Іпотечні ставки стрибнули вище за 6%, оскільки ФРС попереджає про інфляцію: іпотечні та ставки рефінансування сьогодні

Деякі пропозиції на цій сторінці надходять від рекламодавців, які платять нам, що може вплинути на те, про які продукти ми пишемо, але не на наші рекомендації. Дивіться нашу Розкриття інформації про рекламодавців. Іпотечні ставки знову зросли цього тижня, оскільки Федеральна резервна система висловила занепокоєння щодо відновлення інфляції. Згідно з даними Freddie Mac, 30-річна фіксована іпотечна ставка зросла на 11 базисних пунктів до 6,22% на тиждень, що закінчився в середу, а ставка за 15-річною позикою збільшилася на 4 базисні пункти до 5,54%. «30-річна фіксована іпотечна ставка цього тижня трохи зросла до 6,22%, але залишається майже на піввідсотка нижчою, ніж в цей же час минулого року», — сказав Сем Хатер, головний економіст Freddie Mac, у прес-релізі. «Потенційні покупці житла мають нагоду на більш доступний сезон купівлі житла навесні, ніж минулого року, оскільки ринок переживає покращення заявок на купівлю та очікуваних продажів житла». ФРС у середу залишила короткострокові процентні ставки без змін, пояснивши це «невисокою невизначеністю щодо економічних перспектив» через конфлікт на Близькому Сході. «У найближчому майбутньому вищі ціни на енергоносії призведуть до зростання загальної інфляції, але поки що важко оцінити масштаб і тривалість потенційних наслідків для економіки», — сказав голова ФРС Джером Пауелл. Тим часом Асоціація іпотечних банкірів відзначила різке падіння рефінансування через вищі процентні ставки за позикою, але покупці все ще виходять на ринок. «Заявки на купівлю залишилися стабільними, незважаючи на вищі ставки, із незмінними заявками на купівлю за звичайною схемою та зростанням як у сегменті FHA, так і у сегменті VA», — сказав Джоел Кан, заступник головного економіста MBA. «Загальні заявки на купівлю залишилися вищими за показники минулого року, що підтримується збільшенням пропозиції та уповільненням зростання цін на житло на багатьох ринках». Читайте більше: Іпотечні кредитори з найкращими ставками цього тижня. Сьогоднішні іпотечні ставки Ось поточні іпотечні ставки, згідно з останніми даними Zillow: - 30-річна фіксована: 6,16% - 20-річна фіксована: 6,12% - 15-річна фіксована: 5,65% - 5/1 ARM: 6,42% - 7/1 ARM: 6,33% - 30-річна VA: 5,59% - 15-річна VA: 5,37% - 5/1 VA: 5,26% Пам’ятайте, що це національні середні значення, округлені до найближчого сотого. Ось 8 стратегій отримання найнижчої іпотечної ставки, яку можливо. Сьогоднішні ставки рефінансування іпотеки Ось сьогоднішні процентні ставки за рефінансування іпотеки, згідно з останніми даними Zillow: - 30-річна фіксована: 6,24% - 20-річна фіксована: 6,02% - 15-річна фіксована: 5,77% - 5/1 ARM: 6,33% - 7/1 ARM: 6,12% - 30-річна VA: 5,67% - 15-річна VA: 5,44% - 5/1 VA: 5,27% Як і ставки за іпотекою для купівлі, це національні середні значення, які ми округлили до найближчого сотого. Ставки за рефінансування іпотеки можуть бути вищими, ніж ставки за іпотекою для купівлі, але це не завжди так. Місячний платіж за іпотекою Використовуйте іпотечний калькулятор нижче, щоб побачити, як різні іпотечні ставки вплинуть на ваші щомісячні платежі. Ви можете закріпити Yahoo Finance іпотечний платіжний калькулятор і тримати його під рукою для подальшого використання, оскільки ви шукаєте будинки та кредиторів. Обов’язково використовуйте випадаюче меню, щоб включити витрати на приватне іпотечне страхування та внески HOA, якщо вони застосовуються до вас. Ці щомісячні витрати, а також основна сума вашої іпотеки та процентна ставка, дадуть вам реалістичне уявлення про те, яким може бути ваш щомісячний платіж. Як працюють іпотечні ставки? Іпотечна процентна ставка — це плата, яку кредитор стягує за позичені гроші, виражена у відсотках. Існують два основні типи іпотечних ставок: фіксовані та змінні. Іпотека з фіксованою ставкою фіксує вашу ставку на весь термін кредиту. Наприклад, якщо ви отримаєте 30-річну іпотеку з процентною ставкою 6%, ваша ставка залишиться на рівні 6% протягом усіх 30 років. (Якщо ви не рефінансуєте або не продасте будинок.) Змінна іпотечна ставка зберігає вашу ставку незмінною протягом перших кількох років, а потім змінює її періодично. Наприклад, якщо ви отримаєте 5/1 ARM із вступною ставкою 6%, ваша ставка становитиме 6% протягом перших п’яти років, а потім ставка збільшуватиметься або зменшуватиметься раз на рік протягом останніх 25 років вашого терміну. Чи зросте чи зменшиться ваша ставка, залежить від кількох факторів, таких як економіка та ринок житла США. На початку терміну дії вашої іпотеки більша частина вашого щомісячного платежу йде на виплату відсотків. З часом менша частина вашого платежу йде на виплату відсотків, а більша — на основну суму кредиту або суму, яку ви спочатку позичили. Як визначаються іпотечні ставки? Дві категорії визначають іпотечні ставки: ті, якими ви можете керувати, і ті, якими ви не можете. Які фактори ви можете контролювати? По-перше, ви можете порівняти найкращих іпотечних кредиторів, щоб знайти того, хто дає вам найнижчу ставку та комісії. По-друге, кредитори зазвичай пропонують нижчі ставки людям з вищими кредитними оцінками, нижчими показниками боргу до доходу (DTI) та значними першими внесками. Якщо ви можете заощадити більше або погасити борг перед отриманням іпотеки, кредитор, ймовірно, дасть вам кращу процентну ставку. Які фактори ви не можете контролювати? Коротко кажучи, економіка. Список способів, якими економіка впливає на іпотечні ставки, довгий, але ось основні деталі. Якщо економіка — наприклад, рівень безробіття — слабка, іпотечні ставки знижуються, щоб заохотити позичання, що допомагає стимулювати економіку. Якщо економіка сильна, іпотечні ставки зростають, щоб стримати витрати. За інших рівних умов ставки рефінансування іпотеки зазвичай трохи вищі, ніж ставки за іпотекою для купівлі. Тому не дивуйтеся, якщо ваша ставка за рефінансування буде вищою, ніж ви очікували. 30-річна проти 15-річної фіксованої іпотеки Два з найпоширеніших термінів іпотеки — це 30-річна та 15-річна фіксована іпотека. Обидва фіксують вашу ставку на весь термін кредиту. 30-річна іпотека популярна, оскільки має відносно низькі щомісячні платежі. Але вона має вищу процентну ставку, ніж короткі терміни, і оскільки ви накопичуєте відсотки протягом трьох десятиліть, ви заплатите багато відсотків у довгостроковій перспективі. 15-річна іпотека може бути хорошим вибором, оскільки має нижчу ставку, ніж ви отримаєте за більш тривалими термінами, тому ви заплатите менше відсотків протягом багатьох років. Ви також швидше погасите свою іпотеку. Але ваші щомісячні платежі будуть вищими, оскільки ви погашаєте ту саму суму кредиту вдвічі швидше. По суті, 30-річні іпотеки більш доступні щомісяця, а 15-річні іпотеки дешевші в довгостроковій перспективі. Поточні іпотечні ставки: FAQ Який банк пропонує найнижчі іпотечні ставки? Згідно з щотижневим опитуванням Yahoo Finance кредиторів з найнижчими ставками, деякі з банків з найнижчими середніми іпотечними ставками — Chase та Citibank. Однак варто порівняти ціни, не лише з банками, але й з кредитними спілками та компаніями, що спеціалізуються на іпотечному кредитуванні. Чи є 2,75% хорошою іпотечною ставкою? Так, 2,75% — це чудова іпотечна ставка. Ви навряд чи отримаєте ставку 2,75% сьогодні, якщо не візьмете на себе іпотеку від продавця, який зафіксував цю ставку в 2020 або 2021 році, коли ставки були на історичному мінімумі. Яка була найнижча ставка за іпотекою? Згідно з даними Freddie Mac, найнижча ставка за 30-річною фіксованою іпотекою становила 2,65%. Це був національний середній у січні 2021 року. Вкрай малоймовірно, що ставки впадуть нижче 3% знову найближчим часом. За якою ставкою вам слід рефінансувати свою іпотеку? Деякі експерти кажуть, що варто рефінансувати, коли ви можете зафіксувати ставку, яка на 2% нижча за вашу поточну іпотеку. Інші кажуть, що 1% — це чарівна цифра. Все залежить від ваших фінансових цілей при рефінансуванні, як довго ви плануєте залишатися в тому ж будинку та вашого терміну окупності після сплати витрат на рефінансування.