为什么提前申领社会保障可能是更明智的举动——即使你长寿

关键点

如果你预期寿命很长，提前申领社会保障可能会减少你的终身总收益。

但这并不意味着提前申领是一个糟糕的选择。

提前获得这笔钱还有其他好处。

• 23,760 美元的社会保障奖金，大多数退休人员完全忽视 ›

你可能不得不做出的最棘手的财务决定之一是确定何时申领社会保障。虽然你的每月福利支付基于你的个人工资历史，但你的申领年龄也决定了社会保障每月支付给你多少钱。

如果你在完全退休年龄申领社会保障，你将获得全额月度福利。但如果你提前申领（你可以从 62 岁开始），你的福利将减少。而且你申领得越早，受到的打击就越大（这意味着在 62 岁申领比在 65 岁申领会更多地减少你的月度支票）。

人工智能会创造世界上第一个万亿富翁吗？ 我们的团队刚刚发布了一份报告，介绍一家鲜为人知的公司，被称为“不可或缺的垄断企业”，为 Nvidia 和 Intel 都需要的关键技术提供支持。继续 »

你也可以在完全退休年龄之后延迟社会保障，以获得更高的福利。每多等一年，直到你 70 岁生日，这些月度支票将增加 8%。

当你预期寿命很长时，在 70 岁申领社会保障通常在财务上最合理，如果你的目标是获得尽可能大的终身收益。但以下是为什么即使你预计会活很长时间，提前申领福利可能是更明智的举动。

数字并不能说明全部情况

从纯粹的数字角度来看，如果你预计能活到 90 多岁，在 70 岁申领社会保障通常会比提前申领让你口袋里有更多的钱。

假设你在 67 岁时的完全退休年龄福利是 2,200 美元。如果你在 62 岁申领，你将把你的月度支票减少到 1,540 美元。如果你等到 70 岁再申领，你将把你的月度支票增加到 2,728 美元。

现在假设你最终活到 95 岁。以下是你在每种情况下的终身社会保障收益：

• 如果你在 62 岁申领，你的总收益将是 609,840 美元
• 如果你在 67 岁申领，你的总收益将是 739,200 美元
• 如果你在 70 岁申领，你的总收益将是 818,400 美元

基于这一点，很容易论证你应该耐心等待，等到 70 岁再申领社会保障，如果你认为你会活很长时间的话。但这忽略了让你的福利更早开始到来的优势。

首先，提前申领社会保障可以在你较年轻时减轻退休储蓄的压力。而且这些福利可能是防止长期投资组合损失的关键。

假设股市在你退休初期崩溃。如果你正在等待福利，因此所有收入都来自你的投资组合，你可能不得不在亏损的情况下出售资产。但如果你在早期这样做，你的投资组合可能永远无法完全恢复。在这种情况下，提前申领社会保障可以防止收益率顺序风险。

提前获得福利也可能意味着实现终身目标与无法实现之间的区别。

想象一下，你想在 60 岁出头时广泛旅行，但你需要你的退休储蓄来满足基本需求。申领社会保障可以让你在健康仍然允许的情况下进行这些旅行。再等五年或八年，你的身体状况可能就不允许了。

需要仔细权衡的决定

如果你活到 90 岁或更久，在较晚的时候申领社会保障可以获得更大的终身收益。但这并不意味着延迟申领是正确的选择，即使你预计会活那么久。

虽然提前申领福利可能会减少你一生的社会保障收入，但它可以为你做其他有益的事情。它可以防止你的个人退休账户或 401(k) 出现巨大损失，并使你能够做你一直想做的事情。

23,760 美元的社会保障奖金，大多数退休人员完全忽视

如果你像大多数美国人一样，你的退休储蓄落后了几年（或更多）。但一些鲜为人知的“社会保障秘密”可以帮助确保你的退休收入增加。

一个简单的技巧每年可以多付给你 23,760 美元……一旦你学会如何最大化你的社会保障福利，我们认为你可以自信地退休，并获得我们所有人都在寻求的安心。加入 Stock Advisor 以了解更多关于这些策略的信息。

查看“社会保障秘密” »

The Motley Fool 有一份披露政策。

本文表达的观点和意见是作者的观点和意见，不一定反映 Nasdaq, Inc. 的观点。