她 28 岁照顾婆婆和婴儿破产 — 还有 6300 万美国人面临同样的困境

迪安娜·阿德金斯 (Deanna Adkins) 28 岁时，在二月份申请破产，但并非因为她挥霍无度。她的婆婆在被诈骗后无家可归后搬了进来，而迪安娜在之后不久生下了她的第一个孩子。这些责任带来的账单，正如你所预期的那样，变得不堪重负。

情况变得更糟，因为她在怀孕期间，她的销售工作取消了远程工作选项，迪安娜不得不停止工作。在支付房租、两笔汽车贷款、婴儿费用以及支付一位患有痴呆症的 66 岁老人护理费用之间，信用卡债务不断增加。她的丈夫全职工作并加班，但仍然不够。

“我无法支付款项，所以我只是让所有债务都逾期，直到我不得不处理它，”她告诉 USA TODAY (1)。

阿德金斯是研究人员称之为“夹心一代”的一部分——同时为年迈的父母或姻亲提供支持，并抚养年幼孩子的成年人。

根据 AARP 和 NAC 的报告 (2)，大约有四分之一的美国成年人目前处于这种境地。这意味着 6300 万名照护者，自 2015 年以来增加了 45%，其中 29% 的照护者是夹在中间的。如果你关注 50 岁以下的照护者，这个数字会跳升到 47%。

40 岁和 50 岁的人群最容易受到影响。47% 有 65 岁或以上的在世父母 (3)，并且正在抚养 18 岁以下的儿童或仍在为成年子女提供经济支持。

Choice Mutual 最近的一项分析发现，夹心一代家庭儿童护理和老年人护理的平均年度综合成本约为 104,000 美元 (4)，对于平均夹心家庭来说，这将导致每年 64,000 美元的债务。

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Finance of America (5) 在 2025 年进行的一项调查对大约 2,000 名成年人进行了调查，发现 69% 的夹心一代照护者感到经济上精疲力竭，86% 感到情绪上精疲力竭，80% 感到身体上精疲力竭，照顾父母，这并不令人惊讶，因为他们仍然背负着债务，并且仍然不得不花费他们的大量时间和精力来照顾他人。

这也会影响他们的职业生涯，就像迪安娜一样。超过一半的在职照护者不得不放弃晋升机会、减少工作时间或完全辞职。

对女性而言，终身的影响更糟糕：女性照护者在其一生中平均损失 320,000 美元 (6) 的工资、退休储蓄和社会保障福利。

然后是退休——59% 的照护者 (7) 因为他们必须将这笔钱用于支持他们的父母和孩子而停止向他们的退休账户供款。

目前，受影响最大的代际是 X 代（40 岁和 50 岁的人群）。X 代的平均退休储蓄仅为 40,000 美元 (8)，并且大约 70% 的这一代人表示他们落后于达到这个金额。即使是 X 代收入最高的 25%，他们的平均退休储蓄也为 72,000 美元，这仍然是一个很长的距离。

Home Instead 的老年病学家和照护者倡导者 Lakelyn Eichenberger 说道：“人们的生育年龄越来越晚，因此他们发现自己既要照顾年迈的父母，又要照顾年幼的孩子。”

这意味着夹在中间的岁月更长，他们恢复经济能力的时间更少。根据 Lakelyn 的说法，“财务影响会产生连锁反应。它阻碍了他们为自己的退休储蓄，或者拿走他们用于家庭度假或为孩子支付学费的收入。”

阿德金斯正在为她的婆婆寻找成人日托，但她发现的计划每天的费用为 100 美元，包括保险，并且每天只支持家庭 5 小时。这有帮助，但仍然无法适应工作时间表。

“即使这样，考虑到时间表和工作，我也找不到任何我可以在放下和接她之后能够工作的东西，”她说。

没有摆脱夹心困境的明确方法，但有一些方法可以限制长期损害。以下是你可以在这种情况下可以做的事情：

全面了解你为父母和孩子花费的金额可以帮助你长期管理你的财务。

它可以帮助你了解从你的储蓄中提取的金额，信用卡上的金额以及你工资的损失。这种清晰度将帮助你管理夹心对你财务的长期影响。

询问你的父母他们对未来的计划，以及他们符合哪些资格（如果他们服役，则符合医疗保险、医疗补助、退伍军人福利或社区护理计划），他们喜欢如何被照顾，以了解他们的成本以及如何提前做好准备。

仅有 39% (5) 的夹心一代照护者在过去一年内与他们的父母讨论过他们的财务需求，并且 60% 的人说进行过那次谈话会让他们感到不那么不知所措。

虽然你可能会因为认为将来还有时间储蓄而将你的退休储蓄转移到照顾父母或孩子，但这在长期来看是有害的。如果你现在停止储蓄，你也可能成为你自己的孩子未来承担的财务负担。

至少，贡献足够的资金以获得雇主的 401(k) 匹配。如果你超过 50 岁，并且你的退休储蓄落后，则“追赶贡献”允许你除了标准限额外，再向你的 401(k) 增加额外的 8,000 美元 (9)。如果你在 60 到 63 岁之间，你的超级追赶贡献可以高达 11,250 美元。

“其他赡养人灵活开支计划” (Dependent Care Flexible Spending Account) (10) 允许你使用税前资金支付符合条件的护理费用。如果你在为年迈的父母提供经济支持，你可能也有资格获得“其他赡养人的信用” (Credit for Other Dependents) (11)——每位父母高达 500 美元——但前提是你声明它。许多夹心一代家庭因为不知道它的存在而放弃了这笔钱。

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USA Today (1); AARP (2); Pew Research Center (3); Choice Mutual (4); Finance of America (5); Help 4 Seniors (6); Yahoo Finance (7),(8); Fidelity (9); HealthEquity (10); Internal Revenue Service (11)

这篇文章最初出现在 Moneywise.com 上，标题为：她 28 岁照顾婆婆和婴儿破产 — 还有 6300 万美国人面临同样的困境

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