Баланс 401(k) у 60 років: типові заощадження, середні показники та як ваш баланс співвідноситься з ними

Баланс 401(k) у 60 років: типові заощадження, середні показники та як ваш баланс співвідноситься з ними

Кетрін Пальюг

7 хв читання

Ключові висновки

Середній баланс 401(k) для людей у ​​60 років становив 577 454 доларів США станом на листопад 2025 року. Медіанна сума заощаджень була значно нижчою – 186 902 доларів США.

Скільки вам потрібно заощадити на пенсію, залежатиме від вашого способу життя та очікуваних річних витрат. Одне з емпіричних правил – заощадити вісім разів ваш річний дохід перед виходом на пенсію до 60 років.

Більше від Yahoo Scout

Коли вам виповнюється 60 років, а вихід на пенсію вже не за горами, ви, ймовірно, багато думаєте про свій 401(k). Як ваші заощадження співвідносяться з заощадженнями інших людей вашого віку? І скільки вам насправді потрібно на пенсію?

Хоча може бути спокусливо порівнювати свої заощадження з однолітками, скільки вам потрібно заощадити, залежатиме від того, коли ви плануєте вийти на пенсію та яким ви хочете бачити цей вихід на пенсію.

Заощадження 401(k) у 60 років: пояснення середніх та медіанних балансів

За даними Empower, середній баланс 401(k) для людини у ​​60 років становив 577 454 доларів США станом на листопад 2025 року. Цей баланс був нижчим, ніж середній баланс 401(k) у 635 320 доларів США для тих, хто у 50 років, ймовірно, тому, що деякі люди у 60 років вже вийшли на пенсію та почали отримувати виплати зі свого 401(k).

Пам'ятайте, що середні показники можуть бути легко спотворені: лише кілька 401(k) з дуже високими (або дуже низькими) балансами можуть суттєво вплинути на середній показник. Ось чому медіанний або середній показник є важливим. Медіанна сума в листопаді 2025 року становила 186 902 доларів США.

Скільки вам потрібно для виходу на пенсію?

Якщо ви дивитеся на ці цифри та турбуєтеся про те, як ваші власні пенсійні заощадження співвідносяться з ними, ви не самотні. Згідно з опитуванням Western & Southern Financial Group, 47% бебі-бумерів (які становлять більшість людей у ​​60 років, оскільки найстарші представники покоління X досягають 60 років у 2025 році) не впевнені у своїй здатності комфортно вийти на пенсію. Ще 11% бебі-бумерів не впевнені, чи зможуть вони комфортно вийти на пенсію.

Те саме опитування чітко визначило причину: бебі-бумери вважають, що їм потрібно в середньому 760 000 доларів США заощаджень для комфортного виходу на пенсію. Покоління X очікує, що їм знадобиться ще більше: 1,18 мільйона доларів США. Середні та медіанні заощадження 401(k) для людей у ​​60 років значно нижчі за ці суми.

Однак, скільки вам потрібно для виходу на пенсію, залежить від різноманітних факторів, зокрема від вашого способу життя та стану здоров'я. Замість того, щоб дивитися лише на середні показники, корисно розглянути вашу особисту ситуацію, щоб визначити, скільки вам потрібно заощадити.

Одне правило заощаджень на пенсію пропонує мати вісім разів ваш річний дохід перед виходом на пенсію, заощаджений до 60 років. Отже, якщо ви заробляєте 75 000 доларів США на рік, вам потрібно було б заощадити 600 000 доларів США до 60 років.

Інший розрахунок базується на правилі 4%, яке передбачає, що пенсіонери знімають 4% свого 401(k) у перший рік виходу на пенсію, а потім коригують це на інфляцію в кожному наступному році. Дотримання цього правила означатиме, що вам потрібно мати заощадженими 25 разів ваші річні витрати. Отже, якщо ви очікуєте витрачати 36 000 доларів США на рік на пенсії, вам потрібно буде заощадити 900 000 доларів США.

Пам'ятайте, що більшість пенсіонерів живуть не лише за рахунок свого 401(k). Більшість пенсіонерів у Сполучених Штатах отримують виплати з соціального страхування. Ви також можете мати інвестиції, індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) або навіть додатковий заробіток, який ви плануєте продовжувати на пенсії, щоб доповнити свої заощадження 401(k).

Опитування Western & Southern показало, що 90% бебі-бумерів та 71% представників покоління X очікують покладатися на соціальне страхування як на основне джерело доходу на пенсії, тоді як лише близько половини міленіалів та покоління Z (55% та 51% відповідно) роблять це.

5 способів збільшити пенсійні заощадження

Якщо вам за 60, а ваш 401(k) не там, де ви хотіли б, ось як збільшити свої заощадження 401(k) в останні кілька років перед виходом на пенсію.

1. Зробіть додаткові внески (Catch-Up Contributions)

У 2026 році річний ліміт внесків до 401(k) для багатьох людей становить 24 500 доларів США. Однак, якщо вам трохи за 60, ви можете відкласти ще більше. Якщо вам від 60 до 63 років, ви можете зробити додаткові внески (catch-up contributions) у розмірі 11 250 доларів США, що загалом становить 35 750 доларів США. Якщо вам 64 роки або більше, ваш ліміт додаткових внесків становить 8 000 доларів США, що призводить до загальної суми 31 000 доларів США у 2025 році.

2. Використовуйте переваги робочого місця

Алекса Кейн, сертифікований фінансовий планувальник у Pearl Planning, рекомендує всім, хто наближається до пенсії, максимально використовувати переваги пенсійних програм свого роботодавця.

«Якщо ваш роботодавець пропонує відповідність внескам на пенсію, робіть внески достатньо, щоб отримати повну відповідність», – сказала вона, навіть якщо ви ніколи раніше не максимізували відповідність роботодавця.

Кейн також запропонувала автоматизувати заощадження, щоб усунути здогадки щодо пенсійних внесків.

«Багато пенсійних планів можна налаштувати так, щоб автоматично збільшувати внески на певний відсоток щорічно», – сказала вона.

3. Перерозподіліть активи

Загалом, інвестори, як правило, тримають більше акцій у своїх 401(k) у молодшому віці, беручи на себе більше ризику в обмін на більший приріст. Зазвичай поступово переходять до більш консервативного балансу акцій, облігацій та інших активів, коли наближається пенсія. Якщо ваш 401(k) інвестований у фонд цільової дати, то цей перехід відбувається автоматично.

Якщо вам за 60, але ви відчуваєте, що не на правильному шляху зі своїми заощадженнями, не поспішайте переводити все в консервативні активи. Пріоритезація зростання ще кілька років може допомогти вашому 401(k) значно збільшитися протягом цього десятиліття. Коли ви наблизитесь до пенсії, поступовий перехід до облігацій та відхід від акцій допоможе захистити ваші активи.

Порада

Фінансовий планувальник може оцінити, яка алокація активів є найкращою для вас, і порадити, коли ця алокація потребує зміни.

4. Розгляньте можливість зменшення масштабу зараз

Якщо ви належите до 51%, які планують зменшити масштаб під час виходу на пенсію, розгляньте можливість зменшення масштабу свого житлового стану зараз. Зменшення масштабу перед виходом на пенсію може значно зменшити ваші витрати на життя, зменшивши такі витрати, як:

Податки на нерухомість

Обслуговування та ремонт будинку

Страхування домовласників

Рахунки за комунальні послуги

Якщо ви стратегічно підійдете до вибору місця проживання, ви можете навіть пріоритезувати такі речі, як доступ до громадського транспорту, що може ще більше зменшити ваші витрати на життя, дозволивши вам менше їздити на автомобілі або мати менше автомобілів.

Зменшення ваших витрат на життя може дозволити вам вкладати більше в податкові пільгові пенсійні рахунки зараз, даючи грошам час для зростання. Це може бути особливо корисно, якщо ви намагаєтеся максимізувати свої додаткові внески на початку 60-х років, коли ви можете вкладати ще більше в свій 401(k) до оподаткування.

5. Працюйте з радником

Робота з фінансовим радником під час наближення до пенсії може допомогти вам визначити не тільки скільки грошей заощадити, але й який тип пенсії ви хочете і як ви можете цього досягти.

«Існує багато картин пенсії», – сказала Кейн. «І з будь-яким пенсійним планом ми кажемо: «Ви можете зробити все, але не все». Для кожного рішення є плюси та мінуси».

Робота з радником може допомогти вам обміркувати ваші варіанти та компроміси, які вам, можливо, доведеться зробити для певних виборів. Наприклад, багатьом пенсіонерам подобається ідея жити за кордоном, щоб отримати доступ до нижчої вартості життя, включаючи дешевше медичне обслуговування. Але вибір полягає не лише між дорожчим життям в одній країні та доступнішим життям в іншій.

«Великий міжнародний переїзд вимагає ретельного планування та розуміння пов'язаних законів та правил», – сказала Кейн. «Ви все ще зобов'язані подавати податкові декларації США, проживаючи за кордоном. Вам також потрібно розуміти виняток щодо заробленого за кордоном доходу (FEIE) та податковий кредит на іноземні доходи (FTC)».

Фінансовий радник може провести вас через усі ці міркування та допомогти вам визначити, який тип пенсії має сенс, виходячи з ваших ресурсів та пріоритетів.