35% Gen Z покупців житла – одинокі жінки, дослідження показують. Ось чому їм потрібен план спадщини

Жінки у віці 20 років купують житло у все більшій кількості, згідно з новим дослідженням. Їм, можливо, варто розглянути поєднання цієї покупки з іншим фінансовим завданням: створення плану спадщини.

Більше третини, 35%, покупців житла з покоління Gen Z – це одинокі жінки, згідно зі звітом Національної асоціації рієлторів за 2026 рік «Тенденції поколінь покупців і продавців житла», який базується на транзакціях, здійснених між липнем 2024 року та червнем 2025 року. Покупці Gen Z віком від 18 до 26 років.

Як показує дослідження, частка зросла з 30% роком раніше і є найвищою серед усіх вікових груп. Це також майже вдвічі більше, ніж у 18% покупців Gen Z, які є одинокими чоловіками.

Незважаючи на те, що вони купують те, що зараз може бути їхнім найбільшим активом, ці нові власники житла, можливо, ще не зробили кроків для його захисту, кажуть фінансові консультанти.

План спадщини є частиною цього розгляду. У простих термінах, це набір юридичних документів, які визначають, що має статися з вашими активами – включаючи ваш будинок – після смерті, а також хто уповноважений приймати рішення за вас, якщо ви опинитеся недієздатними в будь-який момент до цього.

«Ви зустрічаєте рідкісну людину, яка про це думає… але переважна більшість купують будинок, а потім повертаються до своєї 40- або 50-годинної робочого тижня», – сказав сертифікований фінансовий планувальник Джефф Джадж, керуючий партнер Chesapeake Financial Planners у Форрест Хілл, штат Меріленд.

60% жінок не мають плану спадщини

Одинокі жінки давно складають більшу частку власників житла, ніж одинокі чоловіки, хоча розрив звужується, згідно з Pew Research Center. У 2022 році жінки володіли 58% з майже 35,2 мільйонів будинків, якими володіли неодружені американці, порівняно з 42% чоловіків, згідно з групою. Це порівнюється з 64% і 36% відповідно у 2000 році.

Однак, 60% жінок не мають документів з планування спадщини, порівняно з 50% чоловіків, згідно зі звітом Trust & Will за 2026 рік «Звіт про планування спадщини». І серед усіх одиноких осіб частка тих, хто має заповіт – ключовий документ планування спадщини – становить 16%, порівняно з 37% одружених осіб.

Водночас, володіння житлом може допомогти стимулювати планування спадщини: 40% власників житла мають заповіт, порівняно з 16% орендарів, згідно зі звітом Trust & Will.

Варіанти того, як передати ваш будинок спадкоємцю

Для одиноких власників житла заповіт – це зазвичай документ, де ви вказуєте, хто повинен успадкувати ваш будинок у разі вашої смерті. Якщо ви помираєте без заповіту – це називається смертю за законом – або ви не вказуєте спадкоємця для вашого будинку, закон штату визначить, хто успадкує майно.

«Переконайтеся, що у вас принаймні є заповіт», – сказав Джадж. «Це забезпечує, що якщо щось трапиться, будинок перейде до людини, якій ви хотіли б його передати».

Варто знати, що активи, які проходять через заповіт, зазвичай підлягають судовій справі. Це процес врегулювання спадщини та передбачає підтвердження заповіту судом, сплату податків і боргів, а також розподіл активів спадкоємцям.

Переконайтеся, що у вас принаймні є заповіт.Джефф ДжаджКеруючий партнер Chesapeake Financial Planners

Будь-які рахунки, які дозволяють вам вказати бенефіціара – тобто пенсійні рахунки, рахунки для заощаджень на охорону здоров’я, страхові поліси життя, ануїтети – зазвичай переходяться безпосередньо до цих бенефіціарів і оминають судову справу, сказав Джадж.

Для будинків ви можете оформити будинок у кількох іменах, що може допомогти спільним покупцям, але означатиме спільне володіння, якщо ви одинокі. Однак, у деяких штатах ви можете додати юридичний документ до акту, який дозволить будинку перейти безпосередньо до спадкоємця та уникнути судової справи, сказав він.

Або, залежно від вашої ситуації, траст може мати сенс. Деякі люди кладуть свій будинок – і інші активи, які можуть підлягати судовій справі – у відкличний життєвий траст. Це дозволяє вам управляти своїми активами, поки ви живі, а потім передавати їх безпосередньо призначеному бенефіціару без проходження судової справи.

В будь-якому випадку, спроба передати свій будинок кільком спадкоємцям може бути нерозумною.

«Я настійно рекомендую не передавати будинок більше ніж одній людині», – сказав CFP Алекс Кесвел, засновник Wealth Script Advisors у Сан-Франциско. «Це актив, який важко розділити, і якщо виникне розбіжність щодо того, як ним слід керувати, це може бути безлад».

Ви також можете вказати у своєму заповіті, що ви хотіли б, щоб будинок було продано, а кошти передано спадкоємцю або спадкоємцям, сказав Кесвел.

Розгляди задовго до смерті

Деякі частини плану спадщини стосуються не смертельних міркувань, але все одно допомагають захистити ваш будинок. Наприклад, ви повинні надати довіреній особі довіреності для управління вашими фінансами у разі, якщо аварія чи хвороба залишить вас недієздатними в будь-який момент.

Ця людина зможе отримати доступ до вашого банківського рахунку та оплачувати ваші рахунки, включаючи ваш іпотечний кредит.

«Вони не матимуть доступу, якщо у вас немає юридичного документа, який говорить, що вони мають доступ», – сказав CFP Ерік Роберж, засновник Beyond Your Hammock у Бостоні.

Також мудро надати комусь довіреність на охорону здоров’я, щоб вони могли приймати медичні рішення від вашого імені, якщо ви не можете цього зробити, сказав він.

Крім того, варто мати страхування від тимчасової втрати працездатності, щоб захистити ваш дохід, сказав Роберж. Зазвичай ці поліси надають відсоток вашого доходу, якщо ви не можете працювати протягом тривалого періоду часу через травму чи хворобу.

«Це найменш визнане, але надзвичайно важливе страхування для працездатної людини», – сказав він. «Якщо ви не можете працювати… наявність цього страхування, щоб ви могли оплачувати свої рахунки, є значною, особливо якщо ви володієте будинком».