现金正在失去其在世界最大资金走廊中的桂冠

在 Maura Fonseca 于 2011 年从墨西哥搬到休斯顿后，她经常要在西联汇款排队数小时，以便将钱寄给她的三个孩子和母亲。手续费如此之高，以至于她有时不得不借钱来支付。
如今，Fonseca 使用基于 WhatsApp 的数字应用程序 Felix Pago 将钱寄回家。
“这要好得多，因为它更便宜、即时，而且我不用离家，”这位 60 岁的女士说，她在休斯顿经营出租物业，四年前开设了一个银行账户。“现在我可以在床上汇款。”
Fonseca 是美国移民向拉丁美洲汇款方式发生更广泛转变的一部分。根据墨西哥央行的说法，政策变化和人口结构变化正在加速向数字转账的转变，数字转账在 2025 年首次超过了美国至墨西哥汇款渠道中的现金汇款。
这种摆脱现金（汇款人和收款人使用实体取款点）的转变正在重塑一个长期以来由西联汇款公司 (The Western Union Co.) 和速汇金国际公司 (Moneygram International Inc.) 等传统公司主导的行业。随着移民转向应用程序或银行转账向拉丁美洲和加勒比地区汇款，Felix Pago、Remitly 和 Wise 等金融科技公司以及 Bitso 等加密货币交易所正试图在这个价值每年超过 1600 亿美元的拉丁美洲市场中分得更大的份额，其中约有 620 亿美元流向墨西哥。
墨西哥加密货币交易所 Bitso 的企业事务经理 Dalia Grinberg 表示：“我们看到了汇款数字化的明确趋势，尤其是在年轻一代的推动下。”
金融科技公司吸引新用户的关键在于：根据世界银行的数据，虽然全球汇款的平均成本约为 6.4%，但数字交易的成本可以降至 4% 左右，而且通常是即时或当天处理的。
汇款对拉丁美洲的经济至关重要。在墨西哥，来自美国的汇款总额约占国内生产总值的 3.5%。经济学家警告称，美国对汇款征收新税可能会损害墨西哥的经济。
西班牙银行 BBVA 的估计显示，去年流向墨西哥的汇款下降了 4.6%，结束了长达 11 年的增长势头。墨西哥比索走强降低了美元支付的价值，移民模式的变化也挤压了汇款。
历史上，现金一直是主要的支付方式，因为发展中国家的许多汇款收款人属于低收入家庭，获得正规金融服务的机会有限。根据政府数据，在墨西哥，只有约三分之一的成年人能够获得正规信贷。没有银行账户或支付卡，超过 70% 的人口使用现金进行日常交易。
Fonseca 向朋友和家人推荐 Felix Pago 应用程序，她说，当她使用现金时，她有时不得不借钱来支付她负担不起的费用，以支付无法等待的固定款项，例如她孩子的学费。但是，即使算上手续费，现金仍然是她许多客户的首选选择，Fonseca 会开车送他们去汇款商店，因为他们仍然对电子转账持怀疑态度。
Bitso 的 Grinberg 表示：“一些用户宁愿去他们认识了 20 年的实体柜台，而不是信任一个移动应用程序，尤其是当他们不了解屏幕后面是什么的时候。”
作为其向客户推销的一部分，Felix Pago 提供首次转账免费，然后无论汇款金额多少，均收取 2.49 美元的固定费用，这低于西联汇款，后者根据其网站显示，从商店汇款可能收取 5.99 美元的费用。
Felix Pago 用户将他们的转账与银行账户或借记卡关联。该公司还与沃尔玛 (Walmart) 等大型零售商合作，让没有银行账户或借记卡的移民可以亲自发起数字转账，从而弥合了现金和应用程序系统之间的差距。
政策变化迫使移民社区适应。分析人士表示，美国积极的移民执法政策使一些移民不愿前往与移民社区相关的支付商店。移动转账允许用户在家中即可汇款。
Monness, Crespi, Hardt & Co. 的金融科技和加密货币分析师 Gus Gala 表示：“人们非常害怕去很多独立零售店所在的地方。”
现金也变得越来越昂贵。自 1 月份以来，美国对现金汇款征收了 1% 的税。行业高管和分析人士表示，根据旨在引导人们进行更可追溯的金融交易的措施，银行转账和其他数字支付可以免税。
西联汇款已将该税视为其消费者汇款业务的风险因素。2025 年，涉及拉丁美洲和加勒比地区的转账产生了约 3.85 亿美元的收入，占该部门收入的 11%，低于 2024 年的 12%。
为了适应，这家总部位于丹佛的公司一直在推广数字转账。根据公司数据，截至 2025 年底，西联汇款约有 39% 的交易是通过数字方式进行的，高于 2024 年底的 32%。
西联汇款未回应置评请求。
速汇金表示，它注意到数字汇款的增长正在加速。这家总部位于达拉斯的公司今年迄今为止的数字平台支付量比去年同期增长了 40%。
人口结构正在强化向数字支付的转变。在纽约市经营七家西联汇款合作汇款点的 Braulio Garzon 表示，来店里的顾客大多是 50 多岁和 60 多岁的人。
他说：“年轻人是金融服务业的未来。”
-- 在 Paige Smith 和 Nino Paoli 的协助下。
（增加了关于 Maura Fonseca 和汇款公司 Felix Pago 的背景信息。）