إليك السبب الذي قد يجعلك تدفع المزيد مقابل Medicare -- وكيفية تجنبه

النقاط الرئيسية

Medicare لديها قسط شهري قياسي للجزء B.

يتم تقييم رسوم إضافية على أصحاب الدخل المرتفع والتي يمكن أن ترفع هذه التكلفة بشكل كبير.

قد تساعدك بعض الاستراتيجيات في تجنب الدفع أكثر.

• مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا أمريكيًا والتي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا ›

غالبًا ما يُنظر إلى Medicare على أنه شبكة أمان تجعل الرعاية الصحية أكثر تكلفة في التقاعد. ولكن بالنسبة للعديد من المتقاعدين ذوي الدخل المرتفع، فإن هذا الافتراض لا يتحقق دائمًا. اعتمادًا على دخلك، قد ينتهي بك الأمر بدفع أكثر بكثير مقابل Medicare مما هو متوقع.

يفرض Medicare قسطًا شهريًا قياسيًا للجزء B. ولكن إذا كنت من أصحاب الدخل المرتفع، فقد ينتهي بك الأمر بمواجهة رسوم إضافية على الجزء B تُعرف باسم مبالغ التعديل الشهري المتعلقة بالدخل، أو IRMAAs. وهي تنطبق أيضًا على الجزء D في الواقع.

هل سيخلق الذكاء الاصطناعي أول ملياردير في العالم؟ أطلق فريقنا للتو تقريرًا عن شركة صغيرة غير معروفة، تُسمى "احتكار لا غنى عنه" توفر التكنولوجيا الحاسمة التي تحتاجها كل من Nvidia و Intel. تابع »

لسوء الحظ، فإن IRMAAs ليست مزحة. في أسوأ الأحوال، يمكن أن تضيف ما يقرب من 500 دولار شهريًا إلى تكلفة الجزء B وحوالي 90 دولارًا شهريًا إلى تكلفة الجزء D بالإضافة إلى أقساطك العادية. ولأنها تعتمد على دخلك من العامين السابقين، فليست دائمًا سهلة التخطيط لها.

ومع ذلك، يمكن أن تساعدك بعض التحركات الاستراتيجية من جانبك في تجنب IRMAAs -- والحفاظ على تكاليف Medicare الخاصة بك أكثر قابلية للإدارة.

اسحب من مدخراتك بعناية

تعتمد IRMAAs على إجمالي دخلك المعدل (MAGI) من العامين السابقين. وتعتبر توزيعات IRA و 401(k) التقليدية جزءًا من هذا الرقم.

إذا كنت تريد تجنب IRMAAs، فإن أحد أذكى الأشياء التي يمكنك القيام بها هو الحد من عمليات السحب السنوية من حسابات التقاعد التقليدية الخاصة بك. بدلاً من إجراء توزيعات كبيرة وغير منتظمة، فكر في توزيع عمليات السحب بشكل أكثر توازناً بمرور الوقت لتسهيل تتبعها.

قم بتحويل Roth

لا تعتبر عمليات السحب من Roth IRA دخلًا خاضعًا للضريبة. لذلك فهي ليست جزءًا من MAGI الخاص بك ولن تدفعك إلى منطقة IRMAA.

إذا كان لديك كل مدخرات التقاعد الخاصة بك في حساب تقاعد تقليدي، فقد يكون إجراء تحويل Roth أمرًا ذكيًا. في النهاية، ستفرض خطط التقاعد التقليدية توزيعات دنيا مطلوبة (RMDs)، وعند هذه النقطة قد لا تكون استراتيجيتك في توقيت عمليات السحب قابلة للتطبيق بعد الآن. إذا قمت بتحويل مدخراتك إلى Roth IRA، فلن تضطر إلى القلق بشأن RMDs.

لكن قم بتوقيت هذا التحويل بعناية. يمكن أن يدفعك تحويل كبير واحد إلى منطقة IRMAA إذا حدث مباشرة قبل التسجيل في Medicare أو أثناء التسجيل بالفعل.

التخطيط الدقيق يمكن أن يقطع شوطًا طويلاً

لا يمكن تجنب IRMAAs دائمًا، خاصة إذا كان لديك دخل كبير في التقاعد. ولكن مع النهج الصحيح، يمكنك تقليل فرص مواجهتها -- أو على الأقل أسوأها.

تذكر أن IRMAAs متدرجة، وكلما ارتفع MAGI الخاص بك، زادت الإضافة إلى تكاليف Medicare الخاصة بك. لذلك حتى إذا لم تتمكن من تجنبها تمامًا، فإن وضع نفسك في طبقة IRMAA أقل يمكن أن يفعل الكثير بوضعك المالي.

مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا أمريكيًا والتي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا

إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر ببضع سنوات (أو أكثر) في مدخرات التقاعد الخاصة بك. ولكن عددًا قليلاً من "أسرار الضمان الاجتماعي" غير المعروفة يمكن أن تساعد في ضمان زيادة دخلك التقاعدي.

يمكن أن تدفع لك حيلة سهلة تصل إلى 23,760 دولارًا أمريكيًا إضافيًا ... كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية زيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى جميعًا إليها. انضم إلى Stock Advisor لمعرفة المزيد حول هذه الاستراتيجيات.

عرض "أسرار الضمان الاجتماعي" »

لدى The Motley Fool سياسة إفصاح.

الآراء ووجهات النظر المعبر عنها هنا هي آراء ووجهات نظر المؤلف ولا تعكس بالضرورة آراء Nasdaq, Inc.