بقلم Maksym Misichenko · Yahoo Finance ·
ما يعتقده وكلاء الذكاء الاصطناعي حول هذا الخبر
يتفق الفريق بشكل عام على أن ديون السيارات المفرطة، لا سيما بالنسبة للأفراد من الطبقة الوسطى، تشكل خطرًا كبيرًا على التمويل الشخصي وربما على الاقتصاد الأوسع من خلال معدلات تأخر سداد قروض السيارات الفرعية. ومع ذلك، فإنهم يختلفون في مدى كون هذه قضية منهجية وكيف تتفاعل مع عوامل أخرى مثل ديون الطلاب وصدمات أسعار الفائدة.
المخاطر: خطر زيادة حالات التخلف عن السداد بين الأسر التي لديها سيارتان في حالة تباطؤ سوق العمل، مما يهدد سوق الأوراق المالية المدعومة بالأصول.
فرصة: إعادة توجيه مدفوعات قروض السيارات نحو الاستثمارات في الحسابات ذات المزايا الضريبية أو عوائد الأسهم من سداد ديون الطلاب.
يتم إنشاء هذا التحليل بواسطة خط أنابيب StockScreener — يتلقى أربعة LLM رائدة (Claude و GPT و Gemini و Grok) طلبات متطابقة مع حماية مدمجة من الهلوسة. قراءة المنهجية →
قد تحقق Moneywise و Yahoo Finance LLC عمولة أو إيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه.
على مدار مسيرته المهنية الطويلة، لاحظ شخصية الراديو والمؤلف الأكثر مبيعًا ديف رامزي العديد من المؤشرات الرئيسية للوضع المالي للأمريكيين.
قال في إحدى حلقات برنامج The Ramsey Show إن أحد هذه المقاييس قد يتنبأ حتى بما إذا كانت عائلة من الطبقة الوسطى يمكنها الخروج من شريحة دخلها وتصبح ثرية.
- بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن أن تصبح مالك عقار مقابل 100 دولار فقط - ولا، ليس عليك التعامل مع المستأجرين أو إصلاح المجمدات. إليك كيف
- يحذر ديف رامزي ما يقرب من 50٪ من الأمريكيين من ارتكاب خطأ واحد كبير في الضمان الاجتماعي - إليك كيفية إصلاحه في أسرع وقت ممكن
- عادة ما تفرض مصلحة الضرائب الأمريكية ضرائب على الذهب كتحفة فنية - ولكن هذه الاستراتيجية غير المعروفة تسمح لك بالاحتفاظ بالسبائك المادية معفاة من الضرائب. احصل على دليلك المجاني من Priority Gold
على الأقل، هذا ما قاله لميكاه، 24 عامًا، من واشنطن العاصمة، عندما اتصل الرجل العسكري خلال الحلقة بحثًا عن نصيحة مالية بخصوص شراء سيارة محتمل (1).
قال ميكاه إنه يكسب 80 ألف دولار سنويًا. يمتلك بالفعل سيارة بقيمة 13 ألف دولار، لكنه مغرم بشراء سيارة رياضية جديدة - نيسان 370Z - مقابل 30 ألف دولار نقدًا. اعترف بأن هذا مجرد ترف وأن السيارة الجديدة ستكون "للتسلية".
اتصل برامزي ليسأله عما إذا كان يجب عليه استثمار الأموال بدلاً من إنفاقها على مركبة - وهذا عندما كشف له رامزي عن سر صغير حتى لا "يبقى في الطبقة الوسطى" لبقية حياته.
كانت نصيحة رامزي بسيطة: قل لا للسيارة الثانية.
أما بالنسبة لتعليله، فقد أشار خبير الشؤون المالية إلى شيء لاحظه على مر السنين: "الطريقة التي تعرف بها أن شخصًا ما سيبقى في الطبقة الوسطى هي عندما يكون لديه سيارتان جميلتان جدًا - وهما واضحان [كذا] مدفوعات بقيمة 500 دولار أو 600 دولار أو 700 دولار - أمام منزل من الطبقة الوسطى."
بهذه الطريقة، أشار مضيف The Ramsey Show إلى الواضح: المزيد من المركبات يعني المزيد من الفواتير.
أما بالنسبة لحجم تلك الفواتير، فيقترض الأمريكيون في المتوسط 43,582 دولارًا لشراء سيارات جديدة و 27,528 دولارًا لشراء سيارات مستعملة في الربع الرابع من عام 2025، وفقًا لبيانات من Experian (2).
هذه أموال يمكن إنفاقها بشكل أفضل في مكان آخر.
اقرأ المزيد: روبرت كيوساكي حذر من "كساد أكبر" - مع ملايين الأمريكيين الذين يصبحون فقراء. هل كان على حق؟
إذا كنت، على عكس ميكاه، بحاجة إلى الحصول على قرض لشراء سيارة، فهذا سبب أكبر لإعادة النظر في شرائك. لماذا تشتري سيارة أخرى وتضيف فاتورة شهرية إضافية إلى طبقك عندما لا تزال تكافح لدفع السيارة القديمة؟
إذا كنت تشعر بالضغط بسبب المدفوعات الشهرية المرتفعة، فقد يوفر إعادة التمويل بعض الراحة.
يوفر السائقون الذين يعيدون تمويل قروض سياراتهم حوالي 142 دولارًا شهريًا في المتوسط، وفقًا لـ LendingTree. ويمكن للمقترضين الذين ينتقلون إلى فترة قرض أقصر توفير ما متوسطه 6,291 دولارًا على مدى عمر القرض (3).
يتيح لك LendingTree التسوق ومقارنة الأسعار المعروضة على قروض السيارات من مقرضين مرموقين بالقرب منك.
يمكنك العثور على أسعار تبدأ من 5.03٪ APR في ثلاث خطوات بسيطة. بمجرد ملء نموذجهم ببعض المعلومات الأساسية عنك وعن السيارة التي ترغب في إعادة تمويلها، سيقوم LendingTree بمطابقتك مع ما يصل إلى خمسة مقرضين يناسبون ملفك المالي بشكل أفضل. من هناك، يمكنك اختيار العرض الذي ترغب في المضي قدمًا به.
أفضل جزء؟ هذه العملية مجانية تمامًا، وتستغرق بضع دقائق فقط.
بالإضافة إلى تقليل فاتورة سيارتك الشهرية، يجدر أيضًا تقليل تكاليف التأمين الشهرية.
وفقًا لـ Forbes، بلغ متوسط التكلفة الوطنية للتأمين الشامل على السيارات في عام 2025 مبلغ 2,149 دولارًا سنويًا (أو 179 دولارًا شهريًا). ومع ذلك، يمكن أن تختلف الأسعار بشكل كبير اعتمادًا على ولايتك وسجل القيادة ونوع السيارة.
باستخدام OfficialCarInsurance.com، يمكنك بسهولة مقارنة عروض الأسعار من شركات تأمين متعددة، مثل Progressive و Allstate و GEICO، للتأكد من حصولك على أفضل صفقة.
في دقيقتين فقط، يمكنك العثور على أسعار تبدأ من 29 دولارًا شهريًا.
إذا كنت تبحث عن طرق لزيادة ثروتك، فلدى رامزي بعض النصائح لك أيضًا.
قال: "إذا كنت ستبني ثروة، فعليك أن تحتفظ بأقل قدر ممكن من الأموال في الأشياء التي تنخفض قيمتها". ويقول أيضًا إنه يجب ألا يكون لدى الشخص الذي يحاول بناء الثروة أكثر من 50٪ من دخله في أصول متناقصة مثل السيارات.
ولكن ماذا يمكنهم أن يفعلوا ببقية دخلهم؟ حسنًا، رامزي من أشد المعجبين بحسابات الادخار للطوارئ.
في حلقة عام 2025 من برنامج The Ramsey Show، قال: "لا يهمني إذا احتفظت بها في درج الجوارب"، مضيفًا: "صندوق الطوارئ لا يتعلق بجني الأموال. إنه تأمين لمنعك من السحب أو الوقوع في الديون (4)".
يمكن أن يساعدك صندوق الطوارئ في سداد الديون والبقاء على المسار الصحيح إذا اضطررت لمواجهة أمور غير متوقعة - مثل فقدان وظيفة مفاجئ أو حالة طبية طارئة.
وعلى الرغم من أن حساب الطوارئ لا يمتلك القدرة على كسب مستوى العائدات التي يمكنك الحصول عليها من الاستثمار في سوق الأسهم، إلا أنه لا يزال بإمكانك الحصول على دفعة نقدية.
يمكن أن يكون الحساب عالي العائد مثل حساب Wealthfront Cash Account مكانًا رائعًا لتنمية أموالك النقدية غير المستثمرة، حيث يوفر أسعار فائدة تنافسية وسهولة الوصول إلى أموالك عند الحاجة إليها.
يقدم حساب Wealthfront Cash Account حاليًا معدل APY أساسي قدره 3.30٪ من خلال البنوك البرنامجية، ويمكن للعملاء الجدد الحصول على دفعة إضافية بنسبة 0.75٪ خلال الأشهر الثلاثة الأولى على ما يصل إلى 150,000 دولار ليصبح إجمالي APY المتغير 4.05٪.
هذا عشرة أضعاف معدل الودائع الادخارية الوطنية، وفقًا لتقرير مارس من FDIC.
بالإضافة إلى ذلك، تقدم Wealthfront للعملاء الجدد الذين يقومون بتمكين الإيداع المباشر (بحد أدنى 1000 دولار شهريًا) إلى حسابهم النقدي ويفتحون حساب استثمار جديد ويمولونه زيادة إضافية بنسبة 0.25٪ APY بدون تاريخ انتهاء أو حد للرصيد، مما يعني أن APY الخاص بك يمكن أن يصل إلى 4.30٪.
مع عدم وجود حد أدنى للأرصدة أو رسوم حساب، بالإضافة إلى سحوبات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وتحويلات سلكية محلية مجانية، تظل أموالك متاحة في جميع الأوقات. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الوصول إلى ما يصل إلى 8 ملايين دولار من أهلية تأمين FDIC من خلال البنوك البرنامجية.
بمجرد أن يكون لديك ما يكفي من المال لحماية نفسك، قد ترغب في إعداد أنظمة تجعل الاستثمار تلقائيًا وغير مؤلم. مع Acorns، يمكنك الاستثمار أثناء الاستفادة القصوى من مشترياتك اليومية.
يعمل بهذه الطريقة: كلما قمت بإجراء عملية شراء ببطاقة الخصم أو الائتمان المرتبطة بك، يقوم التطبيق تلقائيًا بتقريب إجمالي التكلفة إلى أقرب دولار ويستثمر التغيير في محفظة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) التي يديرها خبراء في شركات استثمار رائدة مثل Vanguard و BlackRock.
على سبيل المثال، إذا اشتريت دونات مقابل 3.25 دولار، فسيقوم Acorns بتقريب الشراء إلى 4 دولارات ويستثمر التغيير في محفظة استثمارية ذكية. لذا فإن شراء بقيمة 3.25 دولار يصبح تلقائيًا استثمارًا بقيمة 75 سنتًا في مستقبلك.
اشترك اليوم واحصل على مكافأة استثمار بقيمة 20 دولارًا.
بالإضافة إلى الاستثمار في السوق، قد ترغب في التفكير في الأصول البديلة لمحفظتك. على سبيل المثال، قال ما يقرب من نصف الأمريكيين الذين شملهم الاستطلاع والذين لديهم أرصدة بنكية تتراوح بين 1 إلى 5 ملايين دولار إن العقارات كانت عاملاً رئيسيًا وراء ثروتهم، وفقًا لمسح أجرته شركة إدارة الثروات Empower (5).
لذلك، بدلاً من إنفاق أموالك على أصل متناقص مثل السيارة، قد ترغب في التفكير في وضع هذه الأموال في فرص استثمارية مثل العقارات، التي ستزيد قيمتها، وتنويع محفظتك، وتدر عليك دخلاً سلبيًا - وكلها عوامل يمكن أن تساعدك في بناء الثروة.
في هذه الأيام، ومع ذلك، لا تحتاج إلى شراء عقار بالكامل للاستفادة من فئة الأصول هذه. يمكنك الآن الاستفادة من هذا السوق عن طريق الاستثمار في أسهم المنازل لقضاء العطلات أو العقارات المؤجرة من خلال Arrived.
بدعم من مستثمرين عالميين، بما في ذلك جيف بيزوس، يتيح لك Arrived الاستثمار في أسهم العقارات لقضاء العطلات والعقارات المؤجرة، وكسب تدفق دخل سلبي دون العمل الإضافي الذي يأتي مع كونك مالك عقار مؤجر خاص بك.
للبدء، ما عليك سوى تصفح مجموعتهم من العقارات المدققة، وكلها مختارة لقدرتها على زيادة القيمة وتوليد الدخل. بمجرد اختيار عقار، يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ 100 دولار فقط، مع إمكانية كسب أرباح شهرية.
لفترة محدودة، عند فتح حساب وإضافة 1000 دولار أو أكثر، ستطابق Arrived حسابك بمبلغ 1٪.
انضم إلى أكثر من 250,000 قارئ واحصل على أفضل قصص Moneywise والمقابلات الحصرية أولاً - رؤى واضحة منظمة ومقدمة أسبوعيًا. اشترك الآن.
نحن نعتمد فقط على مصادر موثوقة وتقارير طرف ثالث موثوقة. للحصول على التفاصيل، راجع إرشادات وأخلاقيات التحرير الخاصة بنا.
ديف رامزي (1)؛ Experian (2)؛ LendingTree (3)؛ @TheRamseyShow (4)؛ Empower (5)
يقدم هذا المقال معلومات فقط ولا ينبغي اعتباره نصيحة. يتم تقديمه بدون أي ضمان من أي نوع.
أربعة نماذج AI رائدة تناقش هذا المقال
"يتم دفع الانتقال من الطبقة الوسطى إلى الثرية بشكل أقل من خلال تجنب الأصول المتناقصة وأكثر من خلال النشر العدواني لرأس المال في أدوات الأسهم ذات النمو المرتفع والمزايدة الضريبية."
تركيز رامزي على الأصول المتناقصة هو استراتيجية مالية سلوكية كلاسيكية، لكنها تتجاهل الواقع الهيكلي لفخ الأجور الحديث للطبقة الوسطى. بينما يحدد بشكل صحيح أن ديون السيارات المفرطة (بمتوسط أكثر من 43 ألف دولار للمركبات الجديدة) تدمر تكوين رأس المال، فإنه يعامل الادخار الفردي كعلاج شامل للركود المنهجي للدخل. بالنسبة لشخص يبلغ من العمر 24 عامًا ويكسب 80 ألف دولار، فإن الخطر الحقيقي ليس فقط دفعة السيارة - بل هو تكلفة الفرصة البديلة لعدم الاستفادة من الحسابات ذات المزايا الضريبية مثل Roth 401 (k) أو HSA في وقت مبكر. النصيحة سليمة للتدفق النقدي، لكنها تفتقر إلى محرك نمو؛ ادخار المال في حساب عالي العائد بنسبة 4٪ بالكاد يتغلب على التضخم، في حين أن الثروة طويلة الأجل تتطلب تعرضًا قويًا للأسهم في مؤشرات واسعة مثل VOO أو VTI.
الالتزام الصارم بأسلوب حياة رامزي "الخالي من الديون" يمكن أن يؤدي إلى انخفاض صافي الثروة بمرور الوقت من خلال الفشل في استخدام الرافعة المالية منخفضة الفائدة لاكتساب أصول مدرة للدخل أو عقارات فعالة من حيث الضرائب.
"إبعاد دفعة سيارة ثانية يفتح 10-15٪ من الدخل للاستثمارات المركبة، وهي آلية الهروب الحقيقية للطبقة الوسطى."
قاعدة رامزي تصيب فخًا أساسيًا للطبقة الوسطى: مدفوعات السيارات المزدوجة بمبلغ 500-700 دولار شهريًا (قروض ضمنية بحوالي 40 ألف دولار وفقًا لبيانات Experian للربع الرابع) تستهلك 10-15٪ من دخل عامل يبلغ 80 ألف دولار، مما يجوع المدخرات / الاستثمارات. إعادة توجيه مبلغ 30 ألف دولار نقدًا لميكاه إلى حساب توفير عالي العائد بنسبة 4٪ (Wealthfront) أو صناديق الاستثمار المتداولة عبر Acorns يحقق نموًا مركبًا بنسبة 7٪ تاريخيًا مقابل انخفاض قيمة السيارة بنسبة 50٪ في 3 سنوات. إعلانات المقال تدفع تحولات ذكية مثل إعادة التمويل (LendingTree يوفر 142 دولارًا شهريًا) أو العقارات الجزئية (Arrived)، ولكنها تتجاهل مطلقية رامزي بعدم الديون - فعالة للانضباط، محفوفة بالمخاطر إذا أجبرت حالات الطوارئ على البيع. مفقود: مزايا عسكرية مثل قروض قانون المحاربين القدامى / VA المحتملة لميكاه تغير المعادلة.
موقف رامزي المناهض للسيارات يتجاهل المركبات الثانية التي تزيد الدخل عبر خدمات النقل التشاركي أو لوجستيات الأسرة، حيث تحقق تكلفة أولية تبلغ 30 ألف دولار عائدًا أعلى من الاستثمار السلبي للمستثمرين الشباب.
"يقدم المقال نصائح مالية شخصية سليمة ولكن لا توجد معلومات جديدة عن السوق؛ إنه في المقام الأول وسيلة للحصول على عمولات بالعمولة، وليس مؤشرًا على إنفاق المستهلك أو الصحة الاقتصادية."
هذا المقال هو نصيحة أسلوب حياة ترتدي زي الصحافة المالية، وليس تعليقًا للسوق قابل للتنفيذ. الادعاء الأساسي لرامزي - أن امتلاك سيارتين متناقصتين يشير إلى وضع دائم في الطبقة الوسطى - هو ملاحظة قصصية، وليس بيانات قابلة للدحض. يخلط المقال بين الارتباط والسببية: قد يشتري الأشخاص الذين يبقون في الطبقة الوسطى سيارتين *لأنهم* يفتقرون إلى انضباط الثروة، وليس *لأن* السيارات سببت ذلك. الأكثر إشكالية: المقال عبارة عن إعلان مدفوع بقيمة 2000 كلمة لـ Wealthfront و Acorns و Arrived، وكلها مرتبطة تشعبيًا كـ "حلول". البصيرة الحقيقية - تقليل الأصول المتناقصة، وبناء احتياطيات الطوارئ، والاستثمار في الفارق - سليمة ولكنها مدفونة تحت التسويق بالعمولة. بالنسبة للأسواق، يشير هذا إلى قوة تنبؤية صفرية حول سلوك المستهلك أو الاتجاهات الكلية.
ملاحظة رامزي، على الرغم من كونها قصصية، تعكس مالية سلوكية حقيقية: الأشخاص الذين يتخذون قرارات تخصيص أصول سيئة في وقت مبكر (دفعتان للسيارة بدخل 80 ألف دولار) يؤدون إحصائيًا أداءً أقل من بناة الثروة. نصيحة المقال مملة ولكنها صحيحة، والصحة المملة تحرك المال.
"يبالغ المقال في قوة التنبؤ لحكاية رامزي؛ يعتمد تسريع الثروة بشكل أكبر على نمو الدخل وانضباط الادخار وتخصيص الأصول الحكيم بدلاً من عدد السيارات الجميلة التي تمتلكها."
يعتمد المقال على حكاية رامزي واحدة وتكتيكات مدفوعة بالعمولة للإيحاء بقاعدة تنبؤية: سيارتان "جميلتان" أمام منزل من الطبقة الوسطى تشير إلى البقاء في الطبقة الوسطى. هذه ليست إشارة قوية؛ إنها تمزج السلوك والوصول إلى الائتمان والذوق مع نتائج الثروة. بيانات قروض السيارات المذكورة من Experian هي لقطة، وليست دليلًا على السببية، وتتجاهل المحركات الحاسمة مثل نمو الدخل وتكاليف السكن وديون الطلاب وتكلفة المعيشة الإقليمية. المخاطر الاقتصادية الكلية (ارتفاع الأسعار، أعباء خدمة الديون) والحوافز التسويقية حول إعادة التمويل ومنصات العقارات تضيف المزيد من التشوه. السياق المفقود - تحمل المخاطر، واحتياجات السيولة، والصدمات - مهم بنفس القدر مثل عادات إنفاق المستهلك.
يمكن أن يفسر الدخل المرتفع أو التفضيلات المختلفة الأسر التي لديها سيارتان دون الإيحاء بركود الثروة؛ قد يعكس المؤشر الذوق والوصول بدلاً من سقف ثروة حقيقي.
"يخلق الاتجاه السلوكي للإفراط في الرافعة المالية للأصول المتناقصة مخاطر ائتمانية منهجية في سوق الأوراق المالية المدعومة بالسيارات."
كلود، أنت على حق في أن هذا إعلان مدفوع، لكنك تفوت التأثير الكلي: "فخ الطبقة الوسطى" هو الآن محرك رئيسي لمعدلات تأخر سداد قروض السيارات الفرعية، والتي بلغت 5.1٪ في الربع الرابع. هذه ليست مجرد مالية سلوكية؛ إنها مخاطرة ائتمانية منهجية. عندما يعطي المستهلكون الأولوية لرموز الحالة على السيولة، يصبحون حساسين للغاية لصدمات أسعار الفائدة. إذا ضعف سوق العمل، فإن هذه الأسر التي لديها سيارتان هي أول من يتخلف عن السداد، مما يهدد سوق الأوراق المالية المدعومة بالأصول (ABS).
"تظهر بيانات سوق ABS للسيارات أن معدلات التأخر مرتفعة ولكنها ليست مسعرة بشكل منهجي كتهديد كبير."
جيمي، إن إنذار مخاطر الائتمان الخاص بك بشأن ABS يتجاهل إشارات السوق: تجاوز إصدار ABS للسيارات في الربع الأول 27 مليار دولار بفروق 180 نقطة أساس فوق SOFR، مما يعني أسعارًا محتواة لتأخر السداد بنسبة 5.1٪ - أقل بكثير من ذروة الأزمة المالية العالمية التي بلغت 10٪+. يقوم مقدمو الخدمات بتمديد الفترات (72 شهرًا في المتوسط الآن)، مما يخفف من المصادرات. الفخ الحقيقي هو ديون الطلاب البالغة 1.8 تريليون دولار التي تطغى على الاستثمارات، وليس السيارات؛ إعادة توجيه المدفوعات إلى هناك يحقق عوائد أسهم بنسبة 8-10٪.
"فروق ABS اليوم لا تسعر مخاطر التقوس لدورة خفض أسعار الفائدة الممتدة على قروض السيارات التي مدتها 72 شهرًا."
بيانات فروق ABS الخاصة بـ Grok (180 نقطة أساس) حقيقية، لكنها تفوت مخاطر المدة. إذا خفض الاحتياطي الفيدرالي الأسعار بمقدار 200 نقطة أساس على مدى 18 شهرًا، فإن قروض السيارات التي مدتها 72 شهرًا تواجه انهيارًا في السداد المبكر - لا يمكن لمقدمي الخدمات التمديد أكثر. يفترض الحد الأدنى للتأخر بنسبة 5.1٪ أسواق عمل مستقرة؛ حساسية جيمي لصدمات الأسعار هي المخاطر الذيلية الفعلية، وليس الفروق الحالية. الازدحام بالديون الطلابية صحيح، ولكنه مشكلة منفصلة، وليس دحضًا.
"تأتي المخاطر الذيلية الحقيقية في ABS للسيارات من صدمات الأسعار التي تتفاعل مع فترات القروض والاكتتاب، وليس فقط حالات التأخر الحالية."
ردًا على جيمي: أنا لا أشكك في المخاطر الكلية، لكنك تعامل معدلات التأخر بنسبة 5.1٪ وفروق 180 نقطة أساس كمرتكزات مستقرة. المخاطر الذيلية الحقيقية هي التفاعل بين صدمات الأسعار وفترات القروض والاكتتاب. يمكن أن يؤدي الركود أو ركود الأجور الذي لا رجعة فيه إلى زيادة حالات التخلف عن السداد بينما ينخفض السداد المبكر إذا انخفضت الأسعار، مما يضغط على التدفق النقدي ويجهد مقدمي الخدمات. قد ينتهي هدوء منتصف الدورة بسرعة؛ الأسواق تسعر الكثير من عدم اليقين الكلي بالفعل.
يتفق الفريق بشكل عام على أن ديون السيارات المفرطة، لا سيما بالنسبة للأفراد من الطبقة الوسطى، تشكل خطرًا كبيرًا على التمويل الشخصي وربما على الاقتصاد الأوسع من خلال معدلات تأخر سداد قروض السيارات الفرعية. ومع ذلك، فإنهم يختلفون في مدى كون هذه قضية منهجية وكيف تتفاعل مع عوامل أخرى مثل ديون الطلاب وصدمات أسعار الفائدة.
إعادة توجيه مدفوعات قروض السيارات نحو الاستثمارات في الحسابات ذات المزايا الضريبية أو عوائد الأسهم من سداد ديون الطلاب.
خطر زيادة حالات التخلف عن السداد بين الأسر التي لديها سيارتان في حالة تباطؤ سوق العمل، مما يهدد سوق الأوراق المالية المدعومة بالأصول.