Ich schulde 28.000 $ an Studienkrediten und mein Mann möchte sie abbezahlen: Soll ich ihn lassen?

Ich schulde 28.000 $ an Studienkrediten und mein Mann möchte sie abbezahlen: Soll ich ihn lassen?

Jeremy Phillips

4 Min. Lesezeit

Schnelle Zusammenfassung

Die Tilgung von 28.000 $ an Studienkrediten mit 8 % Zinsen spart dem Haushalt 187 $/Monat an Zinsen, eine garantierte Rendite, die die 4 % Treasury-Rendite und jedes steuerpflichtige Konto nach Steuern übertrifft.

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In einer aktuellen Folge von The Ramsey Show schilderte eine Anruferin namens Lindsay ein Problem, das die meisten frisch verheirateten Paare gerne hätten. Sie heirateten im Dezember und haben ein gemeinsames Nettovermögen von 700.000 $. Sie schuldet immer noch etwa 28.000 $ an Studienkrediten für ihre beiden Abschlüsse. Ihr Mann möchte den Scheck ausstellen und damit fertig sein. Sie sagte den Moderatoren Rachel Cruze und John Delony: "Ich finde nicht, dass es seine Verantwortung ist, meine Schulden zu bezahlen... es sind wirklich meine Schulden, weil ich diejenige war, die sich für das College entschieden hat."

Sie gab auch zu, dass das Geld vorhanden ist. "Geld ist eigentlich kein Problem" und "er kann es definitiv abbezahlen." Die eigentliche Frage ist, ob die Heirat mit jemandem bedeutet, seine Bilanz mit Ihrer zusammenzuführen. Ich verfolge seit mehreren Jahren Ramsey Show Schuldenabbau-Debatten, und genau diese "meins gegen unseres" Spannung kommt bei fast jedem Anruf von frisch Verheirateten auf.

Das Urteil: Lass ihn bezahlen und die Konten zusammenlegen

Cruze und Delony haben Recht. Lindsay sollte ihren Mann die Kredite abbezahlen lassen. Die Formulierung, dass es sich um "ihre" Schulden handelt, ist das eigentliche Problem. Hier ist, warum die Mathematik mit der Psychologie übereinstimmt.

Studienkredite von Graduiertenprogrammen haben üblicherweise Zinssätze zwischen 7 % und 9 %. Bei einem Saldo von 28.000 $ zu 8 % läuft der Zinszähler mit etwa 2.240 $ pro Jahr. Jeden Monat, den Lindsay diesen Kredit offen hält, zahlt der Haushalt fast 187 $ Zinsen. Das ist echtes Geld, das ein gemeinsames Dach verlässt, um eine mentale Posten zu befriedigen, die besagt: "meins, nicht unseres".

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Vergleichen Sie das damit, was die gleichen Dollar sicher verdienen könnten. Die Rendite von 10-jährigen Staatsanleihen liegt nahe bei 4 %. Wenn der Kreditzins deutlich über der risikofreien Rendite liegt, ist das Halten von Bargeld anstelle der Tilgung der Schulden ein garantierter Verlust. Mit einem Nettovermögen von 700.000 $ entleert das Paar keinen Notfallfonds. Sie tauschen einen niedrig verzinslichen Vermögenswert gegen die Beseitigung einer höher verzinslichen Verbindlichkeit. Dieser Handel gewinnt fast jedes Mal, wenn der Kreditzins die Staatsanleiherendite übersteigt.

Delony machte den emotionalen Fall mit einem Knie. "Nehmen wir an, er hatte als Kind einen Sturz von einer Rutsche und hat sich das Knie verletzt, und im nächsten Jahr spielt er Basketball und sein Knie reißt komplett. Werden Sie ihn ansehen und sagen: Nun, du hast dieses kaputte Knie in unsere Ehe gebracht, also ist das deins? Wenn Sie heiraten, übernehmen beide die Verantwortung für den anderen. Und so ist es euer gemeinsames Einkommen, es sind eure Schulden, es ist euer Geld."

Cruze traf den gleichen Nerv und fragte: "Was lässt Sie zögern? Sehen Sie das immer noch als sein Geld, Ihre Schulden, und Sie haben das Geld nicht wirklich zusammengelegt, nicht einmal taktisch, sondern auch emotional, wie: 'Das ist unser Haushalt, und unser Haushalt hat diese Schuldenlast'?" Lindsays eigene Antwort war der Hinweis: "Es ist eine Frage des Egos, die ich überwinden muss."

Die Variable, die die Antwort ändert: der Zinssatz

Die einzige Zahl, die entscheidet, ob die Tilgung beschleunigt werden soll, ist der Zinssatz des Kredits. Zwei Szenarien zeigen, wie die Antwort umschlagen kann.

Kredite mit 7 % bis 9 % (typische Graduiertenstudienzinsen). Die Tilgung von 28.000 $ heute sichert eine garantierte Rendite, die dem Zinssatz entspricht. Es ist schwer, mit irgendeiner Zuverlässigkeit 8 % in einem steuerpflichtigen Konto nach Steuern zu schlagen. Bezahlen Sie es ab.

Kredite mit 3 % bis 4 % (ältere staatliche Bachelor-Zinsen). Die Mathematik ist knapper. Ein ausgewogenes Portfolio könnte den Kredit über ein Jahrzehnt hinweg vernünftigerweise übertreffen. Selbst hier würde das Ramsey-Lager aus Verhaltensgründen immer noch darauf bestehen, es abzuzahlen, aber der finanzielle Vorteil verringert sich.

Cruzes direktere Formulierung deckt beide Fälle ab: "Wir wissen, dass wir den schnellsten Weg gefunden haben, Wohlstand aufzubauen, der schnellste Weg von Punkt A nach Punkt B ist, schuldenfrei zu sein."

Was Lindsay diese Woche tun sollte

Holen Sie die Kreditabrechnungen hervor und notieren Sie den genauen Zinssatz für jeden Saldo. Diese Zahl, nicht der Kapitalbetrag, bestimmt die Entscheidung.

Eröffnen Sie ein gemeinsames Girokonto und leiten Sie beide Gehaltsschecks darauf. Delonys forschungsgestützter Punkt: "Paare, die ein einziges Girokonto teilen... zwingt euch zu sagen, wer sind wir? Wer wollen wir sein?"

Heben Sie den Scheck vom gemeinsamen Konto ab, nicht von seinem. Die Herkunft der Dollar ist wichtig für die Geschichte, die Lindsay sich über die Ehe erzählt.

Leiten Sie die frei werdende monatliche Zahlung in einen Roth IRA oder den 401(k)-Match um, bevor der Lebensstil-Creep sie absorbiert.

Der Hintergrund spielt auch eine Rolle. Die persönliche Sparquote der USA lag im ersten Quartal 2026 bei 4 %, gegenüber 6 % Anfang 2024, und die Verbraucherstimmung erreichte im März 2026 mit 53,3 Punkten ein pessimistisches Niveau. Haushalte, die in der Lage sind, eine Schuld mit einem Schlag zu tilgen, agieren mit einem Rückenwind, den die meisten Paare nicht haben. Lindsays Zögern ist der letzte Zaun zwischen "meinem Geld" und "unserem Geld", und ihr Mann ist bereits auf der anderen Seite. Lass ihn bezahlen.

Wenn Sie über den Ruhestand nachgedacht haben, achten Sie darauf

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