Solde du 401(k) dans la soixantaine : épargne typique, moyennes et comment le vôtre se compare

Solde du 401(k) dans la soixantaine : épargne typique, moyennes et comment le vôtre se compare

Katharine Paljug

7 min de lecture

Points clés

Le solde moyen d'un 401(k) pour les personnes dans la soixantaine était de 577 454 $ en novembre 2025. Le montant médian épargné était beaucoup plus bas, à 186 902 $.

Le montant que vous devez avoir épargné pour la retraite dépendra de votre style de vie et de vos dépenses annuelles prévues. Une règle générale est d'épargner huit fois votre revenu annuel avant la retraite à 60 ans.

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Lorsque vous atteignez la soixantaine et que la retraite est imminente, vous pourriez penser beaucoup à votre 401(k). Comment ce que vous avez épargné se compare-t-il aux autres personnes de votre âge ? Et combien avez-vous vraiment besoin pour la retraite ?

Bien qu'il puisse être tentant de comparer votre épargne à celle de vos pairs, le montant que vous devez avoir épargné dépendra de la date à laquelle vous prévoyez de prendre votre retraite et de ce que vous souhaitez que cette retraite ressemble.

Épargne 401(k) dans la soixantaine : les soldes moyens et médians expliqués

Selon Empower, le solde moyen d'un 401(k) pour une personne dans la soixantaine était de 577 454 $ en novembre 2025. Ce solde était inférieur au solde moyen de 401(k) de 635 320 $ pour les personnes dans la cinquantaine, probablement parce que certaines personnes dans la soixantaine ont déjà pris leur retraite et ont commencé à retirer des fonds de leur 401(k).

Gardez à l'esprit que les moyennes peuvent être facilement faussées : quelques 401(k) avec des soldes très élevés (ou très bas) peuvent avoir un impact drastique sur la moyenne. C'est pourquoi la médiane, ou le chiffre du milieu, est importante. Le montant médian en novembre 2025 était de 186 902 $.

Combien faut-il pour prendre sa retraite ?

Si vous regardez ces chiffres et que vous vous inquiétez de la comparaison de votre propre épargne retraite, vous n'êtes pas seul. Selon une enquête de Western & Southern Financial Group, 47 % des Baby-boomers (qui constituent la majorité des personnes dans la soixantaine, car les membres les plus âgés de la génération X atteignent 60 ans en 2025) ne sont pas confiants dans leur capacité à prendre une retraite confortable. 11 % supplémentaires des Baby-boomers ne savent pas s'ils pourront prendre une retraite confortable.

La même enquête a clairement identifié la raison : les Baby-boomers estiment avoir besoin en moyenne de 760 000 $ épargnés pour prendre une retraite confortable. La génération X s'attend à avoir besoin d'encore plus : 1,18 million de dollars. L'épargne moyenne et médiane des 401(k) pour les personnes dans la soixantaine est bien inférieure à ces montants.

Cependant, le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite dépend de divers facteurs, en particulier de votre style de vie et de votre santé. Plutôt que de regarder uniquement les moyennes, il est utile d'examiner votre situation personnelle pour déterminer le montant que vous devez épargner.

Une règle d'épargne retraite suggère d'avoir épargné huit fois votre revenu annuel avant la retraite à 60 ans. Ainsi, si vous gagnez 75 000 $ par an, vous auriez besoin de 600 000 $ épargnés à 60 ans.

Un autre calcul est basé sur la règle des 4 %, qui suggère que les retraités retirent 4 % de leur 401(k) la première année de leur retraite, puis ajustent cela à l'inflation les années suivantes. Suivre cette règle signifierait que vous devez avoir épargné 25 fois vos dépenses annuelles. Ainsi, si vous prévoyez de dépenser 36 000 $ par an à la retraite, vous devrez avoir épargné 900 000 $.

Gardez à l'esprit que la plupart des retraités ne vivent pas uniquement de leur 401(k). La plupart des retraités aux États-Unis reçoivent des prestations de sécurité sociale. Vous pourriez également avoir des investissements, un compte de retraite individuel (IRA) ou même une activité secondaire que vous prévoyez de poursuivre à la retraite pour compléter votre épargne 401(k).

L'enquête Western & Southern a révélé que 90 % des Baby-boomers et 71 % de la génération X s'attendent à dépendre de la sécurité sociale comme principale source de revenus de retraite, alors que seulement environ la moitié des Millennials et de la génération Z (55 % et 51 % respectivement) le font.

5 façons d'augmenter votre épargne retraite

Si vous avez la soixantaine et que votre 401(k) n'est pas là où vous le souhaitez, voici comment augmenter votre épargne 401(k) dans les dernières années avant votre retraite.

1. Faire des contributions de rattrapage

En 2026, la limite annuelle pour les contributions 401(k) pour de nombreuses personnes est de 24 500 $. Si vous êtes au début de la soixantaine, cependant, vous pouvez mettre de côté encore plus. Si vous avez entre 60 et 63 ans, vous pouvez faire des contributions de rattrapage supplémentaires de 11 250 $, pour un total de 35 750 $. Si vous avez 64 ans ou plus, votre limite de contribution de rattrapage est de 8 000 $, portant votre total à 31 000 $ en 2025.

2. Utiliser les avantages sociaux de l'entreprise

Alexa Kane, une planificatrice financière certifiée chez Pearl Planning, recommande à toute personne approchant de la retraite de tirer le maximum de ses avantages sociaux de retraite.

« Si votre employeur offre une contrepartie sur les contributions de retraite, cotisez suffisamment pour obtenir la contrepartie complète », a-t-elle déclaré, même si vous n'avez jamais maximisé la contrepartie de votre employeur auparavant.

Kane a également suggéré d'automatiser l'épargne pour éliminer les conjectures des contributions de retraite.

« De nombreux régimes de retraite peuvent être configurés pour augmenter automatiquement les contributions d'un pourcentage par an », a-t-elle déclaré.

3. Réallouer les actifs

En général, les investisseurs ont tendance à détenir plus d'actions dans leur 401(k) lorsqu'ils sont plus jeunes, prenant plus de risques en échange de plus de croissance. Il est courant de passer progressivement à un équilibre plus conservateur d'actions, d'obligations et d'autres actifs à l'approche de la retraite. Si votre 401(k) est investi dans un fonds à date cible, ce changement se fait automatiquement.

Si vous avez la soixantaine mais que vous avez l'impression de ne pas être sur la bonne voie avec votre épargne, ne déplacez pas immédiatement tout vers des actifs conservateurs. Prioriser la croissance pendant quelques années supplémentaires peut aider votre 401(k) à augmenter considérablement au cours de cette décennie. À l'approche de la retraite, un passage progressif aux obligations et un éloignement des actions aideront à protéger vos actifs.

Astuce

Un planificateur financier peut évaluer quelle allocation d'actifs vous convient le mieux et vous conseiller sur le moment où cette allocation doit changer.

4. Envisagez de réduire votre logement maintenant

Si vous faites partie des 51 % qui prévoient de réduire leur logement à la retraite, envisagez de réduire votre situation de logement maintenant. Réduire votre logement avant de prendre votre retraite peut considérablement diminuer vos dépenses de subsistance en réduisant les coûts tels que :

Impôts fonciers

Entretien et réparation de la maison

Assurance des propriétaires

Factures de services publics

Si vous êtes stratégique quant à l'endroit où vous déménagez, vous pouvez même privilégier des éléments tels que l'accès aux transports en commun, ce qui peut réduire davantage vos dépenses de subsistance en vous permettant de conduire moins ou de posséder moins de voitures.

Diminuer vos dépenses de subsistance peut vous permettre de cotiser davantage à des comptes de retraite à avantages fiscaux maintenant, donnant au argent le temps de croître. Cela peut être particulièrement utile si vous essayez de maximiser vos contributions de rattrapage au début de la soixantaine, lorsque vous pouvez cotiser encore plus à votre 401(k) avant impôt.

5. Travaillez avec un conseiller

Travailler avec un conseiller financier à l'approche de la retraite peut vous aider à déterminer non seulement combien d'argent épargner, mais aussi quel type de retraite vous souhaitez et comment vous pouvez y parvenir.

« Il existe de nombreuses images de la retraite », a déclaré Kane. « Et avec tout plan de retraite, nous disons : 'Vous pouvez tout faire, mais pas tout en même temps.' Il y a des avantages et des inconvénients pour chaque décision. »

Travailler avec un conseiller peut vous aider à examiner vos options et les compromis que vous pourriez avoir à faire pour certains choix. Par exemple, de nombreux retraités aiment l'idée de vivre à l'étranger pour accéder à un coût de la vie plus bas, y compris des soins de santé moins chers. Mais le choix n'est pas seulement entre une vie plus chère dans un pays et une vie plus abordable dans un autre.

« Un déménagement international important nécessite une planification minutieuse et une compréhension des lois et réglementations associées », a déclaré Kane. « Vous êtes toujours tenu de produire des déclarations fiscales américaines lorsque vous vivez à l'étranger. Vous devez également comprendre l'exclusion des revenus gagnés à l'étranger (FEIE) et le crédit d'impôt étranger (FTC). »

Un conseiller financier peut vous guider à travers toutes ces considérations et vous aider à décider quel type de retraite est logique en fonction de vos ressources et de vos priorités.