Ist diese Finanzaktie im Verhältnis zu ihrem langfristigen Wachstumspotenzial unterbewertet?

Wichtige Punkte

Nu Holdings, die Holdinggesellschaft für das brasilianische Nubank, ist rasant gewachsen.

Die Digitalbank hat gerade die Genehmigung für die Expansion in die Vereinigten Staaten erhalten.

Nu Holdings wird mit einem Abschlag gehandelt und scheint ein ausgezeichneter langfristiger Wert zu sein.

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Finanzaktien wurden in diesem Jahr ziemlich hart getroffen, da der Sektor nur einer von zwei (Gesundheitswesen ist der andere) ist, der im Jahresverlauf im Minus liegt. Das macht ihn zu einem großartigen Ort, um nach Gelegenheiten zu suchen, in gute Unternehmen mit Aktien zu investieren, die zu einem Abschlag gehandelt werden.

Eine dieser guten, günstigen Aktien, die man in Betracht ziehen sollte, ist Nu Holdings (NYSE: NU). Nu Holdings ist eine in Brasilien ansässige Neobank, die digitale und Online-Banking-Dienstleistungen in Brasilien, Kolumbien, Mexiko und bald auch in den Vereinigten Staaten anbietet. Sie operiert unter der Marke Nubank.

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Der Aktienkurs ist im Jahr 2026 bisher um etwa 13 % gefallen und wird für nur 14,61 US-Dollar pro Aktie gehandelt. Sein günstiger Einstiegspreis und seine niedrige Bewertung machen ihn zu einem guten Kandidaten für Anleger, die Aktien einer günstigen, unterbewerteten Fintech-Aktie mit starkem langfristigem Wachstumspotenzial kaufen möchten.

Nu kid on the block

Nubank gibt es seit 2013, aber erst 2021 ging es an die Börse. Seitdem hat die Aktie ein stetiges Wachstum verzeichnet und im Durchschnitt etwa 8 % Rendite auf annualisierter Basis über die letzten fünf Jahre erzielt.

Sie wurde in Brasilien mit der Idee gegründet, dass die Menschen digitales Banking auf ihren Smartphones nutzen würden, um eine Lücke im Markt zu füllen. Sie begann mit dem Angebot einer gebührenfreien digitalen Kreditkarte und expandierte bald zum vollwertigen digitalen Banking. Etwa 13 Jahre später haben sich die Gründer als richtig erwiesen, da das Unternehmen seine Kundenbasis rasant erweitert hat.

Im letzten Quartal fügte Nubank 4 Millionen neue Kunden hinzu, was die Gesamtzahl auf 131 Millionen erhöht. Das sind 15 % mehr als im Vorjahr. Es ist die größte Bank Brasiliens nach Kundenzahl und der größte Kreditkartenanbieter Mexikos.

Das Unternehmen verzeichnete im Jahr 2025 einen Umsatzanstieg von 45 % und einen Anstieg des Nettogewinns um 45 %, mit einer Eigenkapitalrendite (ROE) von 33 %. Das ist hoch für eine Bank, bei der eine gute ROE etwa 15 % beträgt. Das liegt an seinem digitalen, vermögensarmen Modell, das durchschnittliche monatliche Kosten von 0,80 US-Dollar pro Kunde und eine niedrige Effizienzquote von 19,9 % hat. Das bedeutet, dass es für jeden Dollar Umsatz nur diesen Prozentsatz ausgibt.

US-Expansion

Neben seinem schnellen Wachstum und seiner unglaublichen Effizienz in Lateinamerika wird Nubank bald in die USA expandieren. Im Januar erhielt das Unternehmen die bedingte Genehmigung des Office of the Comptroller of the Currency (OCC) zur Gründung von Nubank N.A. in den Vereinigten Staaten. Es benötigt noch einige weitere Genehmigungen, aber die OCC-Genehmigung ist riesig und bringt Nubank N.A. auf den Weg zur Markteinführung irgendwann im Jahr 2027 in den USA.

Während die USA ein überfüllterer Markt sind, sollte Nubank mit seiner großen Effizienz und seiner starken Bilanz zusätzliche Gewinne erzielen können. Analysten von Citigroup prognostizieren, dass es bis 2030 in den USA 21 Milliarden US-Dollar erwirtschaften könnte, wenn es nur einen Marktanteil von 2 % erreicht und eine ROE von 20 % erzielt.

Es gibt also viel, was für diese Aktie spricht, einschließlich ihrer relativ niedrigen Bewertung. Die Aktie wird derzeit mit dem 25-fachen des Gewinns und dem 20-fachen des zukünftigen Gewinns gehandelt. Aber langfristig, unter Berücksichtigung seiner US-Expansion, liegt sein Fünfjahres-Kurs-Gewinn-Wachstums-Verhältnis (PEG) mit 0,87 unter 1. Das macht sie im Verhältnis zu ihrem langfristigen Wachstumspotenzial unterbewertet.

Insgesamt ist Nu Holdings eine Aktie, die es wert ist, im Auge behalten zu werden.

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Citigroup ist ein Werbepartner von Motley Fool Money. Dave Kovaleski hält keine Positionen in den genannten Aktien. The Motley Fool hat Positionen in Nu Holdings und empfiehlt Nu Holdings. The Motley Fool hat eine Offenlegungspolitik.

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