35% 的 Z 世代购房者是单身女性，研究表明。以下是她们为何需要遗嘱规划

根据一项新的研究，20 多岁的女性正以越来越多的数量购买房屋。她们可能需要考虑将这项购买与另一项财务任务结合起来：制定遗嘱规划。

根据基于 2024 年 7 月至 2025 年 6 月期间进行的交易的全国房地产经纪人协会 2026 年购房者和卖家世代趋势报告，超过三分之一（35%）的 Z 世代购房者是单身女性。Z 世代的购房者年龄在 18 至 26 岁之间。

该报告显示，这一比例高于去年同期（30%），并且是所有年龄组中最高的比例。它也几乎是单身男性 Z 世代购房者（18%）的两倍。

尽管购买了可能现在是她们最大的资产，但这些新房主可能尚未采取措施来保护它，财务顾问表示。

遗嘱规划是其中一部分考虑因素。简单来说，它是一套法律文件，规定了您希望在您去世时如何处理您的资产——包括您的房屋——以及在您在任何时候丧失能力时，谁有权为您做出决定的。

“您会遇到那些会考虑这个问题的人……但绝大多数人在购买房屋后，又立即回到他们每周 40 或 50 小时的工作生活中，”认证财务规划师杰夫·贾奇（Jeff Judge）表示，他是马里兰州森林山 Chesapeake Financial Planners 的合伙人。

60% 的女性没有遗嘱规划

根据皮尤研究中心的数据，单身女性长期以来一直占有比单身男性更多的房主比例，尽管差距正在缩小。2022 年，女性拥有近 3520 万间房屋中 58% 的房屋，而男性拥有 42%。与 2000 年的 64% 和 36% 相比，情况是这样。

然而，根据 Trust & Will 的 2026 年遗嘱规划报告，60% 的女性没有遗嘱规划文件，而男性为 50%。在所有单身人士中，拥有遗嘱——一份关键的遗嘱规划文件——的比例为 16%，而已婚人士为 37%。

与此同时，拥有房屋可能有助于促进遗嘱规划：根据 Trust & Will 的报告，40% 的房主拥有遗嘱，而租房者为 16%。

如何将您的房屋留给继承人的选择

对于单身房主来说，遗嘱通常是您指定如果去世谁应该继承您的房屋的文件。如果您没有遗嘱——称为“无遗嘱死亡”——或者您没有为您的房屋指定继承人，州法律将决定谁继承该房产。

“请确保您至少有一份遗嘱，”贾奇说。“这确保了如果发生什么事情，房屋会留给您想要留给的人。”

请注意，通过遗嘱转让的资产通常需要经过遗嘱认证。这是解决某人遗产的过程，涉及法院验证遗嘱、支付税款和债务以及将资产分配给继承人的过程。

请确保您至少有一份遗嘱。杰夫·贾奇Chesapeake Financial Planners 的合伙人

允许您指定受益人的任何账户——例如，退休账户、健康储蓄账户、人寿保险、年金——通常会直接转给这些受益人，并绕过遗嘱认证，贾奇说。

对于房屋，您可以将房屋以多个名字的形式登记，这有助于联名购买者，但如果您是单身，则意味着共享所有权。然而，在某些州，您可能能够附加一份法律文件到房产证上，允许房屋直接转给继承人并避免遗嘱认证，他说。

或者，根据您的具体情况，信托可能是一个好主意。有些人将他们的房屋——以及可能需要经过遗嘱认证的其他资产——放入可撤销信托中。这使您能够在生前管理您的资产，然后无需经过遗嘱认证直接将其转交给指定的受益人。

无论如何，试图将您的房屋留给多个继承人可能并不明智。

“我强烈建议不要将房屋转让给超过一个人，” CFP 艾历克斯·卡斯威尔（Alex Caswell）说，他是旧金山 Wealth Script Advisors 的创始人。“这是一个难以分割的资产，如果对如何处理存在分歧，可能会造成混乱。”

您也可以在遗嘱中说明您希望房屋出售，并将收益转交给继承人，卡斯威尔说。

死亡之前需要考虑的事情

遗嘱规划的某些部分是关于非死亡考虑因素，但仍然有助于保护您的房屋。例如，您应该授予值得信赖的人代理权，以便在发生事故或疾病导致您丧失能力时处理您的财务事务。

这个人将能够访问您的银行账户并支付您的账单，包括您的抵押贷款。

“除非您有一份法律文件表明他们有权访问，否则他们将无法访问，” CFP 埃里克·罗伯格（Eric Roberge）说，他是波士顿 Beyond Your Hammock 的创始人。

授予某人医疗代理权也很明智，他说，以便在您无法做出决定时，他们可以代表您做出医疗决定。

此外，值得购买长期残疾保险以保护您的收入，罗伯格说。通常，这些保单会在您因受伤或患病而无法工作一段时间时提供您收入的百分比。

“这是最被低估但超级重要的针对工作年龄人群的保险，”他说。“如果您无法工作……拥有这项保险以支付您的账单非常重要，尤其是在您拥有房屋的情况下。”