2026年5月最佳私人学生贷款

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大学教育可能是您一生中最大的一笔开销之一。

如今，大学的平均年费用从每年 25,000 美元到 60,000 美元不等。鉴于如此高昂的价格，除了自己的储蓄、家人的资助、奖学金和助学金之外，许多学生不可避免地会依赖学生贷款来资助他们的教育。

联邦学生贷款是开始的最佳选择。它们通常提供最具竞争力的利率，具有固定的年利率和借款人保护。但有些学生不符合联邦贷款的资格，或者无法获得学校所需的全部金额。

因此，您可能需要转向私人学生贷款来弥补差额。在申请私人贷款之前，您需要了解以下信息，以及一些今天值得考虑的顶级贷款机构。

Ascent Funding：总体最佳

我们的观点： Ascent 为本科生和研究生提供多种选择，具有标准的还款条款。我们喜欢这家贷款机构在毕业后比通常更长的宽限期及其渐进式还款选项，该选项允许您在毕业时支付较少金额（类似于某些联邦还款计划）。您的每月还款额会随着时间增加，因此您可以在原始贷款期限内还清贷款。

- 贷款金额：最高可覆盖学费总额；本科生最高 200,000 美元，研究生最高 400,000 美元 还款选项：在校期间可选择仅付利息、最低 25 美元、全额或延期支付 宽限期：本科生和研究生贷款 9 个月 资格要求：必须至少半日制就读于符合条件的大学；共同签署人必须符合信用评分和收入要求，但对没有共同签署人的学生有更多灵活性 发放或融资费：无 共同签署人解除？是，在连续 12 次按时付款后

College Ave：客户服务最佳

我们的观点： 根据我们的标准，College Ave 是一家全面的优质私人学生贷款机构。您可以支付符合条件大学的全部学费，而且您不必是全日制学生。还款计划和期限选项各不相同，您可以选择自己的还款期限。College Ave 还鼓励本科生提供共同签署人。但是，学生贷款的共同签署人解除比其他贷款机构的时间长——您需要等到原始还款期过半后才能解除。

College Ave 不仅提供了我们希望从学生贷款机构那里看到的功能，而且它还拥有良好的客户在线评价、易于获得的客户支持，并拥有快速的 3 分钟申请流程。

- 贷款金额：最高可覆盖学费总额 还款选项：在校期间可选择仅付利息、最低 25 美元、全额或延期支付 宽限期：本科生贷款 6 个月，研究生贷款 9 个月 资格要求：必须就读于符合条件的高校（不必是全日制）；共同签署人最低信用评分在中等 600 分 发放或融资费：无 共同签署人解除？是，在原始还款期过半后

SoFi：附加福利最佳

我们的观点： SoFi 提供 5 到 20 年的还款期限，以及标准的还款计划和延期选项。与其他贷款机构一样，SoFi 为符合条件的困难情况提供延期支付，但如果您的境况发生变化或您无法付款，您也可以获得延期支付和减少还款额的选项。

除了自动付款折扣外，如果您还是 SoFi 银行客户，您还可以获得学生贷款的额外奖励。当您的 GPA 达到 3.0 或更高时，您将获得 SoFi Checking and Savings 账户高达 250 美元的一次性现金奖励。此外，当您在未来几年内与 SoFi 签订多笔学生贷款时，您还可以获得 0.125% 的折扣。

- 贷款金额：最高可覆盖学费总额 还款选项：在校期间可选择仅付利息、最低 25 美元、全额或延期支付 宽限期：本科生和研究生贷款 6 个月 资格要求：必须至少半日制就读于符合条件的大学（如果本科项目最后学期半日制以下就读，也可能符合资格）；共同签署人的信用评分和收入会影响批准 发放或融资费：无 共同签署人解除？是，在连续 12 次付款后

Earnest：宽限期最长

我们的观点： 如果您希望在毕业后有更多时间开始还款，Earnest 是一家不错的私人贷款机构，因为它提供九个月的宽限期。Earnest 在经历财务困难时期进入延期支付方面拥有完善的流程，并且可以选择单月（跳过付款）延期支付以应对短期困难。

这家贷款机构最大的缺点是没有共同签署人解除选项。您必须重新融资您的贷款才能承担没有共同签署人的全部还款责任。您的在校还款选项也存在一些限制。如果您想在校期间支付仅利息或开始全额还款，您必须有共同签署的贷款。独立申请贷款的学生可以选择延期支付或最低支付 25 美元。

- 贷款金额：最高可覆盖学费总额；最高 400,000 美元 还款选项：在校期间可选择仅付利息（仅限共同签署的贷款）、最低 25 美元、全额（仅限共同签署的贷款）或延期支付 宽限期：本科生和研究生贷款 9 个月 资格要求：必须至少半日制就读于符合条件的大学；共同签署人和独立申请的学生最低信用评分在中等 600 分 发放或融资费：无 共同签署人解除？否

Abe：付款灵活性最佳

我们的观点： 在我们考虑学生贷款机构的许多因素中，Abe 的排名都很高。它提供广泛的还款期限、长宽限期、提前解除共同签署人等。毕业后，您可以申请将本金余额减少 2% 作为毕业奖励，此外，在整个还款期内按时付款，您还可以获得高达 0.25% 的额外利率折扣（每六个月降低 0.05%）。

真正让这家贷款机构脱颖而出的是 Abe 为借款人提供的许多保护措施。您将在在校期间获得违约保护，如果您需要，还可以额外延长六个月的宽限期，提供延期和暂停支付选项，并在需要时能够延长贷款期限以降低月供。

- 贷款金额：最高可覆盖学费总额；本科生最高 300,000 美元，研究生贷款最高 350,000 美元 还款选项：在校期间可选择仅付利息、固定最低额、全额或延期支付 宽限期：本科生和研究生贷款 6 个月，另可延长 6 个月 资格要求：必须就读于符合条件的高校；共同签署人的信用评分和收入会影响批准 发放或融资费：无 共同签署人解除？是，在连续 12 次按时付款后

什么是私人学生贷款？

私人学生贷款由银行、在线贷款机构和其他金融机构提供。它们旨在帮助您在费用超出联邦贷款和助学金的覆盖范围，或您不符合联邦学生贷款资格时，为您的学费、杂费和其他费用提供资金。您可能可以为本科、研究生和专业学习申请私人学生贷款。一些贷款机构也为本科生的父母提供教育贷款。

与大多数联邦学生贷款不同，私人学生贷款需要信用检查——只有拥有良好的信用记录和收入才能获得最佳利率和期限选项。这就是为什么大多数私人学生贷款借款人使用共同签署人来帮助获得更好的贷款条款。

您应该选择联邦学生贷款还是私人学生贷款？

对于大多数学生来说，在转向私人学生贷款机构之前，最好利用所有可用的联邦学生贷款选项。事实上，许多私人贷款机构甚至鼓励学生在申请私人贷款之前，最大限度地利用他们符合资格的联邦学生贷款（以及奖学金和助学金）。

联邦学生贷款由美国教育部提供，通常是直接补贴贷款、直接非补贴贷款或 PLUS 贷款。联邦贷款具有固定的利率，这些利率通常低于某些私人学生贷款利率。但是，联邦学生贷款的借款限额取决于贷款类型、您的年级以及您是否是受抚养人。

如果您的联邦资金和奖学金选项已用尽，私人贷款可以帮助您弥补全额资助教育所需的金额。如果您不符合联邦贷款资格，它们也是一个不错的选择。

但是，私人贷款不像联邦贷款那样享有相同的保护和福利，包括贷款豁免计划、基于收入的还款计划、较低的利率、无信用检查等。

阅读更多：联邦学生贷款还是私人学生贷款？区别在此

在私人学生贷款中寻找什么

我们在对私人学生贷款机构进行排名时考虑的许多因素，也是您在为教育贷款时应寻找的细节。

- 贷款金额：寻找一家能够支付您学校学费总额的学生贷款机构（通常需要学校认证）。这通常是您每年可以借到的最高金额，但一些贷款机构也有总最高贷款金额。如果您需要私人贷款来支付大部分教育费用，并且计划多年借款，那么这一点需要考虑。 - 还款期限：常见的私人学生贷款期限从五年到十五年不等，尽管一些贷款机构提供长达二十年甚至更长的期限。您获得的期限长度对于计算每次月供需要支付多少很重要。 - 年利率：您的学生贷款利率可能因您的信用记录、收入以及您是否与共同签署人一起申请而有很大差异。对于私人学生贷款，您的年利率可能是固定的或可变的。使用当前的联邦贷款利率作为参考，以帮助确定您符合资格的私人学生贷款利率是否具有竞争力。 - 还款选项：基于收入的还款计划在私人学生贷款中并不常见。通常，您需要每月支付贷款全额，并在还款期内还清。在校期间，您可以从更广泛的还款选项中进行选择，无论您是想开始全额付款、仅支付已产生的利息、支付固定最低额，还是完全延期付款。 - 共同签署人解除：共同签署人可以帮助您在申请学生贷款时获得较低的利率。但是，当您毕业并开始自己赚钱时，移除共同签署人以使其不再承担您的贷款责任是有意义的。在您能够解除共同签署人之前，通常需要对您的贷款进行一定数量的付款（例如，连续 12 次或 24 次按时月付款）。 - 延期和暂停支付：在与私人学生贷款机构打交道时，这些选项是重要的保护措施。在某些情况下，延期支付可以帮助您推迟贷款付款——例如，如果您重返学校、接受住院医师培训或服兵役。在财务困难时期，暂停支付可以帮助您暂停贷款付款。选项各不相同，但一些贷款机构提供长达 12 个月的暂停支付（尽管在此期间利息会继续累积）。 - 残疾或死亡免除：您的私人学生贷款机构没有法律义务在您死亡或永久残疾时免除您的贷款，但一些贷款机构确实会取消债务，以免其转移给您的共同签署人或亲人。请务必查看您的贷款协议，了解您去世后贷款可能会发生什么。 - 其他福利：私人学生贷款可能不像联邦贷款那样有许多福利，但一些贷款机构确实提供节省的方法。寻找设置自动付款的折扣（通常是 0.25% 的利率降低）、毕业或按时付款可能获得的奖金等。

更多资源：

了解有关私人学生贷款的更多信息，以及如何为您的教育最大化联邦和私人贷款：

我们的方法

选择学生贷款是年轻人做出的最重要的财务决定之一——通常是在他们对自己的财务未来还没有真正了解之前。我们的评级优先考虑那些为需要财务增长空间的借款人提供灵活性和有意义保护的贷款机构。

我们审查了今天提供学生贷款的十多家私人贷款机构。这些贷款机构根据从贷款机构网站、贷款协议和第三方评论平台（包括 Trustpilot 和 Better Business Bureau）收集的数据，在九个关键类别中进行评分。

类别包括年利率范围（与联邦贷款相比）、费用结构、还款期限范围、延期和暂停支付选项、在校还款和宽限期、预审资格和资格要求等。

根据我们的标准，评级最高的贷款机构是那些客户评价良好、为学生提供多种还款期限和计划、为财务困难提供保护、提供附加福利，并且总体上在贷款期限内为借款人提供灵活性的机构。