我是一名注册财务规划师：我在 2026 年看到富裕客户犯下的 4 个退休账户错误

无论您是富裕还是中产阶级，为退休储蓄都需要纪律、知识，通常还需要专家指导。与富裕客户合作的注册财务规划师 (CFP) 经常在各个收入水平上看到同样的错误。
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对于高净值人士来说，这些错误可能比您想象的代价更高。未能为退休储蓄可能会导致富裕人士在他们应该开始放松身心并享受他们工作多年的成果时，生活发生剧烈变化。
Private Vista 的合伙人、CFP 马特·帕伦蒂 (Matt Parenti) 分享了富裕客户常犯的退休账户错误。
开始得太晚
就像中产阶级一样，富裕人士在储蓄方面也倾向于拖延。
帕伦蒂说：“退休似乎离我们很遥远。”他说，客户通常等到 40 多岁或 50 多岁才开始进行退休账户供款。这一决定未能利用复利的力量。
他说：“对于富裕人士来说，一个良好的退休账户余额通常是在早期积累的，借助投资回报带来的复利增长。”
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使用“目标日期基金”
目标日期基金会根据个人的退休日期进行预测，并随着时间的推移，逐渐将投资组合重新平衡为更保守的投资组合。然而，帕伦蒂解释说，“这些基金没有考虑到富裕人士的实际退休日期或他们实际退休后从该账户所需的金额。”
他建议每半年审查一次投资组合，并在退休前继续采取更积极的策略。
提前支取
富裕人士可能会看到退休账户中的资金不断积累，并决定提前动用这些资金。帕伦蒂说这是个错误。
他说：“这些计划不仅要纳税，而且在 59.5 岁之前还有 10% 的相关罚款，但有一些例外。”“我们建议投资者将他们的退休账户视为最后的资金来源，而是建立充足的现金应急基金以及用于抵御不得不动用退休资金的税后投资。”
不投资于雇主赞助的账户
富裕的工人以及中产阶级都容易受到这个退休错误的困扰；他们未能投资于雇主赞助的 401(k) 账户。