HELOC- und Eigenheimkreditzinsen Sonntag, 3. Mai 2026: Kreditgeber unternehmen mehr, um um Ihr Eigenkapitalgeschäft zu konkurrieren

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Die Zinssätze für Hypotheken erster Ordnung stiegen letzte Woche, da die Spannungen im Nahen Osten weiterhin Inflationssorgen schürten. Da immer weniger Hausbesitzer bereit sind, ihre Hypotheken mit niedrigen Zinsen zu refinanzieren und aufzugeben, suchen immer mehr Kreditgeber nach fortschrittlicher Technologie, um ihr Eigenkapitalgeschäft zu verbessern. Das sind gute Nachrichten für Hausbesitzer, die ein Eigenkapitalprodukt und nicht eine erste Hypothek oder eine Refinanzierung suchen.

Erfahren Sie die Unterschiede zwischen einem HELOC und einem Eigenheimkredit

HELOC- und Eigenheimkreditzinsen: Sonntag, 26. April 2026

Laut dem Immobiliendatenanalyseunternehmen Curinos liegt der durchschnittliche HELOC-Zinssatz bei 7,24 %. Den 52-Wochen-Tiefststand von 7,19 % für HELOCs sahen wir Mitte Januar und dann wieder im März. Der nationale Durchschnittszinssatz für einen Eigenheimkredit beträgt 7,37 %, der Ende März bei 7,36 % lag.

Die Zinssätze basieren auf Antragstellern mit einem Mindestkredit-Score von 780 und einem maximalen kombinierten Beleihungsauslauf (CLTV) von weniger als 70 %.

Da die Zinssätze für Hypotheken erster Ordnung nahe 6 % bleiben, können Hausbesitzer mit Eigenkapital und einem niedrigen Zinssatz für die erste Hypothek möglicherweise nicht auf den steigenden Wert ihres Hauses durch eine Refinanzierung zugreifen. Für diejenigen, die nicht bereit sind, ihren niedrigen Hypothekenzins aufzugeben, kann eine Eigenheimkreditlinie oder ein Eigenheimkredit eine ausgezeichnete Lösung sein.

Erfahren Sie, wie Sie zwischen einem HELOC und einer Refinanzierung mit Barauszahlung wählen

HELOC- und Eigenheimkredit-Zinssätze: So funktionieren sie

Eigenheimkredit-Zinssätze unterscheiden sich von Hypothekenzinsen erster Ordnung. Zinssätze für zweite Hypotheken basieren auf einem Indexzinssatz zuzüglich einer Marge. Dieser Index ist oft der Primärzinssatz, der derzeit bei 6,75 % liegt. Wenn ein Kreditgeber 0,75 % als Marge hinzufügt, hätte der HELOC einen Zinssatz von 7,50 %.

Kreditgeber haben Flexibilität bei der Preisgestaltung für ein zweites Hypothekenprodukt wie einen HELOC oder einen Eigenheimkredit, daher lohnt es sich, sich umzusehen. Ihr Zinssatz hängt von Ihrem Kredit-Score, der Höhe Ihrer Schulden und der Höhe Ihrer Kreditlinie im Verhältnis zum Wert Ihres Hauses ab.

Und die durchschnittlichen nationalen HELOC-Zinssätze können „Einführungszinsen“ enthalten, die möglicherweise nur sechs Monate oder ein Jahr dauern. Danach wird Ihr Zinssatz variabel, wahrscheinlich beginnend mit einem erheblich höheren Zinssatz.

HELs haben normalerweise keine Einführungszinsen, sodass dies eine Variable weniger ist, mit der Sie sich befassen müssen. Der Festzins, den Sie für einen Eigenheimkredit erhalten, ändert sich während der Laufzeit des Vertrags nicht.

Tauchen Sie ein, wie HELOC- und Eigenheimkredit-Zinsen funktionieren

Was die besten HELOC- oder Eigenheimkredit-Kreditgeber anbieten

Sie müssen Ihren Hypothekenkredit mit niedrigem Zinssatz nicht aufgeben, um auf das Eigenkapital Ihres Hauses zuzugreifen. Behalten Sie Ihre erste Hypothek und erwägen Sie eine zweite Hypothek, wie z. B. eine Eigenheimkreditlinie.

Die besten HELOC-Kreditgeber bieten niedrige Gebühren, eine Festzinsoption und großzügige Kreditlinien. Ein HELOC ermöglicht es Ihnen, Ihr Eigenkapital einfach nach Belieben und in beliebiger Höhe zu nutzen, bis zu Ihrem Kreditlimit. Ziehen Sie etwas ab; zahlen Sie es zurück. Wiederholen Sie.

In der Zwischenzeit zahlen Sie Ihre erste Hypothek mit niedrigem Zinssatz ab und erzielen noch mehr vermögensbildendes Eigenkapital.

Heute bietet LendingTree einen HELOC-APR von nur 7,09 % auf eine Kreditlinie von 150.000 US-Dollar an. Denken Sie jedoch daran, dass HELOCs in der Regel variable Zinssätze haben, was bedeutet, dass Ihr Zinssatz regelmäßig schwankt. Stellen Sie sicher, dass Sie sich monatliche Zahlungen leisten können, wenn Ihr Zinssatz steigt.

Die besten Eigenheimkredit-Kreditgeber sind möglicherweise leichter zu finden, da der Festzins, den Sie erhalten, für die gesamte Rückzahlungsdauer gilt. Das bedeutet nur einen Zinssatz, auf den Sie sich konzentrieren müssen. Und Sie erhalten eine Pauschalsumme, sodass keine Mindestabhebungen zu berücksichtigen sind.

Und vergleichen Sie wie immer Gebühren und das Kleingedruckte der Rückzahlungsbedingungen.

HELOC-Zinsen heute: FAQs

Was ist im Moment ein guter Zinssatz für einen HELOC?

Der nationale Durchschnitt für einen HELOC liegt bei 7,24 % und für einen Eigenheimkredit bei 7,37 %. Die Zinssätze variieren jedoch von Kreditgeber zu Kreditgeber. Sie können Zinssätze von knapp unter 6 % bis zu 18 % sehen. Es hängt wirklich von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer Sorgfalt als Käufer ab.

Ist es eine gute Idee, jetzt einen HELOC zu bekommen?

Für Hausbesitzer mit niedrigen Hypothekenzinsen erster Ordnung und einem erheblichen Eigenkapital in ihrem Haus ist dies wahrscheinlich eine der besten Zeiten, um einen HELOC oder einen Eigenheimkredit zu erhalten. Sie geben Ihren großartigen Hypothekenzins nicht auf und können das von Ihrem Eigenkapital abgehobene Geld für Dinge wie Hausverbesserungen, Reparaturen und Modernisierungen verwenden.

Wie hoch ist die monatliche Zahlung für eine Eigenheimkreditlinie von 50.000 US-Dollar?

Wenn Sie die vollen 50.000 US-Dollar von einer Kreditlinie auf Ihrem Haus abheben und einen Zinssatz von 7,25 % zahlen, beträgt Ihre monatliche Zahlung während der 10-jährigen Abhebungsphase etwa 302 US-Dollar. Das klingt gut, aber denken Sie daran, dass der Zinssatz normalerweise variabel ist, sich also regelmäßig ändert und Ihre Zahlungen während der 20-jährigen Rückzahlungsphase steigen können. Ein HELOC wird im Wesentlichen zu einem 30-jährigen Kredit. HELOCs sind am besten, wenn Sie den Saldo innerhalb eines viel kürzeren Zeitraums aufnehmen und zurückzahlen.