Trump'ın Emeklilik Hesabı: Kimler İçin Tasarlandı, Nasıl Erişilir ve Engeli Nedir?

Ana Noktalar

Başkan Donald Trump, yakın zamanda düşük gelirli çalışanların emeklilik için tasarruf etmelerini daha kolay ve daha verimli hale getiren bir başkanlık kararnamesi imzaladı.

Herkes tasarruf yardımı için uygun olmasa da, en çok ihtiyacı olan bireyler ve haneler muhtemelen hak kazanacaktır.

Programda kimse otomatik olarak kayıtlı değildir. Federal hükümetin eşleşen katkısını talep etmek, vergi beyannameleriyle yapılan açık bir talep gerektirecektir.

• Çoğu emeklinin tamamen gözden kaçırdığı 23.760 dolarlık Sosyal Güvenlik bonusu ›

Emeklilik için tasarruf etmekte zorlanan düşük gelirli ABD'li çalışanlar için yardım yolda. Gelecek yıl başlayacak olan federal hükümet tarafından yönetilen bir web sitesi, çalışanları düşük maliyetli emeklilik hesabı seçenekleri yelpazesine yönlendirmekle kalmayacak, aynı zamanda düşük gelirli çalışanlar adına bu hesaplara bir miktar para koyması için federal hükümete nasıl başvurulacağını da açıklayacaktır.

Her neyse, Başkan Trump'ın geçen ayın sonunda verdiği başkanlık kararının genel çıkarımı budur. Karar, Hazine Bakanı'nı "TrumpIRA.gov" web sitesini kurmaya yönlendiriyor; burada nitelikli tüm emeklilik hesaplarının (IRA'lar) bir listesi, tasarruf sahiplerinin kendi emeklilik hesaplarına yaptıkları katkıların federal olarak finanse edilen eşleşmesinin 1.000 dolara kadar olan kısmını nasıl talep edebileceklerine dair talimatlarla birlikte sunulacaktır.

Yapay Zeka dünyadaki ilk trilyoneri yaratacak mı? Ekibimiz, Nvidia ve Intel'in ihtiyaç duyduğu kritik teknolojiyi sağlayan "Vazgeçilmez Tekel" olarak adlandırılan, pek bilinmeyen bir şirket hakkında bir rapor yayınladı. Devam »

Elbette söz para ve federal hükümet olduğunda ayrıntılar önemlidir.

Kimler İçin

TrumpIRA.gov tarafından önerilen düşük maliyetli IRA'ları, işverenleri aracılığıyla emeklilik planlarına erişimi olan daha yüksek maaşlı çalışanlar da dahil olmak üzere herkes kullanabilirken, en büyük faydalanıcılar düşük gelirli kazananlar ve işyeri emeklilik tasarruf seçeneği olmayan 50 milyondan fazla Amerikalıdır.

Ancak, Başkan Trump'ın emriyle ilgili birkaç önemli ayrıntının hala anlaşılması gerekiyor.

İlk olarak, bu, geçen yılın sonlarında tanıtılan sözde "Trump Hesapları" veya "Bebek IRA'larından" tamamen farklı bir girişimdir. Bunlar, 18 yaşın altındaki kişilerin emeklilik için (çok) erken bir başlangıç yapmalarına yardımcı olmak üzere tasarlanmış vergi ertelemeli araçlardır. "Trump IRA'ları" ise mütevazı vergilendirilebilir ücretler kazanan çalışan yaş grubundaki yetişkinler için tasarlanmıştır.

İkinci olarak, başkanlık kararnamesi aslında yeni bir emeklilik hesabı türü oluşturmuyor. Bir 401(k) gibi işveren destekli bir planın ötesindeki herkesin seçenekleri geleneksel IRA'lar, Roth IRA'lar veya bu seçeneklerin bir kombinasyonudur. TrumpIRA.gov web sitesi, yalnızca üçüncü taraflarca sunulan, sağlam, düşük maliyetli yatırım seçenekleri sunan ve hesap minimumu olmayan IRA'ları içerecektir.

Üçüncü olarak, eşleşme yeni değil. 2022'de Kongre, tasarrufçu eşleşmesi olarak bilinen 1.000 dolarlık eşleşme hükmünü oluşturan yasayı kabul etti. Eski Başkan Biden, o yılın sonlarında bu yasayı imzaladı.

Son olarak - ve belki de en önemlisi - kararnameyle övülen yıllık 1.000 dolara kadar olan federal eşleşen katkı cömert olsa da, herkes tam olarak hak kazanamayacaktır. Yıllık 1.000 dolara kadar olan tam eşleşme için yalnızca yıllık geliri 20.500 doların altında olan çalışanlar uygun olacaktır ve bu eşleşme bile kendi katkılarının %50'si ile sınırlıdır. Çalışanın ücreti 35.500 dolara yaklaştıkça eşleşme kademeli olarak azaltılır ve bu tutarın üzerinde kazananlar için mevcut değildir. (Bu eşikler, evli ortak beyan verenler için 41.000 dolar ve 71.000 dolardır; bunlar emeklilik hesaplarına federal olarak eşleşen katkılardan toplu olarak 2.000 dolara kadar hak kazanabilirler. Ancak yine de maksimum, bireylerin kendi katkılarının %50'si ile sınırlıdır.)

Nasıl Erişilir

Tasarrufçu eşleşme parası alınmaya hazır olacaktır. Ancak, bunu talep etmek henüz tam olarak detaylandırılmamış adımlar atmayı gerektirecektir.

İlk olarak, eşleşmenin bir kısmından veya tamamından yararlanmaya hak kazanan herkesin kendi başına bir emeklilik hesabı oluşturması ve katkıda bulunması gerekecektir. TrumpIRA.gov kesinlikle tasarruf sahiplerinin bu ilk adımda gezinmelerine yardımcı olacak olsa da, eşleşmeyi talep etmek mutlaka bu önerilen hesaplardan birini kullanmanızı gerektirmez. Herhangi bir IRA'ya yapılan katkılar, Roth IRA'lar ve hatta bir 401(k) hesabına yapılan katkılar yeterli olacaktır.

Ancak eşleşme, henüz oluşturulacak ek bir form kullanılarak bireyin veya evli bir çiftin vergi beyannameleri aracılığıyla kolaylaştırılacaktır. Kurumun kendisinin benzer ancak farklı bir tasarrufçu vergi kredisi talep etmek için kullanılan mevcut IRS Form 8880'de belirttiği gibi, "2027 vergi beyannamelerinden başlayarak, tasarrufçu kredisi, hükümet tarafından doğrudan emeklilik hesabınıza yatırılacak bir tasarrufçu eşleşmesi ile değiştirilecektir." IRS daha sonra şöyle açıklıyor: "2027 vergi beyannamelerinden başlayarak... tasarrufçu eşleşmesini talep etmek için yeni, ayrı bir form kullanılacaktır." Muhtemelen bu yeni form, vergi mükelleflerinin Hazine Bakanlığı'nın eşleşen katkısını nasıl yapması gerektiğine dair özel talimatlar vermesine olanak tanıyacaktır.

Bununla birlikte, farklı türdeki emeklilik hesaplarına yapılan katkılar sizi eşleşmeye hak kazandırsa da, federal hükümetin eşleşmesi yalnızca Roth olmayan IRA'lara veya Roth olmayan 401(k) hesaplarına yatırılacaktır. Eşleşme programından yararlanmak için farklı bir tür emeklilik hesabı açmanız gerekebilir. Ancak bu Roth olmayan IRA'ların TrumpIRA.gov'da önerilen hesap seçenekleri listesinde yer alması gerekmez.

Konu henüz açıkça ele alınmamış olsa da, şu anda olduğu gibi, 2027'de kullanıma sunulması beklenen eşleşme programının yıllık IRA katkı limitlerini değiştirmesi veya etkilemesi olası değildir.

Engel Nedir?

Bu girişimde esasen bir "engel" yok. Federal hükümetten sonsuza dek sizin olacak meşru bir nakit katkısıdır.

Ancak, tartışmalı dezavantajları vardır; bunlar arasında ilk etapta bu mütevazı miktarda parayı talep etmenin yukarıda belirtilen karmaşıklığı yer alır.

Eleştirmenler ayrıca - ve makul bir şekilde - emeklilik için zaten tasarruf etmeyen birçok düşük gelirli çalışanın bunu isteyerek yapmadığını belirtiyor. Aksine, eşleşme teklifinden bağımsız olarak emeklilik için ayıracak fazladan para olmadığı için tasarruf yapmıyorlar. Bu arada bütçe şahinleri, bu ek hükümet harcamasının uygunluğunu ve uygulanabilirliğini sorgularken, deneyimli yatırımcılar TrumpIRA.gov emeklilik hesaplarının çoğunun sunması beklenen minimalist seçeneklerin hayranı olmayabilir. (Trump'ın başkanlık kararnamesi, endekslemeyi ve hedef tarihli fonları destekliyor gibi görünüyor, bu da bu seçeneklerin çoğunun temel yatırım fonlarıyla sınırlı olacağını gösteriyor.) Ve elbette, eleştirmenlerin birçoğu herkesin yararlanmaya hak kazanamadığı bir eşleşmenin adaletsizliğini vurguluyor.

Ancak genel olarak, başlamayı kolaylaştıran ve ardından bu hesaplara sürekli katkıda bulunmayı teşvik eden basit emeklilik hesabı tasarruf seçeneklerinin merkezi bir listesi, zarardan çok net fayda sağlar. En azından, 2033 yılına kadar fayda ödemelerinde %28'lik bir kesinti yolunda olan mücadele eden bir Sosyal Güvenlik programı üzerindeki baskıyı bir miktar azaltabilir. Herkes eşleşmeye hak kazanamayacak olsa bile, gelecekteki emeklileri yoksulluktan ve azalan Sosyal Güvenlik gelirine bağımlı olmaktan kurtarmak, eşleşmeye hak kazanamayanlar da dahil olmak üzere herkes için genel bir ekonomik kazançtır.

Çoğu Emeklinin Tamamen Gözden Kaçırdığı 23.760 Dolarlık Sosyal Güvenlik Bonusu

Çoğu Amerikalı gibiyseniz, emeklilik birikimlerinizde birkaç yıl (veya daha fazla) geridesiniz. Ancak az bilinen bir avuç "Sosyal Güvenlik sırrı" emeklilik gelirinize bir destek sağlamanıza yardımcı olabilir.

Tek bir kolay numara size her yıl 23.760 dolara kadar daha fazla ödeme yapabilir... Sosyal Güvenlik ödemelerinizi nasıl en üst düzeye çıkaracağınızı öğrendiğinizde, hepimizin peşinde olduğu huzurla kendinize güvenerek emekli olabileceğinizi düşünüyoruz. Bu stratejiler hakkında daha fazla bilgi edinmek için Stock Advisor'a katılın.

"Sosyal Güvenlik sırları"nı görüntüleyin »

The Motley Fool bir gizlilik politikasına sahiptir.

Burada ifade edilen görüş ve düşünceler yazarın görüş ve düşünceleridir ve Nasdaq, Inc.'in görüş ve düşüncelerini yansıtmayabilir.