Estate alerta ante señales de estafas de inversión falsas.

Las estafas de impostores pueden adoptar muchas formas, y cada día surgen nuevas variantes. En los esquemas de impostores relacionados con inversiones, un hilo común es que los estafadores abusan del nombre de profesionales o empresas de inversión registradas reales para crear una apariencia de legitimidad. Los esquemas de impostores se basan en una táctica conocida como credibilidad de la fuente: generar confianza al afirmar estar debidamente registrados y empleados por una empresa conocida, y pueden ser alarmantemente convincentes.

A continuación, se presentan algunas de las tácticas de impostores que los estafadores han utilizado para dirigirse a los inversores y consejos para protegerse contra las estafas de impostores.

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Las estafas de impostores pueden comenzar con actores maliciosos que se hacen pasar por profesionales de inversión registrados u otros expertos financieros, o que anuncian "grupos de inversión en acciones", también llamados "clubes de inversión", en varios canales de redes sociales. Estos actores maliciosos a menudo dirigen a los inversores a chats grupales cifrados en aplicaciones de mensajería como WhatsApp o Telegram.

En estas estafas, los impostores pueden proponer oportunidades de inversión en acciones y criptoactivos. También pueden proporcionar "educación sobre inversiones" o "señales de trading diarias" que promueven tasas de rendimiento poco realistas. Otros miembros del grupo que parecen ser inversores exitosos y comparten capturas de pantalla de sus rendimientos de inversión, en realidad podrían ser cómplices que intentan reforzar la credibilidad del esquema.

Sitios web de impostores

Los actores maliciosos detrás de los sitios web de impostores a menudo toman el nombre y otros detalles disponibles públicamente sobre un profesional de inversión registrado y utilizan esta información para establecer un sitio web fraudulento. Luego, estos estafadores dirigen a los inversores potenciales a los sitios de impostores. Un objetivo es obtener información personal de los inversores o credenciales de inicio de sesión y de cuenta. En algunos casos, los estafadores atraen a los inversores para que realicen depósitos en cuentas falsas, pero que parecen oficiales, para robar sus fondos.

Diseño de página web de ejemplo de impostor

Documentos de impostores

Los actores maliciosos detrás de las estafas de impostores también pueden utilizar documentos de registro falsos para parecer legítimos ante los inversores potenciales. Por ejemplo, el estafador puede crear una versión falsa de un informe público de FINRA BrokerCheck utilizando el nombre y las credenciales de un profesional de inversión registrado legítimo, a menudo alguien con amplia experiencia y un historial regulatorio impecable. Luego, el estafador puede enviar el informe falso a los inversores potenciales, utilizando el nombre y el número de registro (conocido como número CRD) del profesional de inversión registrado, pero asociándolos con una empresa que no está registrada como corredor-distribuidor ante FINRA. O los estafadores pueden proporcionar enlaces a perfiles legítimos de BrokerCheck mientras se hacen pasar por el profesional de inversión registrado. En la mayoría de los casos, el profesional real no es consciente de que su identidad está siendo mal utilizada.

Incluso al dirigir a los inversores a información legítima de BrokerCheck, los estafadores pueden comunicarse a través de canales no oficiales como direcciones de correo electrónico personales, cuentas de redes sociales, aplicaciones de mensajería cifrada o enlaces de sitios web o aplicaciones móviles de impostores en lugar de a través de los métodos de contacto oficiales de una empresa. La solicitud puede incluir una solicitud para que los inversores respondan con una foto de su licencia de conducir y otra información personal.

Algunos estafadores crean credenciales fraudulentas que afirman ser emitidas por FINRA, la U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) u otros reguladores para intentar parecer legítimos. Pueden incrustar certificados falsos en su sitio web o enviarlos directamente a los inversores a través de plataformas de mensajería cifrada. Aunque estos certificados pueden parecer auténticos, FINRA, la SEC y otros reguladores de valores no emiten certificados a empresas o profesionales.

Muestra de un certificado fraudulento

Aplicaciones fraudulentas

Los estafadores también pueden aprovechar el mundo en evolución del trading de valores y criptoactivos a través de aplicaciones de inversión móvil, ofreciendo oportunidades de inversión fraudulentas en las que se hacen pasar por empresas registradas o imitan plataformas legítimas de trading de criptoactivos, mientras que en realidad envían los depósitos directamente al estafador. Una aplicación fraudulenta puede incluir el nombre, logotipo y marca de una empresa establecida con ligeros cambios, como agregar "Pro", "Exchange" o "Global" al nombre de la empresa, y también puede decir que la aplicación está vinculada a una empresa registrada en particular.

Estas aplicaciones a menudo se promocionan a través de sitios web de impostores con enlaces de descarga prominentes, pero también pueden estar disponibles a través de tiendas de aplicaciones legítimas. Las señales de aplicaciones fraudulentas pueden incluir un nombre de desarrollador que no coincide con el nombre de la empresa, una imagen que no se alinea con una aplicación de trading, un nombre de aplicación que cambia repetidamente o un número pequeño de reseñas con una calificación perfecta o casi perfecta.

Para agregar credibilidad, los estafadores pueden pagar servicios de distribución de comunicados de prensa para publicar anuncios sobre sus aplicaciones. Aunque aparecen en los feeds de noticias y en los sitios web financieros, estos son anuncios pagados, no periodismo verificado de forma independiente. La intención es crear una falsa sensación de confianza con un objetivo con el único propósito de agotar eventualmente la billetera de esa persona.

Las aplicaciones de impostores pueden ofrecer "períodos de prueba" con promesas de ganancias, y luego presionarlo para que deposite criptoactivos. Cuando intente retirar activos, es probable que la aplicación lo bloquee y exija depósitos adicionales por "impuestos", "tarifas" o "requisitos regulatorios". Las empresas legítimas no ofrecen períodos de prueba, garantizan rendimientos ni bloquean retiros y exigen pagos adicionales para acceder a sus fondos.

Consejos para ayudar a protegerse contra las estafas de impostores

Aquí hay seis consejos para ayudar a mantener su dinero y su información personal a salvo de estos tipos de estafas:

1. Esté atento a las señales de alerta de fraude. Las garantías, los productos no registrados, los rendimientos excesivamente consistentes o altos, las estrategias complejas, la falta de documentación, las discrepancias en las cuentas, el secretismo y los vendedores agresivos son motivo de preocupación. Practique la detección de tácticas de persuasión que utilizan los estafadores y ejerza siempre un escepticismo saludable. Sea particularmente cauteloso con las solicitudes de inversión que no estaba buscando, especialmente aquellas que provienen de canales no oficiales o inesperados, o las solicitudes para descargar aplicaciones móviles o proporcionar información personal.

2. Vaya a la fuente. No asuma que la información que recibe de un supuesto profesional de inversión es legítima. Antes de invertir, investigue tanto a los profesionales como a las empresas yendo directamente a las fuentes que recopilan información regulatoria, incluida FINRA's BrokerCheck y la base de datos Investment Adviser Public Disclosure de la SEC, y comuníquese con su regulador estatal.

Tenga en cuenta que ciertas categorías de asesores de inversión pueden aparecer en estas bases de datos pero están sujetas a obligaciones de reporte más limitadas, como los asesores de reporte exentos (ERA). Sin embargo, los ERA típicamente solo administran carteras de fondos privados, no las de inversores minoristas. Si alguien que dice ser de un ERA lo está solicitando directamente, considérelo una señal de alerta.

Compare la documentación que recibió con los informes que obtiene usted mismo, buscando inconsistencias como un nombre de empresa o ubicación ligeramente diferente. Verifique si el número de teléfono o el sitio web que se le proporcionaron coinciden con lo que figura en el Resumen de Relación con el Cliente (Form CRS) de la empresa, y busque señales independientes de que una empresa está operando activamente.

3. Verifique la información de contacto. Vea qué aparece en una búsqueda en línea de los nombres del individuo y la empresa que le ofrecen sus servicios. ¿Coincide con la información que se le proporcionó, incluidos los datos de contacto? Si algo no parece correcto, investigue un poco más, incluida una búsqueda en mapas de la dirección o una búsqueda inversa del número de teléfono. Llame a la institución financiera utilizando un número de teléfono de su Form CRS o de su sitio web público, no el número que se le proporcionó en la solicitud sospechosa, para verificar la legitimidad del profesional y la inversión. Si se le ha dado el nombre de un individuo, pida hablar directamente con él para confirmar su participación. Si una empresa hace referencia a otras instituciones financieras, proveedores de servicios o relaciones comerciales, confirme esas conexiones directamente con las organizaciones involucradas.

4. Busque cosas que parezcan fuera de lugar. Esté atento a errores tipográficos, gramática deficiente, faltas de ortografía, frases extrañas o torpes, o uso incorrecto de la terminología de inversión. Los estafadores pueden usar URL o direcciones de correo electrónico que inicialmente parecen correctas pero que, al inspeccionarlas más de cerca, revelan caracteres sustituidos, como el número 1 en lugar de la letra l. Y los sitios web que utilizan el nombre del representante registrado como nombre de dominio (por ejemplo, nombreapellidomedio.com) o diferentes fuentes dentro de un documento podrían indicar información manipulada.

Tenga en cuenta, sin embargo, que una apariencia pulida no significa que una comunicación sea legítima. Muchos actores maliciosos ahora utilizan contenido generado por IA y diseño de sitios web profesionales para que sus estafas parezcan convincentes. Verifique si los detalles proporcionados en el sitio web o en los documentos, incluidas las fechas y ubicaciones de operación de una empresa, coinciden con la información que se le ha dado.

5. Confirme la legitimidad del producto. Aclare el tipo de producto que está comprando y el tipo de institución financiera con la que está trabajando, ya que no todas las instituciones financieras están registradas para vender todos los productos. Por ejemplo, las empresas de corretaje que venden valores al público en los EE. UU. deben estar registradas ante la SEC y ser miembros de FINRA. Si un sitio web ofrece solo un tipo de inversión, esto debería hacerle dudar. También tenga precaución si una inversión requiere un depósito mínimo alto (como $200,000 o más) o anuncia beneficios como tasas de interés más altas que el promedio, bajo o ningún riesgo, o cobertura de seguro FDIC. Investigue el producto que se le ha ofrecido y vea si lo que encuentra se alinea con la información que se le ha dado. Si la inversión se presenta como un producto de valores, busque el número CUSIP, un identificador único que se requiere para muchos valores legítimos de EE. UU.

6. No envíe dinero, criptomonedas ni información personal. Tenga especial cuidado si se le pide que envíe información a una dirección de correo electrónico personal (en lugar de a una de la empresa), que responda a números de teléfono que no figuran como contactos oficiales de la empresa, o que envíe dinero directamente al individuo o a un tercero. Nunca envíe dinero, criptoactivos o información personal, como su licencia de conducir, pasaporte, número de Seguro Social, fecha de nacimiento o información de cuenta bancaria, hasta que verifique que está trabajando con un profesional de inversión legítimo.

Si sospecha de la información que recibe de un individuo o empresa que le ofrece sus servicios, comuníquese con FINRA u otro regulador antes de enviar cualquier información personal o financiera.

Si tiene información sobre actividades potencialmente fraudulentas, ilegales o poco éticas, comuníquese con la policía local y presente una denuncia regulatoria a FINRA. Si cree que ha sido víctima de alguna estafa habilitada por internet, presente una denuncia ante el Internet Crime Complaint Center del FBI.

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