更多美国人选择个人贷款。以下是其驱动因素。

根据信用局Experian的最新报告，美国人越来越多地使用个人贷款来帮助管理他们的财务。 截至2025年，创纪录的38%的消费者至少拥有一笔个人贷款——高于2017年的30.9%。在这八年期间，个人贷款的使用量持续上升。个人贷款余额也在增加。虽然尚未达到两年前的水平，但截至2024年至2025年，余额已增至平均19,333美元。 报告称，“根据近期的零售销售数据，美国消费者持续支出，信用卡余额持续攀升”，并指出信用卡余额创纪录的利率可能促使更多消费者寻找成本更低的方式来管理债务。 Experian Consumer Services Marketplace执行副总裁Rakesh Patel在报告中表示，消费者越来越多地将个人贷款视为一种“主流家庭金融工具”，并补充说，不同借款人群体的贷款和余额都有所增加。 该调查还显示，约有一半的美国人表示，由于通货膨胀和关税的上涨持续推高成本，他们将在2026年申请个人贷款。 以下将更详细地探讨美国人对个人贷款日益增长的兴趣，以及在今年申请贷款前需要了解的内容。 阅读更多：2026年最佳个人贷款 为什么个人贷款越来越受欢迎？ 如果您正在努力偿还高息信用卡债务，债务合并是使用个人贷款的常见原因。但Experian的报告显示，许多借款人出于不同原因使用贷款。 与2024年相比，如今的美国消费者更有可能将大额购买、紧急费用、房屋装修、度假、医疗费用和教育作为使用个人贷款的原因。 在物价上涨和利率相对较低的情况下，个人贷款可以成为帮助您实现财务目标和管理支出的有用工具，其成本可能低于其他借贷选择。 经济不确定性 不断变化的经济可能是美国人承担更多个人贷款的原因之一。Experian的报告称，个人贷款作为一种较低利率的管理债务余额和不断上涨的成本的选项，正变得越来越受欢迎。 TransUnion最新的信用行业洞察报告也显示，消费者正转向个人贷款，在2025年最后一个季度，无抵押个人贷款的发放量创下季度新高。“对于许多家庭来说，个人贷款提供了一个财务释放阀——一种整合、弥补缺口或管理持续通胀成本的方式，”TransUnion报告称。 在Experian的报告中，42%的消费者表示，近期的经济状况使他们更有可能在2026年申请个人贷款，而只有12%的受访者表示经济状况使他们不太可能申请个人贷款。 利率 个人贷款利率往往跟随美联储利率的变化——这意味着过去几年利率的下降趋势可能解释了部分日益增长的贷款兴趣。 Patel在报告中表示，“降息是近期强有力的催化剂——它们使再融资更具吸引力，并有助于将消费者的兴趣转化为实际的贷款获取。” 信用卡利率也受到美联储利率变化的影响，但信用卡的总利率往往要高得多。目前，平均信用卡利率高于20%，对于收取利息的账户来说，则超过22%。另一方面，个人贷款的平均利率约为11%——接近平均信用卡利率的一半。 在其最近的3月份FOMC会议上，美联储选择维持其基准利率不变，此前在2024年和2025年进行了一系列降息。利率停滞可能是今年的趋势：美联储预计在2026年剩余时间里仅会降息一次。但即使是微小的变动也能帮助借款人长期受益。 Patel表示，“由于个人贷款定价通常随联邦基金利率变动，即使是1个百分点的下降也能转化为实质上更低的月供，并使再融资高成本的循环债务更具吸引力。” 阅读更多：5种更快还清贷款的策略 个人贷款注意事项 如果您考虑今年申请个人贷款，了解贷款的不同特点以找到最适合您目标的贷款非常重要。 以下是一些需要考虑的事项： - 无抵押与有抵押：许多个人贷款是无抵押的，这意味着您无需提供任何抵押品即可开立贷款。由于贷方没有担保，无抵押贷款可能需要更好的信用才能获得批准。有抵押个人贷款需要事先提供一种抵押形式，如储蓄账户或车辆。有抵押个人贷款可能更容易获得批准，但它们不太常见，如果您不付款，您可能会失去作为抵押品提供的资产。 - 年利率（APR）：个人贷款利率通常低于目前的高息信用卡年利率，但它们仍然可能很昂贵。根据美联储的数据，24个月的个人贷款目前平均年利率为11.65%。一般来说，您可以找到低至约6%的个人贷款利率——但您需要有很高的信用评分才能获得目前的最低利率。 - 手续费：手续费是个人贷款费用中常见的费用。它们通常是你借款金额的百分比，范围从贷款金额的1%到10%。在考虑贷款总成本时，请务必将此成本纳入考量。 - 贷款期限：贷方提供的个人贷款期限范围很广，通常从不到一年到七年以上不等。期限长度会影响您的月供以及您将产生的利息金额（以及您的总还款金额），因此选择适合您预算的期限非常重要。 - 贷款金额：与贷款期限一样，您的个人贷款金额可能差异很大。您可能会找到允许您借款低至1,500美元或2,000美元，或高达50,000美元的贷方。您申请中的信息，包括您的信用评分，可能会影响您能借到的金额。您还应该考虑您需要多少钱以及您每月能负担多少还款。 - 提前还款罚金：一些贷方会收取提前还清贷款的罚金。虽然提前还款是节省利息的好方法，但这项罚金可能会抵消这些节省。在签署贷款协议之前，请在贷款协议或贷方网站上查找有关提前还款罚金的详细信息。