I din sekstiårene uten mye spart opp? Denne 3-trinns pensjonsredningsplanen kan hjelpe deg med å konstruere et utrolig comeback

Hvis du nærmer deg sekstiårene med bare en beskjedig sum spart opp til pensjon, er du ikke alene.

Omtrent 13 % av eldre over 65 år med årlige inntekter mellom 25 000 og 49 999 dollar har ingen sparepenger til pensjon, ifølge American Enterprise Institute (AEI) (1).

Må lese

- Takket være Jeff Bezos, kan du nå bli utleier for så lite som 100 dollar — og nei, du trenger ikke å håndtere leietakere eller fikse fryser. Her er hvordan

- Robert Kiyosaki denne 1 eiendelen vil stige 400 % i løpet av et år og ber investorer om ikke å gå glipp av denne «eksplosjonen»

- Skattene vil endres for pensjonister under Trumps «store, vakre regning» — her er 4 grunner til at du ikke har råd til å kaste bort tid

Blant de som har sparepenger i denne alderen, er beløpene ofte beskjedne. Gjennomsnittlig 401(k)-saldo for en person over 65 år var omtrent 299 442 dollar ved utgangen av 2024, ifølge Vanguard (2). Medianbalansen for denne kohorten var bare 95 425 dollar.

Ingen av disse tallene er i nærheten av det de fleste amerikanere vil beskrive som «en komfortabel pensjon». Selv om noen kan føle seg motløse, er det fortsatt praktiske skritt du kan ta for å forbedre situasjonen din.

Trinn 1: Utsett Social Security så lenge som mulig

Uten en personlig sikkerhetsnett, kan ditt beste alternativ være å maksimere din Social Security-ytelse.

Titalls millioner pensjonister over hele landet er avhengige av Social Security-ytelser for inntekt. Programmet har løftet omtrent 17 millioner eldre ut av fattigdom, og omtrent 37,6 % av personer over 65 år ville falle under den offisielle fattigdomsgrensen uten det, ifølge Center on Budget and Public Priorities (3).

Hvis du er i sekstiårene, er det ikke mye du kan gjøre for å endre hvor mye du har bidratt til systemet i løpet av karrieren din. Men du kan fortsatt kontrollere tidspunktet for din krav, noe som kan utgjøre en betydelig forskjell.

For de som er født etter 1960, kan utsettelse av krav til 70-årsalderen øke den månedlige utbetalingen med hele 24 % på grunn av forsinkede pensjonskreditter (omtrent 8 % per år) (4). For mange mennesker, spesielt de med begrensede personlige sparepenger, kan denne økningen i garantert, inflasjonsjustert inntekt være en game changer.

Så, hvis du er i sekstiårene, bør du vurdere å utsette kravet ditt hvis din helse, inntekt og forventet levealder gjør det mulig.

Les mer: Her er gjennomsnittsinntekten til amerikanere etter alder i 2026. Holder du tritt eller faller du etter?

Trinn 2: Strategisk ta igjen dette tiåret

Sekstiårene dine kan være en gyllen mulighet til å doble innsatsen på skatteplanlegging, økte sparepenger og disiplinert investering.

Ta deg tid til å analysere alle aspekter av ditt månedlige budsjett og se etter måter å midlertidig øke sparegraden din. Disse ekstra sparepengene kan brukes i relativt konservative, godt diversifiserte investeringer i tråd med din tidshorisont.