Чи робите ви ці 3 поширені помилки з обов'язковим мінімальним розподілом (RMD)?

Ключові моменти
Ви повинні почати отримувати RMD, коли вам виповниться 73 роки.
Ви можете відкласти свій перший RMD до 1 квітня наступного року.
Ви повинні взяти RMD з кожного зі своїх облікових записів 401(k).
- Бонус Social Security на суму 23 760 доларів, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують ›
Обов'язкові мінімальні розподіли (RMD) — це обов'язкові вилучення з податково-відстрочених рахунків, які дозволяють дядькові Сему повернути частину податкових грошей після надання вам попередньої податкової пільги у вигляді податкових відрахувань. Ці RMD починають діяти в рік, коли вам виповнюється 73 роки, і залишаються чинними до кінця вашого життя або доти, доки на відповідних рахунках, таких як 401(k) або традиційні IRA, не залишиться грошей.
Процес RMD не завжди зрозумілий. Ось три поширені помилки RMD, яких слід уникати, що можуть заощадити вам гроші та нерви.
Чи створить ШІ першого у світі трильйонера? Наша команда щойно опублікувала звіт про одну маловідому компанію, названу "Незамінною монополією", яка надає критично важливі технології, необхідні як Nvidia, так і Intel. Далі »
1. Пропуск терміну
Найпоширеніша помилка RMD — це просто не взяти RMD. За винятком першого року, ви зобов'язані брати свої RMD до 31 грудня кожного року.
Якщо ви пропустите свій RMD, вам загрожує штраф у розмірі 25% від суми, яку ви не зняли, але мали б. Наприклад, якщо ви мали зняти 40 000 доларів, але зняли лише 10 000 доларів, ваш штраф становитиме 7 500 доларів (25% від решти 30 000 доларів).
Якщо ви візьмете відповідний RMD протягом двох років після пропуску терміну, штраф може бути зменшений до 10%. Щоб отримати зменшення штрафу, вам потрібно буде здійснити вилучення, а потім подати Форму IRS 5329 разом з вашою наступною податковою декларацією.
2. Незнання того, що ваш перший RMD може накопичуватися
У рік, коли вам виповнюється 73 роки, у вас буде можливість відкласти свій RMD до 1 квітня наступного року. Наприклад, якщо вам виповниться 73 роки у 2026 році, у вас буде час до 1 квітня 2027 року, щоб взяти свій RMD. Якщо вам виповниться 73 роки у 2027 році, у вас буде час до 1 квітня 2028 року.
Якщо ви вирішите відкласти свій перший RMD на наступний рік, вам також доведеться взяти інший RMD, який вимагається для цього року. Наприклад, якщо ви відклали свій RMD за 2026 рік до 2027 року, вам все одно доведеться взяти RMD за 2027 рік до 31 грудня 2027 року.
Необхідність подвійного взяття RMD означає більший оподатковуваний дохід, що може потенційно збільшити ваш податковий рахунок. Тому важливо врахувати, чи є це розумним кроком для вашої особистої ситуації.
3. Ставлення до всіх ваших рахунків однаково
Якщо у вас є більше одного традиційного IRA, взяття RMD з одного рахунку зараховуватиметься до загальної суми, яку вам потрібно зняти з усіх ваших IRA разом. Наприклад, якщо у вас є три традиційні IRA з RMD у розмірі 2 000, 3 000 та 5 000 доларів, зняття 10 000 доларів лише з одного рахунку зробить свою справу.
З вашими рахунками 401(k) ви повинні брати відповідний RMD з кожного окремого рахунку. Якщо у вас є три рахунки з RMD у розмірі 5 000, 10 000 та 20 000 доларів, вам потрібно буде зняти 5 000 доларів з одного, 10 000 доларів з іншого та 20 000 доларів з третього.
Також важливо зазначити, що вилучення з традиційних IRA не зараховуються до ваших зобов'язань щодо RMD за 401(k) і навпаки.
Бонус Social Security на суму 23 760 доларів, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують
Якщо ви схожі на більшість американців, ви відстаєте на кілька років (або більше) у своїх пенсійних заощадженнях. Але жменька маловідомих "секретів Social Security" може допомогти забезпечити зростання вашого пенсійного доходу.
Один простий трюк може принести вам до 23 760 доларів більше... щороку! Як тільки ви навчитеся максимізувати свої переваги Social Security, ми думаємо, ви зможете впевнено вийти на пенсію зі спокоєм, якого ми всі прагнемо. Приєднуйтесь до Stock Advisor, щоб дізнатися більше про ці стратегії.
Переглянути "секрети Social Security" »
The Motley Fool має політику розкриття інформації.
Погляди та думки, висловлені тут, є поглядами та думками автора і не обов'язково відображають погляди Nasdaq, Inc.