Las tasas hipotecarias suben aún más por encima del 6% a medida que la Reserva Federal advierte sobre la inflación: Tasas de interés hipotecarias y de refinanciamiento hoy

Algunas ofertas en esta página provienen de anunciantes que nos pagan, lo que podría afectar los productos sobre los que escribimos, pero no nuestras recomendaciones. Ver nuestro Descargo de responsabilidad del anunciante. Las tasas hipotecarias subieron una vez más esta semana a medida que la Reserva Federal expresó renovadas preocupaciones sobre la inflación. Según Freddie Mac, la tasa hipotecaria fija a 30 años subió 11 puntos básicos al 6,22% para la semana que termina el miércoles, mientras que la tasa del préstamo a 15 años aumentó 4 puntos básicos al 5,54%. “La hipoteca fija a 30 años subió ligeramente esta semana al 6,22%, pero sigue siendo casi medio punto porcentual más baja que el mismo período del año pasado”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac, en un comunicado. “Los compradores potenciales de vivienda están preparados para una temporada de compra de vivienda más asequible en la primavera que el año pasado, ya que el mercado está experimentando mejoras en las solicitudes de compra y las ventas de viviendas pendientes”. La Reserva Federal mantuvo las tasas de interés a corto plazo sin cambios el miércoles, citando “la incertidumbre sobre las perspectivas económicas sigue siendo elevada” debido al conflicto en Medio Oriente. “En el corto plazo, los precios más altos de la energía impulsarán la inflación general, pero es demasiado pronto para conocer el alcance y la duración de los posibles efectos en la economía”, dijo Jerome Powell, presidente de la Reserva Federal. Mientras tanto, la Mortgage Bankers Association señaló que las refinanciaciones disminuyeron bruscamente debido a las tasas de préstamo más altas, pero los compradores aún están ingresando al mercado. “Las solicitudes de compra se mantuvieron estables a pesar de las tasas más altas, con las solicitudes de compra convencionales sin cambios y crecimiento tanto en los segmentos de la FHA como de la VA”, dijo Joel Kan, economista adjunto de la MBA. “Las solicitudes de compra generales se mantuvieron por delante del ritmo del año pasado, impulsadas por un inventario más alto y un crecimiento más lento de los precios de las viviendas en muchos mercados”. Lea más: Prestamistas hipotecarios con las mejores tasas esta semana. Tasas hipotecarias actuales Estas son las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow: - Fija a 30 años: 6,16% - Fija a 20 años: 6,12% - Fija a 15 años: 5,65% - BRA a 5/1: 6,42% - BRA a 7/1: 6,33% - VA fija a 30 años: 5,59% - VA fija a 15 años: 5,37% - BRA a 5/1 VA: 5,26% Recuerde que estos son los promedios nacionales y están redondeados al centavo más cercano. Aquí hay 8 estrategias para obtener la tasa hipotecaria más baja posible. Tasas actuales de refinanciamiento hipotecario Estas son las tasas de interés actuales de refinanciamiento hipotecario, según los últimos datos de Zillow: - Fija a 30 años: 6,24% - Fija a 20 años: 6,02% - Fija a 15 años: 5,77% - BRA a 5/1: 6,33% - BRA a 7/1: 6,12% - VA fija a 30 años: 5,67% - VA fija a 15 años: 5,44% - BRA a 5/1 VA: 5,27% Al igual que las tasas hipotecarias para la compra, estos son promedios nacionales que hemos redondeado al centavo más cercano. Las tasas de refinanciamiento pueden ser más altas que las tasas hipotecarias para la compra, pero ese no siempre es el caso. Calculadora de pagos mensuales de hipoteca Utilice la calculadora de hipotecas a continuación para ver cómo las diversas tasas hipotecarias afectarán sus pagos mensuales. Puede marcar la calculadora de pagos de hipoteca de Yahoo Finance y tenerla a mano para uso futuro, mientras busca viviendas y prestamistas. Asegúrese de usar el menú desplegable para incluir los costos del seguro hipotecario privado y las cuotas de la HOA si le aplican. Estos gastos mensuales, junto con su capital hipotecario y tasa de interés, le darán una idea realista de cuál podría ser su pago mensual. ¿Cómo funcionan las tasas hipotecarias? Una tasa de interés hipotecaria es la tarifa que cobra un prestamista por pedir dinero prestado, expresada como un porcentaje. Hay dos tipos básicos de tasas hipotecarias: fijas y ajustables. Una hipoteca a tasa fija fija su tasa durante toda la vigencia de su préstamo. Por ejemplo, si obtiene una hipoteca a 30 años con una tasa de interés del 6%, su tasa permanecerá en el 6% durante los 30 años. (A menos que refinancie o venda la vivienda). Una hipoteca a tasa ajustable mantiene su tasa igual durante los primeros años, luego la cambia periódicamente. Digamos que obtiene una BRA a 5/1 con una tasa introductoria del 6%. Su tasa sería del 6% durante los primeros cinco años, y luego la tasa aumentaría o disminuiría una vez al año durante los últimos 25 años de su plazo. Si su tasa sube o baja depende de varios factores, como la economía y el mercado inmobiliario de EE. UU. Al comienzo de su plazo hipotecario, la mayor parte de su pago mensual se destina a intereses. A medida que pasa el tiempo, menos de su pago se destina a intereses y más al capital hipotecario o la cantidad que originalmente pidió prestada. ¿Cómo se determinan las tasas hipotecarias? Dos categorías determinan las tasas hipotecarias: aquellas que puede controlar y aquellas que no puede. ¿Qué factores puede controlar? Primero, puede comparar los mejores prestamistas hipotecarios para encontrar el que le dé la tasa y las tarifas más bajas. En segundo lugar, los prestamistas suelen extender tasas más bajas a las personas con puntajes de crédito más altos, relaciones deuda-ingreso (DTI) más bajas y pagos iniciales sustanciales. Si puede ahorrar más o pagar deudas antes de obtener una hipoteca, es probable que un prestamista le dé una mejor tasa de interés. ¿Qué factores no puede controlar? En resumen, la economía. La lista de formas en que la economía impacta las tasas hipotecarias es larga, pero aquí hay los detalles básicos. Si la economía, por ejemplo, las tasas de empleo, está luchando, las tasas hipotecarias disminuyen para fomentar el endeudamiento, lo que ayuda a impulsar la economía. Si la economía es fuerte, las tasas hipotecarias suben para frenar el gasto. Con todos los demás factores siendo iguales, las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser ligeramente más altas que las tasas de compra. Así que no se sorprenda si su tasa de refinanciamiento es más alta de lo que esperaba. Tasas hipotecarias fijas a 30 y 15 años Dos de los términos hipotecarios más comunes son las hipotecas fijas a 30 y 15 años. Ambos fijan su tasa durante toda la vigencia del préstamo. Una hipoteca a 30 años es popular porque tiene pagos mensuales relativamente bajos. Pero conlleva una tasa de interés más alta que los plazos más cortos, y como está acumulando intereses durante tres décadas, pagará muchos intereses a largo plazo. Una hipoteca a 15 años puede ser una buena opción porque tiene una tasa más baja que la que obtendrá con plazos más largos, por lo que pagará menos intereses a lo largo de los años. También pagará su hipoteca mucho más rápido. Pero sus pagos mensuales serán más altos porque está pagando la misma cantidad de préstamo en la mitad del tiempo. Básicamente, las hipotecas a 30 años son más asequibles de mes en mes, mientras que las hipotecas a 15 años son más baratas a largo plazo. Tasas hipotecarias actuales: preguntas frecuentes ¿Qué banco está ofreciendo las tasas hipotecarias más bajas? Según la encuesta semanal de Yahoo Finance de prestamistas con las tasas más bajas, algunos de los bancos con las tasas hipotecarias medianas más bajas son Chase y Citibank. Sin embargo, es una buena idea buscar el mejor precio, no solo con los bancos, sino también con las cooperativas de crédito y las empresas especializadas en préstamos hipotecarios. ¿Es una tasa del 2,75% buena? Sí, una tasa del 2,75% es una tasa hipotecaria increíble. Es poco probable que obtenga una tasa del 2,75% en el mercado actual a menos que asuma una hipoteca de un vendedor que fijó esta tasa en 2020 o 2021, cuando las tasas estaban en mínimos históricos. ¿Cuál es la tasa más baja jamás registrada? Según Freddie Mac, la tasa hipotecaria fija a 30 años más baja jamás registrada fue del 2,65%. Esto fue el promedio nacional en enero de 2021. Es extremadamente improbable que las tasas bajen por debajo del 3% nuevamente en un futuro cercano. ¿A qué tasa debe refinanciar su hipoteca? Algunos expertos dicen que vale la pena refinanciar cuando puede fijar una tasa que sea un 2% menor que su tasa hipotecaria actual. Otros dicen que 1% es el número mágico. Todo depende de sus objetivos financieros al refinanciar, cuánto tiempo planea permanecer en la misma casa y su punto de equilibrio después de pagar los costos de cierre del refinanciamiento.