut ve otomobil kredileri, kredi limitleri, ticari finansman, yatırım ve varlık yönetimi hizmetleri dahildir. Banka, ABD'de 4.000'den fazla şube ile faaliyet göstermekte ve 11.000'den fazla ATM'den oluşan bir ağa sahiptir.

Wells Fargo, 1,82 trilyon ABD doları konsolide varlık ve 1,81 trilyon ABD doları yurt içi varlık ile listemizde dördüncü sırada yer aldı. Uzun vadeli mevduat derecelendirmesi Aa2 ve %5,16'lık bir Texas oranına sahiptir, bu mükemmeldir ancak yine de listemizdeki en yükseğidir. Bu banka aynı zamanda küresel sistemik öneme sahip bir banka olarak kabul edilmektedir, ancak şu anda bu listenin en altında yer almaktadır.

5. U.S. Bank

U.S. Bank 1863 yılında kurulmuştur ve varlık büyüklüğü açısından ABD'deki beşinci en büyük bankadır. Ülke çapında 2.000'den fazla şubesi, bir yabancı şubesi ve Moneypass ATM ağı aracılığıyla geniş bir ATM ağı ile büyük bir ulusal varlığa sahiptir.

Bu banka, vadesiz ve tasarruf hesapları, kredi kartları, kişisel krediler ve kredi limitleri, konut kredileri ve otomobil kredileri dahil olmak üzere çok çeşitli kişisel ve kurumsal ürün ve hizmetler sunmaktadır.

Bu banka, 676 milyar ABD dolarının biraz üzerinde konsolide varlık ve yaklaşık 670 milyar ABD doları yurt içi varlık ile listemizde son sırayı aldı. Bu listedeki diğer bankaların aksine, U.S. Bank küresel sistemik öneme sahip bir banka olarak kabul edilmemektedir, ancak Moody's'e göre uzun vadeli mevduat derecelendirmesi Aa3 ve %3,1'lik bir Texas oranı bulunmaktadır.

Yakın yıllarda U.S. Bank'ın 2022'de 11.000 müşteriyi etkileyen bir ihlal de dahil olmak üzere veri güvenliği olayları yaşadığını belirtmek önemlidir.

En Güvenli Bankalar Metodolojisi

Kişisel finans uzmanlarımız tarafından toplanan ve dikkatlice incelenen notlandırma sistemimiz, ABD'deki en güvenli bankalar listemizi geliştirmek için yüzlerce veri noktası içeriyordu.

Bu bankaları birkaç temel ölçüte göre değerlendirdik; dikkate aldığımız kategorilere daha yakından bakalım:

- FDIC sigortası: FDIC tarafından 250.000 ABD doları limitine kadar sigortalanmış bankalara puan verdik. - Moody's kredi derecelendirmesi*: Daha yüksek uzun vadeli mevduat derecelendirmelerine sahip bankalar, daha az elverişli derecelendirmelere sahip olanlardan daha yüksek puan aldı. - *Dolandırıcılık sorumluluk politikaları: Yetkisiz bir satın alma durumunda tüketiciler için dolandırıcılık sorumluluk koruması sunan finansal kuruluşlara puan verdik. - Çok faktörlü kimlik doğrulama: Yüz veya parmak izi tanıma, güvenlik kodları veya diğer iki faktörlü kimlik doğrulama biçimleri aracılığıyla ek bir güvenlik katmanı sunan uygulamalar, sunmayanlara göre daha olumlu puan aldı. - Varlık büyüklüğü: Yönetim altındaki varlıkları daha büyük olan bankalar daha yüksek puan aldı, çünkü çeşitli kategorilere yayılmış daha fazla varlığa sahip bankalar, daha küçük bankalara göre kayıpları daha iyi absorbe edebilir ve daha fazla istikrar sunabilir. - Texas oranı: Texas oranı, bir bankanın sağlığını ölçmek için kullandığı, geri ödenmeyen varlıklarını alıp bunu somut öz sermayesine ve kredi zararı karşılıklarına bölen bir formüldür. Daha düşük bir Texas oranına sahip bankalar listemizde daha olumlu puan aldı. - Veri ihlalleri geçmişi**: Son beş yılda kamuya açık bir veri ihlali yaşamamış finansal kuruluşlar sıralamada bir artış elde etti.