Britische Hauskäufer sehen die schlimmste Wohnungsfinanzierungserschwinglichkeit seit 2008, zeigen Daten

Britische Hauskäufer sehen sich mit dem größten Druck auf die Wohnungsfinanzierung seit fast zwei Jahrzehnten konfrontiert, obwohl die „Belastung“ nicht gleichmäßig im ganzen Land verteilt wird, so die Brancheninformationen.

Der Bankenverband UK Finance teilte mit, dass die anfänglichen Hypothekenzahlungen auf landesweiter Ebene typischerweise mehr als ein Fünftel (21,3 %) des Bruttoeinkommens eines Hauskäufers verschlangen – der höchste Wert seit 2008.

Die Daten beziehen sich auf das Jahr 2025, daher werden die wirtschaftlichen Turbulenzen, die durch den Iran-Krieg ausgelöst wurden, nicht berücksichtigt, die dazu beigetragen haben, die Kosten für Hypothekenangebote zu erhöhen und bedeuten, dass viele Menschen, die eine Hypothek aufnehmen, deutlich mehr zahlen müssen als zuvor, oft hunderte oder sogar tausende Pfund.

Die Schlagzeile verdeutlichte auch erhebliche regionale Unterschiede, so der Bankenverband.

Die „am wenigsten erschwinglichen“ Gebiete, basierend auf den Hypothekenzahlungen als Prozentsatz des Einkommens, waren North Norfolk und das West Londoner Borough Hillingdon. Dort gaben Hauskäufer typischerweise mehr als ein Viertel ihres Bruttoeinkommens für Zahlungen aus (25,7 % bzw. 25,1 %).

Die restlichen acht der zehn am wenigsten erschwinglichen Orte befanden sich in dem, was man allgemein als Londoner Pendlergürtel bezeichnen könnte – zum Beispiel Luton in Bedfordshire (24,9 %), Slough in Berkshire (24,8 %), Broxbourne in Hertfordshire (24,4 %) und Harlow in Essex (24,2 %).

Am anderen Ende der Skala befanden sich sieben der zehn erschwinglichsten lokalen Behörden in Schottland. An der Spitze dieser Liste stehen zwei Standorte: East Ayrshire und Inverclyde. In beiden Gemeinden verpflichteten sich die durchschnittlichen Hauskäufer im Jahr 2025 mit 17 % ihres Bruttoeinkommens, um ihre anfänglichen Hypothekenzahlungen zu leisten.

Einige werden es überraschen, dass die City of London als die dritt„erschwinglichste“ lokale Behörde für Wohneigentum genannt wird, so UK Finance, weil diejenigen, die in der City kaufen wollten und es sich leisten konnten, typischerweise zu den einkommensstärksten Einkommensgruppen gehörten.

Die City wird von Finanzdienstleistungsunternehmen dominiert, umfasst aber die 2.000 Wohnungen des Barbican Estate und ist einer der teuersten Orte in Großbritannien, um ein Haus zu kaufen.

UK Finance nannte es einen „Kuriosum“ seiner Analyse, dass die City of London in Bezug auf diese Metrik genauso erschwinglich war wie einige Teile Schottlands, wo die Immobilienpreise viel niedriger waren.

James Tatch, Leiter der Analyse bei UK Finance, sagte, die letzten Jahre seien für diejenigen, die versuchten, ein Haus zu kaufen, herausfordernd gewesen, wobei der Erschwingungsdruck stark gewichtete.

„Aber die Belastung wird nicht gleichmäßig im ganzen Land verteilt“, fügte er hinzu. „Die Immobilienpreise, Löhne und demografischen Merkmale variieren stark innerhalb und zwischen den Regionen. All diese haben Auswirkungen auf die Erschwinglichkeit.“

Trotz anhaltender Erschwingungsdrucks, der durch hohe Immobilienpreise und Kreditkosten sowie die Herausforderung des Sparens eines Anzahlungsschats verursacht wurde, war 2025 ein Jahr der „robusten Aktivität“ bei der Kreditaufnahme für den Hauskauf, so der Branchenverband. Die Anzahl der von Banken und anderen Kreditgebern für diesen Zweck bereitgestellten Hypotheken erreichte 723.000 – ein Anstieg von 17 % gegenüber 2024.

Britische Kreditnehmer profitierten von günstigeren Wohnkrediten, aber das änderte sich mit dem Ausbruch des Krieges am 28. Februar, der dazu führte, dass eine große Anzahl von Hypotheken mit festem Zinssatz abgebrochen und neu bewertet wurden. In den letzten Wochen gab es jedoch einen allmählichen Abwärtstrend bei der Preisgestaltung von Hypotheken mit festem Zinssatz.