Будьте уважні до ознак шахрайства з інвестиціями від імені шахраїв

Шахрайство від імені шахраїв може набувати різних форм, і щодня з'являються нові варіанти. У схемах шахрайства, пов'язаних з інвестиціями, спільним є те, що шахраї зловживають іменем реальних зареєстрованих інвестиційних професіоналів або компаній, щоб створити видимість законності. Схеми шахрайства покладаються на тактику, відому як авторитет джерела — побудова довіри, стверджуючи, що вони належним чином зареєстровані та працюють у відомій компанії — і вони можуть бути тривожно переконливими.

Нижче наведено деякі тактики шахраїв, які використовують шахраї для націлювання на інвесторів, та поради щодо захисту від шахрайства від імені шахраїв.

Чи створить ШІ першого у світі трильйонера? Наша команда щойно випустила звіт про маловідому компанію, названу "Незамінною монополією", яка надає критично важливі технології, необхідні як Nvidia, так і Intel.

Шахрайство від імені шахраїв може починатися з недобросовісних осіб, які видають себе за зареєстрованих інвестиційних професіоналів або інших фінансових експертів, або які рекламують "групи інвестицій у акції" — також звані "інвестиційними клубами" — на різних каналах соціальних мереж. Ці недобросовісні особи часто направляють інвесторів до зашифрованих групових чатів у додатках для обміну повідомленнями, таких як WhatsApp або Telegram.

У цих шахрайствах шахраї можуть пропонувати інвестиційні можливості в акції та криптоактиви. Вони також можуть надавати "інвестиційну освіту" або "щоденні торгові сигнали", що рекламують нереалістичні ставки прибутку. Інші члени групи, які виглядають як успішні інвестори, що діляться скріншотами своїх інвестиційних прибутків, насправді можуть бути спільниками, які намагаються зміцнити довіру до схеми.

Веб-сайти шахраїв

Недобросовісні особи, що стоять за веб-сайтами шахраїв, часто беруть ім'я та іншу загальнодоступну інформацію про зареєстрованого інвестиційного професіонала та використовують цю інформацію для створення шахрайського веб-сайту. Потім ці шахраї направляють потенційних інвесторів на сайти шахраїв. Одна з цілей — отримати особисту інформацію інвесторів або їхні облікові дані для входу та доступу до облікових записів. У деяких випадках шахраї заманюють інвесторів робити депозити на підроблені, але офіційно виглядаючі рахунки, щоб вкрасти їхні кошти.

Зразок дизайну веб-сторінки шахраїв

Документи шахраїв

Недобросовісні особи, що стоять за шахрайськими схемами, також можуть використовувати підроблені реєстраційні документи, щоб здаватися законними для потенційних інвесторів. Наприклад, шахрай може створити підроблену версію публічного звіту FINRA BrokerCheck, використовуючи ім'я та облікові дані законного зареєстрованого інвестиційного професіонала, часто когось із великим досвідом та бездоганною регуляторною історією. Потім шахрай може надіслати підроблений звіт потенційним інвесторам, використовуючи ім'я та реєстраційний номер (відомий як номер CRD) зареєстрованого інвестиційного професіонала, але пов'язуючи його з компанією, яка не зареєстрована як брокер-дилер у FINRA. Або шахраї можуть надавати посилання на законні профілі BrokerCheck, видаючи себе за зареєстрованого інвестиційного професіонала. У більшості випадків реальний професіонал не знає, що його особу зловживають.

Навіть коли вони направляють інвесторів до законної інформації BrokerCheck, шахраї можуть спілкуватися через неофіційні канали, такі як особисті електронні адреси, облікові записи в соціальних мережах, зашифровані месенджери або посилання з веб-сайтів або мобільних додатків шахраїв, а не через офіційні контактні методи компанії. Пропозиція може включати запит до інвесторів надати фотографію їхніх водійських прав та іншу особисту інформацію.

Деякі шахраї створюють підроблені облікові дані, які нібито видані FINRA, Комісією з цінних паперів та бірж США (SEC) або іншими регуляторами, щоб спробувати здатися законними. Вони можуть вбудовувати підроблені сертифікати на свій веб-сайт або надсилати їх безпосередньо інвесторам через зашифровані платформи обміну повідомленнями. Хоча ці сертифікати можуть виглядати автентично, FINRA, SEC та інші регулятори цінних паперів не видають сертифікати компаніям або професіоналам.

Зразок шахрайського сертифіката

Шахрайські додатки

Шахраї також можуть скористатися перевагами світу торгівлі цінними паперами та криптоактивами через мобільні додатки для інвестування, пропонуючи шахрайські інвестиційні можливості, в яких вони видають себе за зареєстровані компанії або імітують законні платформи для торгівлі криптоактивами, фактично надсилаючи депозити безпосередньо шахраю. Шахрайський додаток може містити назву, логотип та брендинг встановленої компанії з незначними змінами, такими як додавання "Pro", "Exchange" або "Global" до назви компанії, а також може вказувати, що додаток пов'язаний з певною зареєстрованою компанією.

Ці додатки часто рекламуються через веб-сайти шахраїв з помітними посиланнями для завантаження, але також можуть бути доступні через законні магазини додатків. Ознаки шахрайських додатків можуть включати ім'я розробника, яке не збігається з назвою компанії, зображення, яке не відповідає торговому додатку, назва додатка, яка постійно змінюється, або невелика кількість відгуків з ідеальним або майже ідеальним рейтингом.

Щоб ще більше підвищити довіру, шахраї можуть платити службам розповсюдження прес-релізів за публікацію оголошень про свої додатки. Хоча вони з'являються у стрічках новин та на фінансових веб-сайтах, це платна реклама, а не незалежно перевірена журналістика. Мета — створити хибне відчуття довіри до цілі з єдиною метою зрештою спустошити гаманець цієї людини.

Шахрайські додатки можуть пропонувати "безкоштовні пробні періоди" з обіцянками прибутку, а потім тиснути на вас, щоб ви внесли криптоактиви. Коли ви спробуєте вивести активи, додаток, ймовірно, заблокує вас і вимагатиме додаткових депозитів для "податків", "комісій" або "регуляторних вимог". Законні компанії не пропонують безкоштовні пробні періоди, не гарантують прибуток, не блокують виведення коштів і не вимагають додаткових платежів для доступу до ваших коштів.

Поради, які допоможуть захиститися від шахрайства від імені шахраїв

Ось шість порад, які допоможуть зберегти ваші гроші та особисту інформацію в безпеці від таких видів шахрайства:

1. Звертайте увагу на червоні прапорці шахрайства. Гарантії, незареєстровані продукти, надмірно стабільний або високий прибуток, складні стратегії, відсутність документації, невідповідності облікових записів, таємничість та наполегливі продавці — все це викликає занепокоєння. Практикуйтеся у виявленні тактик переконання, які використовують шахраї, і завжди виявляйте здоровий скептицизм. Будьте особливо обережні з інвестиційними пропозиціями, яких ви не шукали, особливо тих, що надходять через неофіційні або несподівані канали, або з проханнями завантажити мобільні додатки чи надати особисту інформацію.

2. Звертайтеся до джерела. Не припускайте, що інформація, яку ви отримуєте від нібито інвестиційного професіонала, є законною. Перед інвестуванням досліджуйте як професіоналів, так і компанії, звертаючись безпосередньо до джерел, які збирають регуляторну інформацію, включаючи FINRA's BrokerCheck та базу даних SEC's Investment Adviser Public Disclosure, і зв'яжіться з вашим державним регулятором.

Майте на увазі, що певні категорії інвестиційних радників можуть з'являтися в цих базах даних, але підлягають більш обмеженим зобов'язанням щодо звітності, таким як радники, звільнені від звітності (ERA). Однак ERA зазвичай керують лише портфелями приватних фондів, а не роздрібних інвесторів. Якщо хтось, хто називає себе представником ERA, звертається до вас безпосередньо, вважайте це червоним прапорцем.

Порівнюйте отриману документацію зі звітами, які ви отримуєте самостійно, шукаючи невідповідності, такі як трохи інша назва компанії або місцезнаходження. Перевірте, чи відповідає наданий вам номер телефону або веб-сайт інформації, зазначеній у Звіті про відносини з клієнтами компанії (Form CRS), і шукайте незалежні ознаки того, що компанія активно працює.

3. Перевіряйте контактну інформацію. Подивіться, що з'являється в пошуку в Інтернеті за іменами особи та компанії, що пропонують вам послуги. Чи збігається це з наданою вам інформацією, включаючи контактні дані? Якщо щось виглядає неправильно, проведіть додаткове дослідження, включаючи пошук адреси на карті або зворотний пошук номера телефону. Зателефонуйте до фінансової установи, використовуючи номер телефону з її Form CRS або її публічного веб-сайту — а не номер, наданий у підозрілій пропозиції — щоб перевірити законність професіонала та інвестиції. Якщо вам надали ім'я особи, попросіть поговорити з нею безпосередньо, щоб підтвердити її участь. Якщо компанія посилається на інші фінансові установи, постачальників послуг або ділові відносини, підтвердьте ці зв'язки безпосередньо з відповідними організаціями.

4. Шукайте речі, які виглядають недоречно. Будьте уважні до друкарських помилок, поганої граматики, орфографічних помилок, дивних або незграбних формулювань або неправильного використання інвестиційної термінології. Шахраї можуть використовувати URL-адреси або електронні адреси, які спочатку здаються правильними, але при ближчому розгляді виявляють замінені символи, такі як цифра 1 замість літери l. А веб-сайти, що використовують ім'я зареєстрованого представника як доменне ім'я (наприклад, firstnamemiddlenamelastname.com) або різні шрифти в документі, можуть свідчити про підроблену інформацію.

Майте на увазі, що навіть професійний вигляд не означає, що комунікація є законною. Багато недобросовісних осіб зараз використовують контент, згенерований ШІ, та професійний дизайн веб-сайтів, щоб їхні шахрайства здавалися переконливими. Перевірте, чи збігаються деталі, надані на веб-сайті або в документах, включаючи дати та місця діяльності компанії, з інформацією, яку ви отримали.

5. Підтвердьте законність продукту. Уточніть тип продукту, який ви купуєте, та тип фінансової установи, з якою ви працюєте, оскільки не всі фінансові установи зареєстровані для продажу всіх продуктів. Наприклад, брокерсько-дилерські компанії, які продають цінні папери населенню в США, повинні бути зареєстровані в SEC і бути членами FINRA. Якщо веб-сайт пропонує лише один тип інвестицій, це має викликати у вас паузу. Також будьте обережні, якщо інвестиція вимагає високого мінімального депозиту (наприклад, 200 000 доларів США або більше) або рекламує такі переваги, як вищі за середні відсоткові ставки, низький або нульовий ризик або страхове покриття FDIC. Дослідіть запропоновану вам інвестицію та подивіться, чи відповідає те, що ви знайдете, наданій вам інформації. Якщо інвестиція представлена як продукт цінних паперів, знайдіть номер CUSIP — унікальний ідентифікатор, який потрібен для багатьох законних цінних паперів США.

6. Не надсилайте гроші, криптовалюту чи особисту інформацію. Будьте особливо обережні, якщо вас просять надіслати інформацію на особисту (а не на корпоративну) електронну адресу, відповісти на номери телефонів, які не вказані як офіційні контакти компанії, або надіслати гроші безпосередньо особі або третій стороні. Ніколи не надсилайте гроші, криптоактиви або особисту інформацію — таку як ваші водійські права, паспорт, номер соціального страхування, дату народження або банківську інформацію — доки ви не переконаєтеся, що працюєте з законним інвестиційним професіоналом.

Якщо ви підозрюєте інформацію, яку ви отримуєте від особи або компанії, що пропонує вам послуги, зв'яжіться з FINRA або іншим регулятором, перш ніж надсилати будь-яку особисту або фінансову інформацію.

Якщо у вас є інформація про потенційно шахрайську, незаконну або неетичну діяльність, зверніться до місцевих правоохоронних органів та подайте регуляторну інформацію до FINRA. Якщо ви вважаєте, що стали жертвою будь-якого кіберзлочинного шахрайства, подайте звіт до Інтернет-центру скарг на злочини ФБР.

Дізнайтеся більше про те, як захистити свої гроші від шахрайства.

Бонус Social Security у розмірі 23 760 доларів США, який більшість пенсіонерів повністю ігнорують

Якщо ви схожі на більшість американців, ви відстаєте на кілька років (або більше) у своїх пенсійних заощадженнях. Але жменька маловідомих "секретів Social Security" може допомогти забезпечити зростання вашого пенсійного доходу. Наприклад: один простий трюк може принести вам на 23 760 доларів США більше... щороку! Як тільки ви навчитеся максимізувати свої виплати Social Security, ми вважаємо, що ви зможете впевнено вийти на пенсію з душевним спокоєм, якого ми всі прагнемо.

Багато американців залишають гроші на столі на пенсії. Дізнайтеся більше про ці пенсійні стратегії та багато іншого, доступні, коли ви приєднаєтеся до Stock Advisor.