المملكة المتحدة تنفق الآن أكثر على الرعاية الاجتماعية مما تكسبه من ضريبة الدخل — هل أمريكا تتجه إلى نفس الطريق؟

Moneywise و Yahoo Finance LLC قد تكسب عمولة أو إيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه.

في العام المالي الماضي، جمعت الحكومة البريطانية 331 مليار جنيه إسترليني من ضريبة الدخل — وانفقت أكثر من ذلك، 333 مليار جنيه إسترليني، على الرعاية الاجتماعية، وفقًا للتوقعات الاقتصادية والمالية الأخيرة لمكتب مسؤول الميزانية (1).

تم كسر الخبر لأول مرة بواسطة The Telegraph (2)، والتي لاحظت أن: "بعبارة أخرى، تنفق الدولة أكثر على أولئك الذين لا يعملون مما تجنيه من أولئك الذين يعملون" — ومع ذلك، فإن الوضع أكثر تعقيدًا من الناحية المالية مما هو علاقة بسيطة من مدخلات إلى مخرجات.

الاختيارات المميزة

- بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن أن تصبح مالكًا عقاريًا بمبلغ لا يقل عن 100 دولار — ولا، لست مضطرًا إلى التعامل مع المستأجرين أو إصلاح الثلاجات. إليك الطريقة

- يحذر ديف رامزي ما يقرب من 50٪ من الأمريكيين من ارتكاب خطأ كبير واحد في الضمان الاجتماعي — إليك كيفية إصلاحه في أسرع وقت ممكن

- عادة ما تفرض مصلحة الضرائب الأمريكية ضريبة على الذهب كتحصيلية — ولكن هذه الاستراتيجية غير المعروفة تسمح لك بالاحتفاظ بالسبائك المادية معفاة من الضرائب. احصل على دليلك المجاني من Priority Gold

ومع ذلك، فإن هذا الخلل المالي ليس حدثًا منفردًا. في المجمل، يبلغ حجم فاتورة الرعاية الاجتماعية البالغ 333 مليار جنيه إسترليني — أو ما يعادل 453.74 مليار دولار أمريكي — 10.9٪ من الناتج المحلي الإجمالي لبريطانيا.

"السياق المالي مرعب"، أضاف التليغراف، مشيرًا إلى الديون الحكومية التي تقترب من 95٪ من الناتج المحلي الإجمالي والبالغة حوالي 100 مليار جنيه إسترليني سنويًا اللازمة لخدمتها.

والضغط يتزايد فقط. من المتوقع أن يرتفع إنفاق الرعاية الاجتماعية بحلول نهاية العقد، مع انخفاض مشاركة القوى العاملة إلى مستوى لم يسبق له مثيل منذ بداية الوباء.

وفقًا للتليغراف، فإن حوالي 55٪ من السكان في سن العمل لديهم وظائف بدوام كامل، بينما تعتبر حوالي تسعة ملايين شخص "غير نشطين اقتصاديًا"، مقارنة بسكان يبلغ عددهم 69.3 مليون نسمة اعتبارًا من منتصف عام 2024 (3).

ومع ذلك، فإن هذه العبارة تجمع بين الباحثين عن عمل العاطلين والمتقاعدين المبكرين ومقدمي الرعاية غير المدفوعين والطلاب وأولئك الذين لا يستطيعون العمل بسبب المرض أو الإعاقة. بالمقارنة مع ذلك، بلغ معدل البطالة الوطني 4.9٪ في نهاية عام 2025، أو حوالي 3.4 مليون شخص باستخدام رقم منتصف عام 2024.

ومع ذلك، فإن النتيجة هي نظام يعاني من الضغط من كلا الجانبين: عدد أقل من العمال يدفعون وفي نفس الوقت المزيد من الأشخاص يحصلون على الدعم لفترات أطول، مدفوعًا بالشيخوخة السكانية وتغيرات سوق العمل.

في تقريره، لاحظ مكتب مسؤول الميزانية أن "خطرًا إضافيًا هو التكاليف المستقبلية لإنفاق الرعاية الاجتماعية" — مع تقديرات داخلية تتوقع تكاليف 406.7 مليار جنيه إسترليني بحلول السنة المالية 2030-2031. المحركان الرئيسيان لزيادة مدفوعات الرعاية الاجتماعية هما زيادة عدد المعاشات التقاعدية الحكومية وتدهور النتائج الصحية الناجمة عن الآثار المتبقية لوباء كوفيد-19.

بالنسبة للأمريكيين، قد تبدو الأرقام بعيدة، لكن القوى الكامنة ليست كذلك. مع اتساع العجز الأمريكي وارتفاع تكاليف الامتيازات، بدأ الاقتصاديون من المجلس على العلاقات الخارجية في التحذير من مستويات الديون التاريخية في هذا الجانب من المحيط الأطلسي (4).

"إلا إذا تم اتخاذ إجراء تشريعي مناسب، يقول العديد من المحللين، فإن الدين الوطني سيصبح غير مستدام"، كتب المجلس على العلاقات الخارجية حول العجز والديون الأمريكية.

ماذا يعني ذلك في هذه الجهة من البحيرة؟

في الولايات المتحدة، ترتبط نسبة كبيرة من هذا الإنفاق ببرامج مثل الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية لكبار السن والأمريكيين الأكبر سنًا (5). وفقًا للكونجرس، فإنها تشكل "الغالبية العظمى من الإنفاق الإلزامي".

بالإضافة إلى ذلك، لا توجد برامج أخرى لدعم الدخل ضرورية، مثل الدخل الإضافي للأمن الاجتماعي وبرنامج المساعدة الغذائية التكميلية وفوائد قدامى المحاربين.

بالإضافة إلى ذلك، مع تقدم السكان في العمر واستمرار الاقتراض، من المتوقع أن تتسع الفجوة بين ما يجمعه الحكومة وما تدين به. ويتوقع مكتب الميزانية في الكونجرس أن يرتفع الدين الفيدرالي المستحق للجمهور من 98٪ من الناتج المحلي الإجمالي في عام 2024 إلى 156٪ من الناتج المحلي الإجمالي بحلول عام 2055 (6).

وهذا سيؤدي بلا شك إلى زيادة الضغط المالي على دافعي الضرائب الحاليين والمستقبليين.

ومع ذلك، قد يشعر الأسر بالتأثير قبل إعلان أي تغييرات في السياسة. غالبًا ما تظهر آثار الرياح لأول مرة في الحياة اليومية.

يمكن أن يعني ذلك ضرائب أعلى وتكاليف متزايدة وأقل مجالًا للخطأ إذا انخفض دخلك فجأة.

اقرأ المزيد: حذر روبرت كيوساكي من "كساد أكبر" — مع إفلاس الملايين من الأمريكيين. هل كان على حق؟

قلل من تكاليف اقتراضك عندما تصبح الأمور متوترة

بالنسبة للأسر التي تشعر بالفعل بالضغط، يمكن أن يصبح الدين ذو الفائدة المرتفعة أكثر صعوبة في إدارته بسرعة في مثل هذا البيئة. إحدى الطرق التي يمكن لبعض أصحاب المنازل من خلالها التنقل في ذلك هي دمج الديون في خيارات اقتراض ذات فائدة أقل مرتبطة بأسهم التملك الخاصة بهم.

إذا كان لديك حقوق ملكية كبيرة في منزلك، فقد تفكر في دمج ديونك ذات الفائدة المرتفعة في خيارات اقتراض ذات فائدة منخفضة مرتبطة بأسهم التملك الخاصة بك.

يمكن أن يساعدك الوصول إلى حقوق الملكية الخاصة بك في تغطية النفقات غير المتوقعة وسداد الديون الكبيرة وتمويل عملية تجديد منزل رئيسية أو استكمال الدخل من بيض التقاعد الخاص بك.

عادة ما تكون أسعار HELOC أقل من أسعار APR على بطاقات الائتمان والقروض الشخصية، مما يجعلها خيارًا جذابًا لأصحاب المنازل ذوي حقوق الملكية الكبيرة.

افتح أسعار فائدة منخفضة في دقائق مع Figure. يمكنك ملء طلب عبر الإنترنت بنسبة 100٪ — لا داعي للانتظار لتقييم شخصي.

إذا كنت مدينًا بمبلغ كبير، فقد ترغب أيضًا في معرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على برنامج تخفيف الديون للمساعدة في سداد جزء كبير من ديونك.

مع Freedom Debt Relief، يمكنك التحدث إلى مستشار تخفيف الديون المعتمد مجانًا، والذي يمكنه أن يوضح لك مقدار ما يمكنك توفيره من خلال الشراكة معهم.

إذا كنت مؤهلاً، فيمكنهم التفاوض على تسويات مع الدائنين حتى يتم حل جميع ديونك المسجلة.

مع حل جزء الديون من اللغز، يمكنك بعد ذلك معالجة وجود وسادة مالية تساعد أسرتك على البقاء طافية. بعد كل شيء، الاعتماد على مدفوعات الحكومة أثناء حالة الطوارئ الصحية يمكن أن يتركك في مأزق. هذا أحد الأسباب التي تجعل العديد من المستشارين الماليين يوصون بوجود ما بين ثلاثة وستة أشهر من مدخرات الطوارئ — بل يوصي البعض بوجود أموال لمدة عام.

قم ببناء وسادة نقدية قبل أن تحتاج إليها

يمكن أن تكون الحسابات عالية العائد مثل حساب Wealthfront Cash Account مكانًا رائعًا لتنمية أموالك غير المستثمرة، حيث تقدم كلًا من أسعار الفائدة التنافسية وسهولة الوصول إلى أموالك عند الحاجة إليها.

يقدم حساب Wealthfront Cash حاليًا عائدًا أساسيًا بنسبة 3.30٪ من خلال البنوك الشريكة، ويمكن للعملاء الجدد الحصول على دفعة إضافية بنسبة 0.75٪ لمدة ثلاثة أشهر الأولى على ما يصل إلى 150000 دولار أمريكي لإجمالي عائد متغير بنسبة 4.05٪.

هذا عشرة أضعاف معدل توفير الإيداع الوطني، وفقًا لتقرير FDIC لشهر مارس.

بالإضافة إلى ذلك، تقدم Wealthfront للعملاء الجدد الذين يقومون بإعداد الإيداع المباشر (1000 دولار/شهر كحد أدنى) في حسابهم النقدي ويفتحون ويمولون حساب استثمار جديد زيادة إضافية بنسبة 0.25٪ في العائد السنوي بدون تاريخ انتهاء صلاحية أو حد للرصيد، مما يعني أن عائدك السنوي يمكن أن يصل إلى 4.30٪.

بدون أرصدة دنيا أو رسوم حساب، بالإضافة إلى عمليات السحب على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع والتحويلات السلكية المحلية المجانية، تظل أموالك في متناول اليد في جميع الأوقات. بالإضافة إلى ذلك، تحصل على إمكانية الوصول إلى ما يصل إلى 8 ملايين دولار من التأمين الفيدرالي للإيداع من خلال البنوك الشريكة.

تحمي الحسابات التوفيرية عالية العائد مدخراتك من تآكل قيمة التضخم، ولكن على المدى الطويل، سترغب في تنمية أموالك أيضًا، حتى تكون أقل اعتمادًا على الأهواء الحكومية.

حول نقودك الفضلة إلى نمو طويل الأجل

الجمال في استثمار ETF هو إمكانية الوصول إليه — يمكن لأي شخص، بغض النظر عن الثروة، الاستفادة منه. حتى المبالغ الصغيرة يمكن أن تنمو بمرور الوقت مع أدوات مثل Acorns، وهي تطبيق يستثمر تلقائيًا نقودك الفضلة.

على سبيل المثال، إذا كان إنفاقك يبلغ حوالي 2 دولار في اليوم، فهذا يمثل حوالي 60 دولارًا شهريًا مستثمرة دون الكثير من التفكير. على مدار عام، هذا 720 دولارًا، وتتراكم هذه المساهمات الثابتة إلى رصيد أكبر بكثير بمرور الوقت.

إن الاشتراك في Acorns يستغرق دقائق فقط: قم بتوصيل بطاقاتك، وسيقوم Acorns بتقريب كل عملية شراء إلى أقرب دولار، واستثمار الفرق — نقودك الفضلة — في محفظة متنوعة.

مع Acorns، يمكنك الاستثمار في ETF للأرباح المقسمة بمبلغ لا يقل عن 5 دولارات — وإذا قمت بالتسجيل اليوم، فستضيف Acorns مكافأة بقيمة 20 دولارًا لمساعدتك في بدء رحلتك الاستثمارية. كل ما عليك فعله هو إعداد استثمار صغير متكرر.

الخلاصة

قد يتكشف الاختلال المالي في المملكة المتحدة في الخارج، لكن الضغوط الكامنة ليست فريدة من نوعها.

مع سعي الحكومات إلى التعامل مع التكاليف المتزايدة والنمو الأبطأ، يتزايد المسؤولية عن البقاء مالياً مرناً بشكل متزايد على الأفراد.

سواء كان ذلك يعني تقليل الديون أو بناء وسادة نقدية أو الاستثمار للمستقبل، فإن الأسر التي تستعد مبكرًا هي غالبًا الأكثر استعدادًا لتحمل ما سيأتي.

اقرأ المزيد: حذر كايوساكي من "كساد أكبر" — مع إفلاس الملايين من الأمريكيين. هل كان على حق؟

Lower your borrowing costs when things get tight

For households already feeling stretched, high-interest debt can quickly become harder to manage in such an environment. One way some homeowners can navigate that is by consolidating debt into lower-interest borrowing options tied to their home equity.

If you have considerable equity in your home, you may consider consolidating your high-interest debt into a low-interest HELOC or home equity loan.

Having access to your home equity could help to cover unexpected expenses, pay substantial debt, fund a major purchase like a home renovation or supplement income from your retirement nest egg.

Rates on HELOCs are typically lower than APRs on credit cards and personal loans, making them an appealing option for homeowners with substantial equity.

Unlock great low rates in minutes with Figure. You can fill out an application that's 100% online — no need to wait for an in-person appraisal.

If you owe a substantial amount, you may also want to see if you qualify for a debt relief program to help clear a significant portion of your debt.

With Freedom Debt Relief, you can speak with a certified debt relief consultant for free, who can show you how much you can save by partnering with them.

If you're eligible, they can negotiate settlements with your creditors until all of your enrolled debt is resolved.

With the debt piece of the puzzle solved, you can then tackle having a financial cushion that helps your household stay afloat. After all, relying on government payments during a health emergency could leave you in the lurch. That's one reason many financial advisors suggest having between three and six months' worth of emergency savings — with some even recommending a year's worth of funds.

Build a cash buffer before you need it

A high-yield account like a Wealthfront Cash Account can be a great place to grow your uninvested cash, offering both competitive interest rates and easy access to your money when you need it.

A Wealthfront Cash Account currently offers a base APY of 3.30% through program banks, and new clients can get an extra 0.75% boost during their first three months on up to $150,000 for a total variable APY of 4.05%.

That’s ten times the national deposit savings rate, according to the FDIC’s March report.

Additionally, Wealthfront is offering new clients who enable direct deposit ($1,000/mo minimum) to their Cash Account and open and fund a new investment account an additional 0.25% APY increase with no expiration date or balance limit, meaning your APY could be as high as 4.30%.

With no minimum balances or account fees, as well as 24/7 withdrawals and free domestic wire transfers, your funds remain accessible at all times. Plus, you get access to up to $8M FDIC Insurance eligibility through program banks.

A good high-yield savings account protects your savings from inflationary value erosion, but over the long run, you’re going to want to grow your money as well, so you’re less reliant on the whims of government.

Turn your spare change into long-term growth

The beauty of ETF investing is its accessibility — anyone, regardless of wealth, can take advantage of it. Even small amounts can grow over time with tools like Acorns, an app that automatically invests your spare change.

For example, if your purchases average about $2 a day, that’s roughly $60 a month invested without much thought. Over a year, that’s $720, and those steady contributions compound into a much larger balance as time goes on.

Signing up for Acorns takes just minutes: Link your cards, and Acorns will round up each purchase to the nearest dollar, investing the difference — your spare change — into a diversified portfolio.

With Acorns, you can invest in a dividend ETF with as little as $5 — and, if you sign up today, Acorns will add a $20 bonus to help you begin your investment journey. All you have to do is set up a small recurring investment.

The bottom line

The U.K.'s fiscal imbalance may be unfolding overseas, but the underlying pressures are not unique.

As governments grapple with rising costs and slower growth, the responsibility to stay financially resilient is increasingly shifting to individuals.

Whether that means reducing debt, building a cash buffer or investing for the future, the households that prepare early are often the ones best positioned to weather what comes next.

You May Also Like

Join 250,000+ readers and get Moneywise’s best stories and exclusive interviews first — clear insights curated and delivered weekly. Subscribe now.

Article Sources

We rely only on vetted sources and credible third-party reporting. For details, see our ethics and guidelines.

Office for Budget Responsibility (1); The Telegraph (2); Reuters (3); Council on Foreign Relations (4); Congress.gov (5); Peter G. Peterson Foundation (6); MoneyGeek (7)

This article provides information only and should not be construed as advice. It is provided without warranty of any kind.