Sie ging im Alter von 28 Jahren bankrott, als sie sich um ihre Schwiegermutter und ihr Baby kümmerte – und 63 Millionen Amerikaner stehen vor derselben Falle

Deanna Adkins war 28 Jahre alt, als sie im Februar Gläubigerschutz beantragte, aber es lag nicht daran, dass sie leichtsinnig mit Geld umging. Ihre Schwiegermutter war nach einem Betrug, der sie in die Obdachlosigkeit trieb, zu ihr gezogen, und kurz darauf brachte Deanna ihr erstes Kind zur Welt. Die Rechnungen für diese Verantwortlichkeiten wurden, wie man es erwarten würde, überwältigend.

Es verschlimmerte sich, als ihr Vertriebsjob die Möglichkeit der Remote-Arbeit während ihrer Schwangerschaft einschränkte, und Deanna musste die Arbeit einstellen. Zwischen der Zahlung von Miete, zwei Autokrediten, Baby-Ausgaben und den Kosten für die Pflege einer 66-jährigen mit Demenz stapelten sich ihre Kreditkartenschulden. Ihr Ehemann arbeitet Vollzeit und nimmt Überstunden in Kauf, aber es reichte nicht aus.

"Ich konnte die Zahlungen nicht mehr leisten, also habe ich alles in Verzug geraten lassen, bis ich mich damit auseinandersetzen musste", sagte sie USA TODAY (1).

Adkins gehört zu dem, was Forscher als "Sandwich-Generation" bezeichnen – Erwachsene, die gleichzeitig alternde Eltern oder Schwiegereltern unterstützen und gleichzeitig Kinder großziehen.

Laut einem Bericht von AARP und NAC sind derzeit etwa ein Viertel der amerikanischen Erwachsenen in dieser Situation (2). Das sind 63 Millionen Betreuer, ein Anstieg von 45 % seit 2015, und 29 % dieser Betreuer sind in der "Sandwich"-Position. Wenn man sich auf Betreuer unter 50 Jahren konzentriert, steigt diese Zahl auf 47 %.

Menschen in ihren 40ern und 50ern sind am stärksten gefährdet. 47 % haben einen lebenden Elternteil im Alter von 65 Jahren oder älter (3) und ziehen entweder ein Kind unter 18 Jahren groß oder leisten weiterhin finanzielle Unterstützung für ein erwachsenes Kind.

Eine aktuelle Analyse von Choice Mutual ergab, dass die durchschnittlichen jährlichen Kosten für Kinderbetreuung und Seniorenpflege für Familien der "Sandwich"-Generation bei etwa 104.000 US-Dollar (4) liegen, was zu einer jährlichen Schuld von 64.000 US-Dollar für eine durchschnittliche "Sandwich"-Familie führen würde.

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Eine Umfrage von Finance of America aus dem Jahr 2025 befragte etwa 2.000 Erwachsene und stellte fest, dass 69 % der Betreuer der "Sandwich"-Generation sich finanziell erschöpft, 86 % sich emotional erschöpft und 80 % sich körperlich erschöpft fühlen, wenn sie sich um Eltern kümmern, was keine Überraschung ist, wenn sie Schulden haben und immer noch viel Zeit, Geld und Energie aufwenden müssen, um sich um andere zu kümmern.

Dies wirkt sich auch auf ihre Karriere aus, wie bei Deanna. Mehr als die Hälfte der berufstätigen Betreuer mussten auf Beförderungen bei der Arbeit verzichten, ihre Arbeitszeiten verkürzen oder ihren Job ganz aufgeben.

Die lebenslange Belastung ist für Frauen noch schlimmer: weibliche Betreuer verlieren im Laufe ihres Lebens durchschnittlich 320.000 US-Dollar (6) an Löhnen, Altersvorsorge und Sozialversicherungsleistungen.

Und dann ist da noch die Rente – 59 % der Betreuer (7) haben die Einzahlung auf ihr Altersvorsorgekonto eingestellt, weil sie dieses Geld zur Unterstützung ihrer Eltern und Kinder abzweigen müssen.

Fürs Erste ist die Generation, die am stärksten betroffen ist, die Generation X (Erwachsene in ihren 40ern und 50ern). Die mediane Altersvorsorge der Generation X beträgt nur 40.000 US-Dollar (8), und etwa 70 % dieser Generation sagen, dass sie hinter dem Ziel zurückliegen. Selbst bei den 25 % der Generation X, die mehr verdienen, beträgt die mediane Altersvorsorge 72.000 US-Dollar, was immer noch ein weiter Weg ist.

Lakelyn Eichenberger, eine Gerontologin und Fürsprecherin für Betreuer bei Home Instead, sagt, dass "Menschen später im Leben Kinder bekommen, so dass sie sich um ihre alternden Eltern und ihre kleinen Kinder kümmern müssen".

Das bedeutet mehr Jahre in der "Sandwich"-Position und weniger Zeit in der Mitte für sie, sich finanziell zu erholen. Laut Lakelyn hat "der finanzielle Einfluss einen Ripple-Effekt. Er hindert sie daran, für ihren eigenen Ruhestand zu sparen oder vielleicht Geld für Familienurlaube oder die Studiengebühren ihrer Kinder beiseite zu legen".

Adkins informierte sich über den Tagesbetrieb für ihre Schwiegermutter, aber das Programm, das sie fand, kostet 100 US-Dollar pro Tag mit Versicherung und unterstützt Familien nur 5 Stunden pro Tag. Es hilft, passt aber immer noch nicht in einen Arbeitsplan.

"Auch das konnte ich mit Zeitplänen und Jobs nicht finden, womit ich arbeiten könnte, nachdem ich sie abgesetzt und abgeholt habe", sagte sie.

Es gibt keinen klaren Ausweg aus der "Sandwich"-Situation, aber es gibt Möglichkeiten, den langfristigen Schaden zu begrenzen. Hier ist, was Sie in dieser Situation tun können:

Ein umfassendes Bild der Beträge, die Sie für die Pflege Ihrer Eltern und Kinder ausgeben, kann Ihnen helfen, Ihre Finanzen langfristig zu verwalten.

Es hilft Ihnen zu wissen, wie viel Sie aus Ihren Ersparnissen nehmen, was auf Kredit entsteht und welche Löhne Sie verlieren. Diese Klarheit wird Ihnen helfen, die langfristigen Auswirkungen des "Sandwich"-Effekts auf Ihre Finanzen zu verwalten.

Fragen Sie Ihre Eltern, was sie für ihre Zukunft geplant haben und wofür sie sich qualifizieren (Medicare, Medicaid, VA-Leistungen, wenn sie gedient haben, oder gemeindebasierte Pflegeprogramme), wie sie sich am liebsten versorgt werden möchten, um zu wissen, was sie kosten und sich im Voraus darauf vorzubereiten.

Nur 39 % (5) der Betreuer der "Sandwich"-Generation haben im vergangenen Jahr mit ihren Eltern über deren finanzielle Bedürfnisse gesprochen, und 60 % gaben an, dass ein solches Gespräch sie weniger überfordert fühlen würde.

Es ist verlockend, Ihre Altersvorsorge für die Pflege eines Elternteils oder Kindes abzuleiten, weil Sie glauben, dass Sie später noch Zeit zum Sparen haben, aber das ist langfristig schädlich. Wenn Sie jetzt nicht mehr sparen, riskieren Sie auch, selbst später eine finanzielle Belastung für Ihre eigenen Kinder zu werden.

Zahlen Sie mindestens genug ein, um die Matching-Zahlung Ihres Arbeitgebers zum 401(k) zu erhalten. Wenn Sie über 50 sind und hinter Ihrem Altersvorsorgeplan zurückliegen, ermöglicht Ihnen eine Aufstockungszahlung, zusätzlich zum Standardlimit 8.000 US-Dollar zu Ihrem 401(k) hinzuzufügen (9). Wenn Sie zwischen 60 und 63 Jahren alt sind, kann Ihre Super-Aufstockungszahlung bis zu 11.250 US-Dollar betragen.

Ein flexibler Sparplan für abhängige Personen (Dependent Care Flexible Spending Account) (10) ermöglicht es Ihnen, qualifizierende Pflegekosten mit Mitteln vor Steuern zu bezahlen. Wenn Sie einen alternden Elternteil finanziell unterstützen, können Sie sich möglicherweise auch für den Steuergutschrift für andere Angehörige (Credit for Other Dependents) (11) qualifizieren – im Wert von bis zu 500 US-Dollar pro Elternteil – aber nur, wenn Sie sie in Anspruch nehmen. Viele Familien der "Sandwich"-Generation lassen dieses Geld auf der Strecke, weil sie nicht wissen, dass es existiert.

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USA Today (1); AARP (2); Pew Research Center (3); Choice Mutual (4); Finance of America (5); Help 4 Seniors (6); Yahoo Finance (7),(8); Fidelity (9); HealthEquity (10); Internal Revenue Service (11)

Dieser Artikel erschien ursprünglich auf Moneywise.com unter dem Titel: Sie ging im Alter von 28 Jahren bankrott, als sie sich um ihre Schwiegermutter und ihr Baby kümmerte – und 63 Millionen Amerikaner stehen vor derselben Falle

Dieser Artikel enthält nur Informationen und sollte nicht als Rat ausgelegt werden. Er wird ohne jegliche Gewährleistung bereitgestellt.