警惕投资诈骗的虚假信号

冒充诈骗可能采取多种形式，而且每天都有新的变种出现。在与投资相关的冒充骗局中，一个常见的特点是，骗子滥用真实注册投资专业人士或公司的名称，以营造合法性。冒充骗局依赖于一种被称为来源可信度（source credibility）的策略——通过声称已获得适当注册并受知名公司雇佣来建立信任——并且可能令人震惊地具有欺骗性。

以下是一些冒充策略，骗子们利用这些策略来针对投资者，以及一些保护自己免受冒充诈骗的技巧。

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冒充诈骗可能始于冒充注册投资专业人士或其他金融专家，或者在各种社交媒体渠道上宣传“股票投资团体”（也称为“投资俱乐部”）的恶劣行为者。这些恶劣行为者通常会指示投资者前往加密群聊应用程序（例如 WhatsApp 或 Telegram）上的加密群聊。

在这些骗局中，冒充者可能会推销股票和加密资产的投资机会。他们还可能提供“投资教育”或“每日交易信号”，宣传不切实际的回报率。其他表面上是成功的投资者，分享他们投资回报的屏幕截图的团体成员，实际上可能是试图加强该骗局可信度的同伙。

冒充网站

冒充网站背后的恶劣行为者通常会采用注册投资专业人士的名称和其他公开可用的详细信息，并使用这些信息来建立一个虚假网站。然后，这些骗子会将潜在投资者引导至冒充网站。一个目标是获取投资者的个人信息或登录和帐户凭据。在某些情况下，骗子会诱骗投资者向看起来官方但实际上是虚假的帐户中存入资金，以窃取他们的资金。

冒充网页设计示例

冒充文件

冒充诈骗背后的恶劣行为者也可能使用虚假的注册文件来使潜在投资者看起来合法。例如，骗子可能会创建一个虚假的公共 FINRA BrokerCheck 报告，使用合法注册投资专业人士的姓名和凭据，通常是具有丰富经验和无可挑剔的监管记录的人。然后，骗子可能会将该虚假报告发送给潜在投资者，使用注册投资专业人士的姓名和注册号码（称为 CRD 号码），但将其与未在 FINRA 注册为经纪自营商的公司联系起来。或者，骗子可能会提供指向合法 BrokerCheck 资料的链接，同时冒充注册投资专业人士。在大多数情况下，真正的专业人士并不知道他们的身份正在被滥用。

即使在将投资者引导至合法 BrokerCheck 信息时，骗子也可能通过非官方渠道（例如个人电子邮件地址、社交媒体帐户、加密消息应用程序或来自冒充网站或移动应用程序的链接）进行沟通，而不是通过公司的官方联系方式。该征求可能包括要求投资者提供驾驶执照的照片和其他个人信息。

一些骗子会创建声称由 FINRA、美国证券交易委员会 (SEC) 或其他监管机构签发的虚假凭证，以试图看起来合法。他们可能会将伪造的证书嵌入到他们的网站中，或通过加密消息平台直接将其发送给投资者。尽管这些证书可能看起来很真实，但 FINRA、SEC 和其他证券监管机构不会向公司或专业人士签发证书。

虚假证书示例

欺诈应用程序

骗子也可能利用移动投资应用程序不断发展的世界，提供欺诈性投资机会，他们冒充注册公司或模仿合法的加密资产交易平台，而实际上是将存款直接发送给骗子。一个欺诈性应用程序可能包括一个已建立的公司名称、徽标和品牌，并进行一些小的更改，例如在公司名称中添加“Pro”、“Exchange”或“Global”，并且也可能声称该应用程序与特定的注册公司相关联。

这些应用程序通常通过冒充网站进行宣传，这些网站具有突出的下载链接，但也可能在合法的应用程序商店中可用。欺诈性应用程序的迹象可能包括与公司名称不匹配的开发人员名称、与交易应用程序不一致的图像、反复更改的应用程序名称或少量具有完美或接近完美的评级的评论。

为了进一步增加可信度，骗子可能会支付新闻稿分发服务，以发布有关其应用程序的公告。尽管这些公告出现在新闻源和金融网站上，但它们是有偿广告，而不是独立验证的报道。目的是为了在目标客户中制造一种虚假的信任感，最终目的是榨取该客户的钱财。

冒充应用程序可能会提供“试用期”，承诺获得收益，然后施压您存入加密资产。当您尝试提取资产时，该应用程序很可能会阻止您，并要求您支付额外的“税费”、“费用”或“监管要求”才能存入更多资金。合法的公司不会提供试用期、保证回报或阻止提款，并要求支付额外费用才能访问您的资金。

帮助您免受冒充诈骗的技巧

以下是六个技巧，可帮助您保护您的资金和个人信息免受这些类型的诈骗：

1. 注意欺诈的危险信号。保证、未注册的产品、过于一致或高回报、复杂的策略、缺少文件、帐户差异、保密和咄咄逼人的销售人员都是令人担忧的原因。练习识别骗子使用的说服策略，并始终保持健康的怀疑态度。特别警惕您没有主动寻找的投资征求，尤其是那些通过非官方或意外渠道发送的，或要求下载移动应用程序或提供个人信息。

2. 直接去源头。不要假设您从所谓的投资专业人士那里获得的信息是合法的。在投资之前，请直接前往收集监管信息的来源，包括 FINRA 的 BrokerCheck 和 SEC 的投资顾问公共披露数据库，并联系您所在州的监管机构，研究专业人士和公司。

请注意，某些类别的投资顾问可能会出现在这些数据库中，但受到更有限的报告义务，例如豁免报告顾问 (ERAs)。但是，ERA 通常只管理私募基金的投资组合，而不是零售投资者的投资组合。如果声称来自 ERA 的人直接向您征求业务，请考虑这是一种危险信号。

将您收到的文件与您自己获得的报告进行比较，寻找诸如公司名称或位置略有不同等不一致之处。验证您收到的电话号码或网站是否与公司在其客户关系摘要 (Form CRS) 或其公共网站上列出的信息匹配，并寻找公司积极运营的独立迹象。

3. 验证联系信息。在线搜索征求您业务的个人和公司的姓名，看看会发生什么。它是否与您提供的信息相符，包括联系详情？如果有什么不对劲，请进行更多调查，包括地图搜索地址或电话号码的反向查找。使用公司 Form CRS 或其公共网站上的电话号码致电金融机构进行验证，而不是使用在可疑征求中提供的号码，以验证专业人士和投资的合法性。如果您获得了个人的姓名，请要求直接与他们交谈以确认他们的参与。如果一家公司引用了其他金融机构、服务提供商或业务关系，请直接与相关组织确认这些联系。

4. 注意不寻常的情况。注意拼写错误、语法错误、拼写错误、奇怪或笨拙的措辞或误用投资术语。骗子可能会使用最初看起来正确但仔细检查后会显示替换字符（例如用数字 1 代替字母 l）的 URL 或电子邮件地址。并且使用注册代表姓名作为域名（例如 firstnamemiddlenamelastname.com）或文档中不同字体的情况可能表明信息被篡改。

但是，请记住，外观精良并不意味着通信是合法的。许多恶劣行为者现在使用人工智能生成的内容和专业的网站设计来使他们的诈骗看起来令人信服。检查网站或文档上提供的详细信息（包括公司的运营日期和地点）是否与您收到的信息匹配。

5. 确认产品合法性。澄清您正在购买的产品类型以及您正在与之合作的金融机构类型，因为并非所有金融机构都有资格销售所有产品。例如，在美国向公众销售证券的经纪自营商必须在 SEC 注册，并且必须是 FINRA 的成员。如果一个网站只提供一种类型的投资，这应该让您感到担忧。同样，如果您发现投资需要高额最低存款（例如 200,000 美元或更多），或者宣传诸如高于平均水平的利率、低风险或 FDIC 保险范围等好处，请谨慎行事。调查您收到的产品，并查看您所了解的信息是否与您收到的信息一致。如果投资被代表为证券产品，请查找 CUSIP 号码，这是许多合法的美国证券所要求的唯一标识符。

6. 不要发送资金、加密货币或个人信息。如果您被要求将信息发送到个人（而不是公司）电子邮件地址、回复未列为官方公司联系方式的电话号码，或直接向个人或第三方发送资金，请格外小心。切勿在您确认与合法的投资专业人士合作之前发送资金、加密资产或个人信息——例如您的驾驶执照、护照、社会安全号码、出生日期或银行帐户信息。

如果您对从征求您业务的个人或公司收到的信息感到怀疑，请在发送任何个人或财务信息之前联系 FINRA 或其他监管机构。

如果您有关于潜在欺诈、非法或不道德活动的任何信息，请联系您当地的执法部门，并向 FINRA 提交监管提示。如果您认为自己成为了任何网络犯罪的受害者，请向 FBI 的互联网犯罪投诉中心报告。

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